Calcul du bonus / malus : comment ça marche ?

Publié par le 31 mai 2015

calcul bonus malus

Le Bonus / Malus - aussi appelé coefficient de réduction/majoration (CRM) - est un système qui permet aux « bons conducteurs » de faire baisser leur cotisation d'assurance auto.

Tous les automobilistes ont un coefficient de Bonus initialement fixé à 1.

Si vous n'avez aucun accident durant 12 mois, vous bénéficiez d'une réduction de votre cotisation (bonus). Par contre, si vous avez causé un ou plusieurs accidents, le montant de votre cotisation sera augmenté en conséquence (malus).

Le bonus se calcule sur une période de 12 mois, précédant de deux mois l'échéance annuelle du contrat d'assurance auto. En cas d'accident un mois avant échéance, celui-ci ne serait donc pris en compte que l'année suivante.

Exemple : votre contrat arrive à échéance le 1er janvier 2011. Seuls les sinistres survenus entre le 1er septembre 2009 et le 31 octobre 2010 seront retenus pour calculer votre nouveau coefficient.

L'évolution du bonus sans accident en fonction de votre bonne conduite

Chaque année sans accident responsable vous fait bénéficier d'une réduction de 5 % de votre coefficient de l'année précédente. Jusqu'à un bonus plafond fixé à 0,50 qui sera atteint après 13 ans sans accidents.

  • 1 année sans accident : 1 x 0.95 = 0.95 de Bonus
  • 2 années sans accident : 0.95 x 0.95 = 0.90 de Bonus
  • 3 années sans accident : 0.90 x 0.95 = 0.85 de Bonus
  • 4 années sans accident : 0.85 x 0.95 = 0.80 de Bonus
  • 5 années sans accident : 0.80 x 0.95 = 0.76 de Bonus
  • 6 années sans accident : 0.76 x 0.95 = 0.72 de Bonus
  • 7 années sans accident : 0.72 x 0.95 = 0.68 de Bonus
  • 8 années sans accident : 0.68 x 0.95 = 0.64 de Bonus
  • 9 années sans accident : 0.64 x 0.95 = 0.60 de Bonus
  • 10 années sans accident : 0.60 x 0.95 = 0.57 de Bonus
  • 11 années sans accident : 0.57 x 0.95 = 0.54 de Bonus
  • 12 années sans accident : 0.54 x 0.95 = 0.51 de Bonus
  • 13 années sans accident : 0.51 x 0.95 = 0.48 PLAFONNE à 0.50

Après 13 années de conduite exemplaire, votre prime sera ainsi réduite de 50 % !

En cas d'accident, quel malus ?

Pour chaque accident responsable, vous subissez une majoration de 25%. Afin de déterminer son coefficient de bonus / malus après un accident la méthode est la suivante : on multiplie le coefficient de départ par 1,25. Ainsi vous obtiendrez votre nouveau coefficient.

Exemple : vous disposez d'un coefficient de 0,68. Après votre accident responsable vous aurez donc : 0,68*1,25 = 0,85. Soit un nouveau coefficient de 0,85.

Si vous avez un deuxième accident la même année : 0,85*1,25 = 1,06. Soit un nouveau coefficient avec 2 accidents responsables à 1,06.

Bon à savoir :

  • Le coefficient maximal est fixé à 3,5.
  • Avec un bonus de 50 % soit un coefficient de 0,50 sans sinistre responsable depuis minimum 3 ans, l'assuré ne perd pas de bonus lors de son premier sinistre responsable.
  • Pour les sinistres avec une répartition des responsabilités (partiellement responsable) la majoration est réduite de moitié.

Suivez notre guide assurance sur le bonus / malus