Quelle assurance avec un malus ?

Publié par le 29 août 2014

Le système du bonus/malus, obligatoire depuis 1976 sur tous les véhicules, permet d'évaluer le risque potentiel d'un automobiliste pour la compagnie d'assurance. C'est un coefficient qui est diminué chaque année sans accident ou bien augmenté en cas d'accident responsable. Quelle est l'assurance auto la plus adaptée pour les conducteurs « malussés » ou résiliés ? 

Quelle assurance avec un malus ?

Un calvaire pour les non-assurés

Le coefficient est de 1 pour le tout premier contrat d'assurance auto de tout automobiliste. En cas d'accidents responsables répétés, le coefficient de malus maximum est de 3,5. Il est utilisé pour multiplier le montant de la prime. Il permet de faire payer moins les bons conducteurs, qui coûtent moins chers à assurer. A l'inverse, il augmente la prime des automobilistes plus malchanceux. Il est d'ailleurs courant que les compagnies d'assurance résilient leurs affiliés si leur coefficient de malus est trop élevé. C'est tout à fait dans leur droit et elles n'ont pas besoin de donner d'explication. Les assureurs préfèrent exclure un conducteur qui coûterait trop cher pour ne pas avoir à augmenter les prix pour tous leurs assurés.

Cependant, ces conducteurs, jugés trop chers, peuvent être couverts par des assureurs spécialisés pour les « malussés ». Ces compagnies acceptent tous les automobilistes refusés par les autres, même si leur historique comporte alcoolémie au volant, stupéfiants, excès de vitesse et même non-paiement. Seuls seront refusés les automobilistes qui présentent un comportement récidiviste, roulent sans assurance ou ont un âge avancé, au-dessus de 70 ans.

Quels contrats pour ces conducteurs ?

Parce que ce sont des automobilistes « à risques », ceux-ci devront payer plus cher pour se faire assurer. Ils représentent même aujourd'hui un marché en pleine expansion qui intéresse de plus en plus de compagnies. Auprès de celles-ci, ces assurés paient en moyenne le double par rapport à un conducteur « moins risqué ».

Il est important de noter que le malus n'est pas définitif. La clause de « rattrapage rapide » permet en effet de rétablir son coefficient neutre après deux ans de conduite sans accident. Sans cette clause spéciale, si on suit le calcul habituel, il faudrait 10 ans à l'automobiliste pour retrouver son coefficient initial.

Si vous êtres un conducteur « malussé », ne soyez pas découragé. Sachez que votre situation est loin d'être unique et qu'elle n'est pas permanente. Comparez les tarifs de notre assurance auto pas cher malus sur notre comparateur en ligne pour trouver les tarifs les plus intéressants.