Assurance tous risques ou au tiers, quelle garantie choisir ?

Publié par le 31 mai 2012

Vous êtes assuré pour votre voiture en Tous Risques depuis plusieurs années et la valeur de votre véhicule a fortement diminué. Est-il toujours utile pour vous d'être assuré tous risques ou devez-vous réduire vos garanties ?

Assurance tous risques ou au tiers, quelle garantie choisir ?

Déterminer la valeur de votre véhicule

Vous l'aurez compris, l'intérêt de souscrire une assurance auto en tous risques dépend directement de la valeur de votre véhicule. Certains assureurs vous diront qu'à partir de 8 ans il n'est plus utile de vous assurer en tous risques car à cet âge la valeur de votre voiture a sensiblement diminué.

Pour déterminer la valeur de votre véhicule, vous devez vous procurer sa cote dans la presse spécialisée. Attention, la cote ne tient pas compte de l'état général de votre véhicule. Si votre voiture est détériorée (rayures, carrosserie endommagée...), cette cote s'en trouve forcément diminuée.

Rester en Tous Risques ?

Même si la cote de votre véhicule est faible, la prime de votre assurance auto en Tous Risques restera conséquente. Arrivé à un certain stade, il vous coûtera plus cher d'assurer en Tout Risques votre voiture que de payer les réparations en cas de sinistre responsable mineur. Attention, si votre véhicule est en mauvais état, votre assureur prendra en considération ces éléments dans le calcul de votre indemnité en cas de sinistre responsable. Assurer Tous Risques un véhicule détérioré n'est jamais rentable pour l'assuré ! Certains assureurs vous demanderont d'effectuer un contrôle visuel avant d'accepter de vous assurer en tous risques. Le contrôle visuel consiste à vous rendre dans un des garages agrées de votre assureur afin de faire contrôler l'état général du véhicule. Chaque détérioration du véhicule sera notée et prise en compte dans le calcul de l'indemnité en cas de sinistre responsable.

Et la formule Vol / Incendie ?

Cette formule semble la mieux adaptée pour les véhicules "anciens". Elle permet de diminuer sensiblement le montant de la prime et de conserver des garanties importantes comme le vol et l'incendie. Le seul cas où vous ne serez pas indemnisé sera en cas de sinistre responsable. Mais vous ferez des économies sur le montant de votre prime d'assurance !

Votre choix porte donc sur la prise de risque que vous acceptez de prendre ou non en tenant compte de la rentabilité de votre investissement (coût de la prime) par rapport à la valeur de votre voiture.

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