Quel que soit votre âge, vous êtes forcément concerné(e) par l'épargne d'une manière générale. Vos objectifs peuvent être divers : constituer un capital, optimiser le rendement d'un capital, préparer votre retraite ou encore placer un capital dans le but de le transmettre à vos proches.
L'assurance vie multisupport est un produit d'épargne offrant une fiscalité avantageuse. Prendre date sur un contrat d'assurance vie multisupport, avec un montant d'investissement faible, est une bonne idée pour se donner des possibilités d'épargne intéressantes à moyen terme.
Le contrat permet de réaliser des placements sur des supports différents. Les supports peuvent être des fonds communs de placements, des actions, des obligations ou des fonds en euros.
L'épargnant constitue lui-même son portefeuille en répartissant ses investissements dans tel ou tel support dans la proportion souhaitée.
Ce contrat d'assurance vie multisupport offre une fiscalité avantageuse au terme du contrat.
Les assureurs proposent tous des fonds communs de placements et proposent des portefeuilles types pour faciliter la souscription et la gestion pour l'épargnant.
Vous avez le choix entre souscrire un portefeuille type que l'assureur vous propose ou bien constituer votre portefeuille vous-même en sélectionnant les fonds de placement, actions ou obligations que vous souhaitez. Ceci, en fonction de votre degré de connaissance de ce type de produits et de votre profil de risque.
Concernant les tarifs, chaque assureur pratique des tarifs différents qui méritent d'être comparés car ils impactent directement le taux de rentabilité à la fin du contrat.
Les différentes composantes à analyser sont :
- les frais de gestion : ils sont exprimés en pourcentage du montant investi sur le contrat. Ils sont prélevés annuellement et peuvent être différents en fonction du support sur lequel vous avez investi
- les frais d'arbitrage : ils s'agit de frais prélevés lorsque vous effectuer un transfert d'un support à un autre (ex : 1000€ transférés du fonds en euros sur un fonds d'investissement)
- les frais de rachat : ils s'agit des frais prélevés lorsque vous souhaitez retirer une somme d'argent du contrat. Ils peuvent être échelonnés par tranches en fonction du montant retiré
- les frais d'entrée : il s'agit d'un pourcentage prélevé sur la somme investie à la souscription du contrat
- les frais sur versement : il s'agit d'un pourcentage prélevé sur la somme versée sur le contrat.
Tous ces frais impactent la rentabilité du contrat. De plus en plus de contrats avec des frais réduits font leur apparition sur le marché, notamment sur le web.
De plus, il existe souvent un ticket d'entrée minimum, c'est à dire un montant minimum à verser à la souscription du contrat.
Enfin, certains assureurs proposent une gestion déléguée, c'est à dire une gestion de vos fonds à votre place dans le but d'optimiser la rentabilité de votre épargne.
L'assurance vie multisupport est un produit dont le coût varie en fonction :
- du pricing de l'assureur; certains assureurs sont plus agressifs que d'autres, notamment sur les frais d'entrée ou les frais de gestion
- du profil de risque que vous êtes prêts à assumer et donc du produit retenu
- du montant investi; les assureurs accordent des conditions tarifaires à partir d'un certain seuil d'investissement
- des services que vous allez utiliser et des opérations que vous allez réaliser sur votre contrat.
Les assureurs présents sur internet proposent souvent des produits à 0% de frais d'entrée, qu'il peut être utile de mettre en concurrence avec les assureurs traditionnels et les banques, même si les frais d'entrée ne sont pas le seul paramètre à prendre en compte.
Au-delà du coût, qui est un élément fondamental, il faudra aussi bien peser à la fois votre profil de risque et votre durée d'investissement anticipée, afin de pouvoir bénéficier des avantages fiscaux liés à l'assurance vie multisupport.
