Contrat santé à la loupe : Itineo Tribu de la Mutuelle Générale

Publié par le 1 juin 2016

Pour informer toujours mieux les consommateurs, et dans une démarche de comparaison toujours plus transparente, Hyperassur passe régulièrement à la loupe des contrats d'assurance. Parce que tout le monde n'est pas expert en assurance et que les conditions ou exclusions sont parfois floues, nous décryptons pour vous les points clés des contrats que nous comparons. Cette semaine, la mutuelle santé Itineo Tribu de la Mutuelle Générale. 

Les + produit

  • Pas de questionnaire médical à la souscription
  • Tiers payant partout en France chez de nombreux professionnels de santé
  • Cotisations offertes les six premiers mois pour les nouveau-nés et cotisation offerte à partir du troisième enfant
  • Des avantages à la fidélité (majoration des remboursements notamment en optique et en dentaire) à partir de la troisième année

A qui s'adresse cette offre ? Aux couples avec au moins un enfant 

Exemple de tarif : formule haut de gamme « Renfort » à 98,55 €/mois pour un couple (homme salarié 31 ans, femme salarié 31 ans) avec un enfant (3 ans)

Qui sont les ayants droits ?

En plus de l'adhérent (la personne dont le contrat porte le nom), d'autres individus peuvent bénéficier des mêmes prestations : la personne qui partage sa vie désignée comme conjoint (par mariage, Pacs ou union libre), ses enfants et ceux de son conjoint, ses ascendants (parents, grands parents) ou collatéraux (tantes, oncles, grandes tantes…) et ceux de son conjoint dont l'âge ne dépasse pas 80 ans à l'inscription, et plus généralement toutes les personnes vivant sous le même toit que l'adhérent. (Page 10)

Attention à la date anniversaire

Il est précisé ici qu'après avoir choisi une formule, votre choix vous engage pendant un an et il n'est possible de le modifier qu'à la date anniversaire. La demande doit être envoyée par courrier dans les deux mois qui précèdent la date anniversaire. Quelques pages plus tôt, il est précisé que le contrat fait l'objet d'une reconduction annuelle tacite. (Page 12)

Un contrat responsable

En regardant de plus près les limites des garanties pour l'optique, on peut voir que les prestations sont limitées à une paire de lunettes par adulte tous les 2 ans (une par an pour les enfants) dans le cas notamment où la vue est stable. En cela, Itineo Trbu respecte, comme toutes les formules santé individuels et collectifs, les normes des contrats solidaires et responsablesordonnées par la reforme de la Sécurité sociale. Par ailleurs, un contrat responsable rembourse sans limitation de durée le forfait journalier en cas d'hospitalisation, une somme de 18 € laissée à la charge de l'assurée normalement. (Page 13)

Délai d'attente, pas de panique !

Il est précisé ici que pendant les 3 mois qui suivent l'adhésion, l'assuré ne peut prétendre à la prise en charge de ses frais d'hospitalisation.

Mais en lisant de plus près, on se rend compte que ce délai ne s'applique pas en cas d'accident, ou si l'assuré peut justifier avoir été couvert pendant plus de trois mois par une autre mutuelle avant son adhésion. En réalité, la Mutuelle générale souhaite éviter l'adhésion de personnes déjà malades au moment de la souscription. Par ailleurs, le délai d'attente ne s'applique pas au forfait journalier (ce dernier est donc remboursé) qui constitue la dépense la plus importante de l'assuré en cas d'hospitalisation. (Page 15)

Remboursement : le bon calcul

Dans son tableau des garanties, qui précise notamment les niveaux de remboursements, Itineo Tribu utilise des pourcentages. Pour ces pourcentages, ils sont calculés à partir de la base de remboursement de la Sécurité sociale.

Autrement dit, le remboursement de la mutuelle ne se base pas sur la somme engagée mais sur le pourcentage remboursé par la sécurité sociale. Si celui-ci est de 70 %, alors la mutuelle couvrira à hauteur de 100 % des 70 % prévus par la Sécurité sociale. (Page 17)

Une prime à la fidélité

En regardant le tableau des garanties, on voit très clairement que dans le cadre de ce contrat la Mutuelle Générale accorde des bonus à la fidélité. Autrement dit, ceux dont l'adhésion remonte à trois et plus peuvent profiter de meilleurs remboursements notamment sur les postes optique et dentaire. Une bonne nouvelle quand on sait que le montant des cotisations augmente régulièrement avec l'âge. (Page 19)

Exonération chômage, des exclusions nombreuses

Le contrat Itineo Tribu prévoit une exonération des cotisations pour les adhérents en situation de chômage.
Attention, les limites de cette garantie sont nombreuses car elle ne peut durer plus de douze mois, l'adhésion au contrat doit dater d'au moins 12 mois, la période de chômage doit être d'au moins douze mois et elle ne peut pas faire suite à une rupture conventionnelle ou une fin de contrat à durée déterminée. (Page 26)

Assistance, des garanties parfois ignorées

En regardant de plus près les garanties d'assistance du contrat, on découvre qu'en cas d'hospitalisation imprévue de plus de 48h ou d'immobilisation imprévue à domicile de plus de 5 jours, une aide pour les enfants peut être apportée. Les frais de transports d'un proche qui viendrait les garder, les frais de transport des enfants pour se rendre chez un proche ou même pour aller à l'école peuvent être remboursés. (Page 38)


Le tableau des garanties du contrat Itineo Tribu : télécharger

Conditions générales du contrat Initneo Tribu : télécharger