# Assurance auto : peut-on s'opposer à un malus ?

## Rappel du système de bonus-malus

Le bonus malus est un **coefficient d'augmentation ou de réduction** de votre prime d'[assurance auto](https://www.hyperassur.com/assurance-auto/) : il est réévalué chaque année, en fonction du nombre de sinistres déclarés sur la période. En cas d'accidents totalement ou partiellement responsables, l'assureur applique un malus.

Le bonus-malus peut varier de 0,50 à 3,50, le [bonus 50](https://www.hyperassur.com/assurance-auto/bonus-malus/bonus-50/) étant le meilleur coefficient :

- à la **souscription** d'un contrat d'assurance auto, le coefficient de l'assuré est fixé à 1 ;
- à chaque accident responsable, il est multiplié par 1,25 (malus) ;
- pour un accident **partiellement responsable**, il est multiplié par 1,125 ;
- votre coefficient de malus disparaît après 2 ans **sans sinistre**.

Bon à savoir

- Certains sinistres n'engendrent pas de malus et il est possible de ne pas appliquer de malus quand le sinistre met en jeu **uniquement une garantie**.
- C'est notamment le cas des accidents de stationnement sans tiers identifié, du vol, des incendies ou encore du [bris de glace](https://www.hyperassur.com/assurance-auto/couverture/garanties/bris-de-glace/).
 

## Les malus qu'il est possible de contester

Dans certains cas, le malus peut être mal considéré par votre assureur : vous pouvez alors le **contester**. De plus, une erreur de [calcul du bonus-malus](https://www.hyperassur.com/assurance-auto/bonus-malus/calcul-bonus-malus/) peut également être à l'origine d'une prime d'assurance trop élevée.

Sauhez que certains malus peuvent faire l'objet d'une **procédure** comme :

- un accident responsable en cas de **force majeure** : par exemple, vous percutez un autre véhicule à cause d'une plaque d'huile présente sur la chaussée ;
- un accident dans lequel la victime ou **le tiers est responsable** : c'est le cas si vous entrez en collision avec un autre véhicule car il n'a pas respecté une priorité ;
- le véhicule est conduit **à l'insu de son propriétaire** : un ami conduit votre voiture sans que vous le sachiez et provoque un accident ;
- le véhicule est **en stationnement** au moment du sinistre : par exemple, si une voiture vous rentre dedans alors que vous êtes garé.

## S'opposer à un malus : comment faire valoir ses droits ?

Pour réaliser votre recours et **contester le malus**, vous devez envoyer un **courrier recommandé** à votre assureur, accompagné de toutes les pièces justificatives : constat amiable, courriers administratifs, rapport d'expert, procès-verbal...

Vous disposez d'un délai de **2 ans** à partir du sinistre concerné par l'erreur. Il est également possible de saisir un **médiateur d'assurance** afin de trouver une solution à l'amiable.

Dans le cas où vous écopez d'un ou plusieurs malus, il peut être plus difficile d'assurer votre voiture. Il existe toutefois des [assurances auto pour les malussés](https://www.hyperassur.com/assurance-auto/bonus-malus/quelle-assurance-avec-un-malus/), adaptées à votre situation. Demandez plusieurs [devis assurance auto](https://www.hyperassur.com/assurance-auto/contrat/prix/devis/) pour trouver le meilleur tarif pour votre véhicule.