Quels critères pour bien choisir son assurance auto ?

choisir son assurance auto

Si vous êtes propriétaire d’une nouvelle voiture, neuve ou d’occasion, il est important de souscrire une assurance auto qui correspond à vos besoins. Pour vous couvrir en cas d’accident, toutes les compagnies d’assurance proposent 3 grandes formules d’assurance.
Hyperassur vous aide à les décrypter.


Tout véhicule à moteur doit être assuré au moins avec une assurance responsabilité civile pour circuler, ce même pour ceux qui ne sont pas utilisés ou bien qui stationnent sur la voie publique. Et sachez qu’un défaut d’assurance est sanctionné d’une amende de 3 750€, d’une suspension du permis et d’une confiscation du véhicule.

La formule « au tiers »

Cette formule est un minimum légal obligatoire. Elle contient une garantie « responsabilité civile » couvrant tous les dommages corporels et matériels causés à un tiers.

L’assurance au tiers ne couvre cependant pas les dommages de votre propre voiture.
En cas d’accident non responsable, vous serez indemnisé par l’assureur du conducteur responsable s’il est identifié. Si vous êtes blessé dans un accident sans responsable, vous serez indemnisé des frais médicaux et des préjudices financiers.

  • Cette formule s’adresse à des personnes qui ont un budget limité (en moyenne 25€/mois pour un bon profil d’assuré/petite citadine) ou bien pour les véhicules anciens ou peu utilisés.

La formule intermédiaire (ou « tiers + »)

Cette formule offre un compromis entre les assurances au tiers et tous risques.
Elle implique une couverture de la responsabilité civile mais permet aussi d’élargir les garanties :

  • La garantie « bris de glace » couvre la réparation ou le remplacement du pare-brise, de la lunette arrière, des glaces latérales, du toit vitré.
  • La garantie « vol » vous indemnise en cas de vol ou de tentative de vol de votre véhicule, à condition de bien prouver qu’il y a eu effraction.
  • La garantie « incendie » couvre tous types de sinistres (incendie, explosion, foudre), sauf s’ils sont dus à un mauvais entretien de la voiture.

 

  • L’assurance « tiers + » s’adresse aux conducteurs qui font attention à leur budget (en moyenne 30€/mois pour un bon profil d’assuré/petite citadine) mais qui souhaite plus de protection.

La formule « tous risques »

Cette formule agrandit considérablement les prises en charges en cas d’accident ou de sinistre.
Elle prévoit effectivement le remboursement assuré de tout dommage subi par le véhicule ou son conducteur, quel que soit le type d’accident ou le responsable.

L’assurance « tous risques » couvre un large éventail de garanties afin de toujours vous indemniser :

  • Garantie « incendie et vol »
  • Garantie « bris de glace »
  • Garantie « dommages collision »

Chacune de ces garanties peuvent être proposées avec ou sans franchise.
Certaines options complémentaires sont proposées d’office, en même temps que les garanties facultatives.
Il s’agit des garanties « catastrophe naturelle » et « catastrophe technologique » par exemple.

  • Cette formule se destine aux automobilistes qui réclament un maximum de protection et de garanties (en moyenne 40€/mois pour un bon profil d’assuré/petite citadine). Le budget pour ce type d’assurance est donc plus onéreux. Le « tous risques » est judicieux surtout si l’on possède un véhicule neuf ou récent.

Des garanties optionnelles

Certaines compagnies d’assurance ne proposent pas toujours une « garantie personnelle du conducteur » dans les assurances tous risques. Pourtant, elle se décline bien sous deux formes :

  • L’assurance corporelle du conducteur (ACC) (décès, invalidité ou blessure du conducteur)
  • La garantie individuelle circulation du conducteur (ICC) (décès ou invalidité permanente)

Certaines options comme la garantie « protection juridique » vous aident pour un litige lié à votre véhicule.
L’assurance se charge de représenter son assuré devant la justice suite à :

  • Une demande de réparation auprès d’un tiers pour un préjudice qu’il estime avoir subi
  • Un tiers qui estime avoir subi un dommage

 

  • La garantie « assistance » permet également à l’assuré de recevoir un soutien de son assureur en cas d’accident, de maladie ou de décès. Cette garantie optionnelle est utile pour tout conducteur qui réalise des trajets longs et réguliers. Attention toutefois à la franchise kilométrique.

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