Assurance dépendance

Une assurance dépendance permet d’anticiper les conséquences de la perte d’autonomie par le versement d’une rente à vie et des prestations d’assistance (aide à domicile, etc).

En effet, avec les progrès de la médecine, nous vivons de plus en plus longtemps. Chaque année, 80 000 personnes supplémentaires dépassent les 80 ans. L’allongement de la durée de vie soulève la question de la prise en charge lors d’une situation de perte d’autonomie.
Un contrat dépendance a pour rôle d’assurer le versement d’une rente et des services d’assistance comme le service d’une aide à domicile par exemple.

La perte d’autonomie

Une personne se retrouve en situation de perte d’autonomie lorsqu’elle a besoin d’être aidée pour l’accomplissement des actes de la vie quotidienne (se laver, s’habiller, se nourrir et se déplacer) ou qu’elle nécessite une surveillance régulière.

Le coût de la dépendance en France

assurance dependance

En France, 1,3 million de personnes sont actuellement dépendantes et un octogénaire sur cinq le sera en 2020.

Être dépendant ou avoir un proche en situation de perte d’autonomie requiert une forte mobilisation au quotidien et engendre un impact financier important.

Budget moyen de la dépendance

Pour garder votre autonomie financière sans impacter celle de vos proches, vous devez prévoir un budget conséquent :

  • Coût moyen du maintien à domicile : 1800€/ mois en moyenne

Pour vivre chez soi le plus longtemps possible en situation de dépendance grâce à des aides dans l’accomplissement des actes de la vie quotidienne

  • Coût moyen en placement en établissement : 2330€/mois en moyenne

Pour être pris en charge par des professionnels et soulager ses proches

L’APA (Allocation Personnalisée d’Autonomie)

Mise en place au 1er Janvier 2002, l’Allocation Personnalisée d’Autonomie (l’APA) prend en charge une partie des frais liés à la perte d’autonomie des personnes âgées. Mais le reste à charge reste important, autour de 1000 € / mois et par personne, hors coûts de la vie quotidienne.

Le degré de dépendance

Pour bénéficier de l’APA, la personne doit remplir certaines conditions :

  • Etre âgée de 60 ans et +
  • Etre en situation de perte d’autonomie (Groupe 1 à 4 de la grille AGGIR)
  • Etre hébergée à domicile ou en établissement
  • Etre résidente en France

La grille nationale AGGIR permet d’évaluer le degré de dépendance. Il est classé en 6 groupes dits « iso-ressources » (GIR) :

GIRDegré de dépendance
Dépendance TotaleGIR 1Perte totale d’autonomie, au niveau des fonctions motrices et mentales.
GIR 2Perte totale d’autonomie, au niveau des fonctions motrices OU mentales.
Dépendance PartielleGIR 3Perte partielle de l’autonomie au niveau des fonctions motrices.
GIR 4Perte légère d’autonomie au niveau des fonctions motrices.
GIR 5Personnes ayant seulement besoin d’une aide occasionnelle pour certains gestes.
GIR 6Personnes autonomes.

Le contrat d’assurance dépendance

Et vous qu’avez-vous prévu en cas de perte d’autonomie ?

En choisissant la solution Eovi Mcd Autonomie, que vous soyez en situation d’aidant ou en situation de dépendance, vous trouverez du soutien et vous pourrez conserver votre autonomie financière.

Les garanties d’une assurance perte d’autonomie

Vous bénéficiez :

  • d’une rente en cas de dépendance totale ou partielle, pendant toute la durée de la dépendance, jusqu’au GIR 3 (1),
  • du versement automatique de la rente, sans aucune démarche administrative, dès lors que vous êtes en dépendance totale (GIR 1 et GIR 2) et percevez l’Allocation Personnalisée d’Autonomie (APA) ; à défaut, versement dès lors que la dépendance est reconnue par le médecin-conseil de notre partenaire OCIRP VIE en fonction de la grille officielle AGGIR,
  • de services d’assistance complets dès l’adhésion aussi bien pour l’aidant que pour la personne dépendante (formation au rôle d’aidant, accompagnement téléphonique, téléassistance…).

(1) GIR : degré de dépendance défini par la grille nationale AGGIR (Autonomie Gérontologie Groupe Iso-Ressources).

Les + de la solution Eovi Mcd Autonomie :

Eovi Mcd mutuelle vous propose une solution adaptée à votre budget et à vos besoins.
Voici les avantages de l’offre Eovi Mcd Autonomie :

  • SIMPLE : Adhésion jusqu’à 75 ans, sans formalité médicale(2), aucun délai d’attente, rente versée automatiquement dès lors que l’Allocation Personnalisée d’Autonomie est versée (GIR 1 & GIR 2)
  • SÛRE : Garantie dépendance en points (sur le même principe que la retraite) acquise à vie et intégrant une rente minimum garantie (et ce, même si vous cessez de cotiser), cotisations fixes et définies à l’adhésion.

 

Vous êtes couvert dès le 1er jour(3) (sans franchise(3), ni délai de carence) pendant toute la durée de l’état de dépendance. Votre rente mensuelle est versée en intégralité en cas de dépendance totale (GIR 1 et GIR 2), et à hauteur de 25 % en cas de dépendance partielle (GIR 3).

 

  • COMPLÈTE : Prestations d’assistance incluses pour vous et vos proches, dès l’adhésion et pendant toute la durée de la dépendance.
  • SOUPLE : Choix entre 5 niveaux de cotisations (entre 20 € et 80 €), possibilité de modifier votre cotisation et d’effectuer des versements additionnels.
  • TRANSPARENTE : Reconnaissance de la dépendance en fonction de la grille officielle AGGIR.

 

(2) À l’adhésion, l’assuré ne doit pas être en état de dépendance ni avoir effectué de demande pour bénéficier de l’Allocation Personnalisée d’Autonomie (APA) ou de toutes autres prestations pouvant s’y substituer.
(3) Sous réserve que la durée de l’état de dépendance soit supérieure à trois mois.

Pour trouver la formule d’assurance dépendance qui vous convient, le mieux est de réaliser un devis.

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