# Assurance 2 roues : comment les assureurs calculent votre bonus-malus ?

## Qu'est-ce que le bonus-malus ?

Le bonus-malus, aussi connu sous le nom de **coefficient de réduction/majoration**, a pour but d'encourager les conducteurs de deux-roues à rester prudents sur la route et à tout faire pour ne pas causer d'accident. En effet, le système de bonus-malus **récompense les bons conducteurs et pénalise les conduites dangereuses**.

Sur une année, un conducteur de deux-roues qui n'aura pas eu d'accident obtiendra un bonus et verra le [prix de son assurance moto](https://www.hyperassur.com/assurance-moto/choisir/prix-assurance-moto/) diminuer. En revanche, un automobiliste qui aura causé un accident durant l'année recevra un malus et verra le montant de son assurance deux-roues augmenter. Le nombre de sinistres déclarés a donc un impact direct sur l'[assurance moto](https://www.hyperassur.com/assurance-moto/).

## Comment le bonus-malus est-il calculé ?

Tous les assureurs calculent le bonus-malus de la même manière, selon ce qui est dicté par le Code des assurances. Les bonus et les malus sont représentés par un coefficient : le **coefficient de départ est 1**. Il diminue naturellement en cas de bonus et augmente en cas de malus.

### Comment calculer le bonus d'une assurance moto ? 

Après **une année passée sans accident**, le coefficient de l'assuré diminue de **5%** par rapport à l'année précédente. Pour calculer le nouveau coefficient d'un conducteur, il suffit donc de multiplier son coefficient précédent par 0,95.

*Par exemple, si le coefficient d'un conducteur est de 1, et que celui-ci n'a aucun accident pendant 1 an, alors son nouveau coefficient sera : 1 x 0,95 = 0,95. Cela veut dire que l'assuré paiera 95% du prix de base de son assurance. Après plusieurs années, le coefficient peut être diminué de 50% maximum et ainsi descendre jusqu'à 0,50.*

### Comment calculer le malus d'une assurance moto ?

 Pour **chaque accident dont l'assuré est responsable** durant l'année, son coefficient se voit majoré de **25%** par rapport à l'année précédente, c'est-à-dire qu'il est multiplié par 1,25.

Cette majoration est effectuée **à chaque accident** : si un motard ou un scootériste est responsable de 4 accidents durant l'année, alors le coefficient de son malus sera multiplié 4 fois par 1,25. Le coefficient d'un assuré ne peut cependant pas dépasser 3,50.

En revanche, il existe quelques **cas où le malus ne peut pas être appliqué** :

- si un assuré est responsable d'un accident, mais que pendant 3 ans au mois il avait un bonus de 50%, alors la majoration n'est pas appliquée ;
- le malus n'est également pas appliqué dans les cas où l'accident a eu lieu alors que le deux-roues était conduit par un voleur ou si l'accident est assimilé à un cas de force majeure ;
- enfin, si le conducteur du deux-roues est autant responsable d'un accident que l'autre conducteur impliqué, alors la **responsabilité est partagée**. Dans ce cas, la majoration est divisée par deux, le malus du motard est alors de 12,5% et non de 25%. Le coefficient précédent est donc multiplié par 1,125.

Il faut également savoir qu'un malus disparaît si le conducteur n'a **pas d'accident pendant 2 ans**. L'assuré retrouve alors son coefficient de départ, c'est-à-dire 1. C'est le seul et unique cas où un bonus-malus peut être effacé.

*A noter : si le conducteur de deux-roues change d'assureur ou de véhicule, son coefficient sera automatiquement transféré.*

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