Démarches : comment changer d’assurance emprunteur ?

Votre crédit immobilier est en cours ? Hyperassur vous présente les démarches à effectuer pour changer d'assurance emprunteur, dans le respect des lois en vigueur.

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Votre crédit est déjà en cours ? Découvrez les bonnes raisons de challenger votre offre ainsi que les démarches pour changer d’assurance emprunteur, dans le respect des lois en vigueur.

Pourquoi changer d’assurance emprunteur ?

La loi vous autorise à changer d’assurance emprunteur si les garanties du nouveau contrat sont équivalentes ou supérieures à l’ancien. Vous pouvez ainsi faire jouer la concurrence durant toute la durée du prêt, ce qui comporte plusieurs avantages.

Réduire de moitié (ou plus) le coût de son assurance emprunteur

Revoir son assurance de prêt, c’est la possibilité d’économiser plusieurs milliers d’euros car elle peut représenter jusqu’à 25% du coût total d’un crédit. Les assurances groupes des banques affichent en moyenne un taux annuel compris entre 0,27% et 0,40%. 

En revanche, les assurances individuelles établissent un taux sur mesure en prenant en compte la situation de l’emprunteur (montant et durée du prêt, âge, état de santé, profession…) et peuvent diviser ce taux par trois ou quatre.

Exemple profil emprunteur :

  • Homme né en 1989 – CDI cadre – Pas de risque de santé
  • Emprunt de 210 000€ sur 20 ans pour l’achat d’une résidence principale – Taux du prêt : 1,10%
  • Changement d’assurance de prêt 4 mois après la souscription
AssureurTaux assurancePrime totale assurance
Banque prêteuse0,36%15 120€
Assureur externe0,07%3 071€
Économies réalisées0,29%12 049€

Changer d’assurance emprunteur peut donc être l’occasion de faire de belles économies.

Revoir ses garanties après un changement de situation

Votre situation personnelle ou professionnelle est susceptible d’évoluer au cours de votre prêt. Par exemple, au moment de souscrire votre prêt, vous…

  • étiez fumeur,
  • exerciez un métier à risque,
  • pratiquiez un sport extrême,

Et ce n’est plus le cas aujourd’hui.

Ces changements peuvent influer favorablement sur les garanties et exclusions de votre contrat d’assurance de prêt. Choisir une assurance individuelle vous permettra ainsi de mieux vous protéger et d’alléger vos mensualités

Profiter d’une renégociation ou d’un rachat de crédit

Si vous renégociez votre crédit immobilier pour un meilleur taux auprès de votre banque, profitez-en pour comparer les assurances emprunteurs. Vous pourrez peut-être en trouver une plus intéressante et faire des économies sur votre prêt.

Et si une nouvelle banque rachète votre crédit en effectuant un “remboursement par anticipation”, votre nouveau contrat sera assorti d’une nouvelle assurance de prêt. Mais rien ne vous oblige à choisir l’assurance groupe de votre nouvelle banque.

Mon prêt a moins de 1 an : comment changer mon assurance emprunteur ?

La loi Hamon (2014) vous permet de résilier votre assurance emprunteur dans les 12 mois suivant la signature de l’offre de prêt et d’opter pour un nouveau contrat au tarif plus avantageux.

Les démarches pour changer d’assurance de prêt immobilier :

  1. Identifiez une nouvelle assurance de prêt et contactez l’assureur pour adhérer à son offre.
    Attention : les garanties du nouveau contrat doivent être équivalentes ou supérieures à l’ancien.
  2. Au plus tard 15 jours avant la fin des 12 mois, vous devrez adresser à votre banque une lettre recommandée avec accusé de réception.
    Le courrier doit inclure : la lettre de résiliation du contrat actuel, votre nouveau contrat d’assurance et ses conditions générales, ainsi que la date de prise d’effet de votre nouvelle assurance de prêt.
  3. Dès réception, la banque dispose de 10 jours ouvrés pour y répondre par écrit.
    En cas de refus, sachez qu’elle doit obligatoirement motiver sa décision. La justification ne peut porter que sur le non-respect de l’équivalence des garanties.
  4. Une fois que la banque a donné son accord, elle met fin à l’ancien contrat d’assurance sous 10 jours et modifie le contrat de prêt gratuitement par avenant.
    Vous n’avez plus qu’à signer les documents puis à les renvoyer à votre banque !

NB : si vous avez souscrit dès le début une assurance externe (c’est-à-dire une assurance de prêt autre que celle proposée par votre banque), vous devrez également envoyer une lettre de résiliation à votre premier assureur, accompagnée de l’accord de la banque.

Mon prêt a plus de 1 an : comment changer mon assurance emprunteur ?

Une fois la première année passée, vous avez toujours la possibilité de changer d’assurance emprunteur, grâce à l’amendement Bourquin (2018), vous avez le droit de résilier votre contrat d’assurance de prêt chaque année, à la date d’anniversaire de votre contrat. Cela n’engage aucun frais supplémentaire.

Les démarches pour changer d’assurance de prêt immobilier :

La procédure est la même que celle expliquée précédemment.

Cependant, le délai de préavis est différent : vous devez envoyer un courrier recommandé au minimum 2 mois avant la date d’anniversaire du contrat

Notre conseil :

  • N’attendez pas les 2 mois réglementaires pour commencer vos démarches. En effet, rien ne vous empêche d’entamer la procédure 3 ou 4 mois à l’avance. Cela vous évitera les mauvaises surprises et vous serez certain de respecter les délais imposés.

Comparez pour changer d’assurance de prêt immobilier

Le coût d’une assurance prêt n’est pas négligeable. Pour réduire le montant de son assurance tout en retrouvant un contrat équivalent, aux garanties similaires (voire supérieures), le plus simple est de faire appel à un comparateur d’assurances de prêt.

Vous pouvez utiliser librement notre comparateur pour faire des simulations.  Il est 100% gratuit, totalement indépendant et sans engagement. Vous obtiendrez ainsi des devis en temps réel et sur mesure, en fonction des informations que vous aurez renseignées dans notre court formulaire.

Selon les assureurs, vous aurez aussi la possibilité de souscrire votre nouveau contrat directement en ligne, de façon autonome. Pratique, non ?

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