# Comment renégocier son assurance emprunteur dans les règles de l’art ?

## Peut-on renégocier une assurance de prêt immobilier ?

La réponse est oui, vous êtes tout à fait en droit de **renégocier votre assurance emprunteur** avec votre banque. D’ailleurs, sachez que le fait de procéder à une renégociation peut vous permettre de faire des économies substantielles sur votre prime d’assurance.

Néanmoins, les banques sont quelque peu frileuses à accorder u**n nouveau taux d’assurance de prêt** aux emprunteurs. En effet, cette pratique est peut être avantageuse pour vous mais pas pour l'établissement prêteur.

Aussi, il est peut-être plus judicieux dans ce cas-là de [résilier l'assurance de prêt](https://www.hyperassur.com/assurance-pret-immobilier/demarches/resiliation/) souscrite auprès de la banque (contrat groupe) pour vous tourner vers un assureur externe.

## Pourquoi renégocier son assurance emprunteur ?

Comme susmentionné, renégocier votre assurance de prêt vous permet de réaliser des économies **jusqu’à 15 000€** sur vos cotisations et ainsi d’alléger vos mensualités jusqu’à la fin de votre emprunt.

Si vous avez dès le départ choisi un assureur indépendant, alors la **renégociation de prêt** doit s’opérer le plus tôt possible pour être avantageuse car le coût de l’assurance de prêt est indexée sur votre capital restant dû.

De plus, l’[assurance groupe de votre banque](https://www.hyperassur.com/assurance-pret-immobilier/demarches/contrat-groupe-ou-contrat-individuel/) a été pensée pour pouvoir s’adapter au plus grand nombre, ce qui la rend au final chère et très **peu adaptée à vos besoins personnels**.

En renégociant votre assurance ou en optant pour la délégation, le but est de pouvoir bénéficier de garanties cohérentes avec votre [profil emprunteur](https://www.hyperassur.com/assurance-pret-immobilier/profils/), votre budget ainsi que votre niveau de risques.

## Quand peut-on renégocier son assurance prêt ?

### Au moment de renégocier son crédit immobilier

Pour que l’opération ait un véritable intérêt, le taux de votre crédit immobilier doit se situer **entre 2,5% et 3%** et vous devez remplir trois conditions :

- être dans la première moitié de la durée de remboursement de votre crédit immobilier car c'est là que les intérêts sont les plus importants ;
- avoir un capital restant à rembourser égal ou supérieur à 70 000€ ;
- avoir un écart entre votre taux et les taux actuels d’au moins 0,7%, sur la même durée de remboursement.

Profitez de la renégociation de votre prêt pour revoir les conditions de votre assurance emprunteur au même moment et réduire votre **taux annuel effectif d’assurance (TAEA)**.

Cependant, il y a peu de chances pour que votre banque accepte de renégocier ce point.

Comment renégocier son prêt ?

Prenez rendez-vous avec votre conseiller bancaire pour lui demander de **revoir le taux d’intérêt de votre crédit à la baisse**. Dans le cas où votre banque refuse de réaménager votre prêt, vous pouvez le faire racheter par un autre établissement financier qui vous accordera un **meilleur taux d’intérêt** : c'est le rachat de crédit.

 

### A tout moment avec la loi Lemoine

En cas de **refus de renégociation** de la part de votre banque, il est possible de faire jouer la concurrence et de souscrire un nouveau contrat d’assurance emprunteur grâce à la [loi Lemoine](https://www.hyperassur.com/assurance-pret-immobilier/loi/loi-lemoine/).

Ce dispositif vient se substituer aux lois Hamon et Bourquin et permet de **changer d’assurance emprunteur** à tout moment après la signature de votre prêt, sans délai de préavis ni pénalités.

## Renégociation de l'assurance emprunteur : par où commencer ?

Tout d’abord, sachez que la **loi Lagarde de 2010** vous autorise à changer d’assurance emprunteur et renégocier votre contrat à un taux très intéressant.

Au moment du rendez-vous de renégociation avec votre banque, mieux vaut avoir plusieurs atouts dans votre manche. En plus d’un argumentaire solide et bien préparé, nous recommandons vivement de **présenter plusieurs devis d’assurance** réalisés auprès de compagnies indépendantes. Pour ce faire, il est possible de solliciter un [courtier en assurance de crédit](https://www.hyperassur.com/assurance-pret-immobilier/demarches/courtier-assurance-emprunteur/) qui vous aidera à entamer les négociations ou de faire appel à un [comparateur d'assurance emprunteur](https://www.hyperassur.com/assurance-pret-immobilier/) en ligne.

Si la banque refuse de vous accorder de nouvelles conditions d’assurance emprunteur, vous êtes alors en droit de mettre fin à votre contrat pour **changer d’assureur** et bénéficier d’une couverture plus adaptée à votre situation.

## Quelles sont les conditions pour changer d'assurance de prêt ?

### Respecter l’équivalence de garanties

Si changer d’assurance emprunteur est une opération plutôt facile, il convient toutefois de respecter **l'équivalence de garanties**, qui correspond au socle minimum de garanties à souscrire auprès de votre nouvel assureur.

Vous trouverez toutes les précisions à son sujet dans la [fiche standardisée d’information (FSI)](https://www.hyperassur.com/assurance-pret-immobilier/changer/fiche-standardisee-information/) fournie par votre banque.

### Trouver un nouveau contrat d’assurance

Pour trouver la [meilleure assurance de crédit](https://www.hyperassur.com/assurance-pret-immobilier/demarches/meilleure-assurance/), deux solutions s’offrent à vous :

- Faire appel aux services d’un **courtier en assurance** : cet expert se chargera de présenter votre dossier à plusieurs compagnies d’assurances. Il pourra également vous accompagner dans les démarches avec la banque.
- Faire une **simulation d’assurance emprunteur** : vous obtiendrez plusieurs devis d’assurance emprunteur avec des garanties équivalentes.

### Informer la banque de votre délégation

Pour que la **délégation d’assurance de prêt immobilier** soit effective, il vous incombe de transmettre l’attestation d’adhésion et les conditions du contrat à votre banque.

Celle-ci dispose ensuite de **10 jours** pour répondre négativement ou positivement à votre demande. Si vous avez respecté le principe d’équivalence des garanties, elle n’a aucune raison légale de refuser votre demande de délégation d’assurance.