On vous refuse un crédit : quels sont les motifs et les solutions ?

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Quelles sont les raisons d’un refus ? 

Aucun texte de loi n’oblige une banque à vous accorder un crédit. Pourtant, elle se doit de respecter certaines règles et elle a 2 mois pour vous communiquer une réponse.

Les refus sont toujours motivés par une des raisons suivantes :
Inscription au Fichier National des Incidents de Paiements (FICP)
Endettement trop élevé (Taux supérieur à 33%)
– Revenus insuffisants
– Situation professionnelle instable
– Historique bancaire marqué par des incidents
– Multiplication des crédits à la consommation

Comment réagir ? 

Si vous ne répondez pas favorablement à l’un de ces critères, votre dossier sera généralement éconduit. L’objectif est donc d’améliorer votre situation ou de renoncer à votre achat.
Aucune loi n’oblige une banque à vous communiquer les motifs de son refus mais généralement le conseiller prend la peine de vous expliquer. Il est pourtant possible de
demander quelques explications par écrit auprès de la CNIL. Cet organisme peut vous communiquer :
– Les commentaires inscrits dans votre dossier,
– Le score attribué à votre demande,
– Vos incidents de paiement.

Vous avez un droit de rectification et d’opposition si certains éléments sont erronés. Vous pouvez également saisir le médiateur de la banque ou celui de l’Association Française des Sociétés Financières si vous estimez le refus abusif.

Toutefois, si votre dossier est sans risque majeur, pas de panique ! Les conditions d’acceptation peuvent être plus ou moins souples selon les banques. Adressez-vous à plusieurs organismes et n’hésitez pas dans ce cas à comparer le coût de votre crédit. Il faut pour cela se référer au TAEG (taux annuel effectif global) qui prend en compte le taux bien sûr mais aussi tous les frais associés (frais d’inscription, frais de dossier, assurance).

Pour en savoir plus sur comment comparer les crédits conso

Gare aux arnaques 

Le nombre de personnes surendettées et fichées au Fichier National des Incidents de Paiements, a fortement augmenté. Pour trouver des solutions hors des institutions bancaires, elles n’hésitent pas à se diriger vers le crédit entre particuliers.
En France,
les prêts entre particuliers existent mais ils sont encadrés comme les crédits classiques. La loi exige qu’un prêt supérieur à 760 € soit officialisé par un acte de reconnaissance de dettes (preuve de la remise des fonds) et déclaré à l’administration fiscale.

Les arnaques au crédit explosent, internet en est le lieu privilégié, et touchent malheureusement des gens qui se trouvent déjà dans des situations difficiles. Méfiez-vous des propositions trop alléchantes ou des remises de sommes importantes en liquide. 

A l’origine journaliste spécialisé auto-moto, Damien évolue depuis 2013 dans l’univers de l’assurance. Une question sur un contrat, sur des garanties ou sur des remboursements… il met son expertise au service des internautes. Son objectif : que les assurés soient mieux protégés et deviennent des consommateurs avertis.
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  1. Je souhaite faire une crédit auto, je suis en CDI, à plein temps, mais je ne suis pas locataire, ni propriétaire, je suis hébergée chez mes parents.
    Peut-ont me refuser un crédit uniquement pour cette raison ?

  2. Bonjour,
    Cela dépend du montant et des mensualités du crédit, mais au vue de votre situation, le fait que vous soyez hébergé chez vos parents ne présente pas, selon nous un motif de refus. Il faut simplement l’indiquer à l’établissement prêteur au moment d’établir votre devis personnalisé.

  3. Bonjour, un découvert ponctuel n’est en principe pas un motif de refus. En revanche, si el découvert est régulier, voire permanent, peut-être que contracter un crédit n’est pas une bonne solution.

  4. Bonjour je demande un prêt auto chez Renault de 14900, une mensualité 301€. Mon marie reçu 1090 net en CDI. Moi je suis on congé maternité sans emploi et je touche 974€ net je touche aussi 1283€ par la CAF. C’est possible de être accepté? Ou refusé? Merci

  5. Bonjour, en principe les organismes du prêt ne peuvent pas prêter à une personne qui dépasserait les 33 % de taux d’endettement, autrement dit une personne dont les charges fixes (loyer ou crédit immo + crédits conso ou autres charges) dépasseraient un tiers du total de ses revenus.

  6. Bonjour me femme et moi nous somme en cdi mais malheureusement je suis en accident de travail mais je le reprend début décembre peut-on me refusé le crédit

  7. Bonjour, en principe l’organisme de prêt demande à remplir un questionnaire médical avant d’accorder le prêt et généralement l’une des questions porte sur l’arrêt de travail. En effet, un refus est possible pour ce motif. Mieux vaut dans votre cas attendre d’avoir repris le travail.

  8. Bonjour,
    J’ai demandé un crédit condo, je touche 1500€ par mois je vis chez mes parents j’ai juste le téléphone à régler. Sur mes relever bancaire j’ai des accident bancaire ( frais de rejet prélèvement et frais de courrier de chq )
    Tout s’est prélèvent on était payer mais tardivement. Je suis entrain de crée une société du coup j’ai beaucoup de charge variable.
    Est ce que s’est une cause de refus de crédit?
    Merci

  9. Bonjour.
    Les organismes de crédit n’ont pas l’obligation de donner un motif de refus de crédit.
    Cependant, le fait d’avoir beaucoup de charge variable n’est pas en soit un motif de refus de crédit.
    La première chose que les organismes vont regarder est votre taux d’endettement.
    Dans un deuxième temps, ils vont regarder votre score d’acceptation. C’est-à-dire, les chances que des personnes ayant le même profil que vous aient des difficultés à rembourser leur crédit.
    Ce score d’acceptation dépend de chaque organisme. Mais en effet des rejets de prélèvements ne sont pas bons pour votre score. Je vous conseil de passer par notre comparateur pour obtenir plusieurs devis en précisant cela dans vos demandes.

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