# Plafond de garantie

En assurance, le **plafond de garantie** correspond au montant maximal qu'une compagnie d'assurance s'engage à verser à un assuré en cas de sinistre. Il s'agit de la limite d'indemnisation prévue par le contrat.

Ce plafond est fixé à l'avance et figure explicitement dans les conditions particulières ou les tableaux de garanties de votre contrat. Si le coût réel des dommages dépasse cette limite contractuelle, la différence reste entièrement à votre charge.

Les plafonds de garantie permettent aux assureurs de limiter leur exposition financière face à un risque majeur. En règle générale, plus les plafonds de remboursement sont élevés, plus la prime d'assurance augmente.

## Exemples concrets d'application du plafond de garantie

On retrouve des plafonds de garantie dans la quasi-totalité des contrats d'assurance :

### En assurance habitation (vol de objets de valeur)

- **Situation :** Vous êtes victime d'un cambriolage. Les voleurs dérobent pour 12 000 € de bijoux et d'objets d'art. En consultant votre contrat d'assurance multirisque habitation, vous constatez que le plafond de garantie pour les "objets de valeur" est fixé à 5 000 €.
- **L'indemnisation :** Bien que votre préjudice réel soit de 12 000 €, l'assureur appliquera strictement la limite contractuelle. Il vous versera une indemnité maximale de 5 000 € (hors franchise). Les 7 000 € restants constituent une perte sèche pour vous.

### En assurance automobile (garantie conducteur)

- **Situation :** Vous provoquez un accident de la route et vous êtes blessé. Votre contrat d'assurance auto inclut une "garantie conducteur" avec un plafond de garantie fixé à 200 000 €. Vos frais médicaux, pertes de revenus et préjudices physiques sont chiffrés par les experts à 150 000 €.
- **L'indemnisation :** Le montant total de vos préjudices (150 000 €) étant inférieur au plafond de garantie (200 000 €), l'assureur prend en charge l'intégralité de vos dommages. Si le préjudice avait atteint 250 000 €, l'indemnisation aurait été bloquée à 200 000 €.