# Que contient un contrat de mutuelle ? BRSS, abréviations, pourcentages… - Comprendre un contrat d’assurance santé relève souvent de l’impossible ! - Pour y remédier, les assureurs se sont engagés à rendre plus lisibles les contrats de santé : depuis 2020 et le lancement du [100% Santé](https://www.hyperassur.com/mutuelle/remboursement/100-sante/), les organismes s’emploient ainsi à harmoniser leurs garanties et à proposer des exemples concrets. - **Nouveau !** Hyperassur simplifie la compréhension des contrats en vous donnant des exemples concrets et en calculant les remboursements. A découvrir sur notre comparateur ! ## Quelles sont les garanties d'un contrat de mutuelle ? Un contrat d’assurance santé présente toujours les mêmes **domaines de remboursements**, que l'on appelle garanties : - les soins courants : [consultations chez le médecin](https://www.hyperassur.com/mutuelle/remboursement/medecin/), examens de laboratoires, médicaments, IRM... - l'optique : [lunettes de vue](https://www.hyperassur.com/mutuelle/remboursement/optique/lunettes/), lentilles, chirurgie réfractive... - les soins dentaires : prothèses, implants, détartrage, dévitalisation... - l'[hospitalisation](https://www.hyperassur.com/mutuelle/remboursement/hospitalisation/) : frais de séjour, honoraires des chirurgiens, [chambre particulière](https://www.hyperassur.com/mutuelle/remboursement/hospitalisation/chambre-individuelle-hopital/)... - et les appareils auditifs. Ce qui change d'un contrat à l'autre, c'est le **niveau de remboursement** associé à chaque garantie. Il s'exprime en euros ou en pourcentage de la [BRSS](https://www.hyperassur.com/mutuelle/securite-sociale/tc-br-brss-de-quoi-on-parle/). Chaque poste de soins peut présenter une prise en charge différente même si le contrat demeure globalement homogène. Bon à savoir - Une **garantie à 100%** correspond au **remboursement minimum** : la prise en charge se fait à hauteur du tarif de convention et ne couvre pas les dépassements d’honoraires. - Plus ce pourcentage est élevé, mieux vous êtes remboursé pour vos soins de santé. Le [prix de votre mutuelle](https://www.hyperassur.com/mutuelle/contrat/prix/) augmente également en conséquence. ## Exemple de remboursement avec un contrat de mutuelle à 100% ou 200% Prenons un exemple pour bien comprendre le fonctionnement d'un contrat de complémentaire santé et le[ remboursement de vos frais](https://www.hyperassur.com/mutuelle/remboursement/). Vous consultez votre **médecin généraliste**. La Sécurité sociale rembourse 70% de la visite, en prenant comme tarif de référence 25€ pour le calcul du remboursement. ### Cas n°1 : consultation médicale à 25€ Votre médecin ne pratique pas de dépassements d'honoraires (on dit qu'il est de secteur 1). Il facture donc votre consultation au tarif de la Sécu, à savoir 25€. - La Sécurité sociale vous rembourse 17,50€ (70% \* 25€) moins 1€ de participation forfaitaire, soit 16,50€. - Un contrat à 100% vous rembourse la différence entre le tarif de convention et la prise en charge de la Sécurité sociale (appelée "**ticket modérateur**"), soit 7,50€. ### Cas n°2 : consultation médicale à 30€ Dans cet exemple, le praticien a des tarifs plus élevés que ceux de la Sécurité sociale et la consultation vous est facturée 30€. - La Sécurité sociale rembourse toujours le même montant, à savoir 16,50€, car son tarif de référence est toujours le même. - Avec une **garantie à 100%**, vous êtes remboursé de 7,50€ et devez donc payer 6€. - Avec un **contrat à 200%**, vous pouvez être remboursé jusqu'à 200% du tarif de convention : 25€ \* 200% = 50€. Dans ce cas, la mutuelle couvre donc les dépassements d'honoraires et vous n'avez rien à régler. ## Comprendre le délai de carence d'un contrat de complémentaire santé Le [délai de carence](https://www.hyperassur.com/mutuelle/contrat/souscrire/delai-de-carence/) n'est pas systématique et peut s'appliquer à des soins dentaires onéreux, l'hospitalisation ou encore la maternité. Il **démarre à la** **date d'effet** du contrat, c'est-à-dire le moment à partir duquel vous êtes couvert par votre mutuelle. Durant ce laps de temps (de quelques semaines à quelques mois), vous ne pouvez pas bénéficier des garanties concernées par le délai de carence. Vous ne recevez donc **pas de remboursement** de la part de votre mutuelle pour ces soins. Soyez donc attentifs à ne pas [souscrire un contrat d'assurance santé](https://www.hyperassur.com/mutuelle/contrat/souscrire/) avec un délai d'attente trop important. ## Mutuelle, assurance santé : quelle différence ? Dans le langage courant, on parle communément de mutuelle santé pour désigner l'organisme qui complète les remboursements de la Sécurité sociale. En réalité, il faudrait parler de "**complémentaire santé**" : ce terme plus générique englobe à la fois les mutuelles et les assurances santé. Leur objectif est le même (rembourser vos frais de santé) mais leur fonctionnement est différent : - les mutuelles santé sont régies par le Code de la Mutualité et sont à but non lucratif ([MMA](https://www.hyperassur.com/mutuelle/assureurs/mma/),[ Aésio](https://www.hyperassur.com/mutuelle/assureurs/aesio/),[ Mutualia](https://www.hyperassur.com/mutuelle/assureurs/mutualia/)..) - les compagnies d'assurances sont quant à elles régies par le Codes des Assurances. Notre comparateur Hyperassur met en concurrence des assurances, des mutuelles et des courtiers : vous pouvez ainsi comparer plusieurs types de contrats et choisir le plus intéressant pour vous. ## Comment choisir sa couverture santé ? Vous devez **adapter le contrat à votre besoin** : certains soins ou équipements sont plus onéreux que d'autres et doivent attirer votre attention. Vous portez des lunettes de vue ? Privilégiez un contrat avec une bonne [mutuelle optique](https://www.hyperassur.com/mutuelle/remboursement/optique/) et un forfait dédié à vos lunettes. Il en va de même si vous avez recours à des soins dentaires importants comme la pose d'une prothèse. ### Le bon niveau de garanties Bien choisir son contrat, c'est avant tout **bien connaître ses dépenses de santé** et anticiper celles à venir. Souscrire un [mutuelle pas chère](https://www.hyperassur.com/mutuelle/contrat/pas-cher/), avec un faible niveau de remboursement, pourrait ne pas suffire et laisser un reste à charge trop important pour vous. A l'inverse, des garanties trop hautes ou inadaptées vous feraient payer trop cher votre cotisation inutilement. Certains assureurs proposent aussi des **garanties optionnelles** comme la prise en charge des médecines douces ou des services d'assistance. Prenez-les en considération au moment d'étudier les [devis de mutuelle](https://www.hyperassur.com/mutuelle/contrat/prix/devis/). Enfin, privilégiez une mutuelle santé avec le **tiers payant** afin de ne pas avancer vos frais de santé. ### Un contrat responsable et sans questionnaire Plus de 9 contrats sur 10 sont aujourd'hui **solidaires et responsables**. Ils possèdent de nombreux avantages : - Vous n'avez pas à remplir de **questionnaire médical** à la souscription : la prime d'assurance n'est donc pas calculée selon votre état de santé. - Le contrat propose le **panier 100% santé** : lunettes, prothèses dentaires et appareils auditifs sont entièrement pris en charge. - Il doit couvrir le **ticket modérateur** et le forfait hospitalier. - Vous devez respecter le [parcours de soins coordonnés](https://www.hyperassur.com/mutuelle/securite-sociale/parcours-de-soins-coordonnes/) pour être pleinement remboursé. Les **particuliers** couverts par le régime obligatoire de l' Assurance Maladie et souscrivant un contrat de mutuelle à titre individuel peuvent sélectionner un [contrat responsable](https://www.hyperassur.com/mutuelle/contrat/responsable/). C'est également possible pour un **contrat collectif**, souscrit par une société pour ses salariés. ### Comparez les contrats santé Pour trouver le contrat de mutuelle santé présentant le meilleur rapport garanties / prix, n'hésitez pas à utiliser un **comparateur gratuit** en ligne comme Hyperassur : faites une [simulation de mutuelle](https://www.hyperassur.com/mutuelle/contrat/prix/simulation-mutuelle/) en indiquant vos besoins en ligne, nous vous proposons un **classement personnalisé** avec des contrats adaptés à vos besoins. Nous proposons des contrats de complémentaire santé à **tous les types de profils** : salariés, travailleurs indépendants, auto-entrepreneurs, retraités, fonctionnaires, etc. Simplifiez votre recherche et gagnez du temps en comparant les contrats sur un même site ! ## Comment résilier son contrat de mutuelle ? Une fois votre contrat souscrit, vous êtes en théorie engagé pour une durée d'un an. Si vous souhaitez [résilier votre mutuelle](https://www.hyperassur.com/mutuelle/contrat/resilier/) **avant la fin de la première année**, vous devez fournir à l'assureur un motif légitime, par exemple un changement familial ou un déménagement. Dans le cas où vous désirez mettre fin au contrat **après les 12 premiers mois** d'engagement, les démarches sont **simples et gratuites**. On parle alors de [résiliation infra annuelle](https://www.hyperassur.com/mutuelle/contrat/resilier/resiliation-infra-annuelle/) : vous devez adresser à l'assureur votre demande de résiliation par email ou courrier, sans vous justifier. Un mois plus tard, vous êtes à nouveau libre. Vous souhaitez [changer de mutuelle santé](https://www.hyperassur.com/mutuelle/contrat/resilier/changer/) ? Choisissez votre nouvel assureur, adhérez à son offre et laissez-le résilier pour vous. C'est en effet lui qui s'occupe des démarches auprès de votre ancien assureur.