Quel est le prix d’une mutuelle avec de bons remboursements ?

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Prix mutuelle et montant des cotisations
Mis à jour le par Emilie

Savez-vous comment sont calculés les prix des mutuelles en France ? Les tarifs étant libres selon les compagnies, vous cherchez avant tout une assurance qui pratique des prix justes et transparents, et c’est bien normal. Hyperassur vous explique comment les tarifs de mutuelle sont déterminés et vous donne aussi les bonnes astuces pour économiser sur vos frais en choisissant le bon contrat.

Les 3 points à retenir
  • Les prix des mutuelles augmentent chaque année ;
  • Ils varient en fonction de nombreux critères comme l’âge, le département, la profession ou le niveau de garanties ;
  • Une comparaison minutieuse permet de faire baisser la facture ou d’obtenir de meilleurs remboursements pour un même prix.

Prix moyens des mutuelles santé en France

Le passage à la nouvelle année annonce une augmentation des prix de mutuelle. Ces tarifs sont indexés sur deux critères principaux : l’Assurance Maladie et la consommation des frais de santé par les Français.

L’Assurance Maladie

Avec un déficit conséquent pendant de nombreuses années, seules les économies réalisées sur les soins (médicaux, dentaires, optiques, etc.) peuvent remettre le budget de la Sécurité sociale à l’équilibre. Les augmentations diverses doivent aussi être compensées par la prise en charge des mutuelles qui, automatiquement, doivent ajuster les cotisations annuelles en conséquence.

La consommation des dépenses de santé

Année après année, les Français font de plus en plus appel à des prestations de santé. Démographiquement, cela s’explique par le vieillissement de la population. Par conséquent, les rendez-vous chez les médecins et la consommation de médicaments augmentent.

Ces facteurs couplés au 100% Santé (reste à charge zéro pour les lunettes, prothèses dentaires et auditives) impactent les tarifs pratiqués par les mutuelles. Mais les prix varient également en fonction des profils et des besoins de chaque assuré.

Quels critères font varier le prix des mutuelles ?

L’âge, un critère essentiel

Les étudiants ou les jeunes salariés, seuls et en pleine santé, sont statistiquement des profils qui ont moins besoin de consulter et de consommer des médicaments. Logiquement, le prix des mutuelles basé sur ce type de profils est moins élevé que pour d’autres. Les cotisations mensuelles sont comptées entre 18 et 78€ selon le niveau de garanties souscrit.

A contrario, les retraités consultent plus souvent des spécialistes, plus chers que des généralistes classiques. Ils sont également de plus grands consommateurs de soins : kiné, examens de laboratoire, lunettes… Les risques d’hospitalisation sont aussi plus élevés.

Leurs cotisations est donc majorée par rapport à des jeunes de 20 ans. Selon le niveau de couverture choisi, un retraité de 65 ans paiera entre 44€ de cotisation mensuelle et 154€ pour des garanties maximales.

Récapitulatif : les tarifs de mutuelle selon son profil

  • Un jeune dépense environ 450€ par an ;
  • Pour un actif, il faut compter environ 950€ ;
  • Quant au retraité, sa cotisation s’élève à environ 1 200€ par an.

La situation géographique joue sur les disparités

Les Français ne sont pas tous logés à la même enseigne : il existe en effet des disparités de prix entre les départements. Par exemple, un jeune francilien paie 20 % plus cher qu’un habitant au profil équivalent dans le sud de la France.

Cette disparité s’explique par deux facteurs mettant plus à risque les gens :

  • la pollution dans la zone concernée
  • la densité de population

D’autres éléments, variable selon les régions, peuvent également être pris en compte dans ce calcul :

  • la consommation locale de médicaments ;
  • la consommation de soins médicaux ;
  • la consommation de services annexes comme le tiers-payant ;
  • et la part des dépassements d’honoraires.
Bon à savoir
  • Il reste une exception avec le cas des retraités : par exemple, les Bouches-du-Rhône affichent des tarifs plus élevés pour cette catégorie de population.
  • Un senior de 60 ans paiera en moyenne 1 848€ par an pour une couverture maximale versus 1 636€ pour un retraité parisien.

Quelles astuces pour trouver une mutuelle au meilleur rapport garanties / prix ?

Choisir sa mutuelle selon ses besoins

Il faut avoir à l’esprit que la meilleure mutuelle n’est pas forcément la couverture qui vous coûte la moins chère ni la plus onéreuse. À vrai dire, la meilleure mutuelle est celle qui vous couvre le mieux, en fonction de vos propres besoins.

Déterminer intelligemment quels sont vos besoins est primordial pour avoir un tarif adapté car si vous n’êtes pas assez couvert l’addition peut très vite s’annoncer « salée » au vu des prix pratiqués par les acteurs de la santé. Hyperassur vous conseille sur les meilleures offres après avoir réalisé un diagnostic précis de vos besoins en matière de santé.

Réseaux de soins
  • Un réseau de soins est un regroupement de professionnels de santé agréé par votre compagnie d’assurances.
  • Cela signifie donc que des tarifs ont été négociés entre cette dernière et les praticiens pour tous les adhérents. Vous payez donc moins cher certains soins et équipements.

Comparer en ligne

Une comparaison entre les différentes mutuelles vous aidera à faire des économies. MMA, April, Aésio ou encore Apicil ont leur propre politique de prix et vous n’avez pas le temps de vous rendre dans chaque agence.

Pour vous aider à gagner du temps et de l’argent, le comparateur d’assurances Hyperassur fait le travail pour vous en seulement quelques clics. Il vous suffit de remplir minutieusement les informations vous concernant pour avoir accès à des dizaines de devis personnalisés. À vous de comparer les garanties proposées et de demander une mise en relation avec l’organisme pour une souscription aussi rapide que facile.

Les prix des mutuelles varient chaque année et sont souvent bien complexes à comprendre. De nombreux critères sont à prendre en compte pour la révision des cotisations des adhérents. Le profil de l’assuré joue une part importante dans ce montant. Il n’y a qu’en étant clair avec ses propres besoins en matière de santé qu’il sera aisé de comparer et trouver la meilleure mutuelle, celle qui couvrira au mieux vos dépenses de santé.

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