L’assurance habitation en ligne
Découvrez quelle est la meilleure assurance habitation en 2023 et économisez sur votre contrat.
Luko, Lovys, Leocare, Lemonade… Les “néoassurances” se développent en France sur le marché de l’assurance habitation. Ces nouveaux acteurs entendent simplifier les démarches de l’assuré, en lui permettant de piloter son contrat d’assurance habitation en ligne, directement depuis son mobile. Grâce à une application dédiée, l’assuré peut ainsi déclarer un sinistre en quelques clics. Il lui suffit de transmettre à l’assureur les informations et photos nécessaires au traitement de son dossier.
Si ces néoassurances se démarquent des assureurs classiques par la fluidité de leur parcours utilisateur, qu’en est-il du fond ? Les garanties sont-elles à la hauteur ?
Comparatif : les contrats d’assurance habitation en ligne
Nous avons analysé les offres proposées par 4 acteurs majeurs de l’assurance habitation en ligne : Luko, Leocare, Lemonade et Lovys.
| Luko | Leocare | Lemonade | Lovys | |
|---|---|---|---|---|
| Bris de glace | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Vol | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Vandalisme | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Incendie | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Dommages électriques aux appareils | option | option | option | option |
| Événements climatiques |
✅ (franchise 380€) |
✅ (franchise 380€) |
✅ (franchise 380€) |
✅ (franchise 380€) |
| Dégâts des eaux | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Responsabilité civile | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Montant des biens | 5 000€ | 5 000€ | 5 000€ | 10 000€ |
| Valeur à neuf pour le bien mobilier |
✅ (optionnel) |
❌ | ✅ |
✅ (optionnel) |
| Valeur à neuf pour l'équipement électroménager |
✅ (optionnel) |
✅ (optionnel) |
✅ (optionnel) |
✅ (optionnel) |
| Assistance Plomberie | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| Assistance Serrurerie | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| Assistance Frais de relogement | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| Franchises |
225€ (de 75 à 300€) |
150€ (de 0 à 300€) |
150€ (de 75 à 300€) |
150€ (de 75 à 300€) |
| Locataire appartement 2 pièces 50m2, étage intermédiaire, Paris |
16,90€ par mois |
16,90€ par mois |
16,90€ par mois |
16,90€ par mois |
| Locataire appartement 2 pièces 50m2, étage intermédiaire, Marseille |
13,27€ par mois |
12,64€ par mois |
10,17€ par mois |
11,37€ par mois |
| Locataire appartement 4 pièces 100m2, étage intermédiaire, Lyon |
18,05€ par mois |
15,25€par mois |
9,59€ par mois |
19,80€ par mois |
| Locataire maison 4 pièces 100m2, Lyon |
12,20€ par mois |
17,21€ par mois |
10,42€ par mois |
17,45€ par mois |
Les garanties de chaque contrat sont relativement similaires d’un assureur à l’autre.
Certaines options, telles que la valeur à neuf pour le bien mobilier ou l’équipement électroménager, rendent les contrats modulables.
En revanche, ces nouveaux acteurs se distinguent par les prix qu’ils pratiquent. Pour un T2 de 50 m2 (étage intermédiaire) à Paris, Lemonade propose un contrat d’assurance habitation à 8,25€ par mois. L’offre de Luko s’élève à 16,90€ par mois pour un bien similaire.
Les limites de l’assurance habitation en ligne
Si les tarifs sont très agressifs, les contrats d’assurance habitation commercialisés par ces nouveaux acteurs ont toutefois leurs limites :
- service client automatisé : difficulté de joindre un conseiller en cas de question ou de sinistre ;
- pérennité des contrats : prix très compétitifs, pouvant mettre à mal la rentabilité du contrat ;
- risque de fraude pour l’assureur, lié à l’automatisation des processus ;
- …
>> Étude : les tarifs moyens de l’assurance habitation (MRH) en 2021
