Mutuelle santé : comparez les meilleures mutuelles

Pourquoi souscrire une mutuelle santé ?

La Sécurité sociale ne prend pas en charge la totalité des dépenses de santé. Vous devez par exemple payer une partie du coût d’une consultation chez le médecin ou d’une hospitalisation. C’est ici que la complémentaire santé (mutuelle) intervient, en remboursant la différence, à la hauteur du contrat choisi. 

Elle couvre également les soins non-remboursés par l’Assurance Maladie, comme les implants dentaires ou les soins optiques.

En comparant les assurances santé, vous pouvez trouver le contrat au meilleur rapport qualité/prix et bénéficier d’une meilleure prise en charge de vos frais médicaux.

Quelles sont les garanties d’une mutuelle ?

Tous les contrats de mutuelle comprennent les mêmes garanties de base et permettent à l’assuré d’être remboursé à hauteur du ticket modérateur. Voici les garanties essentielles d’une complémentaire santé :

Les soins courants

Lorsque vous consultez un médecin, la Sécurité sociale prend en charge 70% du montant et la mutuelle couvre le ticket modérateur. Si le médecin facture des dépassements d’honoraires, seule votre complémentaire santé pourra les rembourser. 

On parle de “soins courants” pour désigner :

• les consultations médicales 
• les médicaments
• les analyses de laboratoire
• les auxiliaires médicaux 
• en option, selon les mutuelles : la médecine douce

L’hospitalisation 

La Sécurité sociale couvre 80% des frais d’hospitalisation mais une mutuelle peut compléter ces remboursements en prenant en charge : 

• les frais de séjour 
• les actes de chirurgie et les dépassement  d’honoraires
• le forfait journalier hospitalier
• la chambre individuelle
• le lit d’accompagnant
• les frais de confort
• le transport 

Un comparateur de mutuelles vous aidera à trouver la meilleure couverture santé selon vos besoins.

Les remboursements optiques

Le régime obligatoire couvre mal les soins des yeux : vous avez donc besoin d’une mutuelle optique efficace pour ne pas payer trop cher vos problèmes de vue. 

Comparez les remboursements de mutuelle avant de souscrire : 

• la prise en charge des lunettes de vue
• la prise en charge des lentilles de contact 
• le remboursement de la chirurgie réfractive

Le remboursement des soins dentaires

Les soins dentaires onéreux sont mal remboursés par l’Assurance Maladie, c’est pourquoi une assurance santé est indispensable pour limiter votre reste à charge.

Ce que couvre une mutuelle dentaire :

• les soins dentaires courants (ex : détartrage)
• les prothèses dentaires
• les implants dentaires
• l’orthodontie

Le 100% Santé peut là aussi vous offrir une couverture totale de vos prothèses dentaires.

Les appareils auditifs

Tous les contrats de mutuelle responsables proposent la prise en charge des prothèses auditives grâce au dispositif 100% Santé. Une mutuelle peut également vous offrir un forfait plus élevé pour des appareils plus performants.

Comprendre les remboursements de mutuelle

L’Assurance Maladie détermine un tarif de référence pour chaque consultation ou acte médical : c’est ce qu’on appelle la Base de Remboursement de la Sécurité sociale (BRSS).

Ce montant sert de base de calcul à votre prise en charge : 

• elle en rembourse une partie, entre 60 et 80% en moyenne
• le reste, appelé “ticket modérateur”, est à votre charge

Un contrat de mutuelle peut couvrir votre reste à charge : 

• Une garantie à 100% signifie que la mutuelle complète la prise en charge de l’Assurance Maladie seulement à hauteur de la base de remboursement et les dépassements d’honoraires sont à votre charge. Cela correspond à un contrat économique pour les assurés ayant peu de besoins.
• Pour couvrir les dépassements d’honoraires, il vous faut choisir une mutuelle avec un pourcentage plus élevé : par exemple, une mutuelle à 200% rembourse jusqu’à 2 fois la base de remboursement et une mutuelle à 300% jusqu’à 3 fois la base. 

Les dépenses de santé non prises en charge par la Sécurité sociale (dépassements d’honoraires, chambre particulière à l’hôpital…) peuvent aussi faire l’objet d’un remboursement par la mutuelle santé. 

Quelle est la meilleure mutuelle en 2023 ?

D’après notre comparateur, les meilleures mutuelles en termes de prise en charge sont : 

• Aésio Mutuelle : 3e acteur mutualiste de France
• MGC : 93% des adhérents la recommandent à leurs proches
• La Mutuelle Générale : 75 ans d’expérience dans l’assurance à la personne et le secteur de l’économie sociale et solidaire

Attention : Un niveau de remboursement élevé est souvent synonyme de tarif plus élevé. Utilisez notre comparateur de mutuelles santé pour dénicher des garanties parfaitement ajustées à votre budget et à vos besoins.

Quelle est la mutuelle la moins chère en 2023 ?

Nous avons réalisé plusieurs devis de mutuelle sur notre comparatif et et avons identifié 3 assurances santé pas chères sur notre panel* : 

• Kovers : cette complémentaire santé propose un prix unique par profil, avec des réductions prévues pour les couples et les familles. Environ 34€ par mois**

• Identités Mutuelle : engagée et solidaire, elle est sans frais de dossier et inclut des renforts sur les postes coûteux. Environ 25€ par mois**

• Intégrance : membre du groupe Apicil, c’est le premier organisme mutualiste à recevoir l’agrément ESUS (Entreprise Solidaire d’Utilité Sociale). Environ 40€ par mois**

Néanmoins, la mutuelle la moins chère peut changer selon vos besoins de santé, c’est pourquoi nous vous recommandons d’utiliser la comparaison de mutuelles pour trouver l’offre la moins coûteuse pour vous. 

*simulation réalisée en septembre 2023 pour un profil salarié, TNS, sans emploi et retraité, résidant à Paris, et indiquant des besoins de santé “moyens” sur notre simulateur. **actif 35 ans

Pourquoi comparer les devis de mutuelle santé ?

Le comparateur de mutuelle est un allié essentiel pour trouver le bon contrat de santé pour votre profil et dans votre budget. Voici les 3 avantages principaux à faire un comparatif de mutuelles en ligne :

Économiser jusqu’à 36% 

La comparaison de mutuelle en ligne vous donne accès à 27 assureurs et plus de 400 offres : en fonction de vos informations, notre outil filtre les contrats et sélectionne les assurances santé disponibles pour vous. Vous pouvez ainsi souscrire une mutuelle pas chère et adaptée à votre budget.

Hyperassur vous permet d’économiser jusqu’à 36%* en moyenne sur votre cotisation d’assurance. En personnalisant votre recherche et le niveau de garanties souhaité, vous pouvez facilement identifier la formule la moins chère pour votre besoin.

Obtenir une bonne couverture santé

Chaque assureur est libre de fixer ses prix et ses niveaux de remboursement. Réaliser une simulation de mutuelle présente donc l’avantage de rassembler sur un même panel des dizaines d’assureurs. Comparez depuis chez vous les garanties et souscrivez le meilleur contrat de complémentaire santé pour vous ou votre famille : adulte, enfant, actif ou senior, nous avons forcément l’offre qu’il vous faut !

Gagner du temps

Pourquoi perdre du temps à contacter différentes complémentaires santé au hasard lorsque vous pouvez demander plusieurs devis de mutuelle en un clic ?

Après avoir précisé qui sont les personnes à assurer et les remboursements souhaités, notre comparatif de mutuelle santé en ligne se charge d’identifier les meilleurs devis du marché. Vous accédez à plusieurs propositions et pouvez demander un devis gratuit et sans engagement aux assureurs qui vous intéressent.

Comparatif des prix des mutuelles

La prime d’assurance dépend de l’âge de l’assuré, de son profil et du niveau de garanties choisi. La ville dans laquelle vous habitez peut également faire varier votre cotisation.

Tarifs moyens selon l’âge

*prix mensuels moyens constatés à partir des 10 premiers tarifs affichés sur Hyperassur, en septembre 2023, pour un assuré à Paris avec des garanties moyennes.

Prix d’une mutuelle selon le profil

*prix moyens constatés en septembre 2023 sur Hyperassur en septembre 2023. Pour un étudiant de 20 ans, un actif de 40 ans, un senior de 55 ans et une famille (1 adulte 40 ans + 1 enfant), à Paris, avec des garanties moyennes.

Souscrire une mutuelle adaptée à son profil

Utiliser un comparateur de mutuelle vous permet d’indiquer vos besoins spécifiques, pour vous et vos proches, ainsi que votre situation : nous sélectionnons ensuite les complémentaires santé les plus pertinentes pour votre profil. 

Mutuelle pour salarié

Même si les salariés ont l’obligation de souscrire la mutuelle d’entreprise proposée par leur employeur, rien ne les empêche de rechercher en complément une mutuelle salarié, souscrite à titre individuel. De cette façon, ils peuvent choisir la formule qui leur convient et mieux couvrir leurs frais médicaux. 

Mutuelle TNS, indépendant et profession libérale

Les travailleurs non salariés n’ont, eux, pas les mêmes obligations, même si cela reste recommandé pour couvrir leurs frais de santé. Une mutuelle TNS présente d’ailleurs plusieurs avantages grâce à la loi Madelin.

Mutuelle pour fonctionnaire

Les fonctionnaires peuvent bénéficier d’une participation forfaitaire de 15€ de la part de l’Etat. Vous pouvez choisir un contrat dédié uniquement aux fonctionnaires ou sélectionner une mutuelle généraliste. En comparant les complémentaires santé, vous obtiendrez une formule adaptée à votre régime.

Mutuelle senior et retraité

Après 50 ans, les besoins de santé deviennent plus importants. La souscription à une mutuelle senior assure un remboursement suffisant de vos frais médicaux : consultations de spécialistes, soins dentaires, cure thermale… 

Il est également conseillé de changer de couverture une fois à la retraite. Avec une mutuelle pour retraité, vous bénéficiez d’un niveau de garanties adapté aux personnes de 60 ans et plus.

Mutuelle famille

Une mutuelle familiale couvre tous les membres du foyer. La souscription d’un contrat commun simplifie votre gestion ainsi que vos démarches et vous fait bénéficier de réductions tarifaires.

Mutuelle pour demandeurs d’emploi

Vous profitez de la portabilité de votre mutuelle d’entreprise jusqu’à 12 mois. Vous pouvez ensuite souscrire une mutuelle pour chômeur ou bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire, selon votre situation.

Comment comparer les mutuelles santé ?

Notre comparatif de mutuelle santé vous accompagne à chaque étape. Après avoir répondu à quelques questions, notre simulateur vous fait une proposition détaillée des offres les plus pertinentes pour vous. 

Le prix et les garanties sont les principaux éléments à comparer au moment de choisir votre complémentaire santé, mais prêtez aussi attention au :

• délai de carence : vous n’avez pas de prise en charge durant ce laps de temps qui suit l’activation du contrat
• tiers-payant : vous n’aurez pas à avancer vos frais médicaux
• réseau de soins : certaines mutuelles ont développé des partenariats avec des professionnels de santé (opticiens, dentistes…) vous permettant de profiter de tarifs réduits.
• service d’assistance

Foire aux questions

Quelle est la mutuelle qui rembourse le mieux ?

Aésio, MGC et La Mutuelle Générale sont les complémentaires santé proposant le plus haut niveau de remboursement sur notre comparatif.

Quelle est la complémentaire santé la moins chère ?

D’après notre comparateur, KOVERS est l’assurance santé la mieux positionnée en termes de prix. Faites une comparaison d’assurance pour trouver une mutuelle pas chère adaptée à vos besoins.

Quelle est la différence entre une complémentaire santé et une mutuelle ?

Elles ont toutes deux pour objectif de compléter les remboursements de la Sécurité sociale, on parle d’ailleurs indifféremment de l’une ou de l’autre dans le langage courant. Néanmoins, une mutuelle santé a un but non lucratif, ce qui n’est pas le cas d’une complémentaire ou d’une assurance santé.

*Economies constatées en octobre 2022 en comparant les tarifs de 5 contrats de mutuelle TNS ne figurant pas sur notre comparateur avec des garanties minimales avec l’offre la moins chère proposée sur Hyperassur.