Mutuelle santé : comparez les meilleures offres

Comment utiliser le comparateur de mutuelle santé ?

Avec notre comparateur de mutuelles, nous vous expliquons comment vous y retrouver parmi les centaines d’offres de complémentaires santé afin d’obtenir le devis le moins cher possible qui couvre complètement vos besoins. 

Il est en effet risqué de ne compter que sur les remboursements de la Sécurité sociale qui sont souvent insuffisants, notamment pour les soins et équipements onéreux. C’est pourquoi nous vous aidons à dénicher la bonne mutuelle ou assurance santé.

Pour faire une comparaison de mutuelles santé, indiquez votre profil et les personnes qui bénéficieront de votre couverture : nous pourrons ainsi vous proposer des mutuelles familiales si vous souhaitez assurer votre conjoint et/ou vos enfants.

Précisez également les remboursements de mutuelle souhaités pour les soins courants, les frais d’hospitalisation, la mutuelle dentaire ou l’optique.

A partir de ces informations, notre comparateur d’assurance santé se charge d’analyser et d’identifier les meilleurs devis mutuelle de nos partenaires. Vous accédez immédiatement à une liste d’offres :

• consultez les complémentaires santé correspondant à votre profil et besoin
• comparez les garanties et les prix de chaque contrat d’assurance santé 
• demandez un devis mutuelle sans engagement

Comment choisir la meilleure mutuelle selon son profil ?

Chaque personne a des besoins de santé différents : un senior ou retraité n’a pas besoin des mêmes garanties et remboursements qu’un étudiant ou une famille avec des enfants.

• Vous avez besoin de lunettes ? Une mutuelle optique vous permettra de limiter des dépenses élevées.
• Vous êtes suivi par un médecin spécialiste ? La prise en charge des dépassements d’honoraires ou de l’hospitalisation est essentielle.
• Vous appréciez la médecine alternative ? Songez à une mutuelle médecines douces pour voir vos séances remboursées.

Prix mutuelle santé : comment être bien remboursé en payant pas cher ?

Méfiez-vous d’une mutuelle qui ne coûterait que quelques euros par mois : le remboursement de vos soins sera en effet proportionnel à votre cotisation, c’est-à-dire peu élevé. 

Un comparateur de mutuelles santé vous aidera néanmoins à trouver le devis mutuelle le moins cher pour votre besoin et à faire des économies substantielles. De cette façon, vous pourrez être bien remboursé au prix le moins cher possible. On vous explique pourquoi.

Les remboursements d’une mutuelle santé sont partagés entre 5 garanties : 

• les soins courants : consultations des médecins généralistes ou spécialistes, pharmacie, analyses de laboratoire…
• l’optique : pour la prise en charge des lunettes, des lentilles de contact et de la chirurgie de l’œil.
• les garanties dentaires : elles couvrent le détartrage, l’extraction des dents, les prothèses dentaires, les implants…
• l’hospitalisation : cela concerne les frais de séjour, les actes médicaux, les frais de confort ou le transport. 
• le remboursement des appareils auditifs

Pour payer votre mutuelle moins cher, vous devez donc évaluer les garanties dont vous avez vraiment besoin. 

Choisissez des lunettes et prothèses 100% Santé

Le dispositif 100% Santé vous donne droit à une paire de lunettes, des prothèses dentaires et auditives entièrement remboursées par la Sécurité sociale et votre complémentaire santé. Avec le 100% Santé, vous n’avez aucun reste à charge.

Mutuelle à 100%, 200% : comprendre les remboursements de son contrat

Pour choisir la bonne assurance santé, vous devez comprendre ce que proposent les contrats de mutuelle : tous les remboursements de soins s’expriment en pourcentage, par exemple 100% ou 200% BR.

Ce pourcentage de remboursement ne s’applique pas au prix de votre consultation mais au tarif de convention que la Sécurité sociale définit. Il est par exemple fixé à 25€ pour la consultation d’un médecin généraliste ou à 30€ pour un ophtalmologue.

Pour souscrire le bon contrat de santé, vous devez donc savoir que les mutuelles les moins chères proposent un remboursement à 100%, qui ne prend en charge que le minimum (ticket modérateur). Plus ce pourcentage est haut, mieux vous êtes protégé.

Quelle est la mutuelle la moins chère en 2023 ?

Voici notre sélection de mutuelles pas chères pour 3 profils types :

• SENIOR : pour une personne âgée de 55 ans à la recherche d’une couverture santé équilibrée, la proposition la moins chère est celle d’Aésio Mutuelle à 62,84€ par mois. Elle couvre les consultations médicales et l’hospitalisation à 150%, les prothèses dentaires à 200% et le forfait lunettes s’élève à 270€. Elle prend aussi en charge la médecine douce.

• JEUNE ACTIF : pour un travailleur indépendant de 31 ans, c’est AMPLI Mutuelle qui a le tarif le plus compétitif, à 33,61€ par mois. Les médecins sont couverts à 150% et les lunettes jusqu’à 430€. La formule inclut également un forfait pour la prise en charge des séances chez un ostéopathe, un diététicien, etc.

• FAMILLE : pour assurer 2 adultes et 1 enfant, il faudra compter 101,10€ par mois chez MMA : cette offre couvre les dépassements d’honoraires à hauteur de 150%, les lunettes jusqu’à 300€ et l’orthodontie à 200%.

Pour faire des économies et payer moins cher votre assurance santé, utilisez un comparateur de mutuelles en ligne afin de souscrire les bonnes garanties au meilleur prix.

Si vous êtes engagé depuis plus d’un an, vous pouvez aussi résilier votre mutuelle gratuitement : le nouvel assureur s’occupe de la résiliation pour vous.

Comment fonctionne une mutuelle santé ?

Une assurance santé prend en charge vos frais de santé, en complément de la Sécurité sociale. Vous pouvez choisir le niveau de remboursement que vous souhaitez pour vos consultations chez le médecin, vos lunettes ou vos couronnes dentaires. Faites un comparatif mutuelle pour trouver la meilleure du marché !

Quel est le rôle des mutuelles santé ?

La Sécurité sociale prend en charge une partie de vos dépenses de santé, le plus souvent à hauteur de 70%. Ces remboursements sont insuffisants quand il s’agit de soins dentaires ou d’une hospitalisation. Quant aux dépassements d’honoraires ou à la chambre individuelle à l’hôpital, ils ne bénéficient d’aucun remboursement de la Sécurité sociale. 

C’est alors qu’intervient votre complémentaire santé, que l’on appelle communément mutuelle. Elle complète les remboursements de la Sécu ou couvre des soins non-remboursés, et contribue donc à diminuer votre reste à charge. 

Une assurance santé est modulable : vous pouvez choisir le niveau de garanties que vous souhaitez en fonction de votre profil.

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Mutuelle salarié : pour de meilleurs remboursements

La loi ANI impose aux entreprises de proposer une mutuelle collective à leurs employés mais plusieurs recherchent en complément une mutuelle salarié à titre individuel.

Vous êtes en effet nombreux à avoir recours à des soins optiques ou dentaires au coût élevé (ex : prothèses dentaires), et votre mutuelle d’entreprise ne couvre pas toujours suffisamment ces dépenses.

Vous êtes alors tout à fait libre de souscrire une assurance santé complémentaire. Voici notre sélection :

REMBOURSEMENTS MINIMUM	RENFORT OPTIQUE + DENTAIRE	REMBOURSEMENTS ELEVES
A partir de 19,70€/ mois	A partir de 45,43€/ mois	A partir de 75,68€/ mois

Mutuelle TNS : des avantages fiscaux pour payer moins cher

Vous pouvez trouver une mutuelle TNS qui couvre les besoins spécifiques des travailleurs indépendants, professions libérales ou dirigeants. Votre statut vous fait également bénéficier de tarifs avantageux. 

Notre sélection de mutuelle travailleur indépendant :

REMBOURSEMENTS MINIMUM	RENFORT OPTIQUE + DENTAIRE	REMBOURSEMENTS ELEVES
A partir de 32,18€/ mois	A partir de 53,30€/ mois	A partir de 101,90€/ mois

Mutuelle senior et mutuelle retraité : une couverture complète au bon prix

Après 50 ans, vos besoins évoluent et vos dépenses de santé augmentent : par exemple, il est difficile de se passer d’une mutuelle optique et vous devez veiller à conserver de bons remboursements pour les consultations médicales. Une mutuelle senior coûte en moyenne entre 1 000 et 1 200 € par an : il est ainsi indispensable de comparer les mutuelles pour trouver la couverture la plus adaptée.

Vous êtes à la retraite ? Maintenir sa mutuelle d’entreprise est rarement intéressant : les prix peuvent rapidement s’envoler et le contrat n’est pas toujours adapté à vos besoins réels. Une mutuelle pour retraité contient des garanties répondant aux attentes des personnes de plus de 60 ans et les tarifs sont adaptés.

Voici notre sélection de mutuelles senior et retraité :

REMBOURSEMENTS MINIMUM	RENFORT OPTIQUE + DENTAIRE	REMBOURSEMENTS ELEVES
A partir de 42,73€/ mois	A partir de 63,28€/ mois	A partir de 112,11€/ mois

Mutuelle famille : un même contrat pour tous

Vous recherchez une mutuelle famille pour couvrir votre couple et/ou vos enfants ? En souscrivant le même contrat pour toute la famille, vous pouvez obtenir des réductions tarifaires.

REMBOURSEMENTS MINIMUM	RENFORT OPTIQUE + DENTAIRE	REMBOURSEMENTS ELEVES
A partir de 32,62€/ mois	A partir de 54,06€/ mois	A partir de 92,83€/ mois

Mutuelle jeune : le bon rapport qualité/prix pour votre santé

Que vous soyez jeune actif, étudiant ou chômeur, vous pouvez trouver une complémentaire santé à petit prix qui couvrira vos besoins essentiels. Si vous avez des difficultés à financer votre mutuelle santé, vous pouvez bénéficier d’aides financières ou de la CSS.

REMBOURSEMENTS MINIMUM	RENFORT OPTIQUE + DENTAIRE	REMBOURSEMENTS ELEVES
A partir de 20,24€/ mois	A partir de 39,22€/ mois	A partir de 59,48€/ mois

Comment résilier sa mutuelle santé ?

Si vous avez un contrat de mutuelle depuis plus d’un an, profitez de la résiliation infra-annuelle :

• Faites un comparatif de mutuelles. 
• Analysez les garanties et les tarifs puis sélectionnez celle qui présente le meilleur rapport qualité prix pour vous.
• Contactez l’assureur pour souscrire votre nouvelle complémentaire santé.
• Vous pouvez déléguer à votre nouvel assureur la résiliation de votre assurance santé : vous n’avez rien à faire, il s’occupe de tout.
• Un mois après, la résiliation est effective.

Ces démarches sont gratuites et peuvent être réalisées à tout moment !

*Economies constatées en octobre 2022 en comparant les tarifs de 5 contrats de mutuelle TNS ne figurant pas sur notre comparateur avec des garanties minimales avec l’offre la moins chère proposée sur Hyperassur.

Publié par Kévin - Mis à jour le 23 / 02 / 23