Mutuelle santé

Quelles sont les 10 meilleures mutuelles santé ?

Voici le classement des mutuelles santé d’après leur chiffre d’affaires en 2022 :

Classement	Mutuelle santé	Logo
1	Harmonie Mutuelle
2	Groupe MGEN
3	Aésio Mutuelle
4	La Mutuelle Générale
5	Apivia Macif Mutuelle
6	MNT
7	MNH
8	Unéo
9	ViaSanté Mutuelle (AG2R La Mondiale)
10	Malakoff Humanis

*Classement établi par l’Argus de l’assurance (octobre 2021) 

Quelle est la mutuelle la moins chère en ce moment ?

Notre sélection de mutuelles pas chères pour 3 profils types :

Pour faire des économies et payer moins cher votre assurance santé : 

• estimez au plus juste vos besoins pour souscrire les bonnes garanties 
• utilisez un comparateur de mutuelles en ligne
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Si vous êtes engagé depuis plus d’un an, vous pouvez résilier votre contrat de mutuelle gratuitement et sans justification. Les démarches sont simples : après avoir souscrit un nouveau contrat, le nouvel assureur désigné s’occupe de la résiliation pour vous.

Quel est le rôle des mutuelles santé ?

La Sécurité sociale prend en charge une partie de vos frais de santé, le plus souvent à hauteur de 70% du tarif de convention. 

Ces remboursements sont souvent insuffisants pour les soins onéreux tels que les prothèses dentaires ou l’hospitalisation. Quant aux dépassements d’honoraires, aux implants dentaires ou à la chambre individuelle à l’hôpital, ils n’ont aucun remboursement de la Sécurité sociale.

C’est alors qu’intervient votre complémentaire santé, que l’on appelle communément mutuelle. Elle rembourse au minimum le ticket modérateur et fait diminuer le montant restant à votre charge. Une mutuelle santé peut également couvrir des dépenses de santé que la Sécurité sociale ne couvre pas.

Il existe de nombreux assureurs sur le marché : il n’y a pas de contrat unique, ce qui signifie que vous pouvez choisir le niveau de remboursement que vous souhaitez pour chaque poste de soins. 

Quels sont les remboursements d’une mutuelle ?

Les remboursements d’une mutuelle santé sont partagés entre 5 postes : 

• les soins courants : pour la consultation de médecins généralistes ou spécialistes, la pharmacie, les examens de laboratoire, la radiologie, etc.
• l’optique : pour la prise en charge des lunettes de vue, des lentilles de contact et de la chirurgie de l’œil.
• les soins dentaires : ils couvrent le détartrage, la dévitalisation, l’extraction des dents, les prothèses dentaires, les implants ou encore l’orthodontie.
• l’hospitalisation : cela concerne les frais de séjour, les actes médicaux, les frais de confort ou le transport.
• l’audition : pour le remboursement des appareils auditifs et des accessoires.

Le dispositif 100% Santé vous donne droit à une paire de lunettes, des prothèses dentaires et auditives entièrement remboursées par la Sécurité sociale et la complémentaire santé (sous conditions). Il est inclus dans tous les contrats responsables et solidaires.

Remboursement en pourcentage

Pour choisir la bonne assurance santé, vous devez comprendre ce que proposent les contrats de mutuelle : tous les remboursements de soins s’expriment en pourcentage, par exemple 100% ou 250%. 

Ce pourcentage de remboursement ne s’applique pas au prix de votre consultation mais au tarif de convention que définit la Sécurité sociale. Il est par exemple fixé à 25€ pour la consultation d’un médecin généraliste ou à 30€ pour la consultation d’un ophtalmologue.

👉 A noter : On peut parler de tarif de convention (TC) ou de base de remboursement de la Sécurité sociale (BR ou BRSS).

Pour souscrire le bon contrat de santé, vous devez donc savoir que les mutuelles les moins chères proposent un remboursement à 100%, qui ne prend en charge que le ticket modérateur. Plus ce pourcentage est haut, mieux vous êtes protégé.

Remboursement en euros 

Pour tous les soins et équipements que l’Assurance Maladie ne couvre pas, votre mutuelle peut proposer un forfait en euros. C’est notamment le cas de :

• la médecine douce
• les implants dentaires
• les lunettes de vue (hors 100% Santé)
• la chambre particulière en cas d’hospitalisation

Ce forfait est généralement alloué pour un an et s’entend par bénéficiaire. 

Comment choisir la meilleure mutuelle selon son profil ?

Chaque personne a des besoins de santé différents, en fonction de son âge et de ses antécédents médicaux. Un retraité n’aura ainsi pas les mêmes attentes en termes de remboursement qu’un étudiant ou une famille avec enfants.

Par exemple : 

• si vous êtes suivi pour une pathologie de long terme, la prise en charge des dépassements d’honoraires ou des frais d’hospitalisation est essentielle ;
• si vous avez besoin d’implants, une mutuelle dentaire vous aidera à limiter des dépenses souvent élevées.

Mutuelle salarié : un complément à votre mutuelle d’entreprise

La loi ANI impose aux entreprises de proposer une mutuelle collective à leurs employés mais plusieurs recherchent, en plus, une mutuelle salarié à titre individuel.

Vous êtes en effet nombreux à avoir recours à des soins optiques ou dentaires au coût élevé (ex : orthodontie pour un enfant), et votre complémentaire santé d’entreprise ne couvre pas toujours suffisamment ces dépenses.

Vous êtes alors tout à fait libre de souscrire une assurance santé complémentaire.

Mutuelle senior : une prise en charge complète des frais de santé

Après 50 ans, vos besoins évoluent et vos dépenses de santé augmentent : il est par exemple difficile de se passer d’une mutuelle optique et vous devez veiller à conserver de bons remboursements pour les consultations médicales. 

Une mutuelle senior coûte en moyenne entre 1 000 et 1 200€ par an : il est ainsi indispensable de faire jouer la concurrence pour trouver la couverture la plus adaptée.

Mutuelle retraite : le moment de faire le point sur vos besoins

Après un départ à la retraite, il est souvent plus intéressant de souscrire un nouveau contrat de santé. En effet, si vous choisissez de maintenir votre mutuelle d’entreprise, vous n’aurez plus la participation financière de votre employeur et les prix peuvent rapidement s’envoler. Qui plus est, ce type de contrats n’est pas personnalisé et donc pas toujours adapté à vos besoins réels.

Une mutuelle pour retraité contient des garanties répondant aux attentes des personnes de plus de 60 ans et les tarifs sont adaptés.

Mutuelle jeune : un contrat pas cher pour couvrir l’essentiel

Que vous soyez jeune actif, étudiant ou chômeur, vous pouvez trouver une complémentaire santé à petit prix qui couvrira vos besoins essentiels (à partir de 16€ par mois). Si vous avez des difficultés à financer votre mutuelle santé, vous pouvez bénéficier d’aides financières ou de la CSS.

Comment comparer les mutuelles santé ?

Plusieurs critères sont à prendre en compte au moment de comparer les mutuelles :

• Les garanties et les taux de remboursement doivent être suffisants pour couvrir vos besoins prioritaires.
• Le montant de votre cotisation doit être compétitif.
• Choisissez une offre incluant le tiers payant : vous n’aurez pas à avancer vos frais de santé.
• Analysez les services complémentaires comme les réseaux de soins dans vos devis mutuelle.
• Faites attention au délai de carence, durant lequel vous n’aurez aucun remboursement (notamment en dentaire et hospitalisation).
• Enfin, ne vous fiez pas uniquement à la notoriété de l’assureur.