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Vous vous sentez perdu face aux nombreuses offres d’assurance santé ? Prix, garanties, remboursements… pas toujours facile de s’y retrouver. Pour vous aider à y voir plus clair, Hyperassur vous propose son comparateur de mutuelles afin que vous trouviez la couverture santé adaptée à vos besoins. Quels sont les réels avantages d’un outil de comparaison ? Comment l’utiliser au mieux ?

 

Pourquoi utiliser un comparateur de mutuelles ?

  • Comparer les mutuelles est le moyen le plus sûr de trouver la meilleure formule, avec les garanties adaptées à vos besoins
  • Un comparateur vous assurera de payer votre couverture santé au prix le plus juste
  • Outre le critère du prix, comparer en ligne vous permettra d’évaluer d’autres paramètres rapidement (les délais de carence, plafonds, etc.)

Comparez plus de 180 contrats en une seule demande

Il est impossible de se faire une idée du coût exact d’une mutuelle sans demander au préalable un devis personnalisé. Afin de ne pas « tester » plusieurs sites au hasard, il est plus intéressant de commencer par établir un devis de mutuelles sur un comparateur d’assurances, et ainsi obtenir une vingtaine de chiffrages en une seule demande.

En effet, chaque personne a des besoins différents, chaque profil a un tarif différent, et chaque assureur a une politique tarifaire différente. Impossible donc de se faire une opinion sans comparer.

 

Comment ça marche ?

En faisant une demande sur Hyperassur, vous interrogez simultanément une quinzaine d’assureurs et de mutuelles, qui vont chacun restituer un tarif sur une centaine de formules.

Tous les tarifs correspondent au centime près à celui de l’assureur, tel que vous l’obtiendriez directement sur leur site.

Résultat d'une comparaison en ligne

 

NB : Si un assureur ne vous propose pas de tarif, c’est que votre profil n’est pas assurable chez lui, ou qu’il n’aurait pas été compétitif.
 

Les offres sont classées par prix et sont confrontées aux garanties résumées. Cela vous permet d’y voir plus clair sur les prix du marché, et d’en déduire le meilleur assureur pour votre profil spécifique et vos attentes en termes de remboursements.

À partir de là, libre à vous de choisir l’un d’eux pour obtenir plus d’informations par téléphone ou par mail. Si tout est clair, vous pouvez simplement souscrire en ligne pour ne plus avoir à vous en occuper par la suite.

 

Pourquoi choisir Hyperassur pour comparer sa mutuelle ?

 La reconnaissance des internautes

Selon l’avis de nos clients, Hyperassur est le meilleur site de comparaison de mutuelles avec une note moyenne de 9 / 10.

Son expérience

Hyperassur a plus de 12 ans d’expérience dans la comparaison de mutuelles et d’assurances santé. Nous avons aidé plus d’10 millions d’utilisateurs à faire des économies.

Son indépendance

Hyperassur fait partie d’un groupement de comparateurs, le groupe Comparadise, qui n’a aucun assureur à son capital, ce qui assure une totale indépendance et impartialité.

Notre compétence

Immatriculé au registre des intermédiaires d’assurance, l’ORIAS, Hyperassur répond aux exigences réglementaires en matière d’assurance, de consommation, et de sécurité des données personnelles.

 

Nos assureurs partenaires

Les assureurs santé comparés sur Hyperassur sont des mutuelles, des compagnies d’assurance ou des courtiers. Grands groupes connus ou plus petits acteurs tout aussi compétitifs, ils permettent de donner une vision représentative du marché. Le comparatif permet de les découvrir sur un même pied d’égalité, et sur une lecture harmonisée de leurs garanties.

Ainsi, EOVI MCD Mutuelle, la Mutuelle Générale, Malakoff Médéric, Mutualia, mutuelle MGC, Adrea Mutuelle, Militis, et Apicil, sont des mutuelles et instituts de prévoyance reconnues.

Majoritaires, elles sont mises en concurrence avec des compagnies et courtiers tels que Allianz, AllSecur, April, Alptis, Kovers, AcommeAssur, Samassur, UCR pour vous apporter une réelle valeur ajoutée, et de belles économies pour vos recherches d’assurance santé.

 

Qu’est-ce qu’une mutuelle ?

Le terme « mutuelle » désigne un type d'assureurs à but non lucratif et régis par le code de la mutualité, tels que la Mutuelle Générale, EOVI MCD Mutuelle, Militis etc.

À contrario des assureurs tels que Allianz, ou AXA, sont des compagnies d'assurance. Et April ou Alptis qui sont, pour leur part, des courtiers. Pourtant ce terme de « mutuelle » est entré dans le langage commun pour désigner une complémentaire santé, dont le principe est de couvrir le reste à charge après le remboursement de la Sécurité Sociale (consultations, médicaments, examens médicaux, etc.)

 

Une complémentaire santé a pour objectif de compléter les remboursements de la Sécurité sociale sur des frais de santé.

Une fois que l’Assurance Maladie a effectué sa part de remboursement, la complémentaire va prendre en charge tout ou partie des frais non remboursés. Ce reste à charge pour le patient est appelé le ticket modérateur. Mais pour obtenir les meilleurs remboursements, il faut être attentif aux garanties et anticiper d’éventuels dépassements d’honoraires.

Rassurez-vous, ce n'est pas obligatoire de souscrire une couverture complémentaire. Toutefois, dans ce cas, le reste à charge sur vos soins sera intégralement à vos frais.Autrement dit, sur une paire de lunettes de vue à 300 €, le remboursement de la Sécurité Sociale atteindra un maximum de 60 € (base de remboursement calculée selon vos troubles de la vue). Dans ce cas le ticket modérateur pourra s'élever à 240 € minimum, et vous l'assumerez seul si vous n'avez pas de mutuelle.
Les Français et la mutuelleSeulement 5% de la population française n’est pas couverte par une mutuelle santé (13,7% de chômeurs et 8% de femmes au foyer). 4 % des actifs ont une complémentaire souscrite par leur employeur. La principale raison de souscrire une complémentaire santé est l’optique.(Source : statista.com)
 

Que rembourse une mutuelle ?

Une complémentaire santé couvre le reste à charge qui ne sera pas remboursé par la sécurité sociale. Si vous avez des dépassements d’honoraires, et selon le niveau de garanties de votre mutuelle, une partie ou la totalité de vos dépenses vous seront restituées.
Frais de séjour en secteur conventionné, actes médicaux, chambre individuelle, transport en ambulance, et lit d’accompagnement sont les garanties qu’une mutuelle couvrira plus ou moins ou de manière optionnelle selon les formules.
Médecins généralistes, spécialistes, pharmacie, auxiliaires médicaux, radiologie, prothèses, vaccins, médecines douces et orthopédie seront les garanties relatives à la médecine, ou appelées soins de ville.
Selon les formules, les garanties d’optiques couvrent les montures, les verres, les lentilles dans le cadre de la sécurité sociale, la Chirurgie de l’oeil. Attention, la Sécu ne rembourse que de petits montants. Aussi, le pourcentage ne représentera pas une grosse somme, et ce sont les forfaits en Euro qu’il faudra regarder.
Soins courants, Prothèses et Implants, Orthodontie sont les principales garanties des couvertures dentaires. Là, ce sont les forfaits ou éventuels plafonds qu’il faut regarder de près pour un meilleur remboursement dentaire
 

Comment choisir une bonne mutuelle ?

Chez Hyperassur, nous pensons qu’une mutuelle pas chère n’est pas nécessairement la meilleure des couvertures à prendre. Au contraire de celle qui se révélera être la plus “rentable”.

Cette notion est basée sur un rapport entre le coût des cotisations (en fonction notamment des garanties choisies), et les dépenses de santé que vous auriez eu sans mutuelle. Mais attention ! Il faut aussi prendre en compte l’imprévu.

Si la cotisation de votre complémentaire est inférieure à ce qui reste à votre charge, en plus de ce qu’il vous en coûterait si vous étiez par exemple hospitalisé, alors oui c’est une bonne mutuelle. Et c’est ainsi qu’il faut la choisir.

D’autres paramètres tels que la notoriété, des agences à proximité, le service clients ou encore les avis sur internet vont pouvoir entrer en compte dans votre choix selon ce qui compte le plus pour vous.

En conclusionUn service de qualité a un coût. Libre à vous de choisir de le payer ou non en les comparant entre eux.
 

Quel est le prix moyen d’une mutuelle ?

En France, le coût moyen d’une mutuelle est aux alentours de 700 €. Ce montant varie toutefois beaucoup selon le profil de l’assuré. Il est, en moyenne, de 350 € pour une personne célibataire, et de plus de 1 000 € pour un retraité.

Quelle est la meilleure mutuelle santé en 2019 ?

Attention, ce n’est ni la plus importante, ni la moins chère, mais bien celle qui vous correspondra le plus à un prix compétitif qui sera la meilleure mutuelle. Et justement, il y a autant de réponses que de cas particuliers.

Ceci étant précisé, en France, les plus grands assureurs santé en France sont dans l’ordre : le groupe Harmonie Mutuelle et MGEN, AXA, Groupama, le groupe AESIO (dont EOVI MCD Mutuelle et Adrea).

Sur notre comparateur d’assurances santé, des assureurs tels que Malakoff Médéric, EOVI MCD Mutuelle, la Mutuelle Générale, April ou Coverlife sont parmi les plus populaires. Mais tous les assureurs comparés ont du succès selon les profils, et vous serez certainement surpris des résultats qui vous concernent !

 

Une couverture différente pour chaque situation personnelle

 

Les seniors et les retraités

Passé 60 ans, les besoins changent, et généralement, les dépenses de santé augmentent. Avec une prime annuelle moyenne de 1 000 à 1 200 € pour les retraités, il est plus que jamais indispensable de faire jouer la concurrence.

D’autant qu’il n’est pas rare de garder le même contrat pendant de nombreuses années. Pourtant, les cotisations augmentent au fil du temps, et ce malgré une grande fidélité. Or il est paradoxalement plus intéressant de souscrire à un nouvel assureur que d’être fidèle au sien.

Sur notre comparateur, des assureurs tels que Malakoff Médéric, la Mutuelle Générale, EOVI MCD mutuelle, April, MGC ou Mutualia connaissent un réel succès auprès des retraités car ils proposent une protection, des tarifs et des garanties adaptées aux différents besoins.

 

Les professions libérales & travailleurs indépendants (TNS)

Il existe un régime spécifique aux TNS, (à ne pas confondre avec les auto-entrepreneurs), qui influe sur le type de mutuelle. Et parce que ce régime est statistiquement moins coûteux aux assureurs, les assurés concernés profitent de mutuelles TNS aux prix attractifs par rapport à la moyenne. Ils peuvent ainsi se permettre d’avoir des garanties plus élevées pour eux et leur famille.

Les TNS peuvent aussi déduire les cotisations de leurs impôts grâce à la loi Madelin s’ils dépendent du régime réel d’imposition.

Sur notre panel, Apicil et Adréa Mutuelle sont spécialisés sur ces profils, et sont en concurrence avec des généralistes tels que la Mutuelle Générale, MGC mutuelle et les courtiers Alptis et April.

 

Les salariés

Malgré l’instauration de la loi ANI, beaucoup de salariés restent à la recherche d’une complémentaire santé, et ce pour des raisons diverses. Mais il est un point commun à tous : l’exigence d’un bon rapport couverture / prix pour leur complémentaire santé.

En effet, beaucoup ont des dépenses en optique ou soins dentaires importantes. Et il apparaît que des acteurs tels que Cocoon, ou EOVI MCD Mutuelle, Malakoff Médéric ou encore April et Samassur offrent des prestations appréciées de nos internautes souhaitant une meilleure mutuelle salariés.

À noterLes freelances, auto-entrepreneurs et personnes aux foyer vont avoir les mêmes contrats tant qu’ils sont au régime général de la sécurité sociale.

 

Les demandeurs d’emploi

Les chômeurs inscrits à Pôle Emploi sont soumis au même régime de la Sécurité sociale que les salariés. Passé une période dite de portabilité avec leur ancienne mutuelle d’entreprise, ils peuvent souscrire aux mêmes contrats que le reste de la population active au régime de sécurité sociale. Dès lors qu’ils trouveront un emploi, la mise en place d’une couverture obligatoire dans l’entreprise constitue une clause de résiliation même en cours d’année.

À noter que les garanties en cas d’hospitalisation sont à préserver en priorité pour permettre de faire face à un événement imprévu qui pourrait s’avérer très coûteux sans une bonne complémentaire santé.

 

Les fonctionnaires

Les fonctionnaires peuvent profiter de la couverture de leur ministère. Mais si celle-ci ne répond pas aux attentes, ils peuvent en souscrire une identique à celle des salariés car ils sont au régime général. Et ils sont nombreux à utiliser tous les mois notre comparateur pour mettre en perspective leur contrat. Et dans certains cas, souscrire une mutuelle plus avantageuse.

 

Les étudiants

Le régime étudiant va disparaître pour revenir à un régime de sécurité sociale classique. Et avec lui, l’hégémonie des mutuelles étudiantes va s’atténuer, laissant la place à plus de concurrence. C’est donc l’occasion de découvrir que d’autres assureurs tels que Cocoon, UCR ou encore Allianz sont très compétitifs pour les étudiants.

 

Les familles

Regrouper plusieurs membres d’une même famille sur un seul contrat permet souvent de profiter de réductions. Et lorsque les enfants ont des besoins en optique, ou en orthodontie, être bien couvert devient une grande nécessité. Si les parents sont salariés et couverts par leur contrat d’entreprise, il se peut que celui-ci ne soit pas toujours adaptée à tous les membres de la famille. Et bien souvent, malgré leur couverture obligatoire, les familles souscrivent une mutuelle familiale en supplément.

Questions Fréquentes

La mutuelle n'aura plus de secret pour vous

 
Une complémentaire santé n’est pas obligatoire. Mais les français sont 95% à en avoir une, et il est fortement conseillé d’en avoir une pour compléter les remboursements de la sécurité sociale, et surtout faire face à des hospitalisations plus lourdes à assumer.
Il est conseillé de changer de mutuelle régulièrement tout au long de sa vie d’assuré, idéalement tous les 3 à 5 ans. Ou à la suite de grands changements tels que le mariage, l’arrivée d’enfants dans la famille, et après 40 ans et 60 ans là où les dépenses de santé changent.
Deux mois avant la date anniversaire du contrat qui est généralement le 31 Décembre, donc en Octobre. Jusqu’à 20 jours après réception de l’avis d’échéance dans le cadre de la loi Chatel. Mais aussi à n'importe quel moment en cas de mutuelle obligatoire d’entreprise.
En France, l’Assurance maladie est le terme utilisé pour la Sécurité sociale. Elle rembourse une majeure partie des dépenses de santé. Par exemple, en médecine générale, elle rembourse 70% du tarif de convention, qui est de 25 €, soit 17,5 €. Et c’est la complémentaire santé, usuellement appelée mutuelle*, qui va prendre en charge la différence. Sachant qu’une mutuelle est un organisme assureur à but non lucratif, dit mutualiste, et souvent assureur santé. Et c’est la complémentaire santé qui désigne le contrat d’assurance.
Certains assureurs ne mettent en place certaines garanties qu’après une période révolue, souvent de 3 mois. En effet, les assureurs sont là pour mutualiser des risques et couvrir ceux qui se réalisent de manière imprévue. Aussi, pour se prémunir de personnes qui s’assureraient juste avant d’être hospitalisées, certains assureurs prévoient cette période dite « de carence ». Mais c’est une pratique de moins en moins fréquente, surtout pour les assureurs présents sur internet et sur les comparateurs.
- Le premier critère est le niveau de remboursement. Généralement scindé en plusieurs formules, plus les remboursements sont élevés, plus la cotisation sera chère.
- La composition familiale influe sur le prix à mesure que le nombre d’assurés augmente.
- L’âge, le département, le régime social vont aussi avoir des coefficients d’augmentation ou de réduction selon les statistiques des assureurs sur les dépenses constatées sur les différents profils.
Selon la profession, les garanties que proposent les assureurs pourront varier, et les tarifs seront impactés à la hausse ou à la baisse en fonction du niveau de risque, mais aussi des priorités des assureurs.
L’indiquer induit de les ajouter au contrat. Donc certes les tarifs augmentent avec, mais c’est pour qu’ils soient bien couverts.
Il faut soit en informer son assureur actuel qui pourra éventuellement modifier la couverture en conséquence, soit remettre en concurrence son contrat avec les autres assureurs du marché pour s’assurer de faire le meilleur choix. En effet les dépenses de santé changent avec les situations personnelles. Par exemple, si vous ne comptez plus avoir d’enfant, inutile d’avoir un forfait maternité. Ou si vous avez désormais besoin de lunettes, des garanties optiques avec forfaits deviendront très utiles là où elles ne l’étaient pas avant.

Avis clients sur la mutuelle santé

9,2/10








Exemple d’avis clients

Par Christiane

Rapide, simple et efficace. Merci

Par Simon

Très agréable à utiliser très fluide. J’ai reçu très rapidement toutes les informations que je souhaitais avoir.