Mutuelle : choisir le bon contrat d’assurance santé
Pour trouver une mutuelle santé qui convient parfaitement à vos besoins, le plus simple est de faire appel à un comparateur d’assurances santé comme Hyperassur.com. Experts dans le domaine de la complémentaire santé, nous saurons déterminer – selon votre profil – la mutuelle idéale avec de bons remboursements de vos frais de santé !
Pourquoi avoir une complémentaire santé ?
La Sécurité Sociale prend charge des frais de santé des français.
Mais qui sait vraiment à l’avance combien il va être remboursé suite à une consultation, d’une part par la Sécurité Sociale, d’autre part par la mutuelle ?
Parce qu’un tiers des français a une mauvaise compréhension de son contrat santé (selon une étude de TNS Soffres), Hyperassur vous aide à mieux comprendre le fonctionnement du système de santé en France.
Qu’est ce qu’une mutuelle santé ?
La différence entre la mutuelle et l’assurance santé
Les termes mutuelle et assurance santé ont tous deux la même finalité : réduire le reste à charge après le remboursement de la Sécurité Sociale en cas de traitement(s) : consultations, médicaments, examens médicaux, etc.
Pourtant, une différence subsiste bien entre la mutuelle et l’assurance santé au niveau de leur statut juridique.
Le rôle d’une mutuelle
Une mutuelle santé a pour mission de compléter les remboursements de la Sécurité sociale de façon à réduire au maximum le coût des frais de santé pour l’assuré. C’est pour cela qu’elle prend souvent le nom de complémentaire santé.
En effet, une fois que la sécurité sociale a effectué son remboursement, la mutuelle vient agir en supplément en réduisant le reste à charge pour le patient. Mais pour obtenir les meilleurs remboursements de santé, il faut être attentif au choix de sa mutuelle, et cela se fait en fonction de votre âge, de la fréquence de vos consultations chez le médecin c’est-à-dire de vos besoins en santé ou encore de votre situation professionnelle (salarié, TNS, …) et familiale (seul, en couple, avec des enfants…).
Le système de Sécurité Sociale en France
Les grandes lignes de la Sécurité Sociale
En France, vous bénéficiez du dispositif de la Sécurité sociale pour la protection de la santé des individus. Si vous travaillez, l’affiliation au régime de la Sécurité sociale est obligatoire conformément à la loi de financement de la Sécurité sociale pour 2016 :
Toute personne qui travaille ou réside en France de manière stable et régulière a droit à la prise en charge de ses frais de santé à titre personnel et de manière continue tout au long de sa vie.
En tant qu’affilié à la Sécurité sociale, vous utilisez un numéro d’immatriculation présent sur votre carte vitale pour bénéficier de vos remboursements de santé.
Les remboursements de la Sécurité sociale
La Sécurité sociale rembourse vos soins de santé sur la base d’un tarif de convention. Présenté sous forme de pourcentage (BR, BRSS ou TC), la base de remboursement représente souvent une part minimale du coût total de la prestation médicale.
En effet, pour les soins dentaires ou optiques par exemples, le reste à charge (la part non remboursée par la Sécurité sociale) peut être élevé et, sans complémentaire santé, c’est à vous d’assumer seul cette somme.
Que se passe t-il si je n’ai pas de mutuelle santé ?
Si vous ne disposez pas de couverture santé grâce à une mutuelle ou une assurance santé dans ce cas précis, le reste à charge sera à vos frais. Autrement dit, sur une paire de lunettes de vue à 300 €, la Sécurité Sociale vous remboursera au maximum 60 € (Base de remboursement calculée selon vos troubles de la vue) vous sera remboursée par l’Assurance Maladie.
Dans ce cas là, sans mutuelle, le reste à charge pourra s’élever à 240 € minimum, et vous l’assumerez seul.
Quelles garanties sont couvertes par une mutuelle santé ?
Une mutuelle santé pour couvrir vos soins dentaires est indispensable si vous avez recours à des traitements nécessitant la pose d’une prothèse dentaire notamment.
Cette prestation coûte en moyenne 500 à 1000 € selon les cas, la Sécurité sociale ne rembourse que 70 % de la base de remboursement (soit au maximum 195 € au maximum pour une prothèse dentaire). La souscription d’une mutuelle dentaire, c’est à dire avec des remboursements performants sur le poste dentaire, sera indispensable si vous avez besoin d’un traitement régulier.
Vous l’aurez compris avec l’exemple des lunettes à 300 €, la Sécurité Sociale propose malheureusement des prises en charge minimales sur les postes coûteux comme l’optique. Avec une participation d’une dizaine d’euros, sur une dépense qui en atteint parfois des centaines, disposer d’une mutuelle optique s’avère essentiel pour corriger votre vue. La plupart des assurances santé proposent des forfaits optiques prenant en charge les montures, verres, et lentilles renouvelé de façon annuelle ou biennale pour suivre l’évolution de votre vue.
En cas de maladie ou d’accident, la garantie hospitalisation permet de couvrir vos frais de séjour à l’hôpital. La chambre en hôpital (forfait hospitalier), le transport ou encore les dépassements d’honoraires du chirurgien représentent souvent un budget important pour l’assuré. C’est pourquoi la garantie hospitalisation fait partie de tous les contrats de mutuelle santé. Cependant, certaines assurances santé vous proposeront des renforts hospitalisation pour de meilleurs remboursements.
Les soins courants : remboursements
Que ce soit pour une consultation chez le médecin traitant, des examens, ou l’achat de médicaments en pharmacie, sachez que les soins courants également appelés soins de ville, sont remboursés à hauteur de 70% (ce pourcentage est basé sur le tarif de convention). Mais réguliers et cumulés, les frais de soins courants peuvent avoir un impact sur votre budget. En principe, la plupart des mutuelles couvrent bien les soins courants.
Le conseil d’expert Hyperassur
Julien Fillaud
« Bien choisir son contrat, c’est avant tout bien connaître ses dépenses de santé.
Déterminez-les (ou faites un estimatif grâce à cet outil en ligne), puis choisissez le contrat qui soit le plus proche de ses besoins.
Car prendre la gamme la moins chère pourrait ne pas vous rembourser suffisamment. Et inversement, des garanties trop hautes ou inadaptées vous feraient payer trop cher vos primes inutilement.
Important, anticipez vos attentes si vous aviez une maladie grave, ou une hospitalisation imprévue (chambre particulière etc.), ce sont dans les moments difficiles que votre mutuelle ou assureur santé peut jouer un rôle capital pour vous ou vos proches… »
Comment choisir une bonne mutuelle ?
Force est de constater qu’une mutuelle santé est indispensable pour couvrir vos dépenses de santé. Hyperassur est un comparateur de mutuelle expert en assurance santé qui vous conseille pour choisir une bonne mutuelle selon votre situation d’assuré.
Obtenir des devis de mutuelles
Avoir en main plusieurs devis de mutuelle permet d’avoir un récapitulatif complet des garanties de santé proposées par les assureurs. Pour autant, ces garanties conviennent-elles vraiment à votre profil, vos besoins et votre budget ?
Votre profil santé
Votre âge, votre situation familiale et votre statut (salarié, retraité, etc.) vont être déterminants pour le choix de votre contrat de complémentaire santé. Les différents profils santé sont :
Hyperassur vous permet d’obtenir un contrat adapté à vos besoins en fonction de vos dépenses de santé au niveau des soins courants, optiques, dentaires et hospitalisation.
Vous pourrez jauger facilement avec les curseurs, le niveau de remboursement souhaité pour chaque poste.
Vous ne voulez rien laisser au hasard quand il s’agit de votre santé et n’hésitez jamais à consulter votre médecin ou un spécialiste ? Optez pour un contrat qui assume les éventuels dépassements d’honoraires et une prise en charge des médecines douces. Votre vue est en constante évolution ? Choisissez un contrat renforcé en optique. Vous avez besoin de soins dentaires réguliers et coûteux ? Tournez vous alors vers une complémentaire santé avec des forfaits dentaires performants. Enfin, si vous souhaitez éviter les mauvaises surprises en cas de séjour à l’hôpital, préférez une assurance santé avec des garanties hospitalisation renforcées.
En fonction de votre budget
En moyenne, une mutuelle santé coûte 495 € /an selon une étude de Mutuelle-Conseil (prix moyen constaté pour un salarié sans enfant). Il s’agit d’un budget conséquent pour les Français qui cherchent à faire des économies sur leurs assurances.
Pour les ménages en difficultés financières, des aides pour financer la mutuelle santé existent afin de permettre l’accès à tous aux soins médicaux.
Dans le cas où vous n’êtes pas éligible aux aides financières, la comparaison de mutuelle est un bon moyen de trouver une assurance santé moins chère.
La comparaison de mutuelle
En tant qu’experts dans le domaine de l’assurance santé, Hyperassur vous recommande d’utiliser un comparateur de mutuelle pour dénicher le contrat qui convient le mieux à vos attentes.
La comparaison consiste à remplir un formulaire avec votre profil et vos besoins pour vous proposer un panel complet de devis de mutuelles.
Vous n’aurez qu’à choisir avec quel assureur vous souhaitez être mis en relation pour souscrire une assurance santé.
Vous pouvez également effectuer une simulation de tarif avec le diagnostic mutuelle.
Résilier votre ancienne mutuelle facilement
Pour changer de mutuelle santé, il est nécessaire de résilier votre ancien contrat d’assurance santé. En effet, un seul organisme ne peut être déclaré lors de la télétransmission. Ainsi, la Loi Chatel vous permet alors de résilier votre complémentaire santé dans les 2 mois qui précèdent la date d’anniversaire du contrat.
Pour connaître les démarches suivez le guide de résiliation de mutuelle !
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