95% des Français ont une complémentaire santé. Une assurance santé, ou mutuelle santé, va compléter les remboursements de la Sécurité sociale sur vos frais de santé. Elle va rembourser, totalement ou en partie, le montant restant à votre charge. Ainsi, pour avoir les meilleurs remboursements, il faut être attentif aux garanties souscrites. Voici comment trouver la complémentaire santé faite pour vous.
Hyperassur, le Comparateur de mutuelles qui fait le travail pour vous
Notre outil gratuit vous permet de comparer les cotisations ainsi que les niveaux de garanties pour chaque poste de soin.
Si une offre vous intéresse, vous pouvez entre directement en relation avec l’assureur pour obtenir plus d’informations par téléphone ou par email, ou souscrire en ligne.
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Aucune offre ne répond à vos attentes ? Afin de vous accompagner au mieux dans votre recherche de complémentaire santé, nous sélectionnons des courtiers qui prendront contact avec vous par téléphone. Ces derniers feront le point sur vos besoins de santé et vous proposeront les meilleurs contrats pour votre profil.
Plus de détails sur le fonctionnement du service
Une Mutuelle différente pour chaque situation
Mutuelle senior et retraité
Passé 50 ans, les besoins évoluent et les dépenses de santé augmentent. Avec une prime annuelle estimée entre 1000 et 1200€ pour les retraités, il est indispensable de faire jouer la concurrence pour trouver la couverture la plus adaptée.
Sachez qu’il est plus intéressant de souscrire un contrat chez un nouvel assureur que d’être fidèle au sien. En effet, les cotisations augmentent au fil des années, et ce malgré une grande fidélité.
Exemple de tarifs obtenus pour un homme de 55 ans
>> Notre top 5 des mutuelles santé pour senior ou retraité
Mutuelle profession libérale et travailleur indépendant (TNS)
Contrairement aux salariés du privé, les travailleurs non-salariés ne bénéficient pas de la mutuelle d’entreprise. Ils doivent donc souscrire seul une complémentaire santé individuelle s’ils souhaitent couvrir leurs frais de santé. Votre temps est précieux : utilisez notre comparateur pour recevoir des devis personnalisés.
Exemple de tarifs obtenus pour un travailleur indépendant de 35 ans
>> Notre top 5 des mutuelles santé pour TNS
Mutuelle salarié
Malgré l’instauration de la loi ANI (2016), beaucoup de salariés restent à la recherche d’une complémentaire santé individuelle. En effet, nombre d’entre eux ont des dépenses importantes en optique ou dentaire, et leur contrat d’entreprise ne couvre pas toujours bien ces postes de soins.
Exemple de tarifs obtenus pour un salarié de 40 ans
Mutuelle fonctionnaire
Ils peuvent profiter de la couverture de leur ministère. Cependant, si celle-ci ne répond pas à leurs attentes, ils peuvent souscrire une complémentaire santé identique à celle des salariés car ils sont rattachés au régime général.
Complémentaire santé pour fonctionnaire : dès 18,65€ par mois avec April
Mutuelle étudiant
Le régime étudiant a disparu et avec lui, l’hégémonie des mutuelles étudiantes. C’est donc l’occasion de découvrir d’autres assureurs tels que Cocoon ou April qui sont très compétitifs pour les étudiants.
Si vous n’avez pas de problème particulier, pour faire des économies, optez pour une protection minimale en optique et dentaire car ces deux postes pèsent lourd dans le coût d’une mutuelle santé.
Assurance santé pour étudiant : dès 15,85€ par mois avec April
Mutuelle famille
Regrouper plusieurs membres d’une même famille sur un seul contrat permet souvent de profiter de réductions tarifaires. Et lorsque les enfants ont besoin de lunettes de vue ou d’orthodontie, il est nécessaire d’être bien couvert.
Si vous êtes parent et couvert par votre contrat d’entreprise, il se peut que celui-ci ne soit pas adapté à tous les membres de la famille. Dans ce cas, il est intéressant de souscrire une mutuelle familiale en complément.
Mutuelle famille : dès 40,33€ par mois avec MMA
Classement des mutuelles santé (2020)
L’Argus de l’assurance publie le top 30 des mutuelles santé, en fonction des cotisations perçues en 2019. Ce classement dévoile également le nombre de personnes adhérant à chacune de ces mutuelles. 7 assureurs partenaires d’Hyperassur font parti de ce classement, dont 2 figurent dans le top 5.
| Rang | Mutuelle | Nombre de personnes protégées | Partenaire Hyperassur |
|---|---|---|---|
| 1 | Harmonie Mutuelle | 4 889 407 | - |
| 2 | Groupe MGEN | 4 218 111 | - |
| 3 | La Mutuelle générale | 1 450 000 | OUI |
| 4 | Eovi Mcd Mutuelle | 1 159 876 | OUI |
| 5 | ADRÉA Mutuelle | 1 041 703 | OUI |
| 6 | MNT | 791 897 | - |
| 7 | MNH | 828 636 | - |
| 8 | Macif Mutualité | 1 544 343 | - |
| 9 | Viasanté Mutuelle | 673 031 | - |
| 10 | Unéo | 1 016 870 | - |
| 11 | Mutuelle Malakoff Humanis | NC | OUI |
| 12 | Maaf Santé (groupe Covea) | 782 343 | - |
| 13 | Klesia Mut' | 887 086 | - |
| 14 | Apicil Mutuelle | 588 622 | OUI |
| 15 | Apréva Mutuelle | 518 674 | - |
| 16 | Solimut Mutuelle de France | 755 276 | - |
| 17 | Mutuelle Ociane Matmut | 751 509 | - |
| 18 | Intériale Mutuelle | 453 930 | - |
| 19 | Groupe Mutualia | 492 000 | OUI |
| 20 | Apicia Mutuelle | 368 191 | - |
| 21 | MGEFI | 342 692 | - |
| 22 | Mutuelle bleue | 797 467 | - |
| 23 | Mutuelle Prévifrance | 327 854 | - |
| 24 | Mutuelle Humanis nationale | NC | - |
| 25 | AGMF Prévoyance | 130 000 | - |
| 26 | MGP | 206 205 | - |
| 27 | SMI (groupe Covéa) | 664 236 | - |
| 28 | Mutuelle Mieux-Être | 242 316 | - |
| 29 | MGC | 266 821 | OUI |
| 30 | La Mutuelle familiale | 154 007 | - |
Comment choisir la meilleure mutuelle santé ?
La meilleure mutuelle n’est ni la plus connue ni la moins chère, mais celle qui répondra le plus à vos besoins et qui vous remboursera le mieux. Le tout à un prix compétitif.
Chercher les économies sur le long terme
Chez Hyperassur, nous pensons que la meilleure complémentaire santé est la plus “rentable”. Si le montant de votre cotisation est inférieur à ce qui reste à votre charge, c’est donc une bonne mutuelle.
En France, le coût moyen d’une mutuelle est d’environ 700€ par an. Toutefois, ce montant varie beaucoup selon le profil de l’assuré. Il est, en moyenne, de 350€ pour une personne célibataire et de plus de 1 000€ pour un retraité.
Analyser les services complémentaires
Outre le montant des cotisations et des remboursements, d’autres paramètres peuvent entrer en compte dans votre choix. Par exemple :
- si l’assureur possède des agences de proximité,
- s’il est affilié à un réseau de soins,
- ou s’il propose des garanties assistance (ex : aide-ménagère après une hospitalisation).
La notoriété, mais pas que
Nos partenaires en santé sont des mutuelles, des compagnies d’assurances ou des courtiers. Grands groupes connus ou plus petits acteurs, tous sont compétitifs et permettent de donner une vision représentative du marché. Le comparatif permet de les découvrir sur un même pied d’égalité, grâce à une vue harmonisée de leurs garanties.
Vous pouvez aussi consulter les avis sur Internet pour voir ce que les adhérents pensent de leur mutuelle.
Que rembourse une mutuelle santé ?
Elle prend en charge les frais non remboursés par l’Assurance Maladie, à savoir :
- le ticket modérateur : c’est la différence entre le tarif de convention et le remboursement de l’Assurance Maladie ;
- les dépassements d’honoraires ;
- tous types de soins que la Sécurité sociale ne prend pas en charge : par exemple, l’implant dentaire ou l’ostéopathie.
On compte 4 postes de soins principaux :
Quels besoins de santé couvrir en priorité ?
Une bonne mutuelle santé doit offrir une couverture suffisante pour vos besoins actuels mais aussi futurs. Faire le point sur ses besoins permet d’identifier les postes de soins prioritaires : vous pourrez ainsi réduire votre budget en évitant de souscrire des garanties superflues dont vous n’aurez aucune utilité.
Avant de faire une simulation d’assurance santé, posez-vous quelques questions :
- Qui souhaitez-vous couvrir : vous, votre conjoint, vos enfants ?
- Consultez-vous régulièrement des médecins avec dépassements d’honoraires ?
- Avez-vous besoin de lunettes de vue, d’un implant dentaire ou d’autres types de soins onéreux ?
- En cas d’hospitalisation prévue, souhaitez-vous une chambre particulière ? En hôpital public ou clinique privée ?
Pensez au 100% Santé
- Lunettes de vue, prothèses dentaires et appareils auditifs sont entièrement remboursés par votre complémentaire santé responsable et l’Assurance Maladie.
- Grâce au dispositif 100% Santé, vos équipements et soins onéreux sont totalement pris en charge.
Complémentaire, assurance ou mutuelle santé : quelle est la différence ?
Dans le langage courant, le terme « mutuelle » est souvent utilisé pour désigner la « complémentaire santé ».
Un contrat de complémentaire santé complète les remboursements de la Sécurité sociale pour vos frais de santé et peut vous être proposé par deux types d’organismes :
- les mutuelles : ce sont des organismes assureurs à but non lucratif, régis par le Code de la mutualité, généralement assureur de complémentaire santé.
- les assurances santé : ce sont des compagnies d’assurance ou des Instituts de Prévoyance. Ces sociétés privées sont régies par le Code des assurances.
Les complémentaires santé sont des contrats qui sont assurés par des mutuelles, des compagnies d’assurances et des Instituts de Prévoyance : leur but est le même mais leur statut est différent.
Sur Hyperassur, vous pouvez ainsi comparer plusieurs de ces organismes. Retrouvez nos partenaires santé : nous précisons sur le profil de chacun s’il s’agit d’une mutuelle, d’une compagnie d’assurance ou d’un courtier.
Comment marche le comparateur de mutuelles d’Hyperassur ?
Notre comparateur (100 % gratuit) se charge d’identifier pour vous les complémentaires santé les plus intéressantes, en quelques clics seulement.
Plus de 180 contrats comparés en une seule demande
Chacun a un prix différent, selon son âge et ses besoins, et les assureurs fixent librement leurs tarifs. Plutôt que de réaliser plusieurs devis au hasard, vous pouvez retrouver l’ensemble des offres du marché sur un comparateur d’assurances.
En faisant une demande sur Hyperassur, vous interrogez simultanément 22 compagnies d’assurances et mutuelles : chacun calcule votre tarif personnalisé sur une centaine de formules. Nous ne prenons aucune commission, les prix restitués correspondent à ceux proposés directement sur le site de l’assureur.
Si un assureur ne vous propose pas de devis, c’est qu’il ne présente pas d’offre pour votre profil ou les besoins renseignés.
Questions fréquentes
les réponses aux questions souvent posées sont ici.
Quelle différence entre une mutuelle et une compagnie d'assurance ?
Les complémentaires santé sont les contrats d’assurance, proposés par des mutuelles, des compagnies d’assurance et courtiers.
Le terme « mutuelle » désigne un type d’assureur à but non lucratif : les mutuelles sont régies par le Code de la mutualité. Exemples : la Mutuelle Générale, EOVI MCD Mutuelle ou Miltis.
A contrario, des assureurs tels que Allianz ou AXA sont des compagnies d’assurance, régies par le Code des assurances.
Enfin, April ou Alptis sont, pour leur part, des courtiers.
Aujourd’hui, le terme de « mutuelle » est entré dans le langage commun pour désigner une complémentaire santé, dont le principe est de couvrir le reste à charge après le remboursement de la Sécurité sociale.
Est-il obligatoire d'avoir une complémentaire santé ?
95% des Français en ont une mais elle n’est pas obligatoire. Toutefois, dans ce cas, le reste à charge sur vos soins sera intégralement à vos frais. Il est donc conseillé d’en avoir une pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale, et faire face à des hospitalisations plus lourdes à assumer.
Que signifie BRSS dans les contrats ?
« Base du Remboursement de la Sécurité Sociale«
La complémentaire santé complète les remboursements de la Sécurité sociale et le niveau de remboursement de votre mutuelle santé est calculé sur cette base.
Par exemple, la BRSS (ou BR) pour la consultation d’un médecin généraliste de secteur 1 est de 25€. La Sécurité sociale vous rembourse 70% de ce montant, moins 1€ de participation forfaitaire, soit : 16,50€.
Si votre contrat indique « remboursement 100% du BRSS », cela signifie qu’elle prend en charge les 30% restants, soit : 7,50€.
En revanche, si le praticien facture un montant plus élevé que le tarif défini par la Sécurité sociale, alors seuls des contrats indiquant un remboursement supérieur à 100% permettront de couvrir tout ou partie des frais.
Quand changer de mutuelle ?
Vos besoins de santé évoluent au cours de votre vie. Il est donc conseillé de changer de complémentaire santé tous les 3 à 5 ans, et après 40 ans et 60 ans car les dépenses de santé sont en général plus élevées.
Dans quelles conditions est-il possible de résilier sa mutuelle ?
Après un an d’engagement, vous pouvez résilier votre contrat de complémentaire santé à tout moment et sans frais : c’est la résiliation infra-annuelle (RIA). Si vous changez d’assurance, votre nouvel assureur s’occupe de résilier pour vous.
Quelle différence entre complémentaire santé et Sécurité sociale ?
Au sein de la Sécurité sociale, l’Assurance Maladie prend en charge la majeure partie des dépenses de santé des Français et garantit à tous un accès aux soins.
En médecine générale, elle rembourse 70% du tarif de convention, qui est de 25€, moins 1€ de participation forfaitaire, soit 16,50€. Et c’est la complémentaire santé, communément appelée mutuelle*, qui va prendre en charge la différence.
*Sachant qu’une mutuelle est un organisme assureur à but non lucratif, dit mutualiste, et souvent assureur santé. La complémentaire santé désigne quant à elle le contrat d’assurance.
Qu'est-ce qu'un délai de carence ?
Certains assureurs ne mettent en place certaines garanties qu’après une période révolue, souvent de 3 mois. Afin de se prémunir de personnes qui s’assureraient juste avant d’être hospitalisées ou avant de recevoir des soins onéreux, certains assureurs prévoient cette période dite « de carence ».
Comment est calculée une cotisation d'assurance santé ?
Le premier critère est le niveau de remboursement. Plus les remboursements sont élevés, plus la cotisation sera chère.
L’âge, le département et le régime social sont aussi pris en compte dans le calcul du prix.
