95% des Français ont une complémentaire santé : si elle n’est pas obligatoire, elle reste tout de même fortement recommandée. Une mutuelle santé va en effet compléter les remboursements de la Sécurité sociale sur vos frais de santé et prendre en charge, totalement ou en partie, le montant restant à votre charge. Ainsi, pour avoir les meilleurs remboursements, il faut être attentif aux garanties souscrites. Vous ne savez pas par où commencer ? Avec son comparateur, Hyperassur vous guide pour trouver la mutuelle santé faite pour vous.
Guide mutuelle santé à télécharger
Consultez notre guide contenant les 5 règles d’or pour trouver la complémentaire santé faite pour vous.
1 – Évaluer ses besoins
2 – Comprendre les règles de remboursements
3 – Connaître les exclusions et limitations des garanties
4 – Analyser les services complémentaires
5 – Bien lire les contrats
Mutuelle santé : choisir les bonnes garanties
Que rembourse la complémentaire santé ?
Elle prend en charge les frais non remboursés par l’Assurance Maladie, à savoir :
- le ticket modérateur : c’est la différence entre le tarif de convention et le remboursement de l’Assurance Maladie.
- les dépassements d’honoraires
- tous types de soins que la Sécurité sociale ne prend pas en charge : par exemple, l’ostéopathie ou l’acupuncture.
Il existe 4 types de soins médicaux :
Quels besoins de santé couvrir en priorité ?
Une bonne mutuelle santé doit offrir une couverture suffisante pour vos besoins actuels… mais aussi futurs. Faire le point sur ses besoins permet d’identifier les postes de soins prioritaires : vous pourrez ainsi réduire votre budget en évitant de souscrire des garanties superflues dont vous n’aurez aucune utilité.
Avant de faire vos devis ou de comparer les contrats, posez-vous quelques questions :
- Qui souhaitez-vous couvrir : vous, votre conjoint, vos enfants ?
- Consultez-vous régulièrement des médecins avec dépassements d’honoraires ?
- Avez-vous besoin de lunettes de vue, de prothèses dentaires ou d’un appareil auditif ?
- En cas d’hospitalisation longue, souhaitez-vous une chambre particulière ?
Comparateur de mutuelles : comment ça marche ?
Notre comparateur (100 % gratuit) se charge d’identifier pour vous les complémentaires santé les plus intéressantes en quelques clics seulement.
Pourquoi comparer les mutuelles ?
- C’est le meilleur moyen de trouver une formule avec des garanties adaptées à vos besoins
- un comparateur vous aide aussi à payer votre mutuelle santé au prix le plus juste
- comparer en ligne vous permet d’évaluer d’autres paramètres rapidement (les délais de carence, plafonds, etc.)
Plus de 180 contrats en une seule demande
Chaque personne a des besoins différents, chaque profil a un tarif différent, et chaque assureur a une politique tarifaire différente. Il est donc difficile de se faire une idée du coût exact d’une mutuelle sans faire un devis personnalisé . Plutôt que de « tester » plusieurs sites au hasard, vous pouvez établir des devis sur un comparateur d’assurances et obtenir jusqu’à 20 devis en une seule demande.
Fonctionnement du service
En faisant une demande sur Hyperassur, vous interrogez simultanément une quinzaine d’assureurs et de mutuelles, qui vont chacun restituer un tarif sur une centaine de formules.
Les tarifs correspondent à ceux proposés directement sur le site de l’assureur. Il n’y a pas de commission.
Vous pouvez ainsi comparer les niveaux de garanties pour chaque poste de soin et la cotisation mensuelle. Cela vous permet d’y voir plus clair sur les prix du marché. Si une offre vous intéresse, vous pouvez contacter directement l’assureur pour obtenir plus d’informations par téléphone ou par email ou souscrire en ligne.
Si aucune offre ne retient votre attention, Hyperassur sélectionnera pour vous des courtiers qui vous contacteront par téléphone. L’objectif : vous conseiller au mieux et vous faire bénéficier des meilleures offres.
Plus de détails sur le fonctionnement du service
Une couverture différente pour chaque situation
Les seniors et les retraités
Passé 60 ans, les besoins évoluent et les dépenses de santé augmentent. Avec une prime annuelle estimée entre 1000 et 1200€ pour les retraités, il est indispensable de faire jouer la concurrence pour trouver la couverture la plus adaptée.
Sur notre comparateur, des assureurs tels que…
… connaissent un réel succès auprès des retraités car ils leur proposent des garanties et des tarifs adaptés à leur situation.
Découvrez le top 5 des mutuelles santé pour les retraités
Les professions libérales et les travailleurs indépendants (TNS)
Contrairement aux salariés du privé, les travailleurs non-salariés ne bénéficient pas de la mutuelle d’entreprise. Ils doivent donc souscrire seul une complémentaire santé individuelle s’ils souhaitent couvrir leurs frais de santé. Votre temps est précieux : utilisez notre comparateur pour recevoir des devis personnalisés.
Les salariés
Malgré l’instauration de la loi ANI (2016), beaucoup de salariés restent à la recherche d’une complémentaire santé individuelle. En effet, nombre d’entre eux ont des dépenses importantes en optique ou dentaire, et leur contrat d’entreprise ne couvre pas toujours bien ces postes de soins.
Ainsi, des acteurs tels que…
… offrent des prestations appréciées de nos internautes souhaitant compléter leur mutuelle salarié.
Trouvez la mutuelle qui vous correspond
Les fonctionnaires
Ils peuvent profiter de la couverture de leur ministère. Cependant, si celle-ci ne répond pas à leurs attentes, ils peuvent souscrire une complémentaire santé identique à celle des salariés car ils sont rattachés au régime général.
De nombreux fonctionnaires utilisent notre comparateur chaque mois pour mettre en perspective leur contrat. Et dans certains cas, souscrire une mutuelle individuelle est plus avantageux.
Les demandeurs d’emploi
Après une période de 1 an maximum où ils peuvent bénéficier de leur ancienne mutuelle d’entreprise (portabilité), les demandeurs d’emploi peuvent souscrire aux mêmes contrats d’assurance santé que le reste de la population active.
Dès lors qu’ils trouvent un emploi, la mise en place d’une couverture obligatoire dans l’entreprise constitue une clause de résiliation.
Les étudiants
Le régime étudiant a disparu et avec lui, l’hégémonie des mutuelles étudiantes. C’est donc l’occasion de découvrir d’autres assureurs tels que Cocoon ou UCR qui sont très compétitifs pour le étudiants.
Si vous n’avez pas de problème particulier, pour faire des économies, optez pour une protection minimale en optique et dentaire car ces deux postes pèsent lourd dans le coût d’une mutuelle santé.
Les familles
Regrouper plusieurs membres d’une même famille sur un seul contrat permet souvent de profiter de réductions tarifaires. Et lorsque les enfants ont besoin de lunettes de vue ou d’un appareil dentaire, il est nécessaire d’être bien couvert.
Si vous êtes parent et couvert par votre contrat d’entreprise, il se peut que celui-ci ne soit pas forcément adapté à tous les membres de la famille. Et bien souvent, les familles souscrivent une mutuelle familiale en supplément.
Comment choisir la meilleure mutuelle santé ?
Économiser sur le long terme
En France, le coût moyen d’une mutuelle est d’environ 700 € par an. Toutefois, ce montant varie beaucoup selon le profil de l’assuré. Il est, en moyenne, de 350 € pour une personne célibataire et de plus de 1 000 € pour un retraité.
Chez Hyperassur, nous pensons qu’une mutuelle pas chère n’est pas nécessairement la meilleure. Nous partons du principe que la meilleure est la plus “rentable”.
Ainsi, si le montant de votre cotisation est inférieure à ce qui reste à votre charge, alors c’est une bonne mutuelle.
Les services complémentaires
Outre le montant des cotisations et des remboursements, d’autres paramètres peuvent entrer en compte dans votre choix. Par exemple, si l’assureur possède des agences de proximité, s’il est affilié à un réseau de soins ou s’il propose des garanties assistance (ex : aide-ménagère après une hospitalisation).
Vous pouvez aussi consulter les avis sur Internet pour voir ce que les adhérents pensent de leur mutuelle.
Assureurs les plus populaires
Nous aimerions que la réponse soit simple… Mais il y a autant de réponses que de personnes. Ainsi, la meilleure mutuelle n’est ni la plus connue, ni la moins chère, mais celle qui correspondra le plus à vos besoins et qui vous remboursera le mieux. Le tout à un prix compétitif.
En France, les plus grands assureurs santé sont :
- le groupe Vyv (Harmonie Mutuelle, MGEN)
- AXA
- Groupama
- le groupe AESIO (EOVI MCD Mutuelle, Adrea)
Sur notre comparateur d’assurances santé, des assureurs tels que… Malakoff Humanis, EOVI MCD Mutuelle, la Mutuelle Générale, April ou Coverlife sont parmi les plus populaires. Mais tous les assureurs comparés ont du succès selon les profils.
Vous serez certainement surpris des résultats qui vous concernent !
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Nos assureurs partenaires
Les assureurs santé comparés sur Hyperassur sont des mutuelles, des compagnies d’assurance ou des courtiers. Grands groupes connus ou plus petits acteurs, tous sont compétitifs et permettent de donner une vision représentative du marché. Le comparatif permet de les découvrir sur un même pied d’égalité, grâce à une vue harmonisée de leurs garanties.
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Questions Fréquentes sur l'Assurance Santé
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