Comparez les prix des assurances habitation en 2024

L’assurance habitation propriétaire

Être propriétaire de son logement peut donner lieu à différents cas de figure. Vous pouvez en effet vivre dans une maison individuelle, en copropriété ou mettre votre bien immobilier en location. Selon votre situation, une assurance peut être exigée.

Comparatif d’assurance propriétaire en 2024

Nous avons réalisé une comparaison en ligne avec le profil suivant :

• Propriétaire 35 ans, résidence principale
• Appartement 2 pièces, 50 m2 en étage intermédiaire, à Paris 17e (bâtiment ancien)
• Valeur des biens à assurer : minimum proposé par l’assureur
• Franchise : le tarif correspond à la franchise la plus élevée
• Pas de sinistre déclaré au cours des 3 dernières années

Garanties légales : Responsabilité civile, défense pénale et recours ; Dégât des eaux ; Incendie ; Evénements climatiques ; Catastrophes naturelles ou technologiques ; Attentats.

*Cotisation mensuelle constatée en août 2024 sur les sites respectifs des assureurs, en réalisant un devis en ligne. Ces montants sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon votre situation.

Avez-vous l’obligation d’assurer votre logement ?

En tant que propriétaire d’une maison individuelle, vous n’avez aucune obligation légale de vous assurer. Cependant, si vous faites ce choix, vous devrez assumer seul les frais en cas de sinistre.

En revanche, si votre bien se situe dans une copropriété, la loi Alur (2014) vous impose de souscrire au moins une garantie responsabilité civile afin d’indemniser vos voisins si vous êtes responsable d’un sinistre. Notez que cette obligation vaut pour les propriétaires occupants et non-occupants.

Propriétaire non-occupant

L’assurance PNO ou Propriétaire Non Occupant a été conçue pour les personnes possédant un logement mais qui n’y habite pas. Elle vous couvre contre les risques classiques (incendie, vol…), que votre bien soit vacant, occupé à titre gratuit ou loué.

Propriétaire bailleur

Votre bien est en location ? Vous pouvez faire le choix d’assurer uniquement votre responsabilité civile car c’est au locataire qu’il revient de souscrire une assurance habitation. Toutefois, pour sécuriser vos revenus, vous avez la possibilité de souscrire une Garantie Loyers Impayés (GLI). Elle vous couvre ainsi contre les risques liés à la location.

A noter : Le propriétaire bailleur ne peut plus avoir recours à la Garantie des Risques Locatifs (GRL) depuis 2016. C’est désormais la Garantie Visale qui la remplace en servant de caution.

Assurance copropriété

Choisie par le syndic, l’assurance collective de la copropriété a pour but de couvrir les sinistres ayant pour origine les parties communes. Les copropriétaires se partagent son coût. Elle apporte également une protection juridique.

L’assurance locataire

Tout locataire a l’obligation de souscrire un contrat d’assurance habitation pour couvrir sa responsabilité et les risques locatifs. Cette injonction concerne les locataires de biens meublés et non-meublés. Cette protection vise ainsi à réparer les dommages que vous pourriez subir ou causer à un tiers.

Assurance appartement : quels sont les tarifs moyens pour un locataire en 2024 ?

Voici les prix moyens constatés pour le profil suivant :

• Locataire de 35 ans
• Studio de 30 m2 en étage intermédiaire, à Paris 19e (bâtiment ancien)
• Valeur des biens à assurer : minimum proposé par l’assureur
• Franchise : le tarif correspond à la franchise la plus élevée
• Pas de sinistre déclaré au cours des 3 dernières années

Garanties légales : Responsabilité civile, défense pénale et recours ; Dégât des eaux ; Incendie ; Evénements climatiques ; Catastrophes naturelles ou technologiques ; Attentats.

*Cotisation mensuelle constatée en août 2024 sur les sites respectifs des assureurs, en réalisant un devis en ligne. Ces montants sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon votre situation.

Colocation : qui doit être assuré ?

Plusieurs solutions existent pour une colocation :

• Un seul locataire est assuré.
• Deuxième option : un contrat unique est signé pour assurer tous les colocataires.
• Enfin, les colocataires peuvent faire le choix d’avoir chacun leur couverture. Dans l’idéal, choisissez une même compagnie : cela simplifie les démarches en cas de sinistre ou de litige.

Étudiant : comment trouver une assurance habitation pas chère ?

Peu importe votre statut d’étudiant, si vous louez un logement, vous devez l’assurer. Le meilleur moyen de limiter son coût est de comparer les offres d’assurances. Vous pourrez ainsi trouver un contrat pas cher tout en honorant vos obligations.

Pourquoi utiliser un comparateur assurance habitation ?

A noter : notre site ne propose plus de comparateur d’assurance habitation en ligne.

Selon votre situation, assurer sa maison ou son appartement n’est pas toujours obligatoire mais cela reste fortement recommandé. Quelle que soit votre cas, le contrat s’adapte à votre logement et à la valeur des biens qu’il abrite. En comparant plusieurs devis, vous prenez connaissance des assureurs et contrats du marché. Vous interrogez plusieurs assureurs en même temps, ce qui vous permet d’identifier l’offre la moins chère ou disposant des meilleures garanties dans le panel proposé.

Comment faire un comparatif assurance logement ?

Pour lancer votre recherche, vous devez commencer par remplir un formulaire en ligne. Cette étape est rapide (entre 5 et 10 min en général) mais elle est primordiale pour évaluer votre situation. C’est en effet à partir de ces informations que le comparateur analyse les offres et ne retient que les plus pertinentes.

Les questions portent essentiellement sur le logement, son contenu (valeur financière) et la situation de l’assuré.

Grâce à ces réponses, le comparateur filtre les offres. Vous pouvez alors comparer les tarifs et les garanties de chacun des contrats proposés. Les devis sont sans engagement : aussi, n’hésitez pas à prendre contact avec l’assureur.

Que faut-il pour faire un devis ?

Les informations pour établir un devis en ligne sont les suivantes :

• Typologie : appartement ou maison
• Résidence : principale ou secondaire
• Votre statut : occupant à titre gratuit, locataire, propriétaire occupant ou non-occupant…
• Caractéristiques du bien : année de construction, étage ou rez-de-chaussée, surface, nombre de pièces, niveau de sécurisation…
• Valeur des biens à assurer : moins de 15 000€, entre 15 000 et 30 000€…
• Votre profil : date de naissance, situation familiale, coordonnées pour établir le devis…

Souscrire son contrat en ligne

Les comparateurs peuvent inclure des assurtech proposant un service 100% digital (comme Lovys, Luko, Leocare…) ou des assureurs classiques : vous pouvez ainsi obtenir des devis assurance habitation Allianz, Direct Assurance et autre, selon le site consulté.

Si une offre entre dans vos critères, vous pouvez généralement souscrire le contrat en ligne et obtenir votre attestation dans la journée.

Comment choisir votre assurance maison ou appartement ?

Souscrire la bonne couverture, c’est trouver le juste équilibre entre garanties et tarifs. Vous devez songer à votre logement mais également aux biens que vous possédez. C’est de votre déclaration que dépendra votre indemnisation si vous êtes victime d’un sinistre. Notre comparateur peut vous aider à choisir le bon contrat pour vous.

Les garanties essentielles du contrat d’assurance habitation

Une assurance logement inclut toujours la garantie responsabilité civile : elle a pour but de réparer un dommage causé à un tiers par vous-même, vos enfants, votre animal, etc.

Une couverture basique comprend souvent les garanties suivantes :

• les dégâts des eaux : pour les risques liés à l’eau, les infiltrations, les fuites…
• l’incendie : indemnisation des biens mobiliers en cas de feu dans votre appartement ou maison
• et les catastrophes naturelles : pour les sinistres causés par ces événements violents (sécheresse, inondations…)

Les garanties complémentaires

Un contrat Multirisque Habitation ou MRH peut inclure des garanties supplémentaires pour vous protéger contre :

• les cambriolages : prise en charge en cas de vol par effraction, tentative de vol…
• le bris de glace : indemnisation en cas de vitre ou baie vitrée cassée
• les dommages aux biens : protection de vos biens mobiliers, high-tech en cas de vol, incendie, détérioration…

Vous pouvez ajouter à votre MRH des garanties en option, parfaitement adaptées à vos besoins, comme la garantie piscine ou la garantie dommages électriques.

Comment fonctionne la franchise en assurance habitation ?

La franchise est la somme que vous devez payer après un sinistre indemnisé. Si votre contrat ne comporte pas de franchise, l’assureur prend en charge la totalité des frais. Attention : plus la franchise est faible, plus la prime d’assurance augmente.

Au moment de choisir votre contrat, comparez bien les franchises mais aussi d’autres éléments comme le plafond d’indemnisation.

Quel est le prix moyen d’une multirisque habitation ?

Pour calculer le montant d’une cotisation, il est nécessaire de prendre en compte tous les facteurs qui vont influer sur le risque couvert par l’assurance. Pour comparer les offres, déclarez toutes les informations relatives à votre situation.

Voici les tarifs moyens* d’assurance obtenus sur notre comparateur pour une maison et un appartement. Nous avons comparé les tarifs dans 4 villes différentes : Paris, Marseille, Toulouse et Lyon.

Pour un locataire :

Pour un propriétaire :

*Tarifs moyens constatés sur le comparateur LeLynx en mars 2022. Moyenne calculée à partir des 10 premières offres.

Comment résilier son assurance habitation ?

Avec la loi Hamon, il est possible de résilier son contrat à tout moment après un an d’engagement. N’hésitez pas à revoir régulièrement vos garanties logement pour obtenir une meilleure protection ou une couverture moins chère.

Pour cela, vous devez envoyer votre demande de résiliation par lettre recommandée avec accusé de réception.

Vos questions sur l'assurance MRH

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Est-il obligatoire d’avoir une assurance habitation ?

Un locataire a l’obligation d’assurer son logement. En revanche, cette couverture est facultative pour un propriétaire sauf si le bien est dans une copropriété. Dans ce cas, il doit au moins souscrire une garantie responsabilité civile, même s’il est propriétaire non-occupant.

Quelle est l’assurance habitation la moins chère ?

Cela dépend de votre situation (propriétaire ou locataire, appartement ou maison, etc.). Généralement, les assurances 100 % digitales proposent des tarifs compétitifs car leurs frais sont moins élevés, mais nous vous invitons à comparer les contrats pour trouver l’offre qui convient le mieux à votre situation.

Combien coûte une assurance habitation ?

Le prix varie en fonction du logement à assurer (surface, nombre de pièces, étage…) et de sa localisation. Sur notre comparateur, pour un propriétaire, le tarif moyen s’élève à 86€ par an pour un studio, 107€ pour un T2 et 182€ pour une maison de 4 pièces. Pour un locataire, comptez 77€ par an pour un studio, 97€ pour un appartement et 159€ pour une maison.

Comment changer d’assurance habitation ?

Si votre contrat a plus d’un an et que vous souhaitez changer d’assureur, vous pouvez souscrire une nouvelle offre au sein d’une autre compagnie. Aucun frais ni motif de résiliation ne vous sera demandé. Le nouvel assureur se charge aussi des démarches pour résilier votre ancien contrat (loi Hamon).