Comparateur assurance habitation
Notre comparateur d’assurance habitation réunit 10 assureurs du marché, avec des tarifs dès 8 € par mois. Sélectionnez votre situation, locataire ou propriétaire, pour comparer le prix, la franchise et les garanties de chaque offre.
Comparatif des assurances habitation en 2026
Profil utilisé pour nos simulations
- 40 ans, célibataire
- Résidence principale à Lyon
- T2 de 50 m², étage intermédiaire
- Valeur des biens minimum
- Aucun sinistre ni résiliation sur 3 ans
-
MMA
Assureur mutualiste engagé pour un monde plus durable et inclusif, large réseau de proximité.
- 3 formules disponibles
- Des options et franchises à la carte
- Package d’assistance
-
MAAF
Assureur mutualiste du groupe Covéa, un ancrage fort avec +500 agences en France, un accompagnement humain.
- Protection modulable avec 4 formules
- Garanties essentielles incluses dès la base
- Assistance 24 h/24 et 7 j/7
-
MACIF
Mutuelle d’assurance majeure en France, reconnue pour son accompagnement en agence comme à distance.
- 3 formules disponibles
- Assistance et dépannage en cas d’urgence
- +450 agences en France
-
Allianz
Groupe d’assurance de premier plan, reconnu pour sa solidité financière et son large réseau d’agences.
- Label Excellence 2026
- Options et renforts disponibles
- Tarif en 1 minute
-
Direct Assurance
Assureur en ligne du groupe AXA, des tarifs compétitifs et une gestion du contrat 100 % à distance.
- Économie moyenne de 70 €
- Réparation ou rééquipement à domicile
- Assistance 24 h/24 et 7 j/7
À partir de8 €/moisFranchise : 250 €
À partir de12 €/moisFranchise : 250 €
Voir l’offre Direct Assurance -
Generali
Groupe d’assurance international avec un réseau de plus de 800 agents en France.
- Couverture modulable
- Prévention des risques climatiques
- Assistance 24 h/24 et 7 j/7
-
MAIF
Société à mission qui s’engage pour une société plus humaine, plus solidaire et plus responsable.
- Attestation habitation immédiate
- Cambriolage couvert dès la base
- Assistance 24 h/24
-
Lovys
Néo-assureur qui réunit plusieurs assurances du quotidien dans un seul contrat, simple et flexible.
- Sans engagement
- Contrat personnalisable
- 100 % en ligne
-
Luko
Néo-assureur habitation 100 % digital, une gestion du contrat et des sinistres depuis l’application.
- Porté par Allianz Direct
- Franchise modulable
- Assistance 24 h/24 et 7 j/7
-
Abeille Assurances
Assureur historique qui s’appuie sur son réseau d’agents généraux présent partout en France.
- Label Excellence 2026
- Assistance au quotidien
- Franchises modulables
À partir de17 €/moisFranchise : 250 €
À partir de21 €/moisFranchise : 250 €
Voir l’offre Abeille Assurances
Tarifs indicatifs « à partir de », constatés en octobre 2026, hors options. Le prix final dépend de votre logement et des garanties choisies.
Comment lire ce comparatif ?
Le tarif affiché :
Le prix affiché correspond au prix d’entrée constaté sur le site de chaque assureur en novembre 2026, hors options. Il s’agit d’un tarif indicatif : votre prix réel dépend de la surface du logement, de sa localisation, du capital mobilier à assurer et de la formule retenue. La franchise indiquée est la franchise générale du contrat. C’est la somme qui reste à votre charge après un sinistre. Certaines garanties, comme les catastrophes naturelles, appliquent une franchise spécifique fixée par la loi.
Comparaison des assureurs :
Nous comparons les assureurs sur 3 critères principaux : le tarif d'entrée pour un locataire et un propriétaire, le montant de la franchise générale et les points forts de chaque assureur. Le comparatif ne couvre pas l’ensemble des assureurs du marché. Il est mis à jour régulièrement pour refléter l’évolution des offres.
Quelle assurance habitation choisir selon votre profil ?
Le bon contrat dépend d’abord de votre statut d’occupation. Il détermine vos obligations légales et le niveau de couverture nécessaire.
Vous êtes locataire
L’assurance habitation est obligatoire pour un locataire de résidence principale, en location vide comme en meublé. La loi du 6 juillet 1989 impose au minimum la garantie risques locatifs. Elle couvre les dommages que vous causez au logement en cas d’incendie, de dégât des eaux ou d’explosion.
Vous devez remettre une attestation à votre bailleur à la remise des clés, puis chaque année. À défaut, le propriétaire peut souscrire un contrat à votre place et vous en refacturer le coût, majoré de 10 % au maximum.
La garantie risques locatifs ne protège pas vos biens personnels. Une multirisque habitation ajoute la couverture de votre mobilier et votre responsabilité civile privée.
Vous êtes propriétaire occupant
Un propriétaire de maison individuelle n’a pas d’obligation légale de s’assurer. En pratique, la banque exige presque toujours une assurance habitation pour accorder un crédit immobilier.
Le contrat doit couvrir le bâti et son contenu. Vérifiez les garanties liées aux dépendances, à la piscine ou aux panneaux solaires si votre logement en dispose.
Vous êtes propriétaire non-occupant (PNO)
L’assurance PNO ou propriétaire non-occupant a été conçue pour les personnes qui possèdent un logement mais n’y habitent pas. Elle vous couvre contre les risques classiques (incendie, vol…), que votre bien soit vacant, occupé à titre gratuit ou loué.
Vous êtes en copropriété
Depuis la loi ALUR, chaque copropriétaire doit souscrire une assurance responsabilité civile, qu’il occupe son logement ou non. Le syndic assure les parties communes de l’immeuble (assurance collective de la copropriété).
Votre contrat couvre votre lot privatif et les dommages que vous pouvez causer aux voisins ou à la copropriété.
Vous êtes étudiant ou en colocation
Un étudiant locataire est soumis à la même obligation d’assurance que tout locataire. Plusieurs assureurs proposent des formules adaptées aux petites surfaces, à un tarif réduit.
En colocation, deux options existent :
Comparez les offres adaptées à votre profil
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Les critères pour comparer les contrats d’assurance habitation
Deux contrats au même prix peuvent offrir des niveaux de protection très différents. Pour comparer les offres, analysez les garanties, les plafonds et les conditions d’indemnisation, en plus de la cotisation.
Les garanties de base
La plupart des contrats multirisques habitation incluent dès la formule d’entrée :
- l’incendie et l’explosion
- le dégât des eaux, premier sinistre déclaré en habitation
- la tempête, la grêle et le poids de la neige
- les catastrophes naturelles et technologiques, sous réserve d’un arrêté de reconnaissance
- la responsabilité civile privée
Les garanties catastrophes naturelles et tempête sont légalement obligatoires dès lors que le contrat couvre les dommages aux biens.
Les garanties optionnelles
Le vol, le bris de glace ou la protection des objets de valeur ne sont pas toujours inclus dans la formule de base. Chez certains assureurs, le cambriolage est couvert dès l’entrée de gamme. Chez d’autres, il faut passer à une formule supérieure.
Les options les plus courantes concernent les appareils nomades, le jardin, la piscine, la protection juridique ou l’assistance renforcée. Ajoutez uniquement celles qui correspondent à votre situation.
La franchise : un critère aussi important que le prix
La franchise est le montant déduit de chaque indemnisation. Dans notre comparatif, elle varie de 139 à 380 € selon l’assureur.
Un contrat peu cher avec une franchise élevée peut coûter plus cher au premier sinistre.
Exemple : pour un dégât des eaux de 600 €, une franchise de 150 € vous laisse 450 € d’indemnisation, contre 280 € avec une franchise de 320 €.
Plusieurs assureurs permettent de moduler la franchise pour ajuster la cotisation.
Les plafonds d'indemnisation
Chaque garantie est limitée par un plafond. Vérifiez en particulier le capital mobilier assuré et les limites appliquées aux objets de valeur, comme les bijoux ou le matériel informatique. Un plafond trop bas expose à une indemnisation partielle.
Indemnisation en valeur à neuf ou avec vétusté
Par défaut, l’assureur applique un coefficient de vétusté : un bien est remboursé à sa valeur au jour du sinistre, usure déduite.
L’option valeur à neuf permet d’être indemnisé au prix de remplacement, souvent dans la limite d’un certain taux de vétusté ou d’un âge maximal du bien.
Les exclusions de garantie
Les exclusions figurent dans les conditions générales du contrat. Les plus fréquentes concernent le défaut d’entretien du logement et le vol commis sans effraction. Lisez cette section avant de signer, c’est elle qui explique la plupart des refus d’indemnisation.
Assureur traditionnel, en ligne ou néo-assureur
Les mutuelles et assureurs traditionnels, comme MAIF, MACIF ou MAAF, s’appuient sur un réseau d’agences et un conseiller identifié. Ce modèle convient si vous préférez un interlocuteur physique en cas de sinistre.
Les assureurs 100 % en ligne, comme Direct Assurance, affichent généralement des tarifs d’entrée plus bas grâce à une gestion à distance. Les néo-assureurs, comme Lovys, misent sur la souscription rapide, l’application mobile et des contrats sans engagement.
Comparez les garanties et franchises
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Combien coûte une assurance habitation ?
Le prix d’une assurance habitation dépend de votre logement et du niveau de garanties choisi. Les tarifs d’entrée de notre comparatif donnent un premier ordre de grandeur.
Les tarifs constatés dans notre comparatif
| Profil | Tarif d'entrée le plus bas | Tarif d'entrée le plus élevé | Franchise constatée |
|---|---|---|---|
| Locataire | 8 € / mois | 20 € / mois | 139 à 320 € |
| Propriétaire | 12 € / mois | 24 € / mois | 139 à 380 € |
Tarifs "à partir de" constatés en octobre 2026, hors options.
Pour un locataire, Direct Assurance et Lovys affichent les tarifs d’entrée les plus bas du comparatif, à 8 et 12 € par mois. MMA et MAIF se situent en haut de la fourchette, avec un réseau d’agences et un accompagnement de proximité. Comparez toujours le tarif avec la franchise associée.
Les critères qui font varier le prix
L’assureur calcule votre cotisation à partir des caractéristiques du logement et de votre profil :
- Type de logementAppartement ou maison, et nombre de pièces
- SurfaceEt présence de dépendances
- LocalisationExposition aux risques climatiques et taux de cambriolage du secteur
- ÉtageUn rez-de-chaussée est plus exposé au vol
- Capital mobilierLa valeur des biens à assurer
- Historique de sinistresVos déclarations des dernières années
- Franchise et optionsLe montant de franchise et les garanties retenues
Notre conseil : pour réduire votre cotisation sans dégrader votre protection, ajustez le capital mobilier à la valeur réelle de vos biens et choisissez une franchise cohérente avec votre capacité à absorber un petit sinistre.
Comment changer d'assurance habitation ?
Après un an de contrat, vous pouvez résilier votre assurance habitation à tout moment, sans frais ni justificatif. C’est la loi Hamon. La résiliation prend effet un mois après la réception de votre demande par l’assureur.
Si vous êtes locataire, c’est le nouvel assureur qui se charge de la résiliation de l’ancien contrat. Cette règle garantit la continuité de votre couverture, obligatoire pendant toute la durée du bail. Si vous êtes propriétaire, vous pouvez effectuer la démarche vous-même ou la confier à votre nouvel assureur.
Avant la fin de la première année, la résiliation reste possible à l’échéance annuelle, ou en cas de changement de situation : déménagement, mariage, divorce ou départ à la retraite. Depuis juin 2023, chaque assureur doit aussi proposer une fonction de résiliation en ligne, accessible depuis votre espace client.
Avant de changer, comparez les garanties de votre contrat actuel avec celles de la nouvelle offre. Un tarif plus bas peut s’accompagner d’une franchise plus élevée ou de plafonds plus faibles.
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Questions fréquentes
Elle est obligatoire pour les locataires, au minimum pour les risques locatifs, et pour les copropriétaires, au minimum en responsabilité civile. Un propriétaire de maison individuelle n’y est pas tenu par la loi, mais elle est exigée par la banque en cas de crédit immobilier.
L’assurance risques locatifs couvre uniquement les dommages causés au logement loué, au bénéfice du propriétaire. La multirisque habitation y ajoute la protection de vos biens personnels et votre responsabilité civile vie privée. C’est la formule la plus souscrite.
Comparez les tarifs de plusieurs assureurs pour un même niveau de garanties. Ajustez ensuite le capital mobilier à la valeur réelle de vos biens et choisissez une franchise adaptée. Dans notre comparatif, les offres démarrent à 8 € par mois pour un locataire.
Oui, après un an de contrat, grâce à la loi Hamon. La résiliation est sans frais et prend effet un mois après la demande. Pour un locataire, le nouvel assureur effectue la démarche.
Déclarez le sinistre à votre assureur dans les 5 jours ouvrés, ou dans les 2 jours ouvrés en cas de vol. Pour une catastrophe naturelle, le délai court jusqu’à 30 jours après la publication de l’arrêté au Journal officiel. Conservez les justificatifs et photos des dommages.
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