Mutuelle retraite 2022 – Comparez les assurances santé

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Mis à jour le par Emilie

Entre 60 et 65 ans, la perspective de la retraite se rapproche et une question se pose alors : faut-il garder sa mutuelle collective, s’en détacher ou en souscrire une nouvelle ? Si une couverture santé n’est pas obligatoire, elle n’en demeure pas moins essentielle à cet âge charnière où les besoins de santé augmentent et les revenus diminuent. Notre comparateur en ligne vous aide à trouver le bon contrat d’assurance santé selon votre profil : vous limitez ainsi votre reste à charge sans grever votre budget.

Alors comment choisir la meilleure mutuelle retraite en 2022 ?

TOP 10 : les meilleures mutuelles santé pour retraités

Après 60 ans, une mutuelle santé doit couvrir a minima les dépassements d’honoraires des médecins et chirurgiens ainsi que les frais d’hospitalisation. Avec un contrat solidaire et responsable, vous pouvez bénéficier du 100% Santé et obtenir des lunettes de vue, des appareils auditifs et des prothèses dentaires sans aucun reste à charge. Toutefois, pour accéder à une gamme de produits plus performante, il est recommandé de souscrire des garanties plus élevées sur ces postes de soins.

Nous avons établi un classement des meilleures mutuelles retraite pour un retraité de 65 ans. D’après notre comparateur, la Mutuelle Intégrance et Meilleurtaux Santé sont les assureurs présentant le meilleur rapport prestations / prix. Découvrez notre comparatif complet :

Mutuelle Garanties Prix par mois*

aésio mutuelle

Niveau 2 Eco Pharma

Avis clients : 8,7/10

Médecins : 125%

Prothèses dentaires : 150%

Lunettes : 110€

Appareils auditifs : 100% + 100€ / oreille

Chambre individuelle : 30€ / jour

Chirurgiens : 125%

Médecines douces ✔️

62€

malakoff humanis

Formule Intermédiaire éco optique

Avis clients : 3,2/5

Médecins : 120%

Prothèses dentaires : 200%

Lunettes : 170€

Appareils auditifs : 120% + 120€

Chambre individuelle : 40€ / jour

Chirurgiens : 200%

Médecines douces ✔️

72€

mutuelle intégrance

Formule Equilibre

Avis clients : 7,6/10

Médecins : 150%

Prothèses dentaires : 200%

Lunettes : 250€

Appareils auditifs : 100% + 500€

Chambre individuelle : 45€ / jour

Chirurgiens : 175%

Médecines douces ✔️

84€

cocoon

CAS9 Niveau 5

Médecins : 200%

Prothèses dentaires : 200%

Lunettes : 190€

Appareils auditifs : 100% + 300€

Chambre individuelle : 30€ / jour

Chirurgiens : 200%

Médecines douces ✔️

100€

april

Move Niveau 4

Avis clients : 4,3/5

Médecins : 175%

Prothèses dentaires : 250%

Lunettes : 200€

Appareils auditifs : 100%

Chambre individuelle : 60€ / jour

Chirurgiens : 200%

Médecines douces : ❌

103€

direct assurance

Formule Bien-être +

Avis clients : 4,3/5

Médecins : 200%

Prothèses dentaires : 300%

Lunettes : 250€

Appareils auditifs : 800€ / oreille

Forfait hospitalier : frais réels

Chambre individuelle : 45€ / jour

Chirurgiens : 200%

Médecines douces ✔️

118€

meilleurtaux santé

Niveau 8

Avis clients : 4,5/5

Médecins : 300%

Prothèses dentaires : 400%

Lunettes : 400€

Appareils auditifs : 100% + 700€

Chambre individuelle : 90€ / jour

Chirurgiens : 350%

Médecines douces ✔️

129€

mutuelle intégrance

Formule Confort

Avis clients : 7,6/10

Médecins : 250%

Prothèses dentaires : 350%

Lunettes : 550€

Appareils auditifs : 100% + 1000€

Chambre individuelle : 80€ / jour

Chirurgiens : 300%

Médecines douces ✔️

136€

april

Mix Niveau 6

Avis clients : 4,3/5

Médecins : 300%

Prothèses dentaires : 350%

Lunettes : 300€

Appareils auditifs : 100%

Chambre individuelle : 100€ / jour

Chirurgiens : 300%

Médecines douces ✔️

149€

direct assurance

Formule Sérénité +

Avis clients : 4,3/5

Médecins : 300%

Prothèses dentaires : 400%

Lunettes : 300€

Appareils auditifs : 1200€ / oreille

Chambre individuelle : 60€ / jour

Chirurgiens : 300%

Médecines douces ✔️

185€

*Tarifs non contractuels, pouvant varier selon votre profil. Devis obtenus en avril 2022 pour un retraité de 65 ans résidant à Dijon. 

Une mutuelle à la retraite, est-ce vraiment indispensable ?

Avec une prime moyenne à 1490€* par an pour les personnes de plus de 66 ans, la question de l’utilité d’une mutuelle se pose !

Si les complémentaires santé solidaires et responsables n’ont pas le droit de vous soumettre à un questionnaire médical, le montant de la cotisation augmente avec l’âge : les seniors et retraités sont ainsi ceux qui payent le plus cher leur assurance santé.

Pour autant, si vous faites le choix de ne pas souscrire de mutuelle santé retraite, il faut avoir en tête que la Sécurité sociale ne prend en charge qu’une partie de vos frais de santé. Vous devrez également assumer seul les dépassements d’honoraires et les actes non-remboursables.

Vous ne pourrez pas non plus bénéficier du 100% Santé en optique, dentaire et audition.

Une complémentaire santé vous apporte ainsi une certaine sérénité face aux imprévus : hospitalisation, intervention chirurgicale, problèmes dentaires… C’est pourquoi il est vivement recommandé d’en souscrire une. Avec des garanties basiques, celle-ci couvrira au moins le ticket modérateur et vous permettra de profiter des équipements 100% Santé.

Bénéficier de la CSS
  • Votre pension de retraite est trop modeste pour assumer une assurance santé ?
  • Vous êtes peut-être éligible à la Complémentaire Santé Solidaire (CSS, anciennement CMU-C).

Conserver sa mutuelle d’entreprise une fois à la retraite : bonne ou mauvaise idée ?

Si vous êtes salarié, vous êtes couvert par une mutuelle collective obligatoire, dont la cotisation est prise en charge au moins à 50% par votre entreprise. Au moment du passage à la retraite, la loi Evin du 31 décembre 1989 vous permet de bénéficier de la portabilité :

  • vous pouvez ainsi maintenir votre contrat de santé, avec le même niveau de garanties ;
  • mais vous devez payer la totalité de votre cotisation puisque vous n’avez plus la participation de votre employeur.

La prime d’assurance risque également d’augmenter après votre départ de l’entreprise : jusqu’à 50% la troisième année et ensuite, les prix ne sont plus plafonnés.

Choisir de conserver son contrat de santé collectif n’est donc pas toujours intéressant d’un point de vue financier, d’autant que vos besoins ont probablement changé. Comparer les contrats et souscrire une mutuelle senior peut ainsi s’avérer plus avantageux.

Vous êtes un travailleur non salarié ?
  • Si vous êtes déjà couvert par une assurance santé individuelle, vous pouvez la maintenir après votre départ à la retraite.
  • Cependant, vous ne bénéficierez plus de la défiscalisation dans le cadre de la loi Madelin.

Comment choisir sa mutuelle après 60 ans ?

Une bonne mutuelle retraite doit avant tout couvrir vos besoins de santé prioritaires sans impacter trop fortement votre budget. Certaines garanties s’avèrent toutefois très utiles, quelle que soit votre situation :

  • Optez pour un contrat qui prend en charge les visites médicales à un niveau de remboursement supérieur à 150% BR. Vous serez en effet amené à faire des bilans de santé réguliers et à consulter des médecins spécialistes dans les années à venir.
  • En hospitalisation, choisissez une prise en charge intégrale du forfait journalier. Disposer d’une chambre individuelle remboursée par sa mutuelle est également un vrai plus en cas de séjour à l’hôpital. Veillez également à bien couvrir les honoraires des chirurgiens avec des garanties supérieures à 150% BR.
  • Pour les postes optique, dentaire et audition, nous vous recommandons d’adapter la prise en charge à vos besoins. Vous avez accès au 100% Santé mais vous pouvez renforcer ces garanties pour bénéficier de lunettes et d’appareils d’une gamme supérieure. Faites toutefois attention au délai de carence éventuel !

Les mutuelle santé senior sont aujourd’hui très nombreuses et modulables : consultez les contrats en détail pour choisir celui qui est le plus approprié pour vous.

Comparez les contrats
  • Notre comparateur d’assurance vous donne accès à 26 assureurs et à plus de 400 offres en 3 minutes.
  • La simulation est gratuite et simple à réaliser : il vous suffit de répondre à un court questionnaire en ligne permettant de mieux cerner vos besoins de santé et de calculer au plus juste le tarif de votre future mutuelle.

Vous êtes déjà assuré ? Changez !

La loi de résiliation du 1er décembre 2020 vous permet de changer de contrat gratuitement et simplement au bout d’un an. Après 12 mois, vous n’êtes donc plus engagé et pouvez ainsi résilier votre mutuelle santé à tout moment. 

Faites une demande d’adhésion auprès de l’organisme assureur qui vous intéresse : celui-ci se charge des démarches de résiliation.

Combien coûte une mutuelle retraite ?

Une complémentaire santé pour un retraité coûte environ 1490€* par an soit 124€ par mois.

D’après l’étude menée sur notre comparateur, il faut débourser :

  • 54€ par mois pour un contrat aux garanties minimales, 
  • 152€ pour des garanties maximales 
  • et 81€ pour des garanties moyennes avec un renfort sur les remboursements optiques et dentaires.

Le prix d’une assurance santé varie en fonction du niveau de remboursement, du nombre de personnes à assurer, de votre âge et de votre région. Pour obtenir votre tarif personnalisé, faites une simulation en ligne.

Comment trouver une mutuelle pas chère pour retraité ?

Vous pouvez faire baisser le prix de votre couverture santé grâce aux astuces suivantes :

  • Pas de surprotection : par exemple, si vous n’avez pas de problème particulier, inutile de souscrire des garanties optimales en dentaire pour des implants ou des prothèses. Il en va de même en optique et pour les appareils auditifs.
  • S’assurer à deux : si votre conjoint recherche aussi une mutuelle santé, souscrivez le même contrat pour bénéficier d’une réduction sur votre prime.
  • Comparer les contrats : c’est le meilleur moyen de dénicher une bonne complémentaire à petit prix !

*Document de travail HCAAM – janvier 2021

Vos questions sur la Mutuelle Retraite

-

La loi Evin vous donne la possibilité de maintenir votre complémentaire santé d’entreprise lors de votre départ à la retraite. Vous conservez le même niveau de protection mais votre ancien employeur ne participe plus à son financement. Dès la deuxième année, vous pouvez également subir une hausse légale de 25% puis 50% la troisième année.

D’après notre comparateur, la Mutuelle Intégrance et Meilleurtaux Santé présente de très bonnes garanties sur l’ensemble des soins, à un tarif correct. Ces deux organismes ont aussi de très bons avis clients.

Un retraité paie en moyenne 124€ par mois pour sa couverture santé. Plus précisément, un contrat avec de faibles garanties coûte environ 54€ par mois et le prix atteint 152€ avec des garanties élevées.

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