Mutuelle familiale : des garanties pour toute la famille

Qu’est-ce qu’une mutuelle familiale ?

Une complémentaire santé n’est pas obligatoire mais elle est vivement recommandée pour bénéficier d’une meilleure prise en charge de vos frais médicaux. Elle peut ainsi couvrir le ticket modérateur, les dépassements d’honoraires ainsi que les soins que l’Assurance Maladie ne rembourse pas. 

Vous pouvez souscrire une mutuelle santé à titre individuel ou pour votre famille : on parle de mutuelle familiale lorsque le contrat couvre au moins deux personnes du même foyer.

Quelles sont les garanties d’une mutuelle familiale ?

Une mutuelle santé famille fonctionne de la même façon qu’une complémentaire santé classique. Elle couvre les dépenses de santé d’après 5 types de garanties : 

• soins courants : consultation d’un généraliste ou spécialiste, médicaments, vaccination…
• optique : remboursement des lunettes de vue et des lentilles, prise en charge de l’opération de la myopie
• dentaire : soins classiques (détartrage, caries…), couronnes dentaires, prothèses, implants…
• hospitalisation : prise en charge des frais d’hospitalisation
• remboursement des appareils auditifs

Une mutuelle familiale inclut également des garanties utiles lorsqu’on a des enfants, comme la prise en charge de l’orthodontie pour votre adolescent ou les consultations chez le psychologue, le pédiatre et l’orthophoniste.

Pourquoi souscrire une complémentaire santé familiale ?

Premièrement, adhérer à une mutuelle famille évite de multiplier les contrats individuels : parents et enfants sont ainsi protégés par la même assurance santé. Vous n’avez pas à souscrire une mutuelle enfant dédiée à votre progéniture.

Deuxièmement, cette solution est plus économique : vous pouvez en effet trouver une mutuelle familiale pas chère en bénéficiant de certaines réductions, comme l’ajout gratuit d’un nouvel enfant à partir du troisième.

Comment choisir une mutuelle santé pour sa famille ?

Trouver le bon contrat de santé pour toute la famille n’est pas toujours une tâche évidente car tous les membres disposent de la même couverture. Pour choisir les bonnes garanties, nous vous recommandons d’identifier les besoins de santé essentiels de votre conjoint et de vos enfants.

Voici les garanties très utiles pour une famille : 

• Prise en charge de l’orthodontie pour votre enfant ou adolescent
• Couverture des dépassements d’honoraires pour les consultations médicales
• Remboursement des lunettes
• Consultation d’un psychologue

Vous attendez un enfant ? Vous apprécierez l’intimité d’une chambre individuelle à l’hôpital. Certaines mutuelles familiales incluent également le versement d’une prime de naissance pouvant atteindre 400€ pour les nouveau-nés.

Enfin, les garanties dentaires sont à ajuster en fonction de vos besoins car elles figurent parmi les plus chères. Sélectionnez le bon niveau de couverture pour vos prothèses dentaires ou vos implants si vous avez recours à ce type de soins.

D’autres garanties de santé peuvent être conseillées en fonction de votre situation : 

• forfait médecines douces pour l’homéopathie ou vos séances chez l’ostéopathe, l’acupuncteur, le sophrologue…
• si vous portez des semelles orthopédiques, le remboursement du podologue est très utile ;
• en cas de tendinite ou de problèmes au dos et au genou, la couverture des séances de kiné semble inévitable ;
• l’assistance à domicile en cas d’hospitalisation ; etc.

En listant les besoins de santé de chacun, vous pourrez plus facilement identifier le niveau de remboursement dont vous souhaitez bénéficier. Il existe en effet autant de formules de mutuelles que de situations.

Qui sont les ayants droit ?

Les personnes de votre foyer peuvent figurer sur le même contrat de santé : 

• votre conjoint : couple marié, pacsé ou en concubinage
• vos enfants jusqu’à 16 ans (jusqu’à 25 ans dans certains cas s’ils sont étudiants et à votre charge)
• les ascendants
• les cohabitants à charge vivant chez vous depuis au moins 12 mois : si vous êtes une famille recomposée, le conjoint et ses enfants peuvent donc bénéficier du statut d’ayant droit.

Quel est le prix d’une assurance santé familiale ?

Le tarif d’une mutuelle famille varie en fonction du nombre de personnes à assurer et du niveau de garanties souscrit. 

D’après les données recueillies sur notre comparateur de mutuelle santé, le prix moyen d’un contrat familial s’établit autour de 840€ par an, soit 70€ par mois environ. Plus précisément, voici les tarifs observés selon la composition du foyer :

• 1 adulte et 1 enfant : 57€ par mois
• 2 adultes et 1 enfant : 72€ par mois
• 2 adultes et 2 enfants : 81€ par mois

Notre comparatif des mutuelles familiales

Nous avons réalisé un comparatif pour différentes compositions familiales. Voici les résultats obtenus :

Pour 1 adulte et 1 enfant

Mutuelle	Prix par mois*	Garanties
Niveau 1	31€	Des garanties minimales qui couvrent seulement le ticket modérateur. Vous bénéficiez toutefois du 100% Santé et d'un forfait optique pour vos lunettes de vue.
Offre Primo	40€	Contrat avec un très bon rapport qualité/prix : il couvre les petits dépassements d'honoraires et prévoit un forfait très intéressant pour vos lunettes. En revanche, la prise en charge est faible en orthodontie.
Niveau 1	60€	Couvre correctement les besoins optiques et dentaires mais pas les dépassements d'honoraires.
Niveau 2	70€	Vous êtes très bien couvert sur l'ensemble des soins : consultations médicales, couronnes, appareil dentaire, lunettes...
Niveau 3	82€	Des remboursements élevés sur tous les postes de soins.

*Tarifs non-contractuels, obtenus sur Hyperassur pour un adulte en profession libérale de 35 ans et 1 enfant de 4 ans résidant à Dijon.

Pour 2 adultes et 1 enfant

Mutuelle	Cotisation par mois*	Garanties
Niveau 1	41€	Des garanties minimales pour les petits budgets ou petits consommateurs de soins. Vous êtes remboursé à hauteur du ticket modérateur. Vous pouvez bénéficier de l'offre 100% Santé ainsi que d'un forfait pour vos lunettes de vue.
Formule Vitale 3	61€	Bon ratio garanties / prix. Les dépassements d'honoraires sont couverts ; vos équipements optiques et dentaires également.
Offre Essentielle	72€	Formule adaptée si vous consultez des médecins de secteur 2 et si vous avez besoin de lunettes. L'orthodontie n'est pas bien prise en charge.
Niveau 2	88€	Prise en charge complète de vos soins, y compris sur l'orthodontie et les lunettes.
Niveau 3	98€	Des remboursements élevés sur tous les postes. Convient bien aux familles ayant des besoins optiques et dentaires.

*Tarifs non-contractuels, obtenus sur Hyperassur pour 1 homme de 35 ans en profession libérale, 1 femme de 35 ans salariée et 1 enfant de 4 ans résidant à Dijon.