Assurance tous risques : une formule complète pour votre auto

Vous achetez une nouvelle voiture ? Une assurance tous risques est la meilleure assurance auto pour votre véhicule en raison de sa valeur. C’est en effet la formule la plus complète pour protéger votre voiture, le conducteur, ses passagers et les usagers de la route contre les risques qui pourraient survenir. Quelles sont les garanties d’une assurance tous risques ? Quand faut-il s’assurer tous risques

Qu’est-ce que l’assurance tous risques ?

La formule tous risques est la protection la plus couverture auto pour votre voiture.

En plus de la garantie Responsabilité Civile obligatoire pour couvrir votre véhicule, elle inclut des garanties auto supplémentaires qui vous assurent une indemnisation dans la plupart des situations, en cas de vol, vandalisme, incendie, bris de glace ou encore accident de la route, même si vous êtes responsable du sinistre ou s’il n’y a pas de tiers identifié.

Pourquoi prendre une assurance auto tous risques ?

L’assurance tous risques couvre un large éventail de dommages. Elle garantit non seulement le dédommagement des tiers mais également la prise en charge de vos propres réparations en cas de sinistre ou de dégradations causées à votre véhicule. Elle assure également une indemnisation au conducteur. Que vous soyez responsable ou non de l’accident, vous êtes certain d’être indemnisé en cas de dommages matériels ou corporels.

En cas de sinistre, l’indemnisation est aussi plus rapide car l’assureur n’attend pas la fin du règlement du litige avec la partie adverse pour vous dédommager.

Mais cette couverture maximum a un prix : il s’agit en effet de la formule auto la plus étendue et donc la plus chère. Les conducteurs privilégient donc l’assurance tous risques pour leur voiture neuve ou leur véhicule récent.

Assurance au tiers ou tous risques : comment choisir ?

L’assurance au tiers est la protection minimale obligatoire lorsqu’on possède un véhicule motorisé. Associée à la garantie responsabilité civile, elle couvre uniquement les dommages causés à autrui. Ainsi, en cas d’accident responsable, vous ne recevez aucune indemnisation pour les dégâts causés à votre voiture ou vous-même. Vous devez donc vous rééquiper par vos propres moyens.

Cette formule basique est très prisée des jeunes conducteurs car c’est la moins onéreuse. Elle apporte toutefois une couverture suffisante à un véhicule d’occasion ou en perte de valeur : après 10 ans, votre voiture subit déjà une décote de 75%. L’assurer tous risques présente peu d’avantages, dans la mesure où l’indemnisation de l’assureur en cas de destruction serait inférieure aux cotisations versées.

Pour choisir entre assurance tous risques et assurance au tiers, vous devez donc prendre en compte :

  • le type d’auto et sa valeur : un véhicule électrique, neuf ou une voiture de collection mérite une couverture tous risques en raison de son coût élevé ;
  • votre capacité à racheter une voiture ou à la réparer en cas de sinistre responsable ;
  • votre usage du véhicule : quotidien, ponctuel…

A mi-chemin entre ces deux formules, il existe aussi l’assurance tiers plus (ou tiers étendu), qui couvre la responsabilité civile, le vol du véhicule, l’incendie et le bris de glace.

Tiers Tiers Plus Tous risques
Responsabilité civile X X X
Défense pénale X X X
Vol et Incendie X X X
Bris de glace X X X
Dommages tous accidents X X X
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Assurer tous risques son véhicule pour une protection maximale

Une couverture tous risques apporte donc plus de sécurité qu’une formule au tiers. Même si les contrats d’assurance auto varient d’une compagnie à l’autre, certaines garanties tous risques sont communes à de nombreux assureurs :

  • Responsabilité civile : c’est la garantie minimale obligatoire, présente dans toutes les assurances auto. En cas d’accident responsable, les usagers et véhicules touchés lors du sinistre sont indemnisés.
  • Garantie tous accidents : en cas de sinistre ou d’accident responsable, les dommages matériels et les frais de réparation sur votre véhicule sont pris en charge par l’assurance.
  • Protection du conducteur : elle indemnise le conducteur en cas de dommages corporels et couvre notamment les frais d’hospitalisation et de chirurgie, les soins médicaux, la perte de revenus suite à un arrêt de travail ou les obsèques en cas de décès.
  • Garantie bris de glace : elle couvre principalement les dommages causés à votre pare-brise, les glaces latérales et la lunette arrière, nécessitant soit leur réparation ou leur remplacement intégral. Elle exclut néanmoins les dégâts liés aux catastrophes technologiques ou naturelles, qui font appel à des garanties spécifiques.
  • Vol : vous êtes indemnisé en cas de vol ou de tentative de vol (valeur à dire d’expert ou valeur d’achat).
  • Incendie : cette garantie assure un dédommagement contre les incendies ou explosions d’origine accidentelle ou criminelle, sauf si le sinistre est le résultat d’un mauvais entretien ou d’un événement fortuit comme une cigarette mal éteinte.
  • Protection juridique : en cas de litige, l’assurance auto vous accompagne dans vos démarches et rembourse les frais de protection juridique et pénale ainsi que ceux du procès en cas de recours.

Les garanties en option

Il est toujours possible d’ajouter des garanties supplémentaires à votre formule auto, par exemple :

  • Dépannage et assistance 0 km en cas de panne
  • Prêt d’un véhicule de remplacement si votre voiture est immobilisée
  • Garantie valeur à neuf
  • Protection du contenu du véhicule

Les exclusions de garanties

L’assurance tous risques prévoit également des exclusions de garanties, notamment pour les cas suivants :

  • un sinistre survient et votre permis n’est pas valide ;
  • votre taux d’alcoolémie est supérieur à la limite légale ;
  • vous conduisez sous l’emprise de stupéfiants ;
  • le sinistre a été causé suite à une infraction au Code de la route ;
  • en cas de non-respect de l’une des clauses des conditions de votre contrat.

Quel est le prix d’une assurance tous risques ?

Assurer une voiture tous risques coûte en moyenne entre 350 et 800€ par an.

Cette prime d’assurance auto est très variable car son calcul prend en compte plusieurs critères :

  • la marque et le modèle de la voiture : plus il est puissant, plus l’assurance coûtera cher ;
  • sa valeur : un véhicule neuf ou équipé des dernières technologies fera monter le prix de votre contrat d’assurance auto ;
  • votre ville : Marseille figure par exemple parmi les villes où assurer sa voiture coûte le plus cher ;
  • le mode de stationnement : garer sa voiture dans un garage clos plutôt que dans la rue contribue à diminuer votre prime ;
  • votre profil de conducteur : bonus malus, sinistres, antécédents, années de permis…

A ces éléments peuvent aussi s’ajouter les garanties optionnelles, qui participent à faire monter le prix de l’assurance tous risques de votre voiture.

Assurance tous risques : quelle franchise ?

Pour rappel, la franchise est le montant restant à votre charge après l’indemnisation d’un sinistre par l’assureur.

La couverture tous risques n’en est pas exempte : une franchise peut vous être demandée en fonction des garanties et le montant est clairement stipulé dans votre contrat d’assurance auto.

Vous pouvez demander à réduire ou à supprimer la franchise mais cela aura pour conséquence l’augmentation de votre cotisation auto.

Exemple :

  • Vous avez un accident responsable avec un autre véhicule : les réparations s’élèvent à 1 500€.
  • Votre garantie tous accidents inclut une franchise de 300€.
  • L’assurance auto vous rembourse 1 200€ et il reste 300€ à votre charge.

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Comparer les contrats est une étape essentielle pour trouver la meilleure assurance auto tous risques. Grâce à notre comparateur d’assurance auto, fini la perte de temps :

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Simple et gratuit, notre outil vous aide à choisir l’assurance tous risques adaptée à votre véhicule et à votre profil de conducteur.

Assurance tous risques : les points clés
  • Elle offre le plus haut niveau de protection et prend en charge les dommages que vous subissez (même en cas de sinistre responsable).
  • Si votre véhicule est neuf, l’assurance voiture tous risques est la formule la plus adaptée.
  • Le contenu des formules tous risques peut varier d’un assureur à l’autre : ne comparez pas seulement le prix, analysez aussi les garanties et franchises.
  • Tarif moyen pour une citadine assurée tous risques : 375€ par an

*prix moyen sur Hyperassur pour une Toyota Yaris de 2015, conducteur de 30 ans.

Publié par Emilie - Mis à jour le