Simulation assurance auto : trouvez la meilleure offre grâce à notre simulateur

Simulation assurance auto : quels sont les avantages ?

La simulation d’assurance auto est un excellent moyen de comparer les offres du marché afin de trouver le meilleur rapport qualité/prix pour votre véhicule.

En réalisant une estimation d’assurance voiture, vous obtenez un ou plusieurs devis d’assurance auto que vous pouvez ensuite comparer afin de trouver la meilleure assurance auto.

Aussi, utiliser le simulateur d’assurance auto Hyperassur peut être utile pour :

1. Changer d’assurance auto afin de trouver une meilleure opportunité.
2. Souscrire une assurance auto pas chère avec une prime d’assurance correspondant à votre budget et sans faire de compromis sur les garanties.
3. Trouver une assurance auto jeune conducteur aux conditions avantageuses, et ce malgré votre manque d’expérience sur la route.

Notre outil de simulation vous permet d’obtenir une estimation rapide, gratuite et sans engagement des différents contrats auto sur le marché. Les propositions sont personnalisées en fonction de votre expérience de conduite (historique d’assurance, accidents et sinistres déclarés, bonus-malus…) et votre véhicule. Vous obtenez ainsi plusieurs propositions de devis, avec un tarif sur mesure en fonction de la formule et du niveau de garanties souhaité.

Lorsque vous avez les nouveaux devis en main, il vous sera possible de renégocier votre contrat chez votre assureur actuel, en lui demandant de s’aligner sur les tarifs obtenus. Si vous préférez changer de compagnie, vous pourrez ainsi trouver la meilleure assurance auto en fonction de votre véhicule, vos besoins et votre budget.

Les avantages pour les nouveaux souscripteurs 

Les nouveaux souscripteurs peuvent facilement comparer les tarifs et les couvertures proposés par différentes compagnies : un point essentiel pour choisir une première assurance adaptée à leurs besoins et à leur budget. Vous pouvez également prendre connaissance des différentes options de couverture (formules au tiers ou tous risques, garantie assistance, etc.) et voir immédiatement l’impact sur le coût de leur assurance.

Grâce à la simulation d’assurance auto, vous disposez donc de toutes les informations nécessaires pour souscrire l’assurance qui offre le meilleur équilibre entre couverture et prix.

Les avantages pour ceux qui souhaitent changer d’assurance auto

Ceux qui envisagent de changer d’assureur peuvent utiliser les simulations pour évaluer si d’autres offres sur le marché sont plus avantageuses que leur contrat actuel. Avec les données issues de la comparaison, ces conducteurs sont mieux armés pour négocier de meilleures conditions d’assurance (franchises, garanties, cotisations…) ou prendre la décision de changer d’offre.

En comparant les offres du marché, vous pouvez calculer les économies potentielles que vous pouvez réaliser et bénéficier de promotions ou de réductions en cas de nouvelle souscription. 

Simulateur assurance auto : comment ça fonctionne ?

Pour effectuer une simulation auto et obtenir un ou plusieurs devis pour votre voiture, il vous faut d’abord remplir notre formulaire en ligne. Pour ce faire, il vous suffit de répondre à plusieurs questions concernant votre profil conducteur ainsi que sur votre véhicule.

Les informations pour une simulation d’assurance voiture

Voici les critères sur lesquels se base notre outil de comparaison pour vous proposer les meilleures offres d’assurance :

• profil conducteur : âge, sexe, profession, coordonnées ;
• permis de conduire : date d’obtention, conditions d’obtention (conduite accompagnée) ;
• bonus-malus du conducteur et sinistres auto ;
• véhicule : marque, valeur, date d’achat, puissance, motorisation ;
• usage du véhicule : kilométrage annuel, type de trajets effectués ;
• stationnement du véhicule ;
• existence d’un conducteur secondaire.

Les documents essentiels pour une estimation auto

Pour réaliser votre simulation d’assurance voiture, mieux vaut garder à votre portée les documents suivants :

• le permis de conduire ;
• la carte grise (certificat d’immatriculation) ;
• le relevé d’information, qui indique votre bonus ou malus à date et les sinistres déclarés au cours des 3 dernières années (accident, bris de glace…).

Rappelez-vous : renseigner le maximum d’informations, c’est la garantie d’obtenir des tarifs justes ainsi qu’un meilleur rapport qualité/prix et d’éviter les mauvaises surprises.

Simulateur assurance auto : les points de vigilance lors de la simulation

Après avoir renseigné toutes les informations requises dans le formulaire en ligne, vous êtes redirigé sur la page des résultats. Chaque offre présente un tarif, la formule et le niveau de garanties, ainsi que les options et franchises éventuelles (garantie assistance, vol, etc.).

Nous vous invitons à prêter attention à trois aspects essentiels qui influent sur le montant de votre prime d’assurance voiture, à savoir le niveau de couverture, les garanties et la franchise auto.

Les formules auto

Pour décrypter les offres proposées et choisir le contrat idéal, commencez par identifier les différentes formules d’assurance auto :

• Assurance au tiers : aussi appelée responsabilité civile (RC), c’est la formule minimale obligatoire. Elle protège les autres usagers et leur véhicule en cas d’accident où vous êtes en tort, mais elle ne couvre ni vos dommages corporels ni vos dommages matériels si votre responsabilité est directement mise en cause.

• Formule auto au tiers étendu : également connu sous le nom de Tiers Plus, ce contrat intermédiaire est à mi-chemin entre la couverture au tiers simple et tous risques. Elle protège votre voiture contre le vol, l’incendie, le bris de glace et les événements climatiques.

• Assurance tous risques : c’est la formule la plus complète car elle couvre votre voiture contre tous les sinistres auto, même si votre responsabilité est engagée. Elle est recommandée pour les véhicules neufs ou récents, dont le prix d’achat est élevé.

Les garanties auto

Toutes les formules incluent systématiquement la garantie responsabilité civile.

Il s’agira ensuite de bien vérifier les garanties de votre contrat selon l’assurance choisie  :

• la garantie incendie
• la garantie bris de glace
• la garantie vandalisme
• la garantie catastrophes naturelles
• la garantie assistance conducteur
• la garantie dommages tous accidents,
• Etc.

N’oubliez pas de vérifier les franchises et les possibles exclusions de garanties, qui peuvent vous pénaliser en cas de sinistre et limiter l’indemnisation.

La franchise auto

En assurance auto, la franchise désigne les frais restants à votre charge dans le cas où vous êtes responsable d’un sinistre ou lorsque le tiers en cause dans l’accident n’est pas identifiable.

Il s’agit d’un élément essentiel à prendre en compte lors de la comparaison des devis.

Plus le restant à charge est bas, plus votre prime d’assurance sera élevée. Il est essentiel d’anticiper la somme à l’aide d’un outil comparatif d’assurances auto avant d’arrêter votre choix.

Simulation assurance auto : quel est le tarif moyen d’une assurance auto ?

Tous types d’assurance confondus, le prix moyen d’une assurance voiture s’élève à 835,68 € / an soit une prime d’assurance moyenne de 69,64€/mois.

Pour ce qui est des tarifs moyens toutes marques confondues par formule auto :

• Au tiers : 576,17€ / an
• Au tiers étendu : 768,50€ / an
• Tous risques : 1 162,38€ / an

Bien entendu, les tarifs renseignés sont indicatifs : il est possible de trouver des assurances bien plus chères et d’autres bien moins coûteuses. Lors d’une simulation de prix d’assurance voiture, le tarif qui vous est proposé varie en fonction des critères susmentionnés, qui évaluent la hauteur du risque que vous représentez et impactent le coût de vos cotisations d’assurance.

Par exemple, l’assurance voiture est généralement plus chère si vous habitez dans certaines villes, si votre véhicule n’est pas stationné dans un box privé ou si vous êtes encore un jeune conducteur.

Comment changer d’assurance auto ?

Vous avez la possibilité de changer votre assurance auto dans plusieurs situations. Si vous déménagez dans une autre région ou si le risque à assurer est modifié, vous devez en informer votre assureur : si cela modifie les termes du contrat, vous pouvez changer d’assurance, même si la souscription date des 12 derniers mois.

Avec la loi Hamon, vous pouvez résilier votre contrat auto à tout moment. En effet, ce dispositif est destiné à faciliter le changement d’assurance auto et donne le droit aux consommateurs de rompre leur contrat après 1 an et 1 jour d’adhésion, sans motif à fournir ni pénalité.

Par exemple, si vous avez souscrit votre contrat auto le 5 avril 2022, vous pourrez le résilier à partir du 6 avril 2023. Toutefois, il vous incombe de respecter un préavis de 2 mois.

Sachez que les démarches sont effectuées par votre nouvelle compagnie d’assurance. Vous n’avez qu’à lui transmettre les informations liées à votre ancien contrat :

• vos coordonnées ;
• votre numéro d’assuré ;
• votre numéro de police d’assurance ;
• les coordonnées de votre assureur actuel.

Ensuite, votre nouvel assureur s’occupe d’effectuer les démarches de résiliation de votre contrat auto :

1. Il envoie votre demande de résiliation à votre ancienne compagnie et lui demande de vous envoyer votre relevé d’information ;

2. L’ancien contrat auto est résilié un mois plus tard et vous recevez votre relevé d’informations par courrier et/ou email. Sachez que vous êtes ensuite rapidement remboursé pour le trop-perçu.

3. Votre nouveau contrat prend alors le relais sur l’ancien et vous continuez de bénéficier d’une couverture auto.

Enfin, notez que la vente de la voiture ou la destruction du véhicule lors d’un accident est un motif légitime de résiliation de votre contrat.