Après 55 ans, quelle mutuelle santé senior choisir ?

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assurance santé senior
Mis à jour le par Emilie

Consultations médicales, analyses, hospitalisation… Passé 50 ou 60 ans, les frais de santé figurent souvent parmi les principaux postes de dépense. Souscrire une complémentaire santé en phase avec votre mode de vie et vos besoins peut toutefois permettre d’alléger une partie de ces coûts. Alors comment choisir son assurance santé en 2022 ?

Avec un comparateur de mutuelle senior, vous pouvez confronter les différents contrats du marché et faire ainsi le meilleur choix. Comparez facilement les garanties dentaires ou optiques, les tarifs ainsi que les services supplémentaires que propose chaque mutuelle santé.

Comparatif : les 5 meilleures mutuelles senior

Cette étude a été réalisée pour un homme de 55 ans, vivant à Dijon, et souhaitant un remboursement minimum de 150% en hospitalisation et soins courants.

Mutuelle Garanties Cotisation par mois* Infos assureur
cocoon
Formule Santé 3

Soins courants : 150%

Prothèses dentaires : 150%

Implants : 100€ / an

Lunettes : 150€

Hospitalisation : 150%

Chambre individuelle : 20€ / jour

Audition : 100% + 100€ / oreille

56€

85 ans d’expérience

Remboursements sous 48h

Accès au réseau de soins Santéclair

malakoff humanis
Formule Intermédiaire

Soins courants : 120%

Prothèses dentaires : 200%

Implants : 200€ / an

Lunettes : 260€

Hospitalisation : 200%

Chambre individuelle : 40€ / jour

Audition : 120% + 120€ / an

63€

Leader du marché

10 millions d’assurés

Accès au réseau de soins Kalivia

direct assurance
Formule Tranquilité +

Soins courants : 150%

Prothèses dentaires : 200%

Implants : 200€ / an

Lunettes : 200€

Hospitalisation : 150%

Chambre individuelle : 30€ / jour

Audition : 600€ / oreille

72€

Filiale du groupe AXA

30 ans d’expertise

Assistance 7/7 et 24/24

selfassurance santé
Formule Equilibre

Soins courants : 175%

Prothèses dentaires : 200%

Implants : 150€ / an

Lunettes : 300€

Hospitalisation : 250%

Chambre individuelle : 70€ / jour

Audition : 150% + 100€ / an

87€

Plus de 90 000 assurés

Chat, blog, forum et espace client

Assistance 24/24

april
Niveau 5

Soins courants : 250%

Prothèses dentaires : 300%

Implants : exclus

Lunettes : 250€

Hospitalisation : 250%

Chambre individuelle : 85€ / jour

Audition : 100%

108€

Garanties ajustables

Télémédecine

Bonus fidélité

Renfort Senior (en audition, dentaire et pharmacie)

*Devis réalisés en avril 2022. Les prix et garanties peuvent évoluer selon votre profil.

Quelles sont les garanties essentielles d’une assurance santé senior ?

Bien qu’il n’existe pas de contrat type car chaque personne a des besoins de santé différents, certains postes de soins demeurent très onéreux. Il convient donc de souscrire le bon niveau de protection pour ne pas avoir à assumer une facture très élevée dans le futur. C’est notamment le cas des séjours à l’hôpital, des appareillages hors 100% Santé et des dépassements d’honoraires.

L’hospitalisation, une priorité chez les seniors

Si vous n’êtes pas couvert correctement, les frais à l’hôpital  peuvent coûter cher. En vieillissant, il est donc important d’anticiper ce risque pour ne pas avoir à s’inquiéter d’un éventuel pépin de santé.

  • Privilégiez les contrats offrant une prise en charge intégrale du forfait journalier.
  • Vérifiez que votre complémentaire santé pour senior inclut la chambre individuelle : ce n’est pas systématique mais fortement appréciable en cas d’intervention chirurgicale ou de séjour longue durée.
  • Pour couvrir les dépassements d’honoraires des chirurgiens, optez pour des garanties supérieures à 150% BR pour les actes et soins hospitaliers.

Les médecins spécialistes et les dépassements d’honoraires

Cardiologues, pneumologues et autres médecins spécialistes pratiquent dans la majeure des cas des tarifs plus élevés que ceux fixés par la Sécurité sociale (appelés tarif de convention). Or, l’Assurance Maladie ne rembourse jamais les dépassements d’honoraires. La prise en charge est donc souvent insuffisante et peut engendrer des dépenses de santé élevées si vous n’avez pas la bonne mutuelle.

Aussi, nous conseillons à tous les seniors (et tout particulièrement à ceux qui habitent dans une grande ville) de souscrire une complémentaire santé avec des remboursements supérieurs à 150% pour les consultations médicales.

Les appareils hors 100% Santé

Le panier 100% Santé ou zéro reste à charge en dentaire, optique et audiologie se limite à la prise en charge de certains équipements :

  • les lunettes de vue, avec un choix de monture et verres limité (les lentilles sont exclues du dispositif) ;
  • les prothèses dentaires, dont les implants ne font pas partie ;
  • et les appareils auditifs, pour lesquels vous avez accès à une gamme standard.

Si vous avez besoin d’appareils spécifiques, nous vous recommandons d’opter pour des garanties renforcées sur ces postes de soins car la prise en charge de la Sécurité sociale hors 100% Santé est très limitée. De plus, vous aurez droit à une gamme d’équipement plus large et plus performante.

Quelles sont les autres garanties intéressantes pour un senior ?

De plus en plus d’assureurs proposent des forfaits bien-être ou médecines douces. Ces prises en charge vous permettent de bénéficier de consultations chez l’ostéopathe, le sophrologue, le pédicure ou encore le diététicien.

Prêtez aussi attention aux services d’assistance : certaines complémentaires santé peuvent en effet prendre en charge les aides à domicile ou la garde d’animaux en cas d’hospitalisation longue durée.

Enfin, l’accès à un réseau de soins peut être très utile : certaines mutuelles santé senior ont conclu des partenariats avec des opticiens, des chirurgiens-dentistes ou encore des centres d’audiologie. C’est par exemple le cas de MMA. En passant par ces professionnels de santé, vous bénéficiez de tarifs négociés et donc de soins ou équipements moins chers.

Retraite : faut-il garder sa mutuelle d’entreprise ou souscrire une complémentaire santé senior ?

En tant que salarié, vous bénéficiez d’une assurance santé collective que l’employeur contribue à financer (au moins à hauteur de 50%). Vous avez la possibilité de conserver cette couverture une fois à la retraite mais cette alternative n’est pas toujours la plus avantageuse pour vous :

  • l’assureur ne peut augmenter votre tarif la première année mais la hausse peut aller jusqu’à 25% la deuxième année et 50% la troisième année ;
  • votre employeur ne participe plus au paiement de votre cotisation.

Au-delà du montant de votre cotisation, vos besoins de santé ont peut-être évolué au fil des années. En décidant de changer d’assurance pour une mutuelle senior, vous pourrez faire le point sur votre santé et décider des garanties qui vous sont vraiment utiles. Vous profiterez également de tarifs et de remboursements adaptés. N’hésitez pas à comparer les contrats pour trouver la meilleure offre du marché.

Pourquoi souscrire une mutuelle senior ?

Un problème de santé arrive généralement sans prévenir. Pour faire face à vos besoins actuels et futurs, il est essentiel de choisir le bon contrat d’assurance santé dès maintenant, d’autant que certains assureurs refusent les nouveaux adhérents à partir de 65 ans.

Une mutuelle senior est semblable à une complémentaire santé classique mais elle comporte des garanties adaptées aux personnes ayant dépassé la cinquantaine. Par exemple, une couverture renforcée pour l’hospitalisation ou les prothèses dentaires.

Ce type de contrats n’est pas obligatoire mais reste vivement recommandé pour limiter vos dépenses de santé.

Comment choisir une complémentaire santé senior ?

Commencez par effectuer un bilan de l’année écoulée : identifiez vos frais récurrents, vos habitudes en matière de santé et vos nouveaux besoins éventuels :

  • Etes-vous suivi pour une pathologie particulière ?
  • Avez-vous des lunettes ou des lentilles de contact ? 
  • Une intervention chirurgicale est-elle planifiée dans les mois à venir ?
  • Avez-vous besoin d’un implant, de soins coûteux chez le dentiste ?
  • Portez-vous une prothèse auditive ?

Pensez au présent mais aussi à l’avenir !

Une fois vos besoins prioritaires identifiés, vous pouvez comparer les mutuelles senior en ligne : notre simulateur est à votre disposition.

  • Indiquez le niveau de remboursement souhaité (minimum, moyen, élevé ou maximum) pour les soins courants, le dentaire, l’optique et l’hospitalisation.
  • Nous interrogeons simultanément nos 26 partenaires assureurs afin de vous proposer les meilleures complémentaires senior du marché pouvant répondre à votre demande.
  • En 3 minutes seulement, vous obtenez jusqu’à 30 devis gratuits et sans engagement.
Nos conseils
  • Faites attention au délai de carence, notamment pour les prothèses dentaires et les séjours à l’hôpital.
  • Si vous souhaitez changer de mutuelle senior, il est recommandé de le faire avant 65 ans.
  • Choisissez un contrat responsable et solidaire, qui ne nécessite pas de questionnaire de santé au moment de la souscription.

Quel est le prix d’une mutuelle senior ?

La prime d’assurance varie en fonction de différents critères, les principaux étant votre âge, votre région et le niveau de garanties souscrit.

Voici les tarifs moyens obtenus sur notre comparateur, toutes régions confondues :

  • Contrat économique : 33€ par mois à 50 ans et 54€ par mois à 65 ans
  • Contrat équilibré avec un renfort en dentaire et optique : 63€ par mois à 50 ans et 81€ par mois à 65 ans
  • Contrat aux garanties optimales : 112€ par mois à 50 ans et 152€ par mois à 65 ans

Ces prix sont donnés à titre indicatif et peuvent évoluer selon votre profil. Réalisez votre comparaison gratuite pour obtenir le meilleur tarif de mutuelle senior !

Nos astuces
  • Souscrivez en couple : certains assureurs appliquent jusqu’à 15% de réduction.
  • Faites jouer la concurrence et comparez les mutuelles senior.
  • Profitez des offres promotionnelles.
  • Choisissez des équipements 100% Santé pour ne pas avoir de reste à charge.

Vos questions sur la Mutuelle Senior

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Direct Assurance propose des formules santé dédiées aux seniors avec un excellent rapport prestations / prix, notamment sur les prothèses auditives (jusqu’à 1200€) et dentaires (jusqu’à 400% BR). La gamme April Santé Mix fait aussi partie des meilleures complémentaires santé grâce à ses garanties personnalisables et les renforts possibles sur les soins coûteux.

MMA propose une formule économique à 42€ / mois (le tarif peut varier selon votre profil). Vous bénéficiez du 100% Santé avec des lunettes de vue, prothèses dentaires et appareils auditifs sans reste à charge. Vous pouvez également souscrire une assurance hospitalisation seule à 16€ / mois.

Pour une personne de 65 ans, une complémentaire santé senior coûte en moyenne 54€ par mois avec un contrat économique. Pour des garanties maximales, comptez environ 150€ par mois. Utilisez un comparateur d’assurance gratuit afin de trouver le tarif le plus bas : avec Hyperassur, vous obtenez jusqu’à 30 devis en ligne, sans engagement.

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