Comment choisir sa mutuelle senior ?

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Mis à jour le par Mathieu

Vous allez dépasser 55 ans ? C’est un âge où les dépenses de santé peuvent s’envoler. Or, le prix des mutuelles santé senior augmente chaque année. Les seniors et retraités sont de plus en plus nombreux à chercher une mutuelle pas chère avec de bons remboursements. Alors quelle mutuelle senior choisir ? Grâce au comparateur mutuelle senior d’Hyperassur, vous comparez les contrats et les tarifs en quelques clics pour trouver une complémentaire : vos besoins de santé doivent vous guider pour faire le bon choix.

Qu’est-ce qu’une mutuelle senior ?

Une mutuelle santé sénior est un contrat de complémentaire santé adapté aux personnes âgées de 55 ans et plus. Si la retraite apporte une grande liberté, des loisirs et du temps pour soi, c’est également une période où les risques en matière de santé augmentent :

  • Bilans de santé, prises de sang, dépistages réguliers du cancer
  • Consultations de spécialistes : gériatrie, cardiologue, rhumatologue…
  • Prise en charge des différentes opérations : cataracte, prothèse de hanche, fracture du col du fémur…
  • Soins dentaires et soins des yeux (équipement en verres progressifs)
  • Remboursement des appareils auditifs

Il est donc recommandé de souscrire une mutuelle santé pour seniors qui offre des garanties et des remboursements en adéquation avec ces nouveaux risques.

Quelle mutuelle santé choisir quand on est senior ?

Les assurances santé senior sont très nombreuses sur le marché et les prix peuvent varier du simple au double. Pour choisir la meilleure formule, vous devez vous assurer que vos besoins de santé sont bien pris en charge. Une mutuelle santé efficace doit proposer des garanties renforcées sur : 

Vous devez également prendre en compte le remboursement des frais d’hospitalisation car la Sécurité sociale ne prend pas tout en charge. En cas d’urgence ou de chute nécessitant de la chirurgie, les dépenses pourraient donc être rapidement élevées. Une bonne mutuelle santé pour seniors couvre ces frais ainsi que le forfait journalier hospitalier, le ticket modérateur ou la chambre particulière en cas d’hospitalisation.

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Les garanties d’une assurance santé senior

Sans un niveau de remboursement adapté à vos besoins et à votre âge, vous risquez de payer cher vos problèmes de santé. Voici les garanties à prendre en compte quand on est senior.

Les garanties importantes pour les seniors

  • Garantie hospitalisation : un remboursement à 150% ou 200% vous apportera une plus grande sécurité qu’un contrat économique. Certaines formules incluent des prestations de confort (télévision, wifi).
  • Consultations chez les spécialistes : les dépassements d’honoraires sont très fréquents et la Sécurité sociale ne les prend pas en charge. Avec une garantie supérieure à 150%, votre reste à charge sera nul ou très limité. 
  • Forfait optique : pour vos lunettes de vue, notamment le remboursement des verres complexes et progressifs.
  • Remboursements dentaires : prothèses fixes ou amovibles, couronnes, bridges… Les appareils les plus esthétiques et confortables coûtent cher, c’est pourquoi une bonne mutuelle dentaire est indispensable. 
  • Les aides auditives et leurs accessoires font aussi l’objet d’une garantie spécifique.

Les garanties utiles après 55 ans

  • La chambre particulière en cas d’hospitalisation
  • Le remboursement des cures thermales et des médecines douces (ostéopathie, pédicure…)
  • Les réseaux de soins : certaines complémentaires santé pour seniors ont conclu des partenariats avec des professionnels de santé dont les prix ont été négociés pour vous.

Mutuelle senior : des économies avec le 100% Santé ?

Une mutuelle senior avec des garanties élevées sur tous les postes coûte plus de 100€ par mois. Si vous ne disposez pas d’un tel budget, vous devez déterminer les garanties qui sont les plus importantes pour vous. 

La réforme 100% Santé (ou reste à charge zéro) peut vous aider à économiser sur des équipements onéreux : votre assurance santé et la Sécurité sociale prennent en effet en charge les lunettes de vue ainsi que certaines prothèses dentaires et auditives. Vous disposez d’un choix limité mais de qualité.

Pour bénéficier du 100% Santé, vous devez être titulaire d’un contrat responsable.

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Quelle est la meilleure mutuelle pour les seniors ?

Pour trouver la meilleure assurance retraite, vous devez vous poser les bonnes questions. Commencez par effectuer un bilan de l’année écoulée, identifiez vos frais récurrents et vos habitudes en matière de santé :

  • Etes-vous suivi pour une pathologie particulière ?
  • Portez-vous des lunettes ou des lentilles de contact ? 
  • Une intervention chirurgicale est-elle planifiée dans les mois à venir ?
  • Avez-vous besoin d’un implant dentaire ou de soins coûteux chez le dentiste ?

Pensez au présent mais aussi à l’avenir.

Vous pouvez ensuite comparer les mutuelles senior en ligne : notre simulateur est simple d’utilisation et gratuit. 

  • Indiquez les niveaux de garanties souhaités pour les soins courants, le dentaire, la mutuelle optique et l’hospitalisation.
  • Nous interrogeons simultanément nos 29 partenaires assureurs afin de vous proposer les meilleures complémentaires senior du marché.
  • En 2 minutes, vous obtenez jusqu’à 30 devis.
Nos conseils
  • Faites attention au délai de carence, notamment pour les prothèses dentaires et les séjours à l’hôpital.
  • Si vous souhaitez changer de couverture santé, il est recommandé de le faire avant 65 ans.
  • Choisissez un contrat responsable et solidaire, qui ne nécessite pas de questionnaire de santé au moment de la souscription.

Quel est le prix d’une mutuelle senior ?

Le prix de votre complémentaire santé tient compte de votre âge, du niveau de remboursement, du nombre de personnes à couvrir et de votre département. Voici les tarifs moyens obtenus sur notre comparateur :

Age Contrat

économique

Contrat équilibré

renfort optique et dentaire

Contrat

optimal

50 ans 33€ par mois 63€ par mois 112€ par mois
65 ans 54€ par mois 81€ par mois 152€ par mois

Ces prix sont donnés à titre indicatif et peuvent évoluer selon votre profil. Réalisez votre comparatif senior gratuit !

Nos astuces pour payer moins cher
  • Souscrivez en couple : certains assureurs appliquent jusqu’à 15% de réduction.
  • Faites jouer la concurrence et comparez les mutuelles senior.
  • Choisissez des équipements 100% Santé pour ne pas avoir de reste à charge.

Comparatif : les 5 meilleures mutuelles senior

  • Remboursement minimum de 150% en hospitalisation et soins courants
  • Le 100% Santé est inclus
Mutuelle Cotisation par mois Infos assureur
Cocoon 56€

85 ans d’expérience

Remboursement sous 48h

Réseau de soins : Santéclair

Malakoff Humanis 63€

Leader du marché

10 millions d’assurés

Réseaux de soins : Kalivia

Direct Assurance 72€

Filiale du groupe Axa

30 ans d’expertise

Selfassurance 87€

Plus de 90 000 assurés

Chat, blog, forum et espace client

April 108€

Garanties ajustables

Télémédecine

Bonus fidélité

Renfort senior (audition, dentaire et pharmacie)

Devis obtenus sur Hyperassur en avril 2022 pour un homme de 55 ans, à Dijon.

Départ à la retraite : faut-il garder sa mutuelle d’entreprise ?

Une fois à la retraite, il vous est possible de conserver votre contrat collectif mais cette option n’est pas toujours la plus avantageuse pour vous : 

  • l’assureur peut augmenter votre tarif jusqu’à 25% après un an et 50% après 2 ans
  • votre entreprise ne participe plus au paiement de votre complémentaire santé

Vous n’êtes donc pas gagnant sur le plan financier.

Vos besoins de santé ont peut-être aussi évolué : en décidant de changer d’assurance pour une mutuelle retraite, vous pourrez souscrire des garanties qui vous sont vraiment utiles et profiter de tarifs adaptés.

Vos questions sur la Mutuelle Senior

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Direct Assurance propose des formules santé dédiées aux seniors avec un excellent rapport prestations / prix, notamment sur les prothèses auditives (jusqu’à 1200€) et dentaires (jusqu’à 400% BR). La gamme April Santé Mix fait aussi partie des meilleures complémentaires santé grâce à ses garanties personnalisables et les renforts possibles sur les soins coûteux.

MMA propose une formule économique à 42€ / mois (le tarif peut varier selon votre profil). Vous bénéficiez du 100% Santé avec des lunettes de vue, prothèses dentaires et appareils auditifs sans reste à charge. Vous pouvez également souscrire une assurance hospitalisation seule à 16€ / mois.

Pour une personne de 65 ans, une complémentaire santé senior coûte en moyenne 54€ par mois avec un contrat économique. Pour des garanties maximales, comptez environ 150€ par mois. Utilisez un comparateur d’assurance gratuit afin de trouver le tarif le plus bas.

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