Comparez les assurances
Devis gratuit en 2 minÊtre bien assuré est crucial à tous les âges, mais la question de la couverture santé prend une importance particulière après 50 ans. Les seniors ont des besoins spécifiques et leurs dépenses de santé peuvent s’envoler, c’est pourquoi il est essentiel de souscrire une complémentaire santé adaptée à son profil. Pourtant, choisir une mutuelle senior s’avère souvent compliqué car il faut allier des remboursements suffisants et un budget limité.
Alors comment trouver une mutuelle senior pas chère ? Comment comparer efficacement les différentes offres du marché ? Et quels sont les pièges à éviter ?
Notre guide, destiné aux seniors et retraités, couvre toutes les bases pour vous aider à faire un choix éclairé et vous propose une comparaison des meilleures mutuelles seniors.
Qu’est-ce qu’une mutuelle senior ?
Cette mutuelle santé a été conçue pour répondre aux besoins spécifiques des personnes de 55 ans et plus.
Quand on atteint l’âge de la retraite, les problèmes de santé évoluent et se font plus fréquents. Une mutuelle senior propose ainsi une prise en charge des frais médicaux qui peuvent être plus importants à cet âge, là où une complémentaire santé traditionnelle pourrait se révéler insuffisante.
Une mutuelle santé senior présente les caractéristiques suivantes :
- une couverture plus élevée des consultations médicales, notamment pour les spécialistes fréquemment sollicités par ces assurés (cardiologue, rhumatologue, ophtalmologue, gériatrie…)
- un meilleur remboursement des lunettes, des soins dentaires et des appareils auditifs
- la prise en charge de l’hospitalisation et des soins de confort comme la chambre individuelle
- la couverture de certains soins spécifiques comme la cure thermale ou l’opération de la cataracte
D’autres garanties sont quant à elles supprimées, comme la prime de naissance ou l’orthodontie.
Retrouvez en vidéo nos conseils d’expert pour bien comprendre ces garanties :
Les critères pour choisir la meilleure mutuelle senior
Le prix des mutuelles peut varier du simple au double car chaque assureur détermine ses tarifs et ses garanties. Pour choisir la meilleure formule, vous devez vous assurer que vos besoins de santé sont bien pris en charge. Voici quelques conseils.
Couverture des soins courants et des spécialistes
Une bonne mutuelle senior doit proposer des garanties renforcées pour les dépassements d’honoraires des médecins. En effet, vous êtes amené à faire des bilans de santé réguliers (prises de sang, dépistages…) et à consulter votre médecin généraliste plusieurs fois dans l’année.
En fonction de votre situation, ce dernier peut vous orienter vers des spécialistes. Avec une garantie supérieure à 150% sur les consultations médicales, votre reste à charge sera nul ou très limité.
Prise en compte des besoins spécifiques des seniors
Une bonne mutuelle optique pour vos lunettes de vue, notamment le remboursement des verres complexes et progressifs, est indispensable. Même si vous pouvez choisir le panier 100% Santé, un remboursement optique plus élevé vous offrira plus de liberté.
Il en va de même pour les remboursements dentaires : prothèses fixes ou amovibles, couronnes, bridges, implants dentaires… Les appareils les plus esthétiques et confortables coûtent cher, c’est pourquoi une bonne mutuelle dentaire est essentielle à cet âge-là.
Les prothèses auditives ne doivent pas non plus être négligées : il est conseillé d’anticiper vos besoins futurs et l’achat d’un appareil auditif. Si vous n’avez pas de problème d’audition pour le moment, l’offre 100% Santé peut vous suffire.
Les frais d’hospitalisation
Vous devez également prendre en compte le remboursement des frais d’hospitalisation car la Sécurité sociale ne prend pas tout en charge.
En cas d’urgence nécessitant de la chirurgie, les dépenses pourraient être rapidement élevées. Une mutuelle santé pour seniors couvre ces frais ainsi que le forfait journalier hospitalier, le ticket modérateur ou la chambre particulière en cas d’hospitalisation.
Un remboursement minimum à 150% ou 200% vous apportera une plus grande sécurité qu’un contrat économique. Certaines formules incluent aussi des prestations de confort (télévision, wifi).
Les services supplémentaires
D’autres services et garanties peuvent venir compléter votre offre senior :
- les réseaux de soins : certaines complémentaires santé pour seniors ont conclu des partenariats avec des professionnels de santé dont les prix ont été négociés pour vous ;
- le remboursement des cures thermales ;
- la prise en charge des médecines douces (ostéopathie, pédicure-podologue…).
Le tarif et les remboursements
Il est crucial d’évaluer la balance entre le coût de la mutuelle et le niveau de remboursement proposé. Une mutuelle aux cotisations élevées mais offrant un faible remboursement ne serait pas un choix judicieux. Il faut donc bien analyser le rapport qualité-prix.
Quel est le prix d’une mutuelle senior ?
Le prix de votre complémentaire santé tient compte de votre âge, du niveau de garantie souhaité et de votre département. Voici les tarifs moyens obtenus sur notre comparateur :
| Age |
Contrat économique |
Contrat équilibré renfort optique et dentaire |
Contrat optimal |
|---|---|---|---|
| 50 ans | 33€ par mois | 63€ par mois | 112€ par mois |
| 65 ans | 54€ par mois | 81€ par mois | 152€ par mois |
Ces prix sont donnés à titre indicatif et peuvent évoluer selon votre profil. Utilisez notre comparateur de mutuelles senior gratuit pour obtenir votre étude personnalisée.
- Souscrivez une mutuelle en couple : certains assureurs appliquent jusqu’à 15% de réduction.
- Faites jouer la concurrence et comparez les mutuelles senior.
- Choisissez des équipements 100% Santé pour ne pas avoir de reste à charge.
TOP 5 des meilleures mutuelles pour seniors en 2023
Pour réaliser cette comparaison, nous avons sélectionné des offres ayant un remboursement minimum de 150% en soins courants et hospitalisation.
Le 100% Santé est inclus ✅
Comparez les garanties et tarifs depuis chez vous et demandez vos devis en un clic. Un conseiller vous rappelle en quelques minutes.
Comment utiliser notre comparateur de mutuelle senior ?
Avant de vous lancer, faites un point sur vos besoins de santé. Effectuez un bilan de l’année écoulée, identifiez vos frais récurrents et vos habitudes en matière de santé. Pensez aussi à l’avenir.
Vous pouvez ensuite comparer les mutuelles pour retraités en ligne. Notre simulateur est simple d’utilisation et gratuit :
- Indiquez votre profil et les niveaux de garanties souhaités pour chaque poste de soins
- Nous interrogeons simultanément nos partenaires assureurs afin de sélectionner pour votre profil les meilleures complémentaires santé du marché
- Pour chaque contrat, comparez facilement les garanties et les cotisations
- Faites attention au délai de carence, qui vous prive de remboursement durant une période donnée.
- Si vous souhaitez changer de couverture santé, il est recommandé de le faire avant 65 ans.
Foire aux questions
A quel âge peut-on souscrire une mutuelle senior ?
La souscription d’une mutuelle senior est recommandée à partir de 50 ans lorsqu’une augmentation des dépenses de santé est prévisible, ou lors du départ à la retraite quand votre mutuelle d’entreprise prend fin.
Quelle mutuelle pour les plus de 60 ans ?
Malakoff, MGC Mutuelle et la Mutuelle GSMC offre de très bonnes garanties à un tarif compétitif. Si vous souhaitez des garanties personnalisables, April propose aussi des complémentaires santé avec des renforts possibles sur les soins coûteux.
Quel est le prix moyen d’une mutuelle senior ?
Après 60 ans, il faut compter en moyenne 54€ par mois pour un contrat économique. Vous trouverez des contrats plus équilibrés et couvrants à partir de 90€ par mois. Pour des garanties maximales, comptez entre 120 et 150€ de cotisations mensuelles.
Comment résilier sa mutuelle senior ?
Vous pouvez mettre fin à votre contrat après un an d’engagement. Il vous suffit d’envoyer à votre assureur une lettre de résiliation par courrier ou par email, la résiliation sera prise en compte un mois plus tard.
Publié par
Emilie
- Mis à jour le