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Tout savoir sur l’assurance auto

L’assurance auto est une assurance qui couvre le conducteur d’un véhicule automobile s’il cause des dommages matériels ou corporels à des tiers. Selon la formule d’assurance choisie, l’assurance automobile garantit également les dommages matériels du véhicule assuré et les dommages corporels du conducteur.


Assurance auto : est-ce obligatoire ?

L’assurance automobile est obligatoire depuis la loi de 1958 qui reprend le Code des Assurances et le Code de la Route. Ce caractère d’obligation à souscrire une assurance voiture permet de couvrir :

  • les tiers en cas de sinistre,
  • les passagers du véhicule.

Sans être obligatoires, les garanties suivantes sont aussi conseillées :

  • la garantie vol, incendie, ou dommages tous accidents,
  • la protection personnelle du conducteur,
  • les objets transportés (avec la garantie des biens transportés).
Loi assurance auto

Rouler sans assurance en France est un délit sanctionné par une amende de 3 750 € et éventuellement l’ajout de peines complémentaires (annulation de permis de conduire, suspension etc).

L’attestation d’assurance, appelée aussi carte verte, doit être à jour et présente sur le pare brise de votre voiture, elle doit aussi pouvoir être présentée aux forces de l’ordre en cas de contrôle routier que vous soyez propriétaire de la voiture ou simplement conducteur locataire (leasing); tout comme le contrôle technique.

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Comparateur Assurance auto : comment ça marche ?

Avant, lorsque l’on recherchait une assurance pour sa voiture, le premier réflexe était de prendre rendez-vous chez un courtier ou d’effectuer une recherche sur internet.
A partir de là, vous recevez une multitude de devis sans moyen de les comparer facilement pour les mettre au coude à coude.

De nos jours, l’utilisation d’un comparateur d’assurance voiture vous facilite la tâche ! Le comparateur assurance auto va interroger et comparer en temps réel les offres des différents assureurs afin de vous les restituer de manière simple et lisible. Vous pourrez donc procéder à une comparaison exhaustive des différents devis d’assurance afin de choisir l’offre la plus adaptée à votre profil conducteur et à votre voiture.


fonctionnement-comparateur-assurance-auto

3 bonnes raisons de comparer les assurances auto avec Hyperassur :
Comparer les assurances
  • économisez en moyenne 245 € sur votre assurance auto*
  • gagnez du temps en évitant de comparer des sites pour avoir le même résultat.
  • découvrez des assureurs compétitifs, et pouvez souscrire immédiatement la meilleure offre parmi les différentes assurances auto proposées.

 

  • Vous pouvez donc désormais obtenir plusieurs tarifs et obtenir des devis assurance auto en ligne pour votre véhicule. Vous pouvez allez jusqu’à souscrire directement sans avoir à vous déplacer et tout ça en 5 minutes.

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Fonctionnement du comparateur d’assurances auto : on vous dit tout !

Notre comparateur interroge et compare en temps réel plus de 170 offres de contrat d’assurance auto pour que vous n’ayez pas à le faire ! Découvrez comment fonctionne notre comparateur en ligne en 3 étapes.

Offres d'assurances auto
Renseigner

Je remplis en 5 minutes le formulaire qui identifie mes besoins et permet aux assureurs de proposer un tarif.

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J’accède aux offres avec les prix, les garanties et les franchises comparés sur une seule et même page.

Choisir

Après comparaison approfondie, je choisis la meilleure assurance auto en souscrivant directement sur le site internet de la compagnie d’assurance.

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Fonctionnement comparateur assurance auto

Le comparateur assurances auto, impartial, interroge des partenaires assureurs grâce au formulaire en ligne qui permet d’établir votre profil d’automobiliste et vos besoins de couverture. Hyperassur.com vous restitue ensuite les meilleures offres auto selon nos critères de qualité : étendue des garanties et montant de la cotisation, sous la forme d’un comparatif d’assurance.

En toute transparence, nous vous affichons les mêmes tarifs d’assurances auto que vous trouverez en direct chez nos partenaires assureurs (immatriculés à l’Orias). Si vous le souhaitez, vous pouvez être mis en relation avec eux par téléphone ou mail et même souscrire directement pour obtenir votre contrat immédiatement.

Pourquoi avons-nous besoin de ces informations ?

Avec un formulaire complet qui renseigne vos informations, les assureurs calculent leurs offres selon ces mêmes critères. Ils peuvent donc tous influencer sur le prix que vous obtiendrez. Nous vous recommandons aussi certaines offres selon les garanties d’assurances auto que nous estimons les plus utiles pour vous (et vos proches).
Ainsi, Hyperassur vous propose une restitution des offres des assureurs partenaires ayant répondu à votre profil de risque, qui correspondent à votre expression de besoins. Nos devis auto sont classés par ordre de prix du moins cher au plus cher.

  • Pensez à vous munir de la carte grise de votre véhicule pour disposer de toutes les informations nécessaires et éventuellement de votre contrat d’assurance auto actuel en comparant.

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Trouver une assurance moins chère

Attention, la moins chère n’est pas forcément la meilleure assurance auto. Et vice versa, la plus chère n’est pas forcément la plus adaptée à vos besoins !
Vérifiez bien que vous cotisez pour des garanties qui sont utiles à votre profil de conducteur.
L’assurance auto pas chère tant convoitée n’est pour autant pas toujours la plus économique pour votre budget auto. L’étendue des garanties va jouer un rôle crucial dans l’indemnisation des dommages corporels ou matériels en cas de sinistre(s) sur votre véhicule.

  • Autrement dit, la formule d’assurance la moins chère avec un tarif avantageux ne sera pas forcément un bon plan. Il est alors important d’analyser et de comparer les garanties du contrat auto pour éviter les mauvaises surprises après la souscription du contrat.

Si toutefois, vous êtes satisfait de vos garanties actuelles, vous pouvez sûrement faire baisser vos cotisations en gardant le même niveau de garantie.
Par contre, si vous avez été déçu de l’indemnisation de votre assureur suite à un sinistre, il est sans doute temps d’opter pour des garanties supérieures.
En changeant d’assurance auto, vous pouvez très bien obtenir des indemnisations plus importantes au même prix (avec le même montant de cotisation) !

Changer d’assurance auto simplement avec la résiliation

Résiliation assurance auto

Depuis 2015, la Loi Hamon vous permet de changer facilement de contrat. Après un an de cotisation, la loi vous autorise à changer d’assurance sans aucune pénalité.
De plus, lorsque vous souscrivez chez un nouvel assureur, celui-ci s’occupe de la résiliation de votre assurance auto actuelle pour vous ! Vous n’avez donc plus besoin d’envoyer une lettre recommandée !


Comment choisir son assurance auto ?

Pour faire le bon choix d’assurance automobile, Hyperassur vous donne quelques conseils utiles qui vous guideront dans vos recherches.

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Évaluer vos besoins selon votre usage

Les kilomètres parcourus par l’assuré

Assurance au kilometre

Statistiquement, plus votre voiture roule, plus la probabilité que vous ayez un sinistre est importante. A contrario, moins vous roulez mois vous aurez de chance d’avoir un accident. Si vous avez le profil conducteur d’un « petit rouleur » soit moins de 9000 km / an vous devriez envisager une assurance au kilomètre ou bien une assurance au forfait.
(La première calcule la prime d’assurance au nombre réel de kilomètre parcouru (à l’aide d’un boîtier installé sur votre auto) et la deuxième vous assurera pour un nombre prédéfini de kilomètre.

  • Attention à ne pas dépasser le kilométrage prévu ou vous aurez droit à des frais supplémentaire, un soit disant « hors forfait ».)
    Le nombre de kilomètre que vous parcourez influence alors le coût de votre assurance auto.

Les trajets effectués

 

  • La fréquence d’utilisation

    Ici, les assureurs vous demandent comment vous utilisez votre voiture.
    Si vous utilisez votre voiture pour des déplacements personnels et professionnels, il est fort probable que vous vous en serviez tous les jours. Par contre si c’est uniquement pour des trajets personnels, que vous prenez votre auto uniquement le weekend car vous allez au travail en transport en commun, la fréquence d’utilisation est réduite et vous aurez moins de risques.

  • Le type de trajet

    Cela peut surprendre, mais le type de trajet et de route utilisé est directement lié au type et nombre d’accidents de voiture survenus.
    En second, viennent les déplacements en ville. Le taux de mortalité chez les automobilistes n’est pas si élevé mais ceux-ci sont plus sujets à provoquer des accidents mortels auprès des piétons et des cyclistes. Il est aussi plus probable que vous ayez des « petits » sinistres, des accrochages, des dégradations matérielles sans graves conséquences en ville qu’à la campagne.

  • Par exemple, le taux de mortalité est beaucoup plus important sur route que sur autoroute. Les autoroutes étant mieux entretenues et comportant moins d’imprévus.

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Résidence et parking

 

  • Résidence
    Assurance auto residence

    En général, les zones urbaines connaissent des tarifs d’assurance auto bien plus élevés que les zones rurales.
    D’après le magazine 1540 d’Auto Plus (Mars 2018), il y a jusqu’à 50% de différence de prix pour le même profil conducteur selon la ville de résidence. Un automobiliste dépense 713€/an en Seine Saint-Denis alors qu’il pourrait payer 479€/an s’il résidait dans le Lot.
    La ville la plus onéreuse est Marseille, suivi de Nice et Paris. Les département de l’Ouest restent les moins chers.

  • Parking

    Selon le lieu de stationnement de votre véhicule : sur la chaussée, dans un parking sécurisé extérieur ou encore dans un box fermé, le risque de vandalisme n’est pas égal. Les assureurs prennent en compte ce risque pour calculer le prix de votre assurance auto.

Type de voitures

 

  • Age du véhicule

    L’ancienneté de votre voiture aura un impact direct sur le tarif de votre assurance auto. Plus le véhicule est récent, plus celui-ci est équipé d’aides à la conduite et donc réduit les risques d’accidents. Le coût d’achat d’une voiture neuve est cependant plus élevé et en cas de dommage, les indemnisations seront plus importantes. Pour un véhicule d’occasion, sa valeur étant théoriquement plus faible, le coût sera moins important, même si celle ci ne bénéficie pas des nouvelles technologies.

  • Puissance du moteur

    Un assureur va prendre en compte la puissance du véhicule, la cylindrée et nombre de chevaux pour évaluer les risques car la puissance du véhicule détermine la vitesse maximale de celui ci. La vitesse, étant un des facteur les plus importants dans les accidents de la route, plus le véhicule est puissant plus les tarifs seront élevés.

  • L’assurance d’une voiture de collection
    Assurance voiture de collection

    D’après la législation, un véhicule ayant plus de 30 ans est considéré comme une voiture de collection et devra avoir une carte grise spécifique. En revanche, pour les assureurs et le calcul du tarifs d’assurance auto de collection, les critères comme l’esthétisme et la rareté sont plus pris en compte. Les tarifs des assurances auto pour ce type de voiture sont alors plus élevés car en cas de dommage, les pièces de rechange sont plus difficiles à trouver et surtout plus onéreuses.

  • La marque de la voiture

    Notre formulaire débute par un véhiculier qui permet de connaître la marque de votre voiture, son modèle, sa plaque d’immatriculation, etc. Ces informations ont également un impact le prix de l’assurance et les compagnies qui vous sont proposées par notre comparateur.

Renault
Peugeot
Assurance Citroën
Volkswagen

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Déterminer votre profil d’assuré auto

Dans tout formulaire d’assurance auto, on vous demandera des informations « personnelles » qui ont pourtant un impact sur la tarification d’assurances. Celles ci sont donc nécessaires afin de vous restituer une offre et un tarif adaptés à vos besoins. Ces questions détermineront si vous faites partie des profils à risque ou non.

Le bonus / malus du conducteur

Le bonus malus est un coefficient d’assurance auto qui s’ajuste chaque année en fonction du comportement du conducteur :

  • Si vous n’avez pas causé ou subi de sinistre : votre coefficient bonus-malus diminue et votre prime d’assurance aussi
  • Si vous avez causé ou subi des sinistres : votre bonus-malus augmente ce qui engendre une hausse de votre cotisation.

Le sexe/genre de l’assuré

 

  • Le saviez-vous ? Historiquement, les assureurs ont constaté que les femmes conductrices étaient plus prudentes au volant, et donc avaient moins d’accidents. Ils appliquaient alors un tarif assurance auto plus avantageux aux femmes.

Cependant, depuis 2012, la loi interdit aux assureurs d’appliquer un tarif différent uniquement basé sur le sexe du conducteur. Mais, les femmes ayant généralement un bonus plus élevé que les hommes, une différence subsiste.
D’après les chiffres de la Sécurité Routière, en 2015, les hommes ont causé 82,5% des accidents mortels de la route. La plupart sous l’emprise de l’alcool ou de stupéfiants.

L’expérience de l’automobiliste

Un jeune permis et un conducteur expérimenté se verront offrir des tarifs d’assurance auto très différents. En effet, un jeune conducteur est plus enclin à causer ou subir des sinistres de par son manque d’expérience. C’est pourquoi les les assurances auto ont tarifs dégressifs au fil des années de conduite.
Néanmoins, au delà de 65 ans, certains assureurs appliquent une surprime pour les conducteurs seniors, considérant le risque de sinistre accru à cet âge avancé.

La situation maritale de l’assuré

Assurance second conducteur

Pour vous proposer le meilleur contrat, nous étudions aussi votre situation familiale. Un conducteur marié, souhaitera probablement assurer un conducteur secondaire sur son véhicule par exemple. De même si vous avez des enfants, à l’adolescence vous pourrez les former à la conduite accompagnée.

  • Les besoins évoluent, pensez à réévaluer votre situation et comparer les assurances avec votre nouveau profil.

Évaluer vos besoins en garanties assurance auto

Vous le savez, toutes les compagnies d’assurances auto vous proposent des contrats avec 3 niveaux de garanties pour couvrir votre voiture. Pour faire son choix parmi les trois formules, Hyperassur vous liste les garanties incluses dans chaque niveau de contrat, de la moins protectrice à la formule tous risques, pour assurer votre voiture en fonction de vos besoins.

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TiersIntermédiaireTous risques
Responsabilité civile
Protection juridique
Assistance / Dépannage
Garantie personnelle du conducteur
Incendie
Vol
Bris de glace
Intempéries
Catastrophes naturelles, technologiques et attentats
Dommages tous accidents

Assurance auto au tiers

L’assurance auto au tiers est la formule d’assurance auto minimale qui comprend les garanties obligatoires de tout contrat d’assurance à savoir :

  • Responsabilité civile

    La responsabilité civile est la garantie de base de toute assurance automobile qui protège les autres usagers de la route ainsi que les passagers du véhicule contre les dommages matériels et corporels (dommages causés à autrui) provoqués par l’assuré.

  • Protection juridique

    Défense pénale recours :
    Lorsque l’assuré impliqué dans un sinistre est poursuivi par la justice, cette garantie assure sa défense. L’assurance auto défend également les intérêts de l’assuré contre une autre compagnie.
    Protection juridique :
    Cette garantie accorde une défense à l’assuré lorsqu’il est poursuivi dans le cadre de l’utilisation de sa voiture, mais en dehors d’un accident auto (collision). Elle peut le défendre dans un litige contre sa propre assurance.

  • Assistance / Dépannage

    La garantie assistance prend en charge le remorquage du véhicule accidenté, en cas de panne, de vol, d’incendie ou même de maladie. L’assuré et ses passagers sont pris en charge pour poursuivre le voyage ou regagner le domicile.

  • Garantie personnelle du conducteur

    Suite à un sinistre responsable ou non, l’assuré est indemnisé pour les conséquences de ses blessures (invalidité, incapacité de travail, reste à charge des frais médicaux, perte de revenus, préjudice corporel, décès) par la garantie personnelle du conducteur.

En bref, l’assurance auto au tiers couvre ce que la loi juge obligatoire en cas de sinistre : la responsabilité civile, la protection juridique, l’assistance.
Chaque compagnie d’assurance propose ensuite des clauses différentes comme pour l’assistance notamment proposée à 0 ou 50 km de votre domicile.
Cependant l’assurance au tiers garantit seulement les dommages causés aux tiers lors d’un accident de voiture.
Pour garantir les dommages causés à l’assuré ou son véhicule, Hyperassur vous conseille une formule intermédiaire ou tous risques. Il est alors important de comparer les garanties offertes par les différentes assurances auto.

Comparer les assurances au tiers

Formule intermédiaire ou Tiers +

Supérieure à la formule au tiers, la formule Tiers + , aussi appelé intermédiaire couvre en plus des garanties citées précédemment, le vol du véhicule, l’incendie, et quelques garanties supplémentaires.

  • Incendie

    La garantie incendie accorde une indemnisation à hauteur de la valeur du véhicule en cas de dommages par le feu, une explosion ou la foudre.

  • Vol

    Cette garantie accorde une indemnisation à hauteur de la valeur du véhicule en cas de disparition totale suite à une déclaration de vol de voiture. Elle protège aussi contre les conséquences de la tentative de vol.

  • Bris de glace

    L’assuré est indemnisé des réparations ou du remplacement des parties vitrées de sa voiture en cas de bris de glace (pare-brise, lunette arrière, vitres latérales).

  • Intempéries

    L’assuré est indemnisé des conséquences d’intempéries comme le vent, la pluie, la grêle, la neige ou de tout événement climatique de force exceptionnelle.

  • Catastrophes naturelles, technologiques et attentats

    L’assuré est indemnisé des conséquences d’une catastrophe naturelle (arrêté interministériel de catastrophes naturelles), d’une catastrophe technologique ou d’un attentat.

Finalement, la formule intermédiaire propose des garanties assurance auto plus étendues que la formule au tiers. Pour avoir une couverture complète, optez pour la formule tous risques.

Comparer les assurances Tiers +

Assurance tous risques

L’assurance tous risques est le niveau de garantie maximal en assurance auto. C’est la formule optimale qui indemnisera quoi qu’il arrive. Elle reprend toutes les garanties d’une assurance au tiers et Tiers + avec en plus la garantie tous accidents.

  • Dommages tous accidents

    La garantie Dommage tous accidents assume les dommages matériels sur le véhicule consécutifs à un accident même responsable (accident corporel) ou sans tiers responsable identifié (y compris les conséquences du vandalisme).
    Hyperassur vous recommande de souscrire à une assurance auto tous risques dans le cas d’une voiture neuve par exemple.

Comparer les assurances tous risques

Cas pratiques de choix d’assurances auto

 

Cas 1 : Assurance au tiers

Profil de Marie :

  • Ville : Marseille
  • Voiture : Twingo d’occasion de 2010
  • Trajets : domicile-travail
  • Stationnement domicile : box fermé
  • Stationnement travail : voie publique
    • Le conseil Hyperassur

Dans ce cas précis, Hyperassur conseillerait de souscrire une formule au tiers pour choisir son assurance auto. En effet, une formule tous risques n’est pas nécessaire dans ce cas. Marie payerait une cotisation élevée par rapport à ses besoins.

>Cas 2 : Assurance tous risques

Profil de Bernard :

  • Ville : Paris
  • Voiture : Peugeot 3008 neuf de 2018
  • Trajets : domicile-travail et quotidiens
  • Stationnement domicile : voie publique
  • Stationnement travail : voie publique
    • Le conseil Hyperassur

Dans ce cas précis, nous recommandons donc à Bernard de souscrire à une assurance tout risques. Son assurance l’indemnisera quoi qu’il arrive (par exemple, dans le cas d’une détérioration sur un parking).

Comparez dès à présent vos devis avec le comparateur d’assurances auto Hyperassur ! La meilleure solution en ligne pour une comparaison rapide, fiable et la plus exhaustive possible des différentes offres.


Avis clients sur l’Assurance auto

4.3 /5
Note basée sur 552 avis clients

Hyperassur est un comparateur d’assurances auto.

Exemples d’avis clients :

Mickail

28/06/2018
Super efficace j’ai fait mon devis en 5min et souscrit aussitôt auprès de l’assureur à un bon prix.

Stéphanie

13/05/2018
J ai été agréablement surprise, car le devis le plus intéressant et quand même beaucoup moins cher que mon assurance actuelle.

* D’après une étude Ipsos réalisée en septembre 2017 sur 721 nouveaux clients Direct Assurance, l’économie moyenne réalisée est de 245€.

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