En France, toutes les voitures en circulation ou en stationnement doivent obligatoirement être couvertes par une assurance auto. À quoi sert-elle exactement ? Quelles sont les différentes formules proposées par les assureurs ? Comment trouver l'assurance auto la plus adaptée à votre profil et à votre budget ?
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À quoi sert une assurance auto ?

Cotiser pour se protéger de certains risques

Voilà comment fonctionne une assurance voiture :

L’assuré paye une cotisation chaque mois ou chaque année pour couvrir les risques que court ou fait courir son véhicule (dégradation, accident…)

En cas de sinistre, l’assurance apportera un soutien financier, une indemnisation, à l’assuré ou aux tiers impliqués, dans le respect des conditions indiquées dans les conditions générales et particulières.

Ces tiers peuvent être des piétons, des automobilistes ou encore les passagers de la voiture.

L’assurance auto est-elle obligatoire ?

Oui, l’assurance auto est obligatoire en France. ⚠️

C’est plus précisément la responsabilité civile qui est obligatoire. Et ce, pour les véhicules en circulation comme pour ceux en stationnement.

Cette garantie minimum est proposée par toutes les formules d’assurance automobile.

Quels risques court-on si on n’est pas assuré ?

Le défaut d’assurance voiture est considéré comme un délit. 👮🏼

Il peut faire l’objet d’une amende de 3 750 euros.

Des circonstances aggravantes peuvent amener à des sanctions plus sévères :

  • retrait du permis de conduire
  • interdiction de conduire
  • confiscation du véhicule
  • travaux d’intérêt général, etc.

3 formules d’assure auto différentes

Trois formules d’assurance auto sont disponibles sur le marché.

Les voici, classées de celle qui couvre le moins de risques à la plus protectrice :

Pour trouver une assurance auto adaptée à votre situation et au meilleur prix, vous avez tout intérêt à utiliser un comparateur en ligne.

1️⃣ L’assurance au tiers

L’assurance minimum obligatoire

L’assurance au tiers est le minimum obligatoire dès lors que vous possédez un véhicule.

Cette formule couvre uniquement la responsabilité civile. C’est à dire qu’elle indemnise des dommages corporels et matériels causés à des tiers en cas d’accident.

Des garanties complémentaires possibles

Les assurances auto au tiers proposent à l’assuré le minimum légal mais il est toujours possible de souscrire à des garanties complémentaires telles que :

2️⃣ L’assurance intermédiaire, ou tiers plus

Une assurance plus protectrice

Pour gagner en sérénité et protéger davantage votre voiture, vous pouvez choisir l’assurance intermédiaire ou tiers plus.

Elle offre d’excellentes garanties avec des tarifs de cotisations pas trop élevés.

Avec cette formule, les garanties de base sont conservées et complétées par des garanties matérielles.

Les sinistres couverts par l’assurance tiers plus

La couverture intermédiaire couvre :

Cette garantie est très profitable aux automobilistes qui possèdent une voiture semi-récente.

3️⃣ L’assurance tous risques

L’assurance auto la plus complète

L’assurance tous risques, comme son nom l’indique, est la formule la plus complète pour protéger votre véhicule.

C’est également celle qui a le tarif le plus élevé.

À la différence de l’assurance au tiers, cette formule vous garantit la prise en charge de vos propres réparations en cas d’accident ou même de dégradation.

Une assurance qui couvre même les sinistres responsables

Elle vous protège en cas d’accident ou de vol, et également contre les dommages corporels, y compris pour les sinistres dont vous êtes tenu responsable.

L’assurance tous risques est synonyme de tranquillité, mais elle est la plus chère.

En effet, l’intérêt de ce contrat d’assurance auto est de couvrir automatiquement l’assuré lui-même, pour tous les dommages corporels ou matériels qu’il aurait pu subir.

Cette formule est fortement recommandée pour les propriétaires de voitures neuves.

#️⃣ Les formule d’assurance auto au kilomètre

appelées aussi du Pay As You Drive

Pour que le tableau soit complet, il nous faut également mentionner l’assurance au kilomètre, alias Pay As You Drive.

Le principe : moins on roule, moins on risque de provoquer ou de subir des accidents.

Cette formule vous permet de payer votre prime annuelle en fonction des kilomètres réellement roulés. ⏱️

Une assurance auto très économique pour les petits rouleurs

Cette assurance automobile s’avère très avantageuse pour les conducteurs qui ne roulent pas beaucoup :

  • citadins adeptes du vélo ou des transports en commun
  • personnes âgées, etc.
Comparer en 5 min

Quelle est l’assurance auto la moins chère ?

Un équilibre à trouver

Commençons par rappeler que le prix d’une assurance auto dépend d’un grand nombre de critères :

  • votre profession, votre âge, votre sexe, votre historique de conducteur…
  • la puissance, la marque, la valeur du véhicule…
  • mais aussi et surtout les garanties du contrat.

L’idéal, c’est de trouver le bon équilibre entre un tarif intéressant et des garanties de qualité.

Signer pour des garanties trop faibles pourrait, en définitive, se révéler un mauvais calcul sur le plan financier.

Surveillez également les exclusions de garantie et la franchise de l’assurance auto

Par ailleurs, veillez à vérifier dans les conditions générales:

  • les exclusions de garantie indiquées sur votre contrat, qui limitent l’étendue de votre couverture 🚧
  • et la franchise, à savoir le montant qui reste à votre charge une fois que l’assurance a remboursé les coûts d’un sinistre. Bien entendu, plus la franchise est basse, et plus vous devez payer de cotisation. 💸

Les assurances auto les moins chères 🏆

Découvrez l’assurance voiture la moins coûteuse pour un bon conducteur doté d’un bonus 0,5 et assuré au tiers (tarifs constatés au premier trimestre 2019 sur notre comparateur) :

Assureur Prix annuel moyen
1AcommeAssure197 €
2Eurofil213 €
3Elassur246 €
4Allianz264 €
5Direct Assurance275 €

Bien évidemment, ce classement bouge sans cesse :

C’est pourquoi notre comparateur d’assurances auto est paramétré en temps réel, et donc constamment réactualisé.

Exemple : les meilleurs tarifs proposés à un célibataire roulant en Dacia Sandero

Vous souhaitez découvrir un exemple plus concret ?

Imaginons un salarié de 30 ans, célibataire vivant à Rennes et propriétaire d’une Dacia Sandero de 2015, doté d’un bonus de 0,6, en quête d’une assurance au tiers plus. 👨🏻

Voilà les tarifs les moins chers qui lui sont proposés (tarifs constatés au premier trimestre 2019 sur notre comparateur) :

AssureurPrix annuel
1Eurofil (Aviva)241 €
2Direct Assurance250 €
3Amaguiz252 €
4L’Olivier260 €
5AcommeAssure322 €

Vous souhaitez connaître le prix des assurances auto correspondant à vos critères personnels ? Utilisez le comparateur d’HyperAssur. C’est gratuit et sans engagement.

Pourquoi changer d’assurance auto ?

Objectif : économiser et bénéficier de garanties en plus

Comparer les offres d’assurances auto et souscrire à un nouveau contrat peut vous permettre :

  • de réduire votre facture à garanties égales 💰
  • ou d’obtenir des garanties supplémentaires au même prix. ☂️

Par chance, il n’a jamais été aussi simple de résilier un contrat d’assurance automobile en cours (cf. la loi Hamon).

Il est avantageux de comparer à tout moment, mais certaines occasions sont particulièrement propices à la recherche d’une assurance auto plus intéressante…

Vous avez acheté un nouveau véhicule

Vous avez acheté ou prévoyez d’acheter une toute nouvelle voiture ? 🚗

Le prix de votre assurance auto va être défini en fonction de la marque, de la cylindrée et autres caractéristiques de ce véhicule.

Profitez de ce changement pour comparer les offres des différents assureurs.

Votre voiture actuelle perd de la valeur

Sachez qu’une voiture qui perd de la valeur…

… et que sa couverture peut être revue à la baisse. ⌛

Là aussi, vous avez tout intérêt à demander des devis d’assurance auto pour être certain(e) de conserver de bonnes garanties à un bon prix.

Changement de situation pro ou perso

Vos besoins peuvent évoluer de façon plus générale.

Nous vous recommandons également d’effectuer une simulation d’assurance auto en cas de changement dans votre situation professionnelle ou personnelle. En effet, un changement peut donner lieu à une modification de contrat d’assurance auto.

Votre contrat d’assurance doit en effet être modifié dans des cas comme ceux-ci :

  • déménagement, notamment si vous changez de département
  • mariage
  • naissance d’un enfant 👪

Faites jouer la concurrence pour renégocier votre assurance auto

Votre cotisation annuelle à augmenté ? Vous souhaitez savoir si votre contrat en vigueur correspond bien aux offres du marché ?

Là encore, il peut s’avérer extrêmement bénéfique de réévaluer votre contrat d’assurance voiture .

Une fois les simulations effectuées, vous pourrez tenter de renégocier votre contrat d’assurance auto actuel avec votre assureur, en lui demandant de s’aligner sur les tarifs du marché. 💪

Et s’il refuse… vous pourrez toujours résilier le contrat en cours et opter pour une nouvelle offre en ligne !

Comparez pour trouver la meilleure assurance auto, au meilleur prix

Une simulation d’assurance auto simple et rapide

Vous l’avez compris, vous avez tout intérêt à effectuer un comparatif des offres d’assurance auto disponibles.

Le plus simple et le plus rapide, c’est d’utiliser un comparateur en ligne.

Notre comparateur vous permet en effet de confronter les devis de multiples compagnies d’assurance sans avoir à sortir de chez vous, en quelques minutes seulement. ⚖️

Vous serez ainsi certain(e) de ne pas passer à côté de la meilleure offre existante, et pourrez même y souscrire en ligne si vous le souhaitez. Sachez également que souscrire à une assurance auto en ligne est généralement moins cher qu’en passant par une agence.

Un comparateur d’assurances auto en ligne 100 % gratuit et indépendant

Tout ce que vous avez à faire, c’est de renseigner quelques informations dans le comparateur, afin d’obtenir des devis d’assurance voiture sur mesure, parfaitement adaptés à votre situation et à votre automobile.

Par ailleurs, rappelons que le comparateur d’HyperAssur est :

  • totalement gratuit
  • complètement indépendant
  • et sans engagement. ✅

Le Bonus-Malus en 2 mots

Le bonus-malus permet de diminuer ou d’augmenter votre cotisation annuelle, en fonction de votre comportement sur la route.

Il démarre à 1 pour chaque nouveau conducteur.

Voilà comment il fonctionne :

Chaque année passée sans déclarer de sinistre responsable, votre bonus-malus diminue de 5 % (et réduit ainsi le coût de votre assurance). ✌️

Le bonus-malus des meilleurs conducteurs peut descendre jusqu’à 0,5, ce qui correspond à une diminution de moitié de la prime annuelle.

À l’inverse, lorsque vous déclarez un sinistre responsable à votre assurance, un malus s’applique. Le coefficient de bonus-malus augmente de 1,25 %, et la prime annuelle devient plus coûteuse. 💥

Les conducteurs dits « malussés » sont les conducteurs dont le bonus-malus est supérieur à 1.

Pour lancer votre simulation d’assurance auto, il ne vous reste plus qu’à cliquer sur ce bouton :

Comparer en 5 min

Questions Fréquentes


Les primes d’assurance sont calculées sur des règles statistiques, ce que chaque profil a coûté aux assureurs dans le passé conditionne ce que vont payer les assurés actuels.

Il peut y avoir plus de 100 critères pour calculer votre prime.

Mais les critères qui influent le plus sur la cotisation sont le véhicule lui-même, son prix (risques de vol) et sa puissance (risques d’accident).

Votre bonus-malus peut multiplier la prime par 2 ou plus en fonction de son coefficient.

Votre lieu de résidence, votre ancienneté de permis, là où vous garez votre voiture la nuit, le fait d’avoir un second conducteur ou des enfants…

Tous ces critères ont une influence plus ou moins importante sur le prix, à votre faveur ou défaveur.


Les jeunes conducteurs sont considérés comme courant beaucoup plus de risques que les conducteurs plus âgés, parce qu’ils ont moins d’expérience de la route, mais aussi parce que statistiquement ce sont ceux qui coûtent le plus cher aux assureurs.

Pour cette raison, les jeunes paient beaucoup plus que les conducteurs expérimentés.


L’assurance automobile est généralement moins chère lorsque vous
payez à l’année, car les assureurs ajoutent des frais dits de fractionnement pour les paiements mensuels.


Ne pas dire la vérité afin d’obtenir des tarifs moins cher est considéré comme une fausse déclaration.

Si l’assureur s’en rend compte, il peut rompre le contrat immédiatement.

Pire, si vous causez un gros accident, avec un dommage corporel par exemple, ce dernier pourra faire une enquête et refuser de vous indemniser, la base de votre contrat n’étant pas valide.

Par exemple : un jeune conducteur qui conduit seul sa voiture et se déclare comme conducteur secondaire de ses parents sera très facilement identifié comme conducteur principal, et sera donc en situation de fausse déclaration.

Attention aux négligences : si votre situation change (que vous avez des enfants par exemple) vous êtes dans le devoir d’en informer votre assureur car les risques ne sont plus les mêmes.


La profession a une certaine influence sur le montant de votre prime.

Cette information est obligatoire et permet aux assureurs de déterminer si vous avez une profession sédentaire ou non.


La voiture d’un propriétaire a – statistiquement – plus de chance d’être garée dans un garage et a donc moins de risques d’être volée ou vandalisée.

Un propriétaire paie généralement son assurance voiture 7 % moins cher qu’un locataire.


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