Devis assurance auto 2025 : comparez et économisez

Pourquoi comparer les devis d’assurance auto ?

Comparer les devis est une démarche essentielle pour bénéficier d’une assurance auto pas chère et adaptée à votre voiture. Cette pratique permet non seulement de réaliser des économies mais aussi d’avoir une vue globale des offres sur le marché. En effet, les tarifs d’assurance auto peuvent varier considérablement d’un assureur et d’une formule à l’autre.

Tableau comparatif des assurances auto pour une couverture au tiers : 

*pour un conducteur de 40 ans à Lyon, souhaitant assurer sa Renault Clio IV achetée en 2019, disposant d’un bonus 50 et parcourant 10 000 km par an (comparatif effectué en janvier 2024)

En examinant plusieurs devis, vous connaîtrez le marché de l’assurance automobile : vous pourrez ainsi mieux comprendre les différentes formules proposées, les garanties, les exclusions et les avantages de chaque contrat. Pas de mauvaise surprise en cas d’accident !

Une comparaison des devis d’assurance auto vous aidera à changer d’assurance auto et à trouver un contrat qui correspond à vos besoins spécifiques. Que vous soyez jeune conducteur, propriétaire d’un véhicule électrique, à la recherche d’une assurance tous risques ou conducteur malussé, ce n’est qu’en comparant les offres que vous trouverez la couverture la plus économique présentant un bon niveau de garantie.

Faites varier votre devis selon les types d’assurance auto

Lorsque vous recherchez la meilleure assurance voiture, il est nécessaire de comprendre les types de couvertures disponibles. Chaque formule offre un niveau de protection différent, ce qui influe directement sur les garanties et le prix de l’assurance, mais aussi sur votre indemnisation en cas de sinistre ou d’accident.

Assurance au tiers

C’est la couverture minimum obligatoire pour pouvoir conduire une voiture. L’assurance au tiers couvre votre responsabilité civile, c’est-à-dire les dommages matériels et les dommages corporels causés à autrui en cas d’accident dont vous êtes responsable. 

Ce contrat d’assurance voiture n’est pas cher mais il ne compte que la garantie responsabilité civile : il ne couvre pas les dommages subis par votre véhicule ou les blessures que vous pourriez avoir.

Tarif moyen d’une assurance auto au tiers en 2023 : 539 € par an

Assurance au tiers étendu

Aussi appelée assurance au tiers plus, cette formule intermédiaire offre plus de garanties qu’un contrat au tiers simple et peut inclure : 

• la responsabilité civile
• le vol 
• l’incendie
• les catastrophes naturelles
• le bris de glace

Tarif moyen d’une assurance au tiers étendu en 2023 : 711 € par an

Assurance tous risques

Il s’agit de la couverture la plus complète en cas d’accident. En plus des garanties présentes dans les formules au tiers, l’assurance tous risques peut couvrir les dommages sur votre véhicule, même si vous êtes en faute ou s’il n’y a pas de tiers identifié dans l’accident. 

Cette assurance est souvent recommandée pour les voitures neuves ou de grande valeur en raison du niveau élevé de protection qu’elle offre.

Tarif moyen d’une assurance auto tous risques en 2023 : 1076 € par an

Quel que soit le contrat choisi, vous pouvez toujours ajouter des garanties optionnelles comme l’assistance 0 km ou la garantie personnelle du conducteur.

Devis assurance auto : comment choisir la meilleure offre ?

Sélectionner la meilleure assurance voiture est une décision qui ne se limite pas à trouver la formule la moins chère. Vous devez prendre en considération vos besoins, votre usage du véhicule, votre budget ou encore la réputation de l’assureur.

Le bon niveau de couverture

Choisir la bonne formule d’assurance auto est primordial : en effet, tous les devis d’assurance auto ne sont pas égaux, certains peuvent présenter des avantages comme la garantie assistance sur la route ou la garantie prêt d’un véhicule en cas d’accident. 

Il est donc essentiel d’évaluer les éléments inclus dans chaque contrat pour s’assurer qu’ils répondent à vos besoins spécifiques. Une couverture minimale peut être moins coûteuse à court terme mais elle pourrait ne pas offrir l’indemnisation nécessaire en cas d’incident majeur ou de dommages importants sur votre véhicule.

Les franchises

La franchise est le montant que vous payez de votre poche avant que l’assureur ne couvre le reste en cas de sinistre. Un devis d’assurance auto avec une prime moins élevée peut signifier une franchise plus élevée : si vous choisissez cette option pour faire des économies, vérifiez que vous êtes prêt à assumer ce coût supplémentaire en cas d’accident.

Opter pour une franchise plus basse pourrait augmenter la cotisation annuelle de votre contrat, mais cela vous procurera aussi une tranquillité d’esprit.

Les avis clients

Les expériences passées des clients peuvent vous donner un aperçu de ce à quoi vous attendre. Les avis positifs peuvent indiquer un service client réactif ou un processus d’indemnisation fluide. Les avis négatifs doivent quant à eux être analysés dans leur ensemble car un incident isolé n’est pas forcément représentatif du service proposé.

Avis des assurances auto comparées sur Hyperassur* : 

*notes constatées sur eKomi, Avis Vérifiés, TrustPilot… (octobre 2023)

Comment obtenir un devis d’assurance auto en ligne ?

Le plus simple est de passer par un comparateur d’assurance comme Hyperassur afin d’obtenir les devis de plusieurs assureurs. Vous pourrez également choisir les options qui vous intéressent : protection contre le vol et l’incendie, assistance en cas de panne, etc. Vous bénéficierez des conseils de nos assureurs partenaires pour souscrire la meilleure formule pour votre véhicule. 

Pour recevoir des propositions précises, vous aurez besoin de fournir certaines informations : 

• détails du véhicule 
• historique de conduite 
• informations personnelles
• usage du véhicule

Munissez-vous de votre carte grise et de votre relevé d’informations.

Entrez vos informations dans le formulaire en ligne : répondez avec précision aux questions pour accéder à des contrats et formules sur mesure. Une fois le formulaire complété, un comparatif d’assurance auto s’affiche, avec le détail des tarifs, des garanties et des franchises. 

Vous pouvez alors demander un devis gratuit en un clic aux assureurs qui vous intéressent. C’est la première étape pour souscrire une assurance auto.

⚡ Notre conseil : n’hésitez pas à revoir votre assurance automobile régulièrement, surtout si votre situation change. Vous pourrez ainsi adapter votre formule auto à vos besoins. 

Facteurs influant sur le tarif de votre assurance auto

Le prix de l’assurance voiture n’est pas calculé au hasard : il tient compte de plusieurs facteurs qui reflètent le risque que vous représentez pour l’assureur. 

Profil du conducteur

Les jeunes conducteurs ont des primes plus élevées car ils manquent d’expérience sur la route et leur taux de sinistralité est plus élevé. En effet, ces derniers ont statistiquement plus d’accidents et de sinistres sur la route. Dans la même logique, un historique de conduite sans accident ou un faible coefficient de bonus malus peut réduire significativement vos coûts. 

Véhicule assuré

Les voitures haut de gamme, neuves, puissantes ou fréquemment volées sont plus chères à couvrir. A l’inverse, les véhicules d’occasion sont parfaits pour les petits budgets car les formules sont moins chères. Le prix d’achat de votre voiture (ou sa valeur financière) entre en compte dans le calcul du tarif.

L’usage de votre véhicule (privé et/ou professionnel) ainsi que le nombre de kilomètres parcourus chaque année peuvent aussi contribuer à baisser ou augmenter votre prix.

Couverture

Une formule tous risques, qui vous couvre même en cas d’accident responsable, coûte toujours plus cher qu’une assurance au tiers simple qui ne protège que les tiers. Pour faire des économies, veillez à choisir une formule en adéquation avec vos besoins. 

L’ajout de garanties supplémentaires augmentera aussi le tarif. Néanmoins, certaines options peuvent être indispensables : par exemple, si vous conduisez une électrique, l’assistance en cas de panne est fortement recommandée.  

Lieu de résidence

Enfin, la prime d’assurance peut varier en fonction de votre ville : les conducteurs à Marseille, où la sinistralité et le vol sont plus élevés, paient plus cher leur cotisation qu’à Nantes. Tout est affaire de statistiques.

Comparatif des devis d’assurance auto en 2025

Nous avons réalisé une simulation d’assurance auto pour comparer les tarifs selon la formule :

*pour un conducteur de 40 ans à Lyon, souhaitant assurer sa Renault Clio IV achetée en 2019, disposant d’un bonus 50 et parcourant 10 000 km par an (comparaison effectuée en janvier 2024)

Quel est le meilleur devis pour une assurance auto jeune conducteur ?

Active Assurances et Mieux Assuré proposent des contrats au tiers pas chers avec uniquement la garantie responsabilité civile. Cela signifie que seuls les dommages aux tiers sont pris en charge par l’assurance. Vous n’êtes pas non plus assuré contre le vol, l’incendie, le bris de glace ou les catastrophes naturelles. C’est donc une option intéressante pour les jeunes conducteurs à la recherche d’une assurance auto pas chère.

Pour une meilleure protection, L’Olivier comprend en plus l’assistance et la protection du conducteur. L’assistance garantit le remorquage et/ou le dépannage de l’auto en cas de panne. La garantie conducteur assure quant à elle une indemnisation si vous êtes blessé dans l’accident.

Quel devis d’assurance auto pour un conducteur avec un malus ?

Elsassur, Assurpeople, A comme Assure, Mieux Assuré… De nombreux assureurs acceptent de couvrir les conducteurs malussés, même après plusieurs sinistres. Réalisez une comparaison en ligne pour calculer votre tarif et obtenir vos devis immédiatement.

FAQ

Comment changer d’assurance auto ?

Avec la loi Hamon, vous pouvez résilier votre assurance voiture à tout moment après un an d’engagement. Lorsque vous changez de compagnie, votre nouvel assureur se charge de toute la procédure afin d’alléger vos démarches. Faites une simulation en ligne afin de trouver la meilleure offre pour votre véhicule thermique, électrique ou hybride !

Qu’est-ce qu’un devis d’assurance auto ?

C’est un document gratuit et sans engagement que vous transmet la compagnie d’assurance. Il doit mentionner la couverture, le montant de la prime, les garanties et les franchises.

Quelle est l’assurance auto la moins chère ?

Mieux Assuré, Assurpeople et L’Olivier figurent parmi les assureurs les moins chers de notre panel en 2023. Ils présentent aussi un bon rapport qualité/prix.