Devis assurance auto : comparez et souscrivez au meilleur prix

Qu’est-ce qu’un devis d’assurance auto ?

Le devis d’assurance automobile est un document non contractuel émis à titre informatif par les compagnies d’assurance.

Gratuit et sans engagement, il vous permet d’obtenir une estimation précise et personnalisée de la prime d’assurance ainsi que les garanties comprises dans ce prix.

Dans le cas d’un devis auto, le document mentionne les informations suivantes :

• le type de formule d’assurance (au tiers, intermédiaire, tous risques) ;
• le montant de la prime d’assurance annuelle (c’est-à-dire le prix de l’assurance voiture ainsi que l’échéancier avec le détail des cotisations mensuelles) ;
• les garanties de l’offre ;
• les franchises (c’est-à-dire le reste à charge après remboursement de  l’assurance).

Dans le cas où les conditions proposées par la société d’assurance ne vous conviennent pas, il est tout à fait possible de refuser le devis et de changer d’interlocuteur. Par ailleurs, vous avez le droit de demander autant d’estimations que vous le souhaitez jusqu’à trouver un contrat auto correspondant à vos exigences et vos contraintes.

Pourquoi effectuer un ou plusieurs devis auto ?

Réaliser un ou même plusieurs devis auto est un prérequis pour signer un contrat auto avec un bon rapport couverture / prix. D’autre part, demander différents devis d’assurance vous permet de :

• Faire le point sur vos besoins réels : c’est-à-dire sur le type de formule souhaité, l’étendue des garanties envisagées, etc. En effet, inutile de souscrire tout le package de garanties proposé par les assureurs si vous n’en avez pas besoin.

• Se donner le choix : faire une simulation d’assurance auto vous permet d’avoir plusieurs alternatives et de trouver la meilleure police d’assurance pour votre voiture.

• Faire jouer la concurrence : au vu du nombre de compagnies proposant des assurances auto en agence mais aussi des assurances auto en ligne, vous avez plus de chance de tomber sur une offre vraiment adaptée à vos attentes.

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Comment faire un devis d’assurance voiture ?

Pour avoir une première estimation du tarif de votre futur contrat auto, il est plus judicieux de comparer les offres présentes sur le marché.

Après avoir effectué une comparaison des offres en ligne, vous pouvez remplir les formulaires de demande disponibles avec les documents suivants :

• la carte grise du véhicule à assurer ;
• le ou les permis de conduire du ou des conducteurs de la voiture ;
• votre relevé d’information, qui donne des précisions sur votre coefficient bonus-malus.

Bien entendu, d’autres paramètres entrent en compte pour établir votre devis d’assurance comme par exemple l’utilisation du véhicule (privée ou professionnelle), les kilomètres parcourus chaque année ainsi que le lieu de stationnement (rue, parking, box…).

Quels critères influencent le devis d’assurance auto ?

Pour calculer le prix d’une assurance auto, soit le coût total pour pouvoir bénéficier des garanties de votre contrat sur 1 an, votre compagnie d’assurance prend en considération :

• le profil du conducteur principal (date de permis, âge, adresse)
• le coefficient bonus-malus : un indicateur calculé selon le nombre de sinistres où vous avez été désigné comme responsable.
• le modèle et la puissance de votre véhicule ;
• le stationnement du véhicule : si votre véhicule est stationné dans la rue, votre assurance vous reviendra plus cher qu’un véhicule garé dans un parking clos privé.
• la formule et les garanties choisies : au tiers, au tiers étendu, tous risques, avec des garanties complémentaires…
• le niveau de franchise : sachant qu’une assurance auto sans franchise présente un tarif plus élevé qu’un contrat ayant un niveau de franchise élevé.

Bien entendu, le devis auto sera plus élevé si vous êtes un jeune conducteur ou bien un conducteur malussé. De même si vous avez opté pour une police d’assurance sans franchise.

Quel est le prix moyen d’une assurance voiture ?

Les tarifs pour une assurance auto sont très variables suivant les conditions susmentionnées. Pour vous faire une première idée des prix pratiqués par les compagnies d’assurance, voici le baromètre Hyperassur des tarifs moyens constatés :

Exemple de tarifs assurance auto pour un conducteur ayant un bonus à 0,50 – Assurance pour une Peugeot 208 de 2018 :

Pourquoi comparer les devis d’assurance ?

Pour choisir votre futur véhicule

Si vous êtes un jeune conducteur et que vous n’avez pas encore de voiture, il peut être judicieux d’établir un devis préalable avant de réaliser tout achat.

De fait, vous pourrez adapter votre choix en fonction des premières estimations puisque la marque, le modèle et la puissance du véhicule sont autant de critères déterminants dans le calcul de vos cotisations d’assurance.

Nous vous conseillons de faire de même si vous souhaitez changer de voiture !

Pour renégocier votre contrat actuel

Bien entendu, il est tout à fait possible que le prix de votre assurance actuelle soit plus élevé que les tarifs pratiqués sur le marché pour la formule choisie et les garanties. Lors de vos recherches, prêtez attention aux modalités suivantes :

• les franchises
• les plafonds d’indemnisation
• les délais de carence
• les exclusions de garantie

Dans le cas où les devis proposés sont plus avantageux que votre contrat actuel, vous pouvez tout à fait demander à renégocier vos cotisations. Si votre assureur refuse, vous pouvez changer d’assurance auto gratuitement après la première année.

Pour changer d’assurance auto

Aujourd’hui, rien de plus facile que de résilier son contrat auto pour en souscrire un nouveau grâce à la loi Hamon ! En effet, vous êtes libre de rompre votre engagement à tout moment après un an d’adhésion.

De plus, votre nouvel assureur se charge de toute la procédure afin d’alléger vos démarches.

Publié par Mathieu - Mis à jour le 16 / 11 / 22