Quelle est la meilleure assurance auto ?

Le classement des meilleures assurances auto 2023

Selon l’Argus de l’assurance, voici les 10 meilleurs assureurs auto classés par chiffre d’affaires* :

1. Covéa (LLA, Maaf, GMF) : 3 992 M€
2. AXA : 2 491 M€
3. Macif : 2 170 M€
4. Groupama : 1 974 M€
5. Allianz : 1 961 M€
6. Maif : 2 170 M€
7. Crédit Agricole : 1 410 M€
8. Crédit mutuel : 1 182 M€
9. Matmut : 1 1137 M€
10. Generali : 1 117 M€

*d’après leur CA 2021

Quels sont les critères pour choisir la meilleure assurance auto ?

Trouver la meilleure offre d’assurance pour votre voiture nécessite de faire le point sur vos critères d’exigence, à savoir le niveau de couverture, les garanties ainsi que la franchise auto. En fonction de votre choix, le prix de l’assurance auto sera plus ou moins élevé.

Les formules auto

Pour décrypter les offres proposées et choisir le contrat idéal, commencez par identifier les différentes formules d’assurance auto :

• La formule au tiers : il s’agit du contrat minimal obligatoire pour circuler en toute légalité. Elle comprend une garantie responsabilité civile et couvre les autres usagers en cas de sinistre mais pas le responsable de l’accident. Le coût des réparations est donc à votre charge.

• La formule au tiers plus : la formule au tiers étendu est un excellent intermédiaire entre la couverture minimale et l’assurance tous risques. En plus de la responsabilité civile, elle inclut des garanties plus étendues contre le vol, les incendies, les bris de glace, etc.

• La formule tous risques : ce contrat prévoit une couverture maximale en cas de sinistre puisqu’il vous protège contre la majorité des dommages subis en tant que victime ou conducteur responsable.

Les garanties auto

Choisir les bonnes garanties auto est indispensable pour bénéficier d’une prise en charge adaptée en cas de sinistre. Elles peuvent être :

• systématiquement incluses, comme c’est le cas de la garantie responsabilité civile, quelle que soit la couverture choisie ;
• incluses dans certaines formules : par exemple, l’assurance au tiers étendu comprend toujours les garanties vol, incendie, bris de glace et catastrophes naturelles ;
• ou optionnelles : garantie assistance, protection juridique, etc.

N’oubliez pas de vérifier les possibles exclusions de garanties, qui peuvent vous pénaliser en cas de sinistre auto.

La franchise auto

Enfin, veillez à vérifier la franchise auto pour chaque garantie proposée parmi les offres d’assurance. Elle désigne en effet les frais à votre charge dans le cas où vous êtes désigné responsable ou partiellement responsable d’un sinistre.

Plus le restant à charge est bas, plus votre prime d’assurance est élevée. Il est peut être judicieux d’anticiper la somme à l’aide d’un outil comparatif d’assurances auto avant de faire votre choix. Vous obtiendrez ainsi plusieurs devis d’assurance auto et pourrez choisir le meilleur.

La meilleure assurance selon le type de véhicules

Pour rappel, les assurances auto ne sont pas universelles et doivent pouvoir s’adapter pleinement à votre profil conducteur et à votre véhicule.

Quelle est la meilleure assurance auto selon si vous optez pour une voiture d’occasion, une voiture neuve ou une voiture électrique ?

Véhicule d’occasion

Parce que les voitures d’occasion ont souvent peu de valeur aux yeux des assurances, il est plus judicieux d’opter pour un contrat d’assurance au tiers.

En effet, si vous détenez une voiture ancienne, ses réparations en cas de sinistre pourraient éventuellement coûter plus cher que d’acheter un nouveau véhicule.

Véhicule neuf

Dans le cas où vous possédez une voiture neuve ou un véhicule plus côté (sport, luxe, best-seller) alors il est préférable de choisir une assurance tous risques, surtout si vous prenez la route tous les jours.

 Si ce n’est pas le cas, un contrat au tiers plus peut suffire.

Véhicule électrique

A vrai dire, il n’existe pas de contrat auto électrique à proprement parler. Pour une voiture électrique, les experts Hyperassur vous recommandent le contrat tous risques. Choisissez également une garantie assistance en cas de panne de votre batterie.

A savoir : Contrairement à ce que l’on pourrait penser, la prime d’assurance auto pour un véhicule électrique peut être jusqu’à 50% moins chère que pour une voiture thermique.

Quelle est la meilleure assurance voiture pour un jeune conducteur ?

Parce qu’ils sont encore peu expérimentés, les conducteurs dont le permis date de moins de 3 ans sont considérés comme novices aux yeux des compagnies d’assurance.

Toutefois, ce statut peut aussi concerner les automobilistes n’ayant jamais souscrit d’assurance auto.

Pour trouver la meilleure assurance auto en tant que jeune conducteur, nous vous conseillons de :

1. Privilégier une voiture d’occasion, dont la valeur fait baisser le prix de vos cotisations.
2. Opter pour un contrat au tiers plutôt que d’assurer directement votre véhicule en tous risques.
3. S’assurer en tant que conducteur secondaire sur le contrat d’un proche (à condition de ne pas utiliser le véhicule plus souvent que l’assuré principal !)
4. Comparer les offres disponibles sur le marché pour les jeunes conducteurs.

En tant que conducteur novice, sachez que vous êtes considéré comme un potentiel profil à risques par les assureurs. Aussi, votre prime annuelle est forcément plus élevée que celle d’un conducteur expérimenté.

Comparer les contrats pour trouver la meilleure assurance auto

Pour trouver la meilleure couverture auto, pas besoin de multiplier les rendez-vous en agence ou par téléphone.

Hyperassur vous propose de réaliser une simulation d’assurance auto en ligne afin d’avoir accès à de nombreuses offres d’assurance au tiers, intermédiaires ou tous risques pour protéger votre véhicule.

Après avoir renseigné toutes les informations requises dans le formulaire en ligne, vous êtes redirigé sur la page des résultats afin de comparer les assurances auto.

Nous vous invitons à prêter attention aux aspects ayant une incidence directe sur le tarif de votre prime d’assurance :

• choix de la formule
• garanties sélectionnées
• franchises en cas de sinistre
• exclusions

Après avoir sélectionné les offres qui vous intéressent, prenez le temps d’effectuer des demandes de devis personnalisés avec les documents suivants :

• la carte grise du véhicule à assurer ;
• le permis de conduire de l’assuré ;
• votre relevé d’information, qui donne des précisions sur votre coefficient bonus-malus et vos antécédents de conduite.

Il ne vous reste plus qu’à sélectionner le meilleur contrat pour votre voiture selon vos besoins et à entamer les démarches pour souscrire votre assurance auto !

Publié par Emilie - Mis à jour le 10 / 01 / 23