Assurances professionnelles

En tant que dirigeant d’entreprise, vous devez protéger votre activité. En souscrivant le bon contrat, vous remplissez vos obligations et garantissez la pérennité de votre entreprise. Avec notre comparateur d’assurance professionnelle, vous pouvez analyser les 4 types d’assurances essentielles pour un chef d’entreprise en 2022 : la RC Pro, la Multirisque Pro, la Garantie Décennale et la Mutuelle d’entreprise obligatoire. Obtenez vos devis d’assurance professionnelle gratuits et sans engagement.

Assurance professionnelle : faire le bon choix pour son entreprise

Chaque entreprise est différente : les risques inhérents à votre activité peuvent ainsi varier d’un secteur ou d’une profession à l’autre. Le contrat d’assurance professionnelle et les garanties souscrites doivent donc s’adapter à votre situation.

Comment fonctionne une assurance professionnelle ?

Une assurance pro a pour but de couvrir votre entreprise contre les risques qu’elle encourt ou fait courir à autrui. Selon le contrat souscrit, elle couvre les dommages liés aux biens et aux personnes. Elle intervient également lorsque la responsabilité de l’entreprise est engagée, par exemple en cas de litige avec un tiers.

Concrètement, vous versez une cotisation régulière à l’assureur pour vous protéger contre un certain nombre de risques prévus au contrat. Si l’un de ces événements survient, l’assurance pro prend en charge le sinistre ou vous verse une indemnité.

Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile professionnelle ?

La garantie responsabilité civile professionnelle est obligatoire pour les professions réglementées en France. Elle vous protège contre les dommages que votre entreprise ou vos salariés pourraient causer à autrui, qu’ils soient d’ordre matériel, immatériel ou corporel.

Dans quels cas l’assurance pro est-elle obligatoire ?

Le caractère obligatoire varie d’une profession à une autre :

  • La loi ANI (2016) contraint les dirigeants d’entreprise à proposer une mutuelle santé collective à l’ensemble de leurs salariés, prenant en charge un panier de soins minimum.
  • Les professionnels du bâtiment doivent obligatoirement souscrire une RC décennale.
  • Les professions réglementées (médecins, avocats, experts-comptables…) doivent être couvertes par une Responsabilité Civile Professionnelle.

Quelle assurance professionnelle pour un auto-entrepreneur ?

Les micro-entrepreneurs sont soumis aux mêmes règles que les autres professionnels. Ainsi, si vous exercez une activité réglementée ou si vous travaillez dans le secteur de la santé, du droit ou du bâtiment, vous avez l’obligation de souscrire une assurance pro.

Même si votre profession ne vous contraint pas à être couvert par une assurance pro, il est recommandé de vous prémunir contre certains risques pouvant mettre en péril votre activité. Par exemple, en adhérant à une RC Pro ou une Multirisque Pro.

Résiliation de son assurance professionnelle : les démarches

Des assureurs spécialisés ont fait leur apparition sur le marché et peuvent vous proposer des contrats sur mesure. Résilier et changer d’assureur peut donc vous permettre de trouver un meilleur contrat pour protéger votre société, par exemple en obtenant un prix plus bas ou un niveau de couverture plus élevé.

Résilier son contrat d’assurance pro à l’échéance

Sauf action de votre part, votre assureur reconduit automatiquement votre contrat d’une année sur l’autre. Si vous souhaitez résilier l’assurance, vous pouvez le faire à la date d’échéance du contrat, en respectant un préavis de 2 mois.

La date d’échéance peut correspondre à la date de souscription du contrat ou à une date fixée par l’organisme assureur.

Résilier un contrat en cours

Vous pouvez résilier un contrat d’assurance professionnelle hors échéance dans certains cas encadrés par la loi. Par exemple : vente de votre entreprise, cessation d’activité, liquidation judiciaire ou changement de domiciliation.

Vous disposez alors de 3 mois suivant le changement de situation pour procéder à la résiliation de votre contrat, en fournissant les pièces justificatives correspondantes.

Enfin, si l’assureur modifie les clauses de votre contrat de façon unilatérale, vous pouvez y mettre un terme en envoyant votre résiliation par recommandé A/R.

Comparez toutes les assurances professionnelles

Avec notre comparateur d’assurance professionnelle, vous avez la possibilité de comparer 7 types d’assurance qui peuvent s’avérer indispensables voire obligatoires dans le cadre de votre activité.

Assurance Responsabilité Civile Professionnelle ou RC Pro

La Responsabilité Civile Professionnelle n’est pas toujours exigée mais elle fait partie des assurances essentielles à souscrire, quel que soit votre domaine d’activité. Ce contrat couvre en effet les dégâts que votre entreprise pourrait causer à des tiers. 

Assurance Multirisque Professionnelle

En cas de sinistre, l’assurance Multirisques Professionnelle vient compléter les garanties de la RC Pro. Cette protection s’applique à tout type d’entreprise : elle protège vos biens et équipements contre les risques d’incendie, vol, etc. Elle vous couvre également en cas de ralentissement ou arrêt de votre activité.

Garantie Décennale

La Responsabilité Civile Décennale couvre tous les dommages pouvant affecter la solidité d’un ouvrage ou le rendre impropre à sa destination. Elle est valable pendant 10 ans après réception des travaux.

Mutuelle d’entreprise obligatoire

Toute entreprise privée ou association a l’obligation de proposer une complémentaire santé collective dès lors qu’il compte au moins un salarié. Avec Hyperassur, comparez les devis de mutuelle entreprise pour trouver les offres les plus intéressantes.

Vous êtes un travailleur non-salarié ? Consultez nos offres de mutuelle TNS, dédiées aux travailleurs indépendants.

Assurance Flotte Auto

Votre entreprise compte plus de 3 véhicules ? Vous pouvez souscrire une assurance flotte automobile pour tous les couvrir en un seul contrat. 

Assurance Dommages Ouvrage

En cas de travaux de rénovation, d’un agrandissement ou de projet de construction, le maître d’ouvrage a l’obligation de souscrire une assurance dommages ouvrage. Valable 10 ans après la fin des travaux, elle couvre notamment les vices et malfaçons.

Quelle est la meilleure assurance professionnelle ?

La meilleure assurance professionnelle est celle qui vous couvre contre les imprévus et dommages pouvant mettre en péril votre activité. 

Comment choisir son assurance pro ?

La première chose à faire est de se renseigner quant aux obligations liées à sa profession ou à son domaine d’activité afin de souscrire les assurances pro correspondantes.

Ensuite, faites le point sur vos besoins et les éléments que vous souhaitez protéger : locaux, marchandises, données informatiques, santé des salariés, etc.

Dernière étape : comparez les devis d’assurance professionnelle et regardez plus en détail les garanties et exclusions ainsi que les conditions et plafonds d’indemnisation.

Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance professionnelle ?

Nous comparons en 5 minutes plusieurs contrats d’assurance pro :

  • en RC Pro, Multirisque Pro et RC Décennale : Hiscox, Coover, EasyBlue et Le Guillouzier Assurances ;
  • en Mutuelle Entreprise : Aésio, Apicil, CNM Prévoyance Santé et La Mutuelle Générale.

Vous bénéficiez d’un accompagnement et de conseils personnalisés de la part de nos partenaires assureurs. Les devis obtenus sont gratuits et ne vous engagent pas.

Les questions sur l’assurance pro !

Comment avoir une assurance professionnelle ?

Vous pouvez souscrire votre assurance professionnelle auprès de différents acteurs :

  • banques
  • assureurs traditionnels
  • assureurs en ligne
  • courtiers

Notre comparateur rassemble sur une seule plateforme plusieurs de ces acteurs.

Quelles sont les meilleures offres RC Pro ?

La meilleure assurance responsabilité civile professionnelle est celle qui met à l’abri votre entreprise et vos salariés en cas de problème, à un tarif raisonnable.

Voici un comparatif d’assurance RC Pro réalisé pour différents profils :

Profession Assurance Garanties Tarif
Coiffeur stello

Easyblue

RC Pro : 80 000€

RC Exploitation : 9 000 000€

Protection juridique : 40 000€

19,80 € / mois
Infirmier et sage-femme LG Assurances

LG Assurances

RC Pro : 100 000€

RC Exploitation : 8 000 000€

Protection juridique : 50 000€

16,85 € / mois
Auto-entrepreneur - Conseil en informatique coover

Coover

RC Pro : 50 000€

RC Exploitation : 8 000 000€

19,66 € / mois
Médecin généraliste LG Assurances

LG Assurances

RC Pro : 100 000€

RC Exploitation : 8 000 000€

Protection juridique : 50 000€

25,27 € / mois
Activités comptables hiscox

Hiscox

RC Pro : 100 000€

RC Exploitation : 8 000 000€

Protection juridique : 50 000€

29,01 € / mois
Activités juridiques LG Assurances

LG Assurances

RC Pro : 200 000€

RC Exploitation : 8 000 000€

47,17 € / mois

*Tarifs non-contractuels obtenus en mars 2022, donnés à titre indicatif. Le tarif peut varier en fonction de votre profil, votre activité et votre chiffre d’affaires.

Combien coûte une assurance pro ?

Le prix d’une assurance pro varie en fonction de plusieurs critères :

  • votre profession et les risques associés
  • le statut de votre entreprise
  • son chiffre d’affaires
  • le niveau de garanties du contrat

Quant à la mutuelle d’entreprise, son tarif diffère selon le nombre de salariés à couvrir, leur statut, l’âge moyen et le niveau de garanties.

Aussi, nous vous recommandons d’effectuer plusieurs demandes de devis pour pouvoir comparer les offres et tarifs.

Où trouver un comparateur d’assurance pour auto-entrepreneur ?

Hyperassur analyse les assurances professionnelles pour les auto-entrepreneurs. Au moment de remplir le formulaire, il vous suffit de préciser votre domaine d’activité et votre statut de micro-entreprise. Nous filtrons ensuite les offres de façon à vous présenter seulement les propositions disponibles pour un(e) auto-entrepreneur.

Vos questions sur l'Assurance Professionnelle

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Le prix varie en fonction de votre profession, votre entreprise et votre chiffre d’affaires. Sur notre comparateur, le tarif moyen d’une RC Pro pour une entreprise de moins de 10 salariés ou un auto-entrepreneur s’élève à 230 € par an. Faites un comparatif d’assurance professionnelle gratuit pour obtenir votre prix.

Hiscox est spécialisé dans la Responsabilité Civile Professionnelle des petites entreprises et des indépendants. Le groupe assure plus de 220 000 entreprises en Europe. Pour les freelances et auto-entrepreneurs, Easyblue propose différentes formules RC Pro et a un bon niveau de satisfaction client.

Vous pouvez souscrire une RC Pro auprès d’une banque, d’un assureur ou d’un courtier. Sur notre comparateur, vous pouvez contacter des assureurs comme Hiscox, Easyblue, LG Assurances ou Coover.

Une assurance responsabilité civile professionnelle pour un micro-entrepreneur coûte en moyenne 225€ par an. Ce tarif peut néanmoins varier en fonction de votre secteur d’activité. Demandez plusieurs devis avant de faire votre choix et soyez attentif aux garanties incluses dans le contrat.

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Publié par Emilie - Mis à jour le