Comment trouver un contrat d’assurance auto pas cher ?

En France, détenir un contrat d’assurance auto pour circuler avec votre véhicule est une obligation légale. Et sur un marché à forte concurrence, le premier réflexe des automobilistes est de se tourner vers une assurance voiture au meilleur rapport qualité/prix.

Quelles sont les assurances auto pas chères ? Comment faire des économies sur votre contrat auto ? Hyperassur vous répond.

Qu’est-ce qu’une assurance auto pas chère ?

En France, le prix d’un contrat auto s’élève en moyenne à 645€ par an.

Toutefois, il s’agit seulement d’un chiffre indicatif, et il est de ce fait préférable de demander plusieurs devis d’assurance auto pour obtenir la meilleure offre d’assurance voiture pas chère.

Pour calculer votre prime d’assurance, votre assureur prend en compte les critères suivants :

  • le conducteur : coefficient de bonus-malus, nombre de sinistres, années de permis, ville…
  • le véhicule : puissance, modèle, motorisation…
  • le niveau de couverture : formule choisie, garanties optionnelles, franchises…

Bien entendu, le tarif de votre assurance auto sera plus élevé si vous êtes un jeune conducteur ou bien un conducteur ayant des antécédents. De même si vous avez opté pour une police d’assurance sans franchise.

Assurance au tiers : la formule la moins chère

L’assurance auto au tiers est la formule minimum obligatoire. Elle inclut une garantie responsabilité civile qui couvre uniquement les dommages matériels causés aux autres usagers, au mobilier urbain et aux passagers du véhicule assuré.

En outre, il s’agit du type de contrat auto le moins cher que vous puissiez trouver sur le marché puisque votre assureur ne vous indemnise pas en cas de sinistre responsable.

De fait, souscrire un contrat au tiers est une solution envisageable dans les situations suivantes :

  1. Vous détenez une voiture ancienne avec peu de valeur (et dont les réparations pourraient éventuellement coûter plus cher que le rachat d’un nouveau véhicule.)
  2. Vous circulez très rarement voire jamais avec votre véhicule (pour rappel, un véhicule même stationné en permanence doit être assuré).

A contrario, si vous êtes détenteur d’une voiture plus cotée (voiture de sport, luxe, best-seller) ou empruntez votre véhicule chaque jour pour des trajets de la vie quotidienne, alors il est plus judicieux de vous tourner vers une assurance au tiers étendu ou un contrat tous risques.

Pour les petits rouleurs

    Vous pouvez également opter pour une assurance auto au km, une formule qui vous permet de baisser le prix de l’assurance auto en fonction de l’utilisation réelle que vous faites de votre véhicule.

Comment économiser sur son assurance auto ?

Faire des économies sur son assurance auto et payer moins cher ses cotisations est possible en suivant les conseils suivants :

Choisir la formule la plus adaptée à votre situation

Si vous circulez quotidiennement avec votre véhicule, une assurance tous risques est préférable.

En revanche, si vous n’empruntez votre voiture que pour des trajets très occasionnels, tournez-vous vers une formule au tiers, l’assurance auto la moins chère.

Opter pour des garanties utiles

En effet, inutile de souscrire tout le package de garanties proposé par les assureurs si vous n’en avez pas besoin.

Si la valeur de votre véhicule n’est pas très élevée, il n’est peut-être pas essentiel de couvrir tous les dommages que vous pourriez lui causer.

Idem pour les kilomètres parcourus : si vous roulez seulement 5 000 kilomètres par an, inutile de payer pour 15 000 kilomètres. Souscrire le bon niveau de garanties est un excellent moyen d’économiser sur son assurance auto.

Limiter vos risques

Si vous êtes déclaré responsable ou partiellement responsable de sinistres au cours de votre année d’assurance, votre coefficient bonus-malus augmentera et avec, le prix de vos cotisations. Aussi, nous vous conseillons d’adopter une conduite prudente !

Par ailleurs, si votre véhicule est stationné dans la rue, votre assurance vous reviendra plus cher qu’un véhicule garé dans un parking clos privé. Le fait de déclarer un conducteur secondaire se fera également sentir sur le montant de vos cotisations.

Souscrire une assurance auto en ligne

Souscrire à une assurance auto en ligne vous permet de payer moins cher votre prime d’assurance. En effet, un assureur en ligne n’a pas forcément d’agence physique et donc, de frais fixes, ce qui lui permet de proposer des offres d’assurance voiture pas chères comparé aux assureurs classiques.

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Quelle assurance auto pas chère choisir pour les profils à risques ?

Assurance auto pas chère pour jeune conducteur

Le tarif des contrats auto est plus élevé pour les jeunes conducteurs, du fait de leur manque d’expérience au volant.

D’autre part, certains assureurs ajoutent une surprime aux conducteurs novices si ceux-ci n’ont pas opté pour la conduite accompagnée.

Pour payer son assurance auto pas cher en tant que jeune conducteur, il est possible de :

  • s’assurer en tant que conducteur secondaire sur le contrat d’un proche ;
  • souscrire une assurance auto au tiers ou au km ;
  • comparer les offres disponibles sur le marché pour les jeunes conducteurs.
Bon à savoir

    Un véhicule d’occasion avec une puissance modérée coûte moins cher à assurer qu’une voiture neuve et puissante, considérée comme plus dangereuse par l’assureur. Acheter un véhicule de seconde main est donc un bon moyen de faire baisser sa prime d’assurance !

Assurance auto pas chère pour malussés et résiliés

Certaines sociétés d’assurance sont spécialisées dans la couverture auto des profils à risques, malussés ou résiliés. Grâce à elles, il est possible de souscrire rapidement un contrat auto au tiers, intermédiaire ou tous risques.

En général, les primes d’assurance sont progressives : plus votre malus est conséquent (jusqu’à 3,50), plus vous devrez payer cher.

Toutefois, le Code des assurances fixe des limites quant à la surprime qui ne peut jamais dépasser un plafond total de 400% :

  • 150% pour un accident sous l’emprise d’alcool
  • 100% pour un délit de fuite après un accident
  • 100% en cas d’absence de déclaration d’accidents sur les 3 dernières années
  • 50% pour au moins 3 accidents responsables au cours de la dernière année
  • 50% pour un accident ou une infraction aux règles de la circulation avec pour conséquence une suspension de permis de 2 à 6 mois (majoré à 100% si la suspension a duré plus de 6 mois, et majoré 200% en cas d’annulation de permis ou de suspensions répétées dans la même année)

Gardez à l’esprit que le montant de la prime ici est plus élevé que pour une police d’assurance classique et ce, même pour une couverture au tiers.

Quelles sont les assurances auto les moins chères ?

Quand on est à la recherche d’une assurance auto pas chère, un comparateur en ligne vous donne accès à des dizaines de devis instantanément et gratuitement. Comparer les offres pour faire des économies est un excellent moyen de trouver la meilleure assurance auto du marché pour payer moins cher.

Voici notre sélection des assurances voiture pas chères :

Assurance auto Tiers Tiers Etendu Tous Risques
direct assurance
11€ / mois

135€ / an

13€ / mois

159€ / an

19€ / mois

235€ / an
active assurances
11€ / mois

143€ / an

19€ / mois

230€ / an

28€ / mois

338€ / an
mieux assuré
13€ / mois

159€ / an

16€ / mois

195€ / an

24€ / mois

291€ / an
a comme assure
14€ / mois

169€ / an

20€ / mois

244€ / an

28€ / mois

336€ / an
euro assurance
14€ / mois

173€ / an

20€ / mois

249€ / an

34€ / mois

409€ / an

*Devis réalisés en novembre 2022 pour un conducteur de 40 ans (bonus 0,50 depuis 5 ans), résidant à Nantes et circulant à bord d’une Clio V de 2018.

Comment trouver une assurance voiture pas chère ?

Pour trouver la meilleure offre d’assurance auto low cost, nous vous conseillons d’avoir recours à un comparateur et de simuler plusieurs études de prix en ligne.

En d’autres termes, n’hésitez pas à demander un devis auto pour chaque contrat qui vous intéresse.

Une fois votre contrat choisi, prêtez bien attention aux garanties, franchises et plafonds d’indemnisation.

Un comparateur d’assurance auto en ligne est votre meilleur allié pour trouver la formule au meilleur rapport qualité/prix.

Publié par Mathieu - Mis à jour le
8,0sur 10
hyperassur image

Très bon accueil et très bonne prise en charge du dossier avec des
explications claires et compréhensibles bravo et merci

Renee M.

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