Prix assurance voiture : tarif et calcul
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En quête du meilleur tarif pour votre contrat auto ? Grâce au comparateur auto Hyperassur, trouvez votre assurance au tiers, au tiers étendu ou tous risques en quelques clics seulement. En renseignant les informations essentielles sur votre profil conducteur et votre véhicule, vous obtenez les meilleurs prix d’assurance voiture du marché. Il ne vous reste ensuite plus qu’à comparer les offres de devis des assureurs ! Explications sur les critères pris en compte dans le calcul du tarif d’assurance auto et analyse des prix moyens selon votre profil ou votre région.
Le prix moyen d’une assurance voiture diffère d’un conducteur à l’autre.
Pour estimer précisément le montant de votre couverture auto, plusieurs critères sont donc pris en compte lors du calcul de votre prime d’assurance.
On entend par ici votre âge et votre expérience de conduite, qui déterminent le niveau de risques que vous représentez pour un assureur.
Bien entendu, le montant de vos cotisations d’assurance sera plus élevé si vous êtes un jeune conducteur ou bien un conducteur ayant plusieurs accidents à son actif.
Le bonus-malus ou coefficient de réduction-majoration (CRM) figure parmi les critères qui impactent le plus le prix de votre assurance.
Le CRM est échelonné entre 0,50 (bonus 50%) et 3,50 (malus 350%). Il est recalculé chaque année : il est majoré de 25% par sinistre responsable déclaré et de 12,5% par sinistre semi-responsable. En l’absence de sinistre déclaré, il est revu à la baisse de 5%.
Aussi, l’absence de malus vous permet de souscrire une assurance auto pas chère comparé à un conducteur malussé ou résilié.
Pour ce qui est de votre voiture, plusieurs facteurs influencent le calcul de l’assurance auto :
La zone géographique de circulation a également une incidence sur le tarif de votre assurance voiture.
Si vous avez pour habitude de rouler à Marseille, le coût de votre prime ne sera pas le même que si vous circulez à Rennes, Rouen ou Bordeaux.
En effet, plus votre localité présente des risques de sinistres (accident, vandalisme, dommages, etc.), plus vous payez cher.
Si votre véhicule est garé en box clos ou en parking souterrain sécurisé, vous n’aurez pas à débourser la même somme que s’il est stationné sur la voie publique.
Aussi, si vous le pouvez, il est judicieux d’opter pour une solution sécurisée pour faire baisser le prix de votre assurance.
Enfin, il va de soi que la formule d’assurance auto et les garanties choisies impactent le tarif de votre assurance. Il existe trois types de couvertures :
En plus de la formule sélectionnée, le choix de certaines garanties optionnelles (assistance, dommages, etc.) peut faire monter le prix de vos cotisations. A savoir qu’il en va de même pour l’ajout d’un conducteur secondaire sur votre contrat.
Le prix moyen d’une assurance voiture toutes formules confondues varie fortement selon les régions et les villes.
Par exemple, vous paierez bien plus cher votre prime en région PACA (1002,55€ / an) qu’en Bretagne (631,69€ / an) ou en Bourgogne Franche-Comté (727,04€ / an).
En effet, le tarif d’une couverture auto varie notamment en fonction de la densité de population ainsi que des risques de sinistres (vol, collisions…).
*Tarifs moyens constatés sur le comparateur Hyperassur en 2022, tous profils et formules confondus.
Marseille figure ainsi au classement des villes les plus chères en matière d’assurance. Un Marseillais paie ainsi jusqu’à 40% plus cher son assurance auto par rapport à son homologue breton. Peu importe votre profil, si vous habitez la cité phocéenne, votre prime d’assurance sera l’une des plus chères en France, et ce, pour deux raisons.
Tout d’abord, elle compte de nombreux jeunes conducteurs (risque d’accident plus élevé) et la plupart des véhicules sont stationnés sur la voie publique (risque de vol, vandalisme, etc.).
Pour ce qui est des tarifs moyens toutes marques confondues par formule auto :
Plus les garanties sont étendues, plus le coût de l’assurance est important. Le prix d’une assurance tous risques peut ainsi être deux fois plus élevé que celui d’une formule au tiers simple car elle inclut une protection complète là où la couverture minimale ne comprend que la garantie responsabilité civile.
Votre profil de conducteur, c’est-à-dire l’âge et l’expérience, a une incidence directe sur le calcul du tarif moyen* :
Les jeunes conducteurs sont pénalisés du fait de leur inexpérience : si vous êtes dans cette situation, jouez sur les autres critères (modèle de la voiture, garanties, franchises…) afin d’essayer de payer moins cher votre assurance voiture.
Notez également que le prix diminue en fonction du bonus accumulé : aussi, après 13 ans d’assurance sans sinistre, le bonus est de 50 et la prime d’assurance est divisée par deux par rapport au tarif de référence.
*Prix moyens constatés sur Hyperassur en 2022 en fonction de l’âge du conducteur
Le prix moyen de l’assurance varie également selon le type de voiture assurée :
Sans surprise, les assureurs ont tendance à récompenser les conducteurs privilégiant les énergies durables en offrant des tarifs moins élevés.
Pour trouver une nouvelle couverture auto qui correspond à vos besoins et à votre budget, inutile de multiplier les rendez-vous en agence : faites appel à un comparateur d’assurance auto !
Hyperassur vous propose de réaliser une simulation d’assurance auto à l’aide de notre comparateur en ligne afin d’avoir accès à de nombreuses offres d’assurance au tiers, intermédiaires ou tous risques pour protéger votre véhicule.
En réalisant une estimation de vos cotisations avec Hyperassur, vous pouvez obtenir jusqu’à 150 devis chez 15 assureurs différents afin de trouver l’assurance auto la moins chère.
Après avoir renseigné toutes les informations requises dans le formulaire en ligne, vous êtes redirigé sur la page de résultats qui vous propose des devis d’assurance auto gratuits et sans engagement.
Nous vous invitons à prêter attention aux aspects ayant une incidence directe sur le tarif de votre prime d’assurance à savoir :
Après avoir sélectionné les offres qui vous intéressent, prenez le temps d’effectuer des demandes de devis en ayant sous la main les documents suivants :
Il ne vous reste plus qu’à sélectionner le contrat le plus adapté et à entamer les démarches d’adhésion !
Il faut compter en moyenne 775€ par an pour une assurance voiture. Ce tarif peut varier en fonction de la formule souscrite, votre bonus-malus, votre véhicule ou votre département.
D’après notre comparateur, Direct Assurance et Active Assurances sont parmi les assureurs auto les moins chers du marché.
Le prix d’une assurance jeune conducteur est généralement compris entre 800 et 1000€ pour une voiture d’occasion. Plus le véhicule est puissant ou récent, plus le coût de l’assurance sera élevé.