Prix assurance auto : tour d’horizon

Chaque année, les prix de l’assurance auto sont revus à la hausse d’environ 2%. Ce budget commence donc à peser lourd dans le portefeuille des Français, mais pas de la même manière pour tous. Hyperassur vous dévoile les tarifs moyens en fonction de différents profils de conducteur sur Bordeaux, Lyon, Marseille et Paris.

Chaque assureur se retrouve confronté à la même question : combien dois-je faire payer ce conducteur pour préserver ma rentabilité financière ? Souhaitant se rapprocher au maximum de la réalité, tout en évitant le cas par cas (impossible à mettre en œuvre), les assureurs se fient donc aux statistiques. Ces données nous apprennent, par exemple, qu’un cadre ou un propriétaire a moins de sinistre qu’un chômeur ou un locataire. Ainsi, si vous êtes retraité sur Paris, la facture sera moins salée, contrairement à un jeune conducteur Marseillais !

Vous l’avez compris : votre profil et votre lieu de résidence vont influer sur le montant de la prime d’assurance que vous allez payer.

Prix moyens d’une assurance auto pour un trentenaire

Le profil retenu pour cette simulation d’assurance auto est celui d’un salarié trentenaire (30-35 ans)

  • 15 000 km parcourus par an
  • Véhicule à assurer : Renault Clio III d’occasion de 6 ans (essence)
  • Bonus : 49%
  • La voiture est stationnée sur la voie publique
  • Elle est utilisée pour des trajets de type “Privé et travail”

Prix mensuels moyens pour une formule au Tiers :

 En ligneAssureur
Paris16 €20 €
Marseille24 €40 €
Lyon21 €23 €
Bordeaux22 €29 €

Tarifs mensuels moyens pour une formule au Tiers Etendu :

 En ligneAssureur
Paris22 €31 €
Marseille33 €52 €
Lyon25 €31 €
Bordeaux27 €42 €

Prix mensuels moyens pour une couverture Tous Risques :

 En ligneAssureur
Paris28 €45 €
Marseille38 €78 €
Lyon29 €45 €
Bordeaux28 €45 €

Prix de l’assurance auto pour un jeune conducteur

Le profil du jeune conducteur pris en compte est celui d’un étudiant :

  • 15 000 km parcourus par an
  • Véhicule à assurer : Renault Clio III d’occasion de 6 ans (essence)
  • Bonus-malus neutre : 100%
  • La voiture est garée sur la voie publique
  • Elle est utilisée pour des trajets de type “Privé et étude”

Prix mensuels pour un jeune conducteur assuré au Tiers :

 En ligneAssureur
Paris73 €199 €
Marseille132 €265 €
Lyon90 €239 €
Bordeaux75 €199 €

Tarifs mensuels d’une formule Tiers Plus :

 En ligneAssureur
Paris99 €253 €
Marseille182 €344 €
Lyon126 €296 €
Bordeaux100 €257 €

Prix moyens d’une couverture Tous Risques :

 En ligneAssureur
Paris138 €462 €
Marseille255 €617 €
Lyon177 €541 €
Bordeaux139 €466 €

Tarif assurance auto pour un profil senior

Le profil du conducteur est celui d’un retraité :

  • 15 000 km parcourus par an
  • Véhicule à assurer : Renault Clio III d’occasion de 6 ans (essence)
  • Bonus : 50%
  • La voiture est stationnée dans un garage individuel clos
  • Elle est utilisée pour des trajets privés

Tarifs mensuels d’une assurance au tiers :

 En ligneAssureur
Paris17 €19 €
Marseille18 €47 €
Lyon18 €19 €
Bordeaux16 €18 €

Tarifs mensuels d’une formule Tiers Etendu :

 En ligneAssureur
Paris19 €28 €
Marseille25 €58 €
Lyon21 €28 €
Bordeaux19 €26 €

Prix mensuels d’une assurance Tous Risques :

 En ligneAssureur
Paris25 €40 €
Marseille32 €92 €
Lyon28 €40 €
Bordeaux24 €38 €

Le tarif d’un contrat auto varie selon la ville

Un Marseillais trentenaire (avec un bonus 50%) paie entre 30 et 65% plus cher son assurance auto par rapport à son homologue parisien, et jusqu’à 85% plus cher s’il est jeune conducteur. Peu importe votre profil si vous habitez la citée phocéenne, votre prime d’assurance sera l’une des plus chères en France.

Pour mieux comprendre cette hausse de tarif, mettons-nous à la place d’un assureur et regardons les statistiques, c’est-à-dire les probabilités de sinistre. Le taux de sinistre déclaré à Marseille dépasse en effet la moyenne nationale : 24% contre 22%.

Les collisions y sont nombreuses, du fait d’une circulation dense et d’un taux de jeunes conducteurs plus élevés que dans les autres villes. Les vols et actes de vandalisme y sont également plus nombreux car le mode de stationnement y est moins sécurisé. En effet, contrairement à Paris ou à Bordeaux, les voitures dorment en majorité sur la voie publique.

Le prix de l’assurance auto au plus bas à Bordeaux et à Paris

Loin de dire que ces deux villes proposent les tarifs d’assurance les moins chères de France, c’est surtout là que les primes sont les moins revues à la hausse. Ainsi, même si le trafic y est dense et les risques de collision importants, la politique de faire sortir les voitures de la ville entreprise par Paris et Bordeaux commencent à se faire sentir chez les assureurs.

Il y en a encore 2 ans, Paris était quasiment en tête du palmarès et se retrouve aujourd’hui derrière Bordeaux et Lyon. Pour une assurance tous risques couvrant une Clio d’occasion de 6 ans, un Parisien ne déboursera que 28 € par mois, là où un Marseillais sortira de sa poche 38€ par mois (soit 35% de moins).

6 critères importants dans le calcul du prix de votre assurance voiture

Le bonus / malus

Le nom officiel du bonus malus est Coefficient de Réduction Majoration (CRM).

Il figure parmi les critères qui impactent le plus le montant de la prime d’assurance. En effet, un bonus 50% (le maximum) permet d’avoir une réduction de 50% sur la prime de référence. À l’inverse, un conducteur malussé paiera son assurance plus cher que le tarif de base.

Le CRM est échelonné entre 0,50 (bonus 50%) et 3,50 (malus 350%). Il est recalculé chaque année : il est majoré de 25% par sinistre responsable déclaré et de 12,5% par sinistre semi-responsable. En l’absence de sinistre déclaré, il est revu à la baisse de 5%.

Le modèle de la voiture

Le tarif appliqué par votre compagnie pourra fortement varier aussi en fonction de la voiture à couvrir.

Par exemple, les autos au moteur puissant sont, statistiquement, plus sujettes aux accidents et aux vols. Votre assureur reporte nécessairement ces risques sur le prix de votre police. Ainsi, pour ne pas payer trop cher votre assurance, faites le choix d’un véhicule moins puissant ou d’occasion.

Son usage

De la même façon, les risques d’accidents sont différents selon que vous roulez uniquement le week-end ou tous les jours aux heures de pointe pour vous rendre au travail. Le prix de l’assurance auto sera donc aussi différent.

Et si vous conduisez rarement votre voiture, n’hésitez pas à regardez les contrats au kilomètre ou Pay as you drive. Ils font faire aux petits rouleurs de véritables économies.

Les garanties auto

Plus vous chercherez à protéger votre véhicule, plus le nombre de garanties souscrites augmentera et plus le tarif de votre assurance sera haut. En d’autres termes, une couverture étendue coûte cher. C’est donc à vous de savoir si votre véhicule en a vraiment besoin.

Avec une automobile d’occasion dont la valeur argus est faible, une assurance Tous Risques n’est pas recommandée. Or c’est la valeur du véhicule à date qui détermine l’indemnisation dont vous bénéficierez en cas de sinistre, et en aucun cas le prix d’achat du véhicule.

Le statut de jeune conducteur

On l’a vu, les conducteurs novices sont pénalisés du fait de leur inexpérience. Si vous êtes dans cette situation, jouez sur les autres critères (garanties, modèle de la voiture…) afin d’essayer de payer moins cher.

L’assureur

Certains assureurs ont la réputation d’être cher, d’autres moins.

Mais le service proposé à l’assuré n’est toutefois pas nécessairement équivalent. Un assureur 100% web a moins de frais, donc des tarifs généralement plus bas. En revanche, en cas de problème, tout se règle à distance. Vous n’aurez jamais une personne physique en face de vous.

L’âge et l’expérience impactent-ils le montant des primes ?

À en croire les prix d’assurance auto moyens, plus on est jeune conducteur et plus la surprime sera importante.

Il est vrai que les statistiques des accidents de la route pour les jeunes conducteurs peuvent expliquer en partie cette tendance. Dès lors, comment expliquer que les trentenaires, qui disposent d’une bonne expérience de conduite, se retrouvent à payer plus cher que les seniors ?

« Les risques » répondent les assureurs !

Aussi vrai que de conduire à Marseille est plus risqué qu’ailleurs en France, un senior prend plus soin de sa voiture. Il la gare généralement dans un parking clos, l’utilise uniquement pour des trajets privés et souvent en-dehors des heures d’affluence. De fait, il fait baisser les probabilités de sinistre.

Cependant, à utilisation comparable, un trentenaire et un senior parisien payeront la même facture en fin de mois. Ce risque mesuré par les assureurs se fait largement ressentir chez les jeunes. Ainsi, un jeune conducteur marseillais va payer son assurance 550% plus cher qu’un trentenaire : 132€ vs 24€ par mois). Et un jeune parisien, 450% plus cher.

Au final, si on cumule profil et ville, la différence a de quoi affoler. À garantie égale un trentenaire parisien va débourser annuellement 246€ alors qu’un jeune marseillais devra s’acquitter d’une prime annuelle de 1 778€, soit une surprime de 700%.

La franchise d’une assurance voiture

Un dernier élément influe beaucoup sur le prix de votre assurance auto global : il s’agit de la franchise.

Pour un assureur, la franchise est la somme qui reste à la charge de l’assuré lors de l’indemnisation d’un sinistre. Les compagnies la voient comme une mesure préventive. En effet, un assuré sera d’autant plus prudent au volant qu’il aura, dans tous les cas, une somme à débourser en cas d’accident. Il convient donc de bien s’informer de ce montant qui est indiqué dans les conditions particulières ou sur le dernier avis d’échéance.

Il existe 3 types de franchises différents :

  • La franchise relative (ou simple). Avec cette formule, l’assuré n’est pas indemnisé des frais inférieurs au montant de la franchise. Par contre, si les frais engagés sont supérieurs, l’assureur indemnisera le sinistre dans son intégralité.
  • La franchise absolue est une somme qui sera systématiquement déduite de l’indemnisation versée en cas de sinistre. Un assuré en bénéficie donc uniquement si les frais engagés sont supérieurs à celle-ci. Et dans ce cas, l’assureur retire alors le montant de la franchise de l’indemnité qu’il verse et ne paie donc que la différence. Son avantage : éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre important puisque le montant fixe est connu à l’avance.
  • D’un autre genre, la franchise kilométrique indique la distance par rapport à son domicile à partir de laquelle un assuré peut faire appel à l’assistance prévue dans son contrat. Prenons l’exemple dune franchise contractuelle à 30 km : si le véhicule tombe en panne à 27 km du domicile, l’assuré devra s’acquitter du montant de la franchise s’il fait appel à un dépanneur.

Comparez les prix des assurances auto pour faire baisser la facture

Il existe des solutions pour faire baisser le prix de son assurance auto. À en croire notre tableau comparatif, à garantie égale, une assurance en ligne coûte jusqu’à 2 fois moins cher que celle d’un assureur classique.

Publié par Emilie - Mis à jour le