Comment trouver le meilleur prix d’assurance voiture ?

Tarif assurance auto : quels sont les critères pris en compte lors du calcul ?

Le prix moyen d’une assurance voiture diffère d’un conducteur à l’autre.

Pour estimer précisément le montant de votre couverture auto, plusieurs critères sont donc pris en compte lors du calcul de votre prime d’assurance.

Le profil conducteur

On entend par ici votre âge et votre expérience de conduite, qui déterminent le niveau de risques que vous représentez pour un assureur.

Bien entendu, le montant de vos cotisations d’assurance sera plus élevé si vous êtes un jeune conducteur ou bien un conducteur ayant plusieurs accidents à son actif.

Le bonus-malus

Le bonus-malus ou coefficient de réduction-majoration (CRM) figure parmi les critères qui impactent le plus le prix de votre assurance.

Le CRM est échelonné entre 0,50 (bonus 50%) et 3,50 (malus 350%). Il est recalculé chaque année : il est majoré de 25% par sinistre responsable déclaré et de 12,5% par sinistre semi-responsable. En l’absence de sinistre déclaré, il est revu à la baisse de 5%.

Aussi, l’absence de malus vous permet de souscrire une assurance auto pas chère comparé à un conducteur malussé ou résilié.

Le véhicule

Pour ce qui est de votre voiture, plusieurs facteurs influencent le montant de votre prime auto annuelle :

• La puissance du véhicule : plus votre véhicule est puissant, plus l’assurance est chère car ces voitures sont statistiquement plus sujettes aux accidents et aux vols ;
• La valeur du véhicule : les assurances sont plus chères pour les véhicules neufs ;
• Le kilométrage annuel : plus vous roulez, plus vous payez ;
• L’usage du véhicule : trajet privé, trajet domicile-travail, etc.

La zone de circulation

La zone géographique de circulation a également une incidence sur le tarif de votre assurance voiture.

Si vous avez pour habitude de rouler à Marseille, le coût de votre prime ne sera pas le même que si vous circulez à Rennes, Rouen ou Bordeaux.

En effet, plus votre localité présente des risques de sinistres (accident, vandalisme, dommages, etc.), plus vous payez cher.

Le mode de stationnement

Si votre véhicule est garé en box clos ou en parking souterrain sécurisé, vous n’aurez pas à débourser la même somme que s’il est stationné sur la voie publique.

Aussi, si vous le pouvez, il est judicieux d’opter pour une solution sécurisée pour faire baisser le prix de votre assurance.

Le niveau de couverture

Enfin, il va de soi que la formule d’assurance auto et les garanties choisies impactent le tarif de votre assurance. Il existe trois types de couvertures :

• Assurance au tiers (ou garantie responsabilité civile) ;
• Assurance au tiers plus ou intermédiaire ;
• Assurance tous risques ;

En plus de la formule sélectionnée, le choix de certaines garanties optionnelles (assistance, dommages, etc.) peut faire monter le prix de vos cotisations. A savoir qu’il en va de même pour l’ajout d’un conducteur secondaire sur votre contrat.

Quel est le prix d’une assurance auto ?

Tarif par région

Le prix moyen d’une assurance voiture toutes formules confondues varie fortement selon les régions et les villes.

Par exemple, vous paierez bien plus cher votre prime en région PACA (1002,55€ / an) qu’en Bretagne (631,69€ / an) ou en Bourgogne Franche-Comté (727,04€ / an).

En effet, le tarif d’une couverture auto varie notamment en fonction de la densité de population ainsi que des risques de sinistres (vol, collisions…).

*Tarifs moyens constatés sur le comparateur Hyperassur en 2022, tous profils et formules confondus.

Marseille figure ainsi au classement des villes les plus chères en matière d’assurance. Un Marseillais paie ainsi jusqu’à 40% plus cher son assurance auto par rapport à son homologue breton. Peu importe votre profil, si vous habitez la cité phocéenne, votre prime d’assurance sera l’une des plus chères en France, et ce, pour deux raisons.

Tout d’abord, elle compte de nombreux jeunes conducteurs (risque d’accident plus élevé) et la plupart des véhicules sont stationnés sur la voie publique (risque de vol, vandalisme, etc.).

Tarif par formule

Pour ce qui est des tarifs moyens toutes marques confondues par formule auto :

• Au tiers : 539,67 € / an
• Au tiers étendu : 711,39 € / an
• Tous risques : 1076,34 € / an

Plus les garanties sont étendues, plus le coût de l’assurance est important. Le prix d’une assurance tous risques peut ainsi être deux fois plus élevé que celui d’une formule au tiers simple car elle inclut une protection complète là où la couverture minimale ne comprend que la garantie responsabilité civile.

Tarif par profil conducteur

Votre profil de conducteur, c’est-à-dire l’âge et l’expérience, a une incidence directe sur le calcul du tarif moyen* :

• Jeune conducteur : 1499,07€ / an
• Trentenaire : 816,62€ / an
• Quarantenaire : 679,98€ / an
• Cinquantenaire : 561,66€ / an
• Sexagénaire : 542, 54€ / an

Les jeunes conducteurs sont pénalisés du fait de leur inexpérience : si vous êtes dans cette situation, jouez sur les autres critères (modèle de la voiture, garanties, franchises…) afin d’essayer de payer moins cher votre assurance voiture.

Notez également que le prix diminue en fonction du bonus accumulé : aussi, après 13 ans d’assurance sans sinistre, le bonus est de 50 et la prime d’assurance est divisée par deux par rapport au tarif de référence.

*Prix moyens constatés sur Hyperassur en 2022 en fonction de l’âge du conducteur

Tarif par type de véhicule

Le prix moyen de l’assurance varie également selon le type de voiture assurée :

• Essence : 760,48€ / an
• Gasoil :  883,91€ / an
• Hybride (électrique-essence) : 609,13€ / an
• Électrique : 521,46€ / an

Sans surprise, les assureurs ont tendance à récompenser les conducteurs privilégiant les énergies durables en offrant des tarifs moins élevés.

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Nous vous invitons à prêter attention aux aspects ayant une incidence directe sur le tarif de votre prime d’assurance à savoir :

• la formule auto choisie
• les garanties incluses et les options
• le montant des franchises auto

Après avoir sélectionné les offres qui vous intéressent, prenez le temps d’effectuer des demandes de devis en ayant sous la main les documents suivants :

• carte grise du véhicule
• permis de conduire
• relevé d’informations

Il ne vous reste plus qu’à sélectionner le contrat le plus adapté et à entamer les démarches d’adhésion !

Publié par Mathieu - Mis à jour le 11 / 01 / 23