Mutuelles pas chères et bien remboursées
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Alors que le prix des complémentaires santé a bondi 7,1% en 2023, les Français sont nombreux à chercher une mutuelle santé moins chère avec de bons remboursements. L’assureur Kovers ou Identités Mutuelle présente un bon rapport qualité/prix chez les actifs et familles, alors qu’Aésio et La Mutuelle Générale sont moins chers pour les seniors.
Grâce au comparateur de mutuelles pas chères Hyperassur, vous comparez les contrats et tarifs, et choisissez la prise en charge adaptée à vos besoins de santé. Que vous soyez senior, TNS ou étudiant, vous trouverez les meilleures garanties au bon prix. Retrouvez notre comparatif des mutuelles santé pas chères en 2023 en fonction de votre profil !
Vous cherchez la meilleure mutuelle pas chère ? Notre comparateur d’assurance a sélectionné pour vous 3 contrats à petit prix :
Cependant, la mutuelle la moins chère sera différente selon votre profil d’assuré ou vos besoins de santé.
Nous avons donc réalisé plusieurs comparaisons pour différentes situations sur Hyperassur (mise à jour : septembre 2023). Les tarifs présentés ci-dessous sont donnés à titre indicatif et peuvent évoluer selon votre profil : seule une comparaison personnalisée pourra vous fournir une offre et un prix adaptés.
Ces mutuelles senior ont été obtenus pour un homme de 55 ans ayant choisi un remboursement moyen à élevé sur tous les postes de soins.
Assurance | Prix par mois | Promotion* |
---|---|---|
Aésio Mutuelle | 59 € | 1 mois offert |
La Mutuelle Générale | 65 € | |
Kovers | 66 € | |
GSMC | 71 € | 2 mois offerts |
Cocoon | 72 € |
A noter : l’offre 100% Santé est un excellent moyen de réduire vos coûts sur les lunettes de vue, les appareils dentaires et auditifs !
Les tarifs ont été calculés pour un retraité de 65 ans ayant choisi des remboursements élevés pour les soins médicaux, les frais d’hospitalisation, le forfait optique et dentaire.
Assurance | Prix par mois | Promotion* |
---|---|---|
Intégrance | 100 € | |
Meilleurtaux | 105 € | |
GSMC | 106 € | 2 mois offerts |
April | 114 € | |
Selfassurance | 125 € | 3 mois offerts |
Il est important de rappeler que plus vous êtes âgé, plus votre assurance santé coûte cher.
Les devis de mutuelles famille ont été réalisés pour 2 adultes salariés de 40 ans et 1 enfant de 5 ans, avec une couverture moyenne et équilibrée.
Assurance | Prix par mois | Promotion* |
---|---|---|
Identités Mutuelle | 80 € | |
Kovers | 86 € | |
Mutualia | 110 € | |
UCR | 115 € | 2 mois offerts |
April | 119 € |
Les propositions suivantes ont été obtenues pour une femme de 25 ans, recherchant une mutuelle TNS, souhaitant un niveau de remboursement basique.
Assurance | Prix par mois | Promotion* |
---|---|---|
MGC | 15 € | 2 mois offerts |
Apicil | 25 € | 1 mois offert |
Aésio | 35 € | |
Direct Assurance | 43 € | 2 mois offerts |
Kovers | 44 € |
Les jeunes paient leur mutuelle moins cher car leurs dépenses de santé sont moins importantes. Une prise en charge minimum peut donc suffire à condition que vos besoins essentiels soient bien couverts.
Comparer les offres ou souscrire une mutuelle en ligne vous permet de trouver le meilleur prix et de bonnes garanties, comme la prise en charge des dépassements d’honoraires ou le remboursement des médecines douces.
*promotion constatée en septembre 2023 – voir conditions
Pour éviter de contacter les organismes les uns après les autres, utilisez un comparateur en ligne : en quelques clics, vous accédez à plusieurs propositions personnalisées, gratuites et sans engagement.
Mettre en concurrence les assurances santé est le seul moyen de dénicher une mutuelle pas chère car vous avez une vision d’ensemble du marché et des tarifs pratiqués.
Si vous souhaitez réaliser des économies sur votre cotisation, utilisez gratuitement notre comparateur de mutuelle en ligne (vous n’avez besoin d’aucun document) :
La comparaison d’assurances est une étape essentielle pour ceux qui recherchent une mutuelle pas chère. Cette démarche offre de nombreux avantages aux assurés soucieux de trouver la meilleure offre correspondant à leurs besoins et à leur budget. En effet, la comparaison permet de faire un choix éclairé en examinant les différentes options disponibles sur le marché. Chaque assurance santé peut offrir une variété de couvertures, de tarifs et de garanties. En comparant ces éléments, vous pouvez identifier la mutuelle santé qui vous convient le mieux. Vous évitez aussi les mauvaises surprises car les assureurs sont contraints de jouer la transparence sur les sites comparateurs.
La comparaison de mutuelles santé permet également de réaliser des économies : vous pouvez trouver des mutuelles pas chères qui offrent un bon rapport qualité/prix. Vous bénéficiez ainsi d’une couverture médicale adéquate sans payer des primes d’assurance excessives.
le 100% Santé pour vos lunettes, vos prothèses dentaires et vos appareils auditifs, vous pourrez sélectionner des devis de mutuelle pas chers. Ces garanties sont en effet très coûteuses. Aussi, en réduisant au minimum les niveaux de remboursement en optique, soins des dents et audiologie, vous aurez une cotisation moins élevée mais vos équipements seront entièrement pris en charge par la Sécurité sociale et la complémentaire santé.
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Une complémentaire santé prend en charge :
Pour trouver une mutuelle pas chère, il est nécessaire d’évaluer vos besoins de santé pour connaître ceux qui nécessitent de bons remboursements.
Lorsque vous recherchez une mutuelle pas chère, il est essentiel de ne pas négliger les besoins de vos ayants-droit, tels que votre partenaire ou vos enfants. En effet, votre couverture santé peut aussi les inclure : ils bénéficieront ainsi des mêmes garanties que vous. Evaluez leurs besoins et vérifiez les options de couverture familiale.
Les remboursements optiques et dentaires font grimper le montant de votre prime. En effet, les lunettes de vue, les prothèses dentaires ou encore les implants sont très onéreux et peu pris en charge par la Sécurité sociale : plus le niveau de garantie est élevé, plus votre complémentaire santé sera chère.
Si vous n’avez pas de problèmes particuliers, optez pour un forfait minimum dans ces deux domaines, ce qui limitera les coûts. Il en va de même pour le remboursement des frais d’hospitalisation.
Notre conseil : vous pouvez souscrire une complémentaire santé basique et souscrire un renfort en optique ou dentaire. Certains assureurs comme April proposent cette alternative via des contrats de santé modulables. Vous pouvez ainsi obtenir une meilleure mutuelle dentaire qu’avec un contrat basique par exemple.
Déterminez quelles sont vos attentes en prenant en compte votre âge, vos antécédents médicaux et votre composition familiale.
Il vaut mieux en effet payer une cotisation légèrement plus chère qui couvrira bien vos besoins de santé plutôt que d’assumer seul un reste à charge important et récurrent. Une mutuelle à bas prix qui ne rembourserait pas assez vos frais de santé ne serait pas économique sur le long terme.
Prenez quelques minutes pour consulter votre contrat actuel et estimer s’il vous convient toujours, à la fois en termes de tarif et de prise en charge. En effet, votre cotisation a certainement augmenté depuis votre adhésion et vos besoins en matière de santé ont pu évoluer. Dans ce cas, changer de mutuelle peut vous permettre d’être mieux assuré, avec un contrat plus adapté à votre situation. Vous pouvez ainsi économiser de l’argent de plusieurs manière :
Depuis 2020, vous pouvez changer d’assurance santé à tout moment et sans justification après un an d’engagement. Demandez à votre nouvel assureur de s’occuper de la résiliation pour vous, c’est gratuit.
Le prix d’une mutuelle dépend de plusieurs facteurs comme l’âge, le département ou le niveau de couverture souhaité. Après une simulation de mutuelle sur notre comparateur, voici les tarifs des mutuelles les moins chères obtenues :
Profil |
Niveau minimum |
Niveau moyen |
Niveau élevé |
---|---|---|---|
Etudiant | 26 € | 37 € | 54 € |
Célibataire | 28 € | 41 € | 57 € |
TNS | 16 € | 44 € | 60 € |
Couple + 1 enfant | 63 € | 86 € | 94 € |
Senior | 39 € | 70 € | 91 € |
Notre conseil – Le prix est certes important, mais pour réaliser de vraies économies, les garanties de la mutuelle doivent couvrir vos besoins de santé. Si vous choisissez une assurance santé uniquement pour son tarif, le montant restant à payer de votre poche pourrait être élevé, notamment pour les soins non remboursés par l’Assurance Maladie.
La première étape pour trouver une complémentaire santé pas chère est d’obtenir un devis mutuelle personnalisé. L’estimation prend en compte plusieurs facteurs tels que votre âge, votre lieu de résidence, votre statut, le nombre de personnes à assurer ou encore le niveau de garanties souhaité.
Vous pouvez obtenir un devis de mutuelle santé en ligne, en fournissant quelques informations de base sur votre situation. Vous aurez alors accès à plusieurs propositions que vous pourrez comparer pour trouver la meilleure offre en termes de tarif et de couverture.
Votre profil et votre âge sont les premiers critères à influencer la prime d’assurance. Un jeune paiera donc sa mutuelle moins cher qu’un senior car il y aura moins recours. Le niveau de couverture est lui aussi très important : naturellement, plus vos remboursements sont élevés, plus votre cotisation sera chère. Il faut donc choisir une complémentaire santé qui correspond à vos besoins réels, afin de ne pas payer pour des prestations inutiles. Enfin, votre lieu de résidence a aussi son rôle à jouer : les villes densément peuplées ont souvent des tarifs d’assurance plus élevés que les communes moins peuplées.
Avec notre comparateur de mutuelles en ligne gratuit, vous renseignez vos besoins et nous trouvons des mutuelles pas chères avec un excellent rapport coûts / garanties. Vous obtenez vos devis de mutuelle en moins de 2 minutes. Vous pouvez ainsi identifier la meilleure formule du marché et payer ainsi moins cher votre cotisation.
3 avantages à comparer les offres :
1) Vous faites un choix éclairé : vous prenez connaissance des contrats de santé du marché.
2) Vous faites des économies : à niveau de garanties équivalent, les cotisations peuvent varier car les assureurs fixent librement les tarifs.
3) Vous déterminez facilement la meilleure complémentaire santé pour votre budget : les contrats étant classés par prix, vous êtes capable d’identifier quelle mutuelle choisir pour votre profil.
Les complémentaires santé mettent en place des offres promotionnelles tout au long de l’année ce qui vous permet de bénéficier d’une mutuelle moins chère. Il peut s’agir d’une réduction sur vos cotisations si vous souscrivez une mutuelle en couple ou de quelques mois offerts sur votre cotisation annuelle.
Avec un contrat responsable, vous êtes dispensé de questionnaire médical : vous n’avez pas à indiquer vos antécédents de santé et obtenez ainsi un tarif plus juste. Vous bénéficiez également du dispositif 100% Santé pour les lunettes, les prothèses pour les dents et les aides auditives (remboursement de vos équipements par l’Assurance Maladie et la mutuelle).
Évitez d’être sur-assuré ou au contraire trop peu protégé ! Dans un cas comme dans l’autre, vous n’en auriez pas pour votre argent. Faire le point sur ses besoins et dépenses de santé est une étape cruciale pour sélectionner la meilleure offre pour protéger sa santé.
Commencez par réfléchir à vos antécédents médicaux, aux médicaments que vous prenez et traitements en cours, aux consultations médicales fréquentes… Vous pourrez ainsi évaluer les soins récurrents et leurs coûts. Selon votre situation, pensez également aux imprévus (comme une hospitalisation) et anticipez vos besoins futurs. Par exemple, si vous avez des problèmes de santé préexistants ou si vous envisagez d’agrandir la famille, tenez compte de ces facteurs dans votre évaluation. Enfin, établissez un budget réaliste pour votre mutuelle : cela vous aidera à définir vos priorités.
Implant dentaire ou orthodontie, consultations de spécialistes avec dépassements d’honoraires, intervention chirurgicale… L’objectif n’est pas de changer de mutuelle chaque année, c’est pourquoi il est essentiel de penser à vos besoins futurs pour les soins que la Sécurité sociale ne rembourse pas ou très peu.
Le tarif est important mais vous devez prendre en compte le remboursement prévu pour chaque soin afin de vérifier qu’il est en adéquation avec vos besoins réels. Souscrire des garanties trop élevées vous coûterait plus cher et vous n’en auriez aucune utilité.
Certaines complémentaires santé ont des accords avec des professionnels de santé. Les opticiens ou dentistes faisant partie de ce réseau de soins proposent aux assurés des tarifs réduits, ce qui représente des économies importantes.
Vous êtes en couple, avec des enfants ? Vous pouvez adhérer à une mutuelle familiale et bénéficier ainsi de tarifs préférentiels. Cette option est souvent plus intéressante que de souscrire plusieurs contrats individuels. En revanche, toute la famille dispose du même niveau de remboursement.
Depuis votre souscription, votre situation a peut-être évolué : vous êtes senior ou à la retraite, vous attendez un enfant ou vos adolescents ont besoin d’orthodontie. Dans ce cas, changez de mutuelle grâce à la résiliation infra-annuelle (démarches simples et gratuites).
> Télécharger les modèles de lettre de résiliation
Il existe aujourd’hui une multitude d’acteurs sur le marché : comparez les formules et les tarifs sans tenir compte de la notoriété de l’assureur. Les formules comparées sur Hyperassur ont toute notre confiance : dénichez une mutuelle pas chère en découvrant des acteurs moins connus mais tout aussi performants !
Nos experts partagent avec vous leurs conseils pour anticiper dès maintenant la hausse des cotisations attendue pour 2024
Recentrez-vous sur vos besoins essentiels : à quelle fréquence consultez-vous des médecins ? Avez-vous des lunettes, une prothèse dentaire ? Les réponses vous aideront à déterminer les postes à couvrir en priorité et pour lesquels vous avez besoin de bonnes garanties. Ensuite, comparez les contrats avec Hyperassur : nous mettons en concurrence 29 assureurs et plus de 440 offres, en 2 minutes.
Les premiers prix pour une complémentaire santé débutent à 20€ par mois. Le tarif varie ensuite en fonction de votre âge, statut, département et niveau de remboursement. Par exemple, les jeunes peuvent avoir une bonne mutuelle entre 30 et 40€, quand un retraité doit payer plus de 60€par mois. Le mieux est de faire une simulation en ligne pour obtenir des prix personnalisés.
Sur notre comparateur d’assurance en ligne, les contrats April font partie des moins chers, quel que soit le profil. Cet assureur compte en effet plusieurs gammes de mutuelle, ce qui permet d’adapter le contrat à vos besoins.
Si vous souhaitez résilier votre mutuelle pour une autre plus avantageuse, deux cas de figure sont possibles :