Comment trouver une mutuelle pas chère en 2022 ?

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mutuelle pas chere - hyperassur
Mis à jour le par Emilie

Alors que le prix des complémentaires santé augmente d’année en année (jusqu’à 5% en 2022 !), obtenir de bons remboursements demeure toujours l’une des préoccupations principales des Français. En comparant les contrats et en choisissant une prise en charge adaptée à vos besoins, vous pouvez réaliser des économies. Les offres 100% Santé, dont vous pouvez pleinement profiter depuis 2021, constituent aussi un allié précieux pour payer votre mutuelle moins cher. Voici notre comparatif des mutuelles pas chères en 2022 selon votre profil ainsi que nos astuces pour obtenir le meilleur prix.

*Méthodologie : les comparaisons suivantes ont été réalisées sur Hyperassur en juin 2022 pour une personne résidant à Dijon. Les tarifs sont donnés à titre indicatif et peuvent changer selon votre profil. Faites une comparaison d’assurance gratuite pour obtenir votre propre comparatif.

Quelle est la mutuelle la moins chère pour les seniors et retraités ?

Assureur Garanties Avis clients
MGC mutuelle
Formule Zen Hospi

27,14€ / mois*

Uniquement hospitalisation

Honoraires : 300%

Chambre particulière


⭐⭐⭐⭐⭐

Excellent
4.1/5 sur Google
april
Equilibre

57,52€ / mois*

Consultations : 125%

Dentaire : 100%

Lunettes : 125€

Hospitalisation : 125%

Audition : 100%


⭐⭐⭐⭐⭐

Excellent
4.3/5 sur Ekomi
aésio mutuelle
Niveau 2 Eco Pharma

62,61€ / mois*

Consultations : 125%

Dentaire : 150%

Lunettes : 200€

Hospitalisation : 125%

Audition : 100% + 200€

Médecines douces 🌿


⭐⭐⭐⭐⭐

Excellent
8.8/10 sur Avis Vérifiés

L’âge est un facteur déterminant dans le calcul du prix de votre assurance santé : après 60 ans, vos besoins de santé augmentent, et vos cotisations aussi. 

  • Pour trouver une mutuelle santé pas chère à la retraite, couvrez vos besoins prioritaires (pas de garanties superflues !). 
  • Si vous êtes un jeune retraité, comparez les contrats : ne conservez pas systématiquement votre ancienne mutuelle d’entreprise car le prix sera plus élevé et les garanties pas toujours adaptées. 

Vous êtes en couple ? N’hésitez pas à souscrire ensemble une mutuelle pour retraité afin d’obtenir une réduction sur votre prime.

Comparatif des mutuelles les moins chères à 40 ans

Assureur Garanties Avis clients
april
Niveau Access

26,02€ / mois*

Consultations : 100%

Dentaire : 100%

Lunettes : 50€

Hospitalisation : 100%


⭐⭐⭐⭐⭐

Excellent
4.3/5 sur Ekomi
MMA
Formule Vitale 2

26,60€ / mois*

Consultations : 100%

Dentaire : 100%

Lunettes : 100%

Hospitalisation : 100%


⭐⭐⭐⭐⭐

Excellent
9.6/10 sur Avis Vérifiés
ampli mutuelle
Formule Primo

28,68€ / mois*

Consultations : 120%

Dentaire : 150%

Lunettes : 300€

Hospitalisation : 120%


⭐⭐⭐⭐

Bien
3.4/5 sur Google

Salarié, travailleur indépendant ou auto-entrepreneur : vos besoins de santé peuvent varier en fonction de votre profession. Une couverture minimum peut suffire à 40 ans à condition que vos besoins essentiels soient bien pris en charge : par exemple, les lunettes de vue si vous en portez.

Pour réduire les coûts sur vos soins optiques, dentaires et auditifs, sachez que le 100% Santé s’applique aux contrats de mutuelle responsables. 

Enfin, prenez en compte votre composition familiale : vous ne souscrirez pas le même contrat si vous souhaitez vous assurer seul ou avec vos enfants, dont les besoins peuvent être plus importants (orthodontie, consultations médicales).

Comparatif des mutuelles pas chères à 25 ans

Assureur Garanties Avis clients
april
Niveau Access

18,38€ / mois*

Consultations : 100%

Dentaire : 100%

Lunettes : 50€

Hospitalisation : 100%


⭐⭐⭐⭐⭐

Excellent
4.3/5 sur Ekomi
selfassurance
Insur100W

23,49€ / mois*

Consultations : 100%

Dentaire : 100%

Lunettes : 100%

Hospitalisation : 100%


⭐⭐⭐⭐⭐

Excellent
4.3/5 sur Ekomi
direct assurance
Essentielle +

27,83€ / mois*

Consultations : 100%

Dentaire : 125%

Lunettes : 200€

Hospitalisation : 100%


⭐⭐⭐⭐⭐

Excellent
4.4/5 sur Ekomi

Les étudiants et jeunes actifs payent leur mutuelle moins cher car les soins de santé sont généralement moins importants à 20, 25 ou 30 ans ! En comparant les contrats de complémentaire santé ou en souscrivant une mutuelle en ligne, vous pouvez trouver le meilleur prix mais également les bonnes garanties :

  • remboursement des dépassements d’honoraires pour les consultations médicales
  • forfait optique si vous avez des lunettes (vous bénéficiez aussi du 100% Santé si vous préférez des lunettes à moindres coûts)
  • ou prise en charge des médecines douces si vous allez chez l’ostéopathe par exemple

Quelle est la moins chère des mutuelles santé ?

Dans toutes les simulations réalisées sur notre comparateur d’assurance, April se positionne toujours dans les 3 meilleurs prix, que ce soit pour des mutuelles senior, TNS ou des mutuelles jeune. Leur offre est variée et s’adapte à tous types de profils et budgets. Ils proposent en effet plusieurs gammes de mutuelles ainsi que des renforts par poste selon les contrats :

  • optique,
  • dentaire,
  • médecines douces…

Leurs contrats sont donc modulables et présentent un très bon rapport prestations / prix, permettant de souscrire une mutuelle moins chère avec de bons remboursements sur les soins qui vous intéressent vraiment, auprès d’un organisme de confiance.

Comment choisir une mutuelle à petit prix ?

Une complémentaire santé rembourse vos frais de santé sur 5 types de soins : la médecine de ville, l’hospitalisation, l’optique, le dentaire et l’audition. 

Pour trouver une mutuelle pas chère, il est nécessaire de faire un point précis sur vos besoins actuels et futurs. Vous déterminerez ainsi quels sont les postes de soins à couvrir en priorité, c’est-à-dire ceux pour lesquels un haut niveau de remboursement est nécessaire.

Optique et dentaire : des garanties qui coûtent cher

Les remboursements optiques et dentaires font partie des garanties qui coûtent le plus cher dans une complémentaire santé. En effet, les lunettes de vue, les prothèses dentaires ou encore les implants sont très onéreux, c’est pourquoi plus le niveau de remboursement est élevé, plus la cotisation de votre mutuelle sera chère.

Si vous n’avez pas de problèmes particuliers, nous vous recommandons d’opter pour un contrat aux garanties minimales pour l’optique et le dentaire, ce qui permettra de payer moins cher votre mutuelle. 

Dans le cas où vous avez besoin de remboursements plus élevés, vous pouvez choisir un contrat classique et souscrire un renfort sur l’un de ces postes : certains assureurs proposent cette alternative. Elle est intéressante sur le plan financier mais elle permet aussi de couvrir vos besoins sans vous laisser une somme trop importante.

Trouvez le bon équilibre entre prix et remboursements

Mieux vaut payer une cotisation légèrement plus chère qui couvrira bien vos besoins de santé plutôt que d’assumer seul un reste à charge important et récurrent. Une mutuelle à bas prix mais qui ne remboursera pas assez vos frais de santé ne sera pas économique sur le long terme. L’important c’est l’argent que vous économisez en contractant le bon contrat.

Au moment de comparer les devis, prenez en compte :

  • les niveaux de remboursement sur les postes de soins prioritaires
  • les plafonds de remboursement
  • les exclusions de garanties
  • les délais de carence
A noter
  • Pour trouver le bon niveau de garanties, prenez en compte votre âge, votre historique médical ou encore votre situation familiale. Vous pourrez ainsi déterminer quelles sont vos attentes.

Laissez une chance aux assureurs moins connus

Les acteurs sont aujourd’hui très nombreux sur le marché de l’assurance santé.

En général, nous avons tendance à nous diriger vers des assureurs connus mais il existe une multitude d’organismes qui ne bénéficient pas de cette notoriété et qui, pourtant, sont très performants. Certains ne disposent pas d’agence et proposent uniquement leur service en ligne, ce qui peut également réduire le prix d’une mutuelle.

Dans un premier temps, nous vous conseillons de comparer les garanties et les tarifs des contrats sans tenir compte de l’assureur. Vous pourriez être agréablement surpris !

Comment obtenir un devis de mutuelle pas cher ?

Comparer les devis est le moyen le plus efficace de trouver des mutuelles santé au meilleur prix.

Pour éviter de contacter les organismes les uns après les autres afin d’obtenir des devis, utilisez un comparateur en ligne

  • remplissez un formulaire d’information pour préciser votre profil et les remboursements souhaités. Vous n’avez besoin d’aucun document ! 
  • En 2 minutes, vous accédez à plusieurs devis personnalisés et gratuits. 
  • Vous pouvez ensuite étudier les remboursements de chaque contrat.

Les offres qui vous sont proposées sont classées par prix, du moins cher au plus élevé : vous êtes ainsi certain de ne pas dépasser le budget que vous vous êtes fixé.

Bon à savoir
  • Les contrats de mutuelle responsables et solidaires, c’est-à-dire la majorité du marché, doivent inclure le panier 100% Santé.
  • Pleinement déployée en 2021, cette réforme permet à tout assuré de bénéficier d’une paire de lunettes, de prothèses dentaires et d’appareils auditifs entièrement pris en charge par la Sécurité sociale et la complémentaire santé (choix limité des équipements).
  • Si vous disposez d’un petit budget, ce dispositif vous permet ainsi un accès à des équipements de qualité sans avoir à souscrire des garanties élevées et chères.

Comment changer de mutuelle pour un contrat moins cher ?

Votre cotisation a augmenté cette année ? Vous souhaitez résilier votre complémentaire santé pour trouver une mutuelle moins chère ? Deux cas de figure sont alors possibles :

  • Votre contrat a plus d’un an : vous pouvez résilier quand vous le souhaitez, envoyez votre lettre de résiliation à l’assureur par voie postale ou email. Si vous trouvez un nouvel assureur, il peut se charger des démarches pour vous.
  • Votre mutuelle santé a moins d’un an : sauf si vous avez un motif légitime de résiliation, vous devez attendre la première date anniversaire du contrat pour en changer.

Changer d’assurance santé est souvent le meilleur moyen de faire le point sur les assureurs et couvertures du marché. Vous pouvez ainsi trouver l’offre la plus adaptée à votre situation actuelle et à vos nouveaux besoins.

Vos questions sur la mutuelle pas chère

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Recentrez-vous sur vos besoins essentiels : à quelle fréquence consultez-vous des médecins ? Avez-vous des lunettes, une prothèse dentaire ? Les réponses vous aideront à déterminer les postes à couvrir en priorité et pour lesquels vous avez besoin de bonnes garanties. Ensuite, comparez les contrats avec Hyperassur : nous mettons en concurrence 29 assureurs et plus de 440 offres, en 2 minutes.

Les premiers prix pour une complémentaire santé débutent à 20€ par mois. Le tarif varie ensuite en fonction de votre âge, statut, département et niveau de remboursement. Par exemple, les jeunes peuvent avoir une bonne mutuelle entre 30 et 40€, quand un retraité doit payer plus de 60€par mois. Le mieux est de faire une simulation en ligne pour obtenir des prix personnalisés.

Sur notre comparateur d’assurance en ligne, les contrats April font partie des moins chers, quel que soit le profil. Cet assureur compte en effet plusieurs gammes de mutuelle, ce qui permet d’adapter le contrat à vos besoins.

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