Mutuelle TNS et travailleurs indépendants

Mutuelle TNS : définition

Un TNS est un travailleur non salarié, c’est-à-dire qui travaille à son compte. Contrairement au salarié, il n’est pas adhérent à une mutuelle d’entreprise obligatoire. Il peut toutefois souscrire une complémentaire santé pour être mieux remboursé sur ses frais médicaux, ses lunettes ou en cas d’hospitalisation.

Une mutuelle TNS est donc une couverture santé dédiée aux indépendants (artisans, commerçants, professions libérales…). Les garanties sont identiques à n’importe quel contrat de santé mais une mutuelle pour TNS présente des avantages sur le plan fiscal. La loi Madelin vous permet en effet de déduire vos cotisations de vos revenus.

Contrat santé et loi Madelin : c’est quoi ?

La loi Madelin (1994) a vocation à renforcer la protection sociale des travailleurs indépendants, en leur donnant la possibilité de déduire certaines cotisations des bénéfices imposables. Elle s’applique aux contrats de mutuelle santé, prévoyance et épargne retraite, qui respectent les critères de cette loi.

Pour une mutuelle TNS, les cotisations sont déductibles dans la limite :

• de 7% du PASS + 3,75% du revenu professionnel
• ou de 3% de 8 PASS

Elle s’applique aux dirigeants non-salariés, commerçants, artisans, professions libérales ainsi qu’aux conjoints collaborateurs. 

En revanche, les travailleurs agricoles et les micro-entrepreneurs ne peuvent pas en bénéficier.

Bien choisir sa mutuelle quand on est TNS

Une assurance santé TNS couvre le ticket modérateur ainsi que les soins non remboursés par l’Assurance Maladie. Pour savoir quel contrat choisir, vous devez déterminer le bon niveau de remboursement pour vous.

Premièrement, quels sont vos besoins de santé ? Posez-vous la question pour l’ensemble des soins courants comme :

• la consultation d’un médecin généraliste ou spécialiste
• les dépassements d’honoraires
• les lunettes de vue
• les prothèses dentaires
• l’hospitalisation (chambre individuelle, forfait journalier…)
• etc.

En identifiant vos besoins essentiels, vous pourrez ajuster le niveau de garanties et choisir le bon contrat.

Deuxièmement, privilégiez les mutuelles santé qui proposent le tiers payant : vous serez ainsi dispensé de l’avance des frais. Prêtez également attention au délai de carence (ou délai d’attente), qui s’applique généralement aux remboursements dentaires et à l’hospitalisation.

Enfin, sélectionnez de préférence un contrat Madelin pour profiter des avantages fiscaux.

Quelle est la meilleure mutuelle TNS ?

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*Prix obtenus en mai 2022 pour un TNS de 35 ans, résidant à Lyon.

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Quelle mutuelle pour un micro-entrepreneur ?

Les auto-entrepreneurs ou freelances peuvent souscrire une mutuelle TNS :

Faire un comparatif des mutuelles auto-entrepreneur >>

D’autres solutions existent : 

• si vous êtes en couple avec une personne salariée, il peut être plus intéressant de vous rattacher à son contrat d’entreprise ;
• vous pouvez également vérifier votre éligibilité à la Complémentaire Santé solidaire (mutuelle à 1€).

Quelle couverture santé en profession libérale ?

Kiné, orthophoniste, psychologue… Les TNS qui exercent en profession libérale sont nombreux et les mutuelles qui leur sont dédiées présentent souvent un bon rapport garanties/prix.

Voici notre sélection :

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