Mutuelle TNS : quelle couverture santé pour un travailleur non salarié ?


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Contrairement aux salariés couverts par une mutuelle d’entreprise obligatoire, les travailleurs non salariés (TNS) doivent faire eux-mêmes la démarche de souscrire une complémentaire santé individuelle. Facultative, elle a pour but de compléter les remboursements de la Sécurité sociale, souvent insuffisants. Une mutuelle travailleur non salarié s’adapte ainsi à vos besoins de santé et vous fait bénéficier d’avantages fiscaux si vous souscrivez un contrat Madelin. Notre comparateur de mutuelle TNS vous aide à trouver votre couverture santé au bon prix. Alors quelle est la meilleure assurance santé 2022 pour les travailleurs indépendants ?

Quelle mutuelle prendre quand on est travailleur non salarié ?

Une mutuelle santé pour TNS doit prendre en charge vos principaux frais de santé : avant de choisir sa complémentaire, il est donc indispensable de s’interroger sur ses besoins.

  • Vous avez des problèmes de vue ? Vérifiez que le contrat inclut un forfait pour vos lunettes de vue ou vos lentilles.
  • Vous avez besoin d’un implant dentaire ? La prise en charge de la Sécurité sociale est nulle, seule une mutuelle santé peut réduire votre reste à charge.
  • Vous consultez souvent des médecins spécialistes ? Une complémentaire supérieure à 100% peut couvrir les dépassements d’honoraires.

Par ailleurs, selon votre statut, vous pouvez souscrire un contrat Madelin : une complémentaire santé responsable avec des avantages fiscaux.

Sur notre comparateur d’assurance, plusieurs organismes suivants proposent des mutuelles dédiées aux travailleurs non salariés, avec différents niveaux de garanties.

Exemples de prix mutuelle TNS :

Mutuelle Cotisation par mois* Garanties
apicil
Niveau 1
23,95 €

Médecins : 100%

Prothèse dentaire : 100%

Lunettes : 100€

Actes et soins à l’hôpital : 100%

ampli mutuelle
Offre Essentielle
36,59 €

Médecins : 150%

Prothèse dentaire : 250%

Lunettes : 250€

Actes et soins à l’hôpital : 250%

mgc mutuelle
Niveau 1
39,71 €

Médecins : 150%

Prothèse dentaire : 250%

Lunettes : 220€

Actes et soins à l’hôpital : 150%

la mutuelle générale
Niveau 2
44,60 €

Médecins : 150%

Prothèse dentaire : 340€

Lunettes : 215€

Actes et soins à l’hôpital : 250%

april
Formule Confort
52,19 €

Médecins : 200%

Prothèse dentaire : 250%

Lunettes : 200€

Actes et soins à l’hôpital : 200%

*Tarifs obtenus en mai 2022 pour un travailleur indépendant de 35 ans, résidant à Lyon. Les prix et garanties peuvent évoluer. Les garanties sont exprimées en pourcentage de la BRSS.

Voir toutes les offres

Utilisez notre comparateur de mutuelle TNS pour découvrir plus en détail les offres ci-dessus mais aussi nos autres partenaires assureurs : Cocoon, Direct Assurance, Selfassurance, Aésio Mutuelle, Easyblue, Alptis ou Miltis. 

Une simulation prend moins de 5 minutes : les devis sont gratuits et sans engagement. Obtenez votre prix en fonction de votre profil.

Quelles sont les spécificités d’une mutuelle TNS ? Est-elle différente d’une mutuelle classique ?

Depuis la suppression du RSI (Régime Social des Indépendants) en 2018, les travailleurs non salariés sont rattachés au régime général de la Sécurité sociale. Dans ce cadre, l’Assurance Maladie prend en charge leurs dépenses de santé, au même taux de remboursement que les salariés. Une partie de leurs frais médicaux n’est donc pas couverte et demeure à leur charge, ce qui peut les conduire à renoncer à certains soins essentiels s’ils n’ont pas souscrit une complémentaire santé.

Une mutuelle TNS fonctionne de la même façon qu’une assurance santé classique et couvre :

  • les soins courants
  • l’hospitalisation
  • l’optique, le dentaire et l’audition

Mais le statut de travailleur non salarié (hors auto-entrepreneur) vous fait surtout bénéficier de la loi Madelin, qui présente plusieurs avantages sur le plan fiscal. Concrètement, avec un contrat éligible à cette loi, vous pouvez déduire vos cotisations santé de vos revenus.

Loi Madelin : la mutuelle d’un TNS est-elle déductible ?

La loi Madelin (1994) a vocation à renforcer la protection sociale des travailleurs indépendants, en leur donnant la possibilité de déduire certaines cotisations des bénéfices imposables. Elle s’applique aux contrats de complémentaire santé, prévoyance et épargne retraite, qui respectent les critères de cette loi.

Pour une mutuelle TNS, les cotisations sont déductibles dans la limite :

  • de 7% du PASS + 3,75% du revenu professionnel
  • ou de 3% de 8 PASS

Elle s’applique aux dirigeants non-salariés, commerçants, artisans, professions libérales ainsi qu’aux conjoints collaborateurs. En revanche, les travailleurs agricoles et les micro-entrepreneurs ne peuvent pas en bénéficier.

Quelle est la meilleure mutuelle pour un travailleur non salarié ?

La réponse varie selon votre situation : le meilleur moyen de trouver la mutuelle santé TNS la plus adaptée est de comparer les contrats. Vous pourrez ainsi préciser votre profil et vos besoins, puis accéder à des devis sur mesure.

Mutuelle auto-entrepreneur et freelance

Plusieurs solutions s’offrent aux micro-entreprises et freelances :

  • Votre conjoint est adhérent à une mutuelle d’entreprise : vous pouvez vous rattacher à son contrat.
  • Vous avez des revenus faibles : vous pouvez demander à bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire (CSS).
  • Vous pouvez aussi souscrire une assurance santé individuelle : indiquez dans notre comparateur de mutuelle TNS que vous êtes auto-entrepreneur.

Mutuelle professions libérales

Kiné, orthophoniste, psychologue… Les TNS qui exercent en profession libérale sont nombreux. Les mutuelles professions libérales présentent souvent un rapport garanties / prix très intéressant.

En tant qu’indépendant, vous pouvez souscrire des contrats Madelin et profiter des avantages fiscaux qui y sont associés.

A noter
  • Si vous recherchez une mutuelle TNS haut de gamme, vous pouvez également comparer les contrats qui ne sont pas éligibles au dispositif Madelin.
  • Vous pourriez bénéficier d’un niveau de garanties plus élevé.

Mutuelle commerçant et artisan

Artisans et commerçants font aussi partie de la grande famille des travailleurs non salariés ! S’il s’agit de votre activité principale, la complémentaire santé n’est pas obligatoire mais permet toutefois de compléter les remboursements de la Sécurité sociale sur des postes onéreux. Veillez à souscrire le bon niveau de remboursements : c’est en évitant les garanties inutiles que vous pourrez trouver une mutuelle TNS moins chère.

Mutuelle dirigeant d’entreprise

En tant que dirigeant d’entreprise, deux cas de figure peuvent se présenter :

  • vous êtes assimilé salarié au sein d’une SA, SAS, SASU, etc. : avec l’accord du conseil d’administration, vous pouvez profiter de la mutuelle d’entreprise que vous proposez à vos salariés.
  • vous êtes travailleur non salarié et dirigez par exemple une EURL : vous devez adhérer à une mutuelle santé TNS pour couvrir vos frais de santé.

Pourquoi utiliser un comparateur de mutuelle TNS ?

Avec notre comparateur d’assurance, trouvez une mutuelle santé adaptée à votre profil en seulement 3 étapes faciles :

  1. Remplissez un court formulaire en ligne : indiquez votre statut professionnel, votre âge, etc. Précisez aussi le niveau de remboursements recherché.
  2. Comparez les devis : nous filtrons plus de 400 offres pour identifier les meilleurs contrats. Nous calculons votre tarif en temps réel en fonction des informations renseignées. Analysez alors les garanties et les prix de chaque contrat pour trouver le plus avantageux !
  3. Prenez contact avec l’assureur : si un contrat attire votre attention, vous pouvez être mis en relation avec l’assureur. Celui-ci vous fournira alors un devis détaillé. Si votre choix est fait, vous pouvez aussi souscrire le contrat en ligne.

Comparer les complémentaires pour travailleurs non salariés, c’est l’assurance de trouver une offre de confiance au meilleur prix.

Vos questions sur la Mutuelle TNS

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Les contrats Madelin offrent des avantages fiscaux aux travailleurs non salariés : ces derniers peuvent déduire leurs cotisations de mutuelle santé de leurs revenus imposables. Toutefois, elle ne concerne pas les auto-entrepreneurs.

Vous devez prendre en compte votre statut professionnel, vos besoins de santé et votre budget. Choisissez de préférence un contrat éligible à la loi Madelin, avec le tiers-payant.

Le travailleur non salarié doit régler ses cotisations de complémentaire santé. S’il a souscrit un contrat Madelin, il peut les déduire de ses revenus imposables.