Votre simulation assurance emprunteur en 5 minutes

Vous souhaitez faire une simulation d’assurance pour votre crédit immobilier ? Grâce à notre outil gratuit, vous pouvez trouver la meilleure assurance de prêt immobilier pour votre projet. Il vous suffit de remplir le formulaire ci-dessous pour accéder à des dizaines de devis.

Comment utiliser notre simulateur d’assurance prêt ?

Pour obtenir une estimation du coût de votre assurance, rien de plus simple. Réalisez une simulation assurance emprunteur gratuitement avec notre outil de comparaison en ligne. Renseignez quelques informations dans notre formulaire : notre simulateur s’occupe de calculer le prix de votre assurance chez plusieurs compagnies.

Étape 1 : votre projet

Dans un premier temps, nous avons besoin d’en savoir plus sur votre prêt immobilier.

• Nouvel emprunt ou changement d’assurance emprunteur : il est important de savoir à quelle étape de votre achat immobilier vous vous situez car la réglementation n’est pas la même. S’il s’agit d’une résiliation, certains délais sont à respecter.
• Emprunt seul ou à deux : si vous avez un co-emprunteur, vous devrez déterminer la quotité pour chacun, ce qui a une influence sur le prix de l’assurance.
• Usage du bien : les garanties minimales que la banque demande ne sont pas les mêmes s’il s’agit d’un achat résidentiel ou d’un investissement locatif. Notre simulateur en tient compte au moment de vous présenter les meilleures offres d assurance.
• Nombre de prêt(s) à assurer

Étape 2 : votre prêt immobilier

Vous devrez ensuite préciser :

• le type de prêt
• le montant du prêt
• son taux d’intérêt
• et sa durée

En effet, toutes ces informations ont un impact direct sur le coût de l’assurance, qui dépend grandement du capital à couvrir.

Formule pour calculer la prime d’assurance totale :

capital emprunté * durée (années) * taux d’assurance

Étape 3 : l’emprunteur (et co-emprunteur)

Un autre élément clé dans le calcul du coût de l’assurance est le profil de l’emprunteur. Selon le niveau de risques que vous présentez, l’assurance coûtera plus ou moins cher.

Pour vous proposer un devis d’assurance de prêt immobilier personnalisé et l’estimation tarifaire la plus juste possible, nous avons donc besoin de connaître :

• votre civilité, nom et prénom
• votre date de naissance : plus vous êtes âgé, plus la prime augmente.
• si vous êtes fumeur ou non : répondre oui augmente votre niveau de risque médical.
• et votre métier : certaines professions sont considérées comme dangereuses (policier, militaire, manutentionnaire, chauffeur…). Si vous êtes dans ce cas, votre contrat d assurance pourra inclure des exclusions de garanties ou une majoration du prix.

Étape 4 : vos coordonnées

Il s’agit de la dernière étape avant d’accéder à la page de résultats. Vos coordonnées permettent aux assureurs de vous adresser un devis et de prendre contact avec vous.

• adresse
• téléphone
• email

Des résultats transparents et classés par prix

Notre outil calcule en temps réel le coût de votre assurance de prêt chez une dizaine d’assureurs. En quelques secondes, vous visualisez ainsi des devis sur mesure. Une offre vous intéresse ? Vous pouvez directement prendre contact avec l’assureur pour aller plus loin. Si vous le désirez, ce dernier peut aussi vous envoyer le devis par mail.

Quelles compagnies d’assurance peut-on comparer lors de la simulation assurance emprunteur ?

Près de 9 fois sur 10, l’emprunteur choisit l’assurance groupe, c’est-à-dire l’assurance proposée par votre banque. Un choix effectué souvent par défaut ou par manque d’information. Pourtant, il existe un grand nombre d’assureurs spécialisés dans les crédits immobiliers.

Hyperassur travaille avec des partenaires de confiance, leaders sur le marché de l’assurance de prêt. Chacun a ses avantages, selon votre projet et votre profil.

Assureur	Notre avis	Découvrir
	L'offre d’Alptis propose 3 niveaux de couverture aux tarifs particulièrement compétitifs avec de solides garanties.	Détail assureur
	Aésio Protection Emprunteur propose 3 niveaux de couverture avec des garanties offrant une protection complète. Option possible pour des pathologies du dos et psychiatriques. Formalités médicales allégées et simplifiées.	Détail assureur
	L'offre APICIL assure des prêts personnels et professionnels, garantissant tous deux la totalité des risques (Décès, PTIA, ITT, IPT, IPP).	Détail assureur
	April propose différentes gammes spécialisées (selon l’âge ou le projet) avec plusieurs niveaux de couverture. Accompagnement efficace et professionnel.	Détail assureur
	L'offre GENERALI (en partenariat avec Zen Up) propose des niveaux de couverture à des tarifs très compétitifs, à la fois en capital initial et en capital restant dû. Accompagnement efficace. Processus d'adhésion électronique simple, facile et rapide.	Détail assureur
	L'offre de Cardif inclut une enveloppe de prestations de services d'assistance à la personne de 2 000 €.	Détail assureur
	L'offre Emprunteur par CSF propose un niveau de couverture avec des cotisations d'assurance connues à l'avance et fixes sur toute la durée du prêt.	Détail assureur
	L'offre ZEN UP propose différentes gammes de produits avec des tarifs parmi les moins chers du marché, qu’il s’agisse d’un changement d'assurance ou d’un nouvel emprunt. Équipe spécialisée disponible 6j/7. Accompagnement personnalisé pour chaque emprunteur.	Détail assureur

Adhérer ou changer d’assurance emprunteur : quand faire une simulation ?

Depuis la loi Lagarde, vous pouvez souscrire votre contrat d’assurance de prêt chez l’assureur de votre choix. Pour ce faire, la banque prêteuse vous remet une FSI (fiche standardisée d’information) qui mentionne le niveau de garanties et les critères minimum que doit respecter l’assurance.

Dès lors, vous pouvez faire une simulation assurance emprunteur avec notre outil de comparaison en ligne. Notez que la banque ne peut pas refuser votre délégation d’assurance si vous présentez des garanties équivalentes.

Néanmoins, il est aussi possible de faire une simulation une fois l’ offre de prêt signée ! Durant tout le temps de votre crédit immobilier, vous pouvez changer d’assurance de prêt en respectant certaines conditions.

• le crédit a moins d’un an : avec la loi Hamon, changer de contrat quand vous le souhaitez.
• s’il a plus de 12 mois : l’amendement Bourquin permet de résilier annuellement son contrat pour une offre plus intéressante.

Et si vous souhaitez simplement comparer votre contrat actuel aux offres du marché, vous pouvez réaliser une simulation assurance emprunteur : c’est gratuit et sans engagement. Décidez ensuite de souscrire ou non le contrat de votre choix.

Simulation assurance prêt immobilier : quelles économies est-il possible de réaliser ?

On oublie souvent que l’assurance emprunteur représente une part importante du coût d’un prêt (jusqu’à 30%). Et avec des taux immobiliers tirés vers le bas en 2021, l’assurance prend d’autant plus d’importance dans le coût total du crédit.

L’assurance groupe souscrite, auprès de votre banque, est rarement intéressante sur le plan financier car elle mutualise les risques entre les assurés. Changer d’assurance de prêt et souscrire une assurance individuelle, auprès d’un organisme externe, offre alors des avantages financiers. Ces assureurs spécialisés vous proposent en effet une prime d’assurance et un contrat personnalisés, en fonction de votre profil.

Quel que soit votre âge, les gains sont majeurs pour tous les profils. Un emprunteur de 30 ans peut ainsi économiser jusqu’à 15 000€ alors que le profit s’élève à 6500€ pour une personne de 60 ans.

En sollicitant la concurrence, vous pouvez donc négocier l’assurance de prêt avec votre banque ou souscrire un contrat alternatif.

Pourquoi changer son contrat d’assurance emprunteur ?

Déléguer son contrat d’assurance emprunteur n’est pas toujours chose facile avant de signer son offre de prêt. Au stress de l’engagement peut en effet s’ajouter la crainte de voir ses conditions de crédit dégradées si l’on ne souscrit pas l’assurance groupe proposée par sa banque. Voici 4 raisons de changer d’assurance :

• Obtenez une meilleure couverture

La banque définit les garanties que doit obligatoirement inclure votre contrat d’assurance emprunteur dans la fiche standardisée d’information ou FSI. Si l’emprunt concerne votre résidence principale, elle exigera les garanties suivantes :

• décès / PTIA
• invalidité permanente totale
• ITT

En assurant votre prêt chez un assureur externe à la banque, vous pouvez étendre le niveau de garanties du contrat, en fonction de vos besoins et de votre situation. Par exemple, si vous avez fréquemment des maux de dos qui vous imposent un arrêt de travail, libre à vous d’ajouter la garantie MNO / maladies non-objectivables.

Par ailleurs, il n’est pas rare que vous soyez mieux couvert pour un prix équivalent. Faire jouer la concurrence et comparer les contrats pourrait donc vous permettre de décrocher un meilleur contrat.

• Du changement dans votre vie ? Adaptez votre assurance emprunteur à votre situation

Le montant de votre prime d’assurance se calcule en fonction de plusieurs paramètres tels que votre âge, votre profession, votre santé ou vos antécédents médicaux. Or, ces éléments peuvent évoluer en cours de prêt :

• vous étiez fumeur au moment de la souscription du contrat et vous avez arrêté le tabac depuis plus de 2 ans ;
• vous avez eu un cancer et vous êtes en rémission depuis plus de 10 ans : vous pouvez à présent bénéficier du droit à l’oubli (convention AERAS).

Dans ces cas-là, faire un changement d’assureur peut vous permettre de payer moins cher votre assurance de prêt et/ou d’être mieux couvert si certains risques n’ont plus lieu d’être. En effet, il est possible que certaines exclusions de garanties ne soient plus justifiées.

• Résiliez sans frais ni pénalités

Il n’existe pas moins de 3 lois en assurance emprunteur pour faciliter la délégation d’assurance et la substitution d’assurance :

• la loi Lagarde (2010) intervient avant la signature de l’offre de prêt : elle ouvre le droit à la concurrence sur le marché de l’assurance de prêt immobilier ;
• la loi Hamon (2014) s’applique l’année qui suit la signature du crédit : durant 12 mois (moins 15 jours de préavis), vous êtes libre de changer d’assurance quand vous le voulez ;
• et enfin la loi Sapin II (amendement Bourquin) prend le relais après 1 an de crédit : vous pouvez résilier votre contrat et en souscrire un nouveau chaque année, jusqu’à 2 mois avant la date anniversaire du contrat.

Vous disposez donc d’un véritable arsenal juridique pour choisir l’assurance emprunteur de votre choix. Les démarches pour changer d’assurance de crédit sont toujours gratuites : la banque ne peut vous facturer des frais de résiliation ou de gestion.

Pour faire une substitution d’assurance, souscrivez un contrat qui respecte l’équivalence des garanties. Envoyez à la banque par lettre recommandée avec accusé de réception les documents nécessaires à la prise en compte de votre nouvelle assurance : lettre de résiliation, conditions générales du nouveau contrat et certificat de souscription. Patientez 10 jours ouvrés pour obtenir une réponse de la banque.

• Rachat de crédit ? Déléguez votre assurance de prêt

Si vous regroupez vos crédits ou procédez à un rachat de crédit, profitez-en pour faire une délégation d’assurance de prêt. En effet, cette opération entraîne la résiliation de votre assurance de crédit (car remboursement anticipé). C’est donc l’opportunité de souscrire un nouveau contrat d’assurance plus avantageux que le précédent.

Publié par Emilie - Mis à jour le 17 / 03 / 22