Simulation assurance emprunteur : calculez le coût de votre assurance

Simulation assurance emprunteur : faites vos devis en ligne !

Comparez les meilleures assurances emprunteur du marché et économisez sur votre crédit grâce à notre comparateur assurance prêt immobilier. Obtenez vos devis d’assurance en moins de 5 minutes sur notre simulateur : comparez les meilleures offres pour votre profil et trouvez une assurance de prêt moins chère.

​ ​ ​

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

Une assurance de prêt est un contrat individuel ou collectif destiné à prendre en charge le remboursement de tout ou partie de vos mensualités de crédit en cas de :

• décès (DC) ;
• perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
• invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP) ;
• incapacité temporaire de travail (ITT) ;
• perte d’emploi et donc de revenus.

En outre, elle permet de couvrir les risques de prévoyance lourde et de pertes de revenus, protégeant ainsi l’emprunteur et l’organisme prêteur.

Par ailleurs, les garanties de l’assurance emprunteur varient selon vos besoins et l’assureur considéré :

• garantie DC : l’assurance rembourse la totalité de l’emprunt à la banque ;
• garantie PTIA : remboursement du crédit si l’emprunteur n’est plus en capacité de travailler ni d’effectuer les actes du quotidien sans l’assistance d’un tiers ;
• garantie IPT :l’assureur solde le prêt si l’emprunteur est invalide à plus de 66% et ne peut plus exercer d’activité professionnelle rémunérée.
• garantie IPP : idem, le taux d’invalidité est compris entre 33 et 66%.
• garantie ITT : prise en charge des mensualités de crédit si l’emprunteur ne peut plus travailler pour une durée limitée (accident, maladie) ;
• garantie MNO : prise en charge des mensualités en cas de maladie non objectivable (fatigue chronique, état dépressif, burn-out, pathologies lombaires, etc.) ;
• garantie perte d’emploi : prise en charge des échéances de prêt en cas de perte de revenus liée à un licenciement.

En fonction de votre projet immobilier (achat résidentiel, investissement locatif) ou de votre âge, certaines garanties sont obligatoires et d’autres facultatives. Par exemple, seules les garanties décès et PTIA sont exigées dans le cadre d’un investissement locatif.

En réalisant une simulation d’assurance prêt immobilier, vous visualisez les prix des assureurs ainsi que les garanties incluses dans chaque contrat.

Simulation assurance emprunteur : l’impact de la loi Lemoine

Avec la promulgation de la loi Lemoine en 2022, les conditions de souscription et de changement d’assurance de prêt ont été assouplies.

Depuis le 1er septembre 2022, il est possible de résilier à tout moment son assurance de prêt et de changer d’assureur pour un contrat plus intéressant.

Il n’est donc plus nécessaire d’attendre une date d’anniversaire ou d’observer un délai d’un an comme imposé par la loi Hamon (2014) et la loi Bourquin (2017).

D’autre part, la loi Lemoine introduit la suppression du questionnaire médical sous certaines conditions :

• les encours du prêt doivent être inférieurs à 200 000 € (400 000 € pour un couple) ;
• le prêt doit être soldé avant le 60ème anniversaire de l’emprunteur.

Enfin, cette nouvelle loi réduit le délai légal du droit à l’oubli, qui passe désormais à 5 ans pour les anciens malades de cancer et d’hépatite C (autrefois fixé à 10 ans).

Ces personnes pourront donc bénéficier d’une assurance emprunteur sans surprime, aux mêmes conditions et tarifs que les autres assurés. 

En résumé, la loi Lemoine a pour projet de rendre plus juste et plus accessible le marché de l’assurance de prêt afin de redonner du pouvoir d’achat aux emprunteurs.

En faisant une simulation d’assurance prêt immobilier, vous pourrez voir les économies qu’il est possible de réaliser en changeant d’assurance au moment de l’achat ou en cours de prêt.

Comment se calcule l’assurance d’un crédit immobilier ?

On estime que le prix de l’assurance de prêt représente de 25 à 33 % du coût total d’un crédit immobilier.

Il peut donc être judicieux de chercher à faire des économies en trouvant une assurance emprunteur moins chère. Une simulation d’assurance emprunteur vous donne accès à plusieurs devis d’assurance de prêt en quelques minutes. Si un contrat vous intéresse, il vous suffit de demander un devis en un clic.

Sachez que le coût de votre assurance de prêt dépend du taux annuel effectif d’assurance (TAEA) fixé par l’assureur en fonction de plusieurs critères comme :

• le montant de l’emprunt ;
• le niveau de risques que vous présentez : âge, risque médical (évalué grâce au questionnaire de santé), fumeur, profession ou loisir à risques… Ainsi, un risque aggravé de santé augmentera significativement le montant de votre prime d’assurance.
• le mode de cotisations : avec des cotisations fixes (assurance groupe de la banque), le taux d’assurance est le même du début à la fin du prêt et s’applique sur le montant initial emprunté. Avec des cotisations variables (assurance individuelle), le taux varie et s’applique sur le capital restant dû.
• les garanties du contrat : la banque exige un niveau de couverture minimum, précisé dans la fiche standardisée d’information. Vous pouvez cependant ajouter des garanties optionnelles selon votre profil, telles que la perte d’emploi ou les maladies non-objectivables.
• la quotité, si vous empruntez à deux : l’assurance est répartie librement entre les co-emprunteurs. En cas de sinistre, elle couvre l’assuré à la hauteur de la quotité choisie (ex : 50-50%).

Les assureurs peuvent calculer le coût de votre assurance de prêt immobilier selon deux méthodes :

• Cotisations fixes : on prend le montant de départ comme référence pour déterminer la mensualité. Cette dernière ne change pas jusqu’à la fin de remboursement et est obtenue grâce au calcul suivant :

(Capital total emprunté x TAEA) / 12

• Cotisations variables : dans ce cas-ci, la mensualité de prêt évolue chaque année, proportionnellement au montant restant à rembourser. Si les cotisations sont plus élevées au début, la prime d’assurance diminue après quelques années. Il s’agit de la méthode de calcul privilégiée en cas de délégation d’assurance.

Afin d’estimer le coût de votre assurance de prêt, référez-vous au tableau d’amortissement fourni par votre banque ou votre compagnie d’assurance.

Avec le simulateur, calculez le prix de votre assurance de prêt immobilier :

Pourquoi faire une simulation d’assurance emprunteur ?

Au premier coup d’œil, l’offre d’assurance emprunteur proposée par votre banque peut sembler avantageuse. Néanmoins, les taux des assurances groupe sont souvent bien plus élevés que ceux des assureurs extérieurs.

Si vous souhaitez faire des économies sur votre assurance de prêt et faire baisser le coût global de votre crédit jusqu’à 15 000 €, mieux vaut effectuer une délégation d’assurance.

A noter : vous pouvez aussi résilier votre contrat à tout moment si vous trouvez une offre équivalente moins chère !

Pour ce faire, il est recommandé de faire appel à un courtier ou bien d’effectuer une simulation d’assurance emprunteur en ligne. La seule condition est de bénéficier de garanties équivalentes à celles de votre banque.

Notre simulateur d’assurance vous donne accès à des offres personnalisées pour votre profil ainsi qu’à de nombreux devis d’assurance pour votre crédit immobilier.

Pour obtenir votre prix, il vous suffit simplement de renseigner les informations suivantes :

• le montant de votre prêt immobilier
• la durée de remboursement
• le taux de crédit
• le nombre d’emprunteur (âge, profession, etc.)

Pour trouver ces informations, vous pouvez consulter votre offre de crédit ou votre contrat de prêt si votre demande concerne un changement d’assurance emprunteur.

Comment comparer les devis d’assurance de prêt ?

Pour bien choisir votre contrat, il convient de regarder le taux d’assurance emprunteur mais aussi les conditions proposées dans chaque offre :

• les délais de carence : soit la période durant laquelle vous payez vos cotisations mais n’êtes pas couvert par l’assurance emprunteur en cas de sinistre ;
• les délais de franchise : soit la période qui débute le jour du sinistre et pendant laquelle vous ne pouvez percevoir aucune indemnité. ;
• le mode de remboursement : indemnitaire (en complément des versements de la sécurité sociale ou de la mutuelle) ou forfaitaire (remboursement porté sur l’entièreté de la cotisation) ;
• les garanties obligatoires et optionnelles selon votre projet : DC, PTIA, IPT, IPP et ITT (n’oubliez pas les équivalences de garantie) ;
• les exclusions de garantie.

Soyez également attentif au coût total de l’assurance et à votre prime mensuelle, ainsi qu’aux éventuels frais de dossier. Notre simulateur d’assurance fournit toutes ces informations utiles pour faire votre choix.

Enfin, si vous empruntez à deux, le choix de la quotité (part de capital couverte par chaque co-emprunteur) est important : l’indemnisation en cas de sinistre se fait à hauteur de la quotité choisie (entre 50 et 100%).

In fine, nous rappelons que votre banque ou organisme de crédit est obligé de respecter votre choix et ne peut changer les modalités de votre offre de prêt en cas de refus de votre part de choisir le contrat groupe.

Questions fréquentes

Comment faire une simulation d'assurance emprunteur ?

Pour obtenir plusieurs devis d’assurance emprunteur, remplissez notre formulaire en ligne. Renseignez quelques informations relatives à votre crédit immobilier (montant, durée, taux, co-emprunteur…) afin de recevoir des propositions adaptées. Vous accédez instantanément à des offres personnalisées et sans engagement.

Quel est le prix de l'assurance de prêt ?

Le tarif varie en fonction du montant de votre crédit, votre âge et votre profil. Dans certains cas, l’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à un tiers du coût du crédit mais en choisissant un assureur alternatif, vous pouvez trouver des contrats à partir de 6€ par mois. Utilisez notre simulateur pour souscrire une offre moins chère.

Quel contrat choisir pour assurer son prêt ?

Votre assurance doit répondre aux critères de couverture de la banque, que vous pouvez retrouver dans la fiche standardisée d’information (FSI). Certaines garanties sont obligatoires alors que d’autres comme la perte d’emploi sont facultatives. Pour faire le bon choix, comparez les tarifs et les garanties de chaque offre.