Garantie des Accidents de la Vie

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Mis à jour le par Emilie

La Garantie Accidents de la Vie (GAV) peut faire l’objet d’un tabou. L’hospitalisation, l’invalidité ou le décès lié aux accidents de la vie quotidienne représente en effet un thème auquel on préfère souvent ne pas penser. On imagine aussi naïvement que ça n’arrive qu’aux autres et que souscrire une GAV n’est pas utile.

Pourquoi une Garantie Accidents de la Vie ?

Malheureusement, un accident est vite arrivé : 8 millions de personnes sont en effet victimes d’accidents de la vie quotidienne chaque année en France. Ceux-ci génèrent environ 20 000 décès, soit 4 fois plus que sur la route.

La Garantie des Accidents de la Vie permet donc de se protéger ainsi que ses proches dans différentes situations :

  • en cas d’accident domestique : brûlure, bricolage, jardinage…
  • accident médical
  • agression
  • ou même de catastrophe naturelle

Alors pourquoi hésiter ? Personne n’est à l’abri d’un accident grave. Il peut s’agir d’un chauffard qui vous renverse, d’une session de bricolage qui finit mal, etc. Les exemples sont nombreux et bien des accidents peuvent survenir à tout moment.

Or ce n’est pas attirer la malchance à soi que de souscrire une GAV. Au contraire :

  • 20 000 personnes décèdent chaque année des suites d’un accident de la vie
  • 400 000 en gardent des séquelles graves

Ces chiffres justifient à eux seuls la souscription d’un tel contrat. De cette façon, vous protégez votre famille contre les aléas de la vie, par le versement d’un capital en cas d’accident entraînant une invalidité, une hospitalisation ou un décès.

Quid des assurances santé, habitation ?

Une autre objection que vous pouvez opposer à la souscription d’une GAV est que votre assurance habitation ou santé peut couvrir ce type d’accidents. Détrompez-vous !

L’assurance Multirisques Habitation couvre rarement les dommages corporels liés à un accident domestique. Elle se concentre en effet principalement sur les dommages matériels.

Quant à votre mutuelle santé, elle rembourse bien entendu les actes de soin mais pas les pertes de moyens financiers qui résultent de l’accident. Par exemple, votre hospitalisation suite à un accident de bricolage sera prise en charge par votre assurance santé. En revanche, la perte de revenus entraînée par une incapacité totale ou partielle de travailler ne le sera pas.

C’est alors qu’intervient la GAV.

Comment fonctionne une GAV ?

Vous l’aurez compris, souscrire une garantie des accidents de la vie permet de vivre en toute sérénité. Le capital versé par la GAV en cas d’accident permet de compenser :

  • Les préjudices économiques de l’accident : une baisse de revenus, des dépenses supplémentaires…
  • Les préjudices personnels, notamment esthétiques : cicatrices, déformations…
  • Également les préjudices moraux comme la perte d’un être cher, les frais d’obsèques…
  • Ainsi que les préjudices d’agrément. Car la GAV est aussi une assurance qui vous couvre dans la pratique de vos sports et loisirs (hors sports rémunérés et compétition).

La garantie des accidents de la vie peut s’appliquer à tous les membres de votre foyer. Elle offre une protection durable à l’ensemble de la famille : vous-même, votre conjoint, vos enfants à charge (jusqu’à 8) vivant sous le même toit. Avec la GAV, chaque membre de la famille est garanti pour tous les accidents de la vie quotidienne, chez vous ou en dehors (sports et loisirs).

La garantie permet à une victime d’être indemnisée en fonction de son taux d’incapacité physique et permanente (IPP). Ce seuil est indiqué en pourcentage d’invalidité : par exemple, l’option 30% ne vous couvre que si votre taux d’incapacité suite à un accident excède 30%.

Quels sont les meilleurs tarifs pour une Garantie Accidents de la Vie en 2022 ?

Vous trouverez ci-dessous les tarifs d’une garantie accidents de la vie pour deux profils différents.

Profils comparés
  • Célibataire Sans Enfant
  • Couple 2 Enfants
  • Séquelles moyennes
Assureurs AIPP* minimum Les +
Tarif minimum

Célibataire sans enfant

Tarifs minimum

Couple 2 enfants
assurance groupama 30 %

✓ Protection étendue

✓ Indemnisation jusqu’à 2 millions d’euros

✓ Tarifs adaptés à la situation familiale

8,56 € / mois 16,99 € / mois
assurance MMA 10 %

✓ Protection étendue

✓ Entretien de votre logement

✓ Accompagnement psychologique

3,92 € / mois 7,17 € / mois
assurance GMF -

✓ Protection étendue

✓ Indemnisation jusqu’à 2 millions d’euros

✓ 30% de réduction pour les célibataires de moins de 30 ans sans enfant

✓ Accidents de la vie privée, de la circulation et scolaires

5,25 € / mois 8,20 € / mois
assurance aviva 5 %

✓ Indemnisation jusqu’à 2 millions d’euros

✓ Tarifs adaptés à la situation familiale

✓ Sans questionnaire médical

4,00 € / mois 8,00 € / mois
assurance MAAF 25 %

✓ Prise en charge de l’incapacité temporaire

✓ Garanties acquises jusqu’au décès de l’assuré

✓ Sans questionnaire médical

3,66 € / mois 7,76 € / mois
assurance matmut 10 %

✓ Tarifs adaptés à la situation familiale

✓ Assistance aux personnes à domicile

1,58 € / mois 2,83 € / mois
assurance april 5 %

✓ Liberté de choisir des services d’assistance au moment de votre accident

✓ Sans questionnaire médical

7,81 € / mois 17,97 € / mois

*AIPP : Atteinte permanente à l’Intégrité Physique et Psychique

Quels sont mes droits en cas d’accident ?

En tant que personne lésée, vous avez le droit de percevoir des indemnités journalières consécutives à votre incapacité de travail. Vous avez aussi le droit de bénéficier d’un arrêt de travail le temps de vous remettre du traumatisme causé par l’accident.

Un accident est un événement du quotidien imprévu, provoqué par un tiers volontairement ou non, et qui vous met en position de victime. L’événement peut également vous laisser avec des séquelles physiques ou psychologiques. Voici quelques exemples concrets d’accident du quotidien :

  • Accident de la circulation ;
  • Accident médical ;
  • Blessure dans un contexte de bénévolat ;
  • Accident causé par un objet qui ne vous appartient pas ;
  • Chute due à un site de voirie mal entretenu ;
  • Accident de sport ;
  • Ou encore une morsure d’animal.

La marche à suivre

La première chose que vous devez faire est de déclarer l’accident à la caisse d’Assurance Maladie dans un délai de 2 semaines. Beaucoup de renseignements seront nécessaires, notamment la description de l’événement. Parfois, il vous faudra aussi présenter un certain nombre de documents : le constat d’accident, les coordonnées du fautif, etc.

N’attendez pas pour aller consulter un professionnel de la santé, en l’occurrence un médecin. Tous les soins qui seront nécessaires suite à l’accident seront remboursés par l’Assurance Maladie. Si cela s’avère nécessaire, le médecin prescrira aussi un arrêt de travail.

De même, vous êtes en droit de percevoir des indemnités journalières, notamment en cas d’incapacité permanente ou du décès d’un proche. Pour cela, la Sécu étudiera les circonstances de l’accident et évaluera les responsabilités de chaque partie. Elle se retournera elle-même contre l’assurance du fautif pour réclamer des remboursements et dédommagements.

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