Quelles sont les meilleures assurances emprunteur en 2024 ?

Classement des meilleures assurances emprunteur 2024

L’Argus de l’assurance, média de référence pour les professionnels du secteur, publie chaque année son classement des meilleures assurances emprunteur*. Si vous êtes à la recherche d’une assurance de prêt immobilier solide et reconnue, voici les leaders du marché (d’après leur chiffre d’affaires) :

*Source : Argus de l’assurance, chiffres 2021

Vous souhaitez trouver un contrat d’assurance de prêt adapté à vos besoins ?

Notre outil gratuit et sans engagement vous propose de comparer les contrats des meilleurs assureurs. Hyperassur compte en effet dans son panel des courtiers en assurance emprunteur et des acteurs comme AXA, Generali, MNCAP, Allianz, Malakoff, Covéa et Mutlog, qui figurent dans le palmarès ci-dessus.

Quelle est la meilleure assurance prêt immobilier pour un couple jeune et primo-accédant ?

Pour réaliser notre classement des meilleures assurances de prêt pour de jeunes emprunteurs, nous avons pris comme référence un couple de 30 ans avec deux salariés cadres. Ils ne fument pas et ne présentent pas de risques professionnels ou médicaux.

L’emprunt sert à financer leur résidence principale à Toulon : il s’élève à 200 000€ sur 20 ans, à un taux de 1,60%.

Leurs revenus étant relativement similaires, ils ont choisi une quotité répartie à 50% par tête.

Voici les meilleures propositions d’assurance obtenues pour un couple primo-accédant sur Hyperassur :

En choisissant de déléguer leur assurance de prêt, ce jeune couple d’emprunteurs pourrait économiser 23 400€* par rapport à l’assurance groupe de la banque.

*en prenant un taux d’assurance bancaire de 0,32%

Quelle est la meilleure assurance emprunteur pour un achat locatif ?

Pour identifier les meilleurs contrats d’assurance emprunteur, nous avons effectué une simulation pour un homme de 40 ans, chef d’entreprise et non fumeur. Il est en bonne santé et exerce une activité sédentaire sans risque.

Son crédit immobilier est de 210 000€ sur 20 ans, à un taux de 1,60%, pour un investissement locatif à Paris.

Voici les meilleures offres d’assurance de prêt pour un achat locatif :

Les économies réalisées par rapport à l’assurance groupe de la banque sont de 13 840€* sur 20 ans.

*en prenant un taux d’assurance bancaire de 0,38%

Quelle est la meilleure assurance de prêt immobilier pour un couple senior ?

Pour sélectionner les propositions d’assurance, notre étude s’est portée sur un couple âgé de 55 ans et non-fumeur. L’un est fonctionnaire et l’autre est cadre dans une entreprise. Leur profession n’est pas à risque et ils ne présentent pas de problème de santé.

Leur emprunt s’élève à 200 000€ sur une durée de 20 ans (taux de 1,45%) permettant de financer une résidence secondaire à Nice.

Ils ont choisi une quotité de 100% par tête pour plus de sécurité.

Voici notre sélection des assurances de crédit pour senior :

En empruntant à deux, ce couple d’emprunteurs seniors peut réaliser 15 660€* d’économies s’ils optent pour une assurance individuelle et non le contrat groupe de la banque.

*en prenant un taux d’assurance bancaire de 0,45%

Quel est le meilleur taux d’assurance de prêt selon son profil ?

On estime que le prix de l’assurance de prêt représente de 25 à 33% du coût total d’un crédit immobilier, ce pourquoi il peut être judicieux de réduire cette dépense.

Pour déterminer le coût d’une assurance de prêt, l’assureur calcule le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) en fonction de plusieurs critères :

• le montant du crédit ;
• le niveau de risques de l’emprunteur, évalué grâce au questionnaire de santé et au questionnaire professionnel selon les cas ;
• le mode de cotisations (fixe ou variable) ;
• les garanties du contrat : décès, PTIA, invalidité permanente, ITT, MNO, etc.
• la répartition de la quotité dans le cas d’un emprunt à deux.

En général, les assurances groupe proposées par les banques comportent un taux d’assurance bien plus élevé que les assurances externes dont les marges sont beaucoup plus faibles.

Voici quelques exemples de taux d’assurance emprunteur selon la tranche d’âge dans le cas d’une délégation d’assurance :

Comment choisir la meilleure assurance pour son crédit immobilier ?

Pour choisir la meilleure assurance emprunteur, il convient de prêter attention aux conditions spécifiées dans chaque offre :

• le coût mensuel, total et sur 8 ans (en cas de revente envisagée) ;
• les délais de carence et délais de franchise ;
• le mode de remboursement, qui peut être indemnitaire ou forfaitaire ;
• les garanties obligatoires : seules les garanties DC et PTIA sont nécessaires pour un achat locatif mais d’autres garanties seront demandées pour un achat résidentiel (IPT et ITT notamment) ;
• les exclusions de garanties ;
• l’âge limite de couverture de certaines garanties.

Comment assurer son prêt immobilier au meilleur prix ?

Dans la plupart des cas, la banque vous propose de souscrire sa propre assurance emprunteur : on parle alors de contrat de groupe.

Cette assurance collective est souscrite auprès de votre organisme de crédit et repose sur le principe de mutualisation des risques entre les personnes ayant emprunté au sein de la même banque.

Or, vous n’êtes pas forcément concerné par ces risques spécifiques.

Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, tout emprunteur est en droit d’externaliser son assurance auprès d’un organisme indépendant. Vous pouvez alors trouver une assurance de prêt immobilier pas chère et répondant à vos besoins.

Étant donné le taux élevé du contrat groupe et la couverture généralisée, il est souvent plus intéressant de faire une délégation d’assurance et d’adhérer à une assurance de prêt individuelle. Pour ce faire, vous devez choisir un contrat aux garanties équivalentes, comme le précise la banque dans sa fiche standardisée d’informations (FSI).

Pour avoir accès à des offres personnalisées selon vos besoins et votre niveau de risque personnel, nous vous recommandons de simuler vos devis d’assurance emprunteur en ligne.

Peut-on changer d’assurance en cours de prêt ?

Avant toute chose, sachez que le changement d’assurance emprunteur est une opération gratuite.

Outre un non-respect des équivalences de garantie, il n’existe aucun motif légal selon lequel la banque pourrait vous refuser cette démarche.

Avec la loi Lemoine promulguée en 2022, vous pouvez résilier votre contrat d’assurance emprunteur à tout moment, de manière infra-annuelle.

Pour valider votre délégation d’assurance, il vous appartient de transmettre votre attestation d’adhésion ainsi que les conditions de votre nouveau contrat à votre banque.

Celle-ci dispose ensuite de 10 jours pour vous donner une réponse négative ou positive. En principe, aucun refus n’est possible de sa part, sauf si vous n’avez pas respecté l’équivalence de garanties.