Comment souscrire une assurance emprunteur moins chère ?

Quelle est l’assurance emprunteur la moins chère ?

Pour rappel, l’assurance de prêt est un contrat individuel ou collectif destiné à prendre en charge le remboursement de tout ou partie de vos mensualités face aux risques suivants :

• décès (garantie DC) ;
• perte totale et irréversible d’autonomie (garantie PTIA) ;
• invalidité permanente totale (garantie IPT) ou partielle (garantie IPP) ;
• incapacité temporaire de travail (garantie ITT) ;
• perte d’emploi et donc de revenus (garantie perte d’emploi)

Bien entendu, certaines garanties prévues dans les contrats d’assurance de crédit sont obligatoires et d’autres peuvent être souscrites de manière optionnelle en fonction de vos besoins.

Hyperassur a trouvé pour vous les contrats les moins chers* incluant a minima les garanties décès, PTIA, IPT et ITT, un socle essentiel pour bien vous protéger en cas d’impondérable.

*Simulation d’assurance de prêt réalisée en mars 2024 pour un crédit immobilier de 200 000€ à 1,60% sur 20 ans pour un salarié âgé de 32 ans souhaitant assurer sa résidence principale à Bordeaux.

Comment trouver une assurance prêt immobilier pas chère ?

A première vue, l’offre d’assurance emprunteur proposée par votre banque peut sembler avantageuse. Toutefois, les taux des assurances groupe sont souvent bien plus élevés que ceux des assureurs individuels, c’est-à-dire extérieurs à la banque. Utiliser un comparateur assurance prêt immobilier est la clé pour payer moins cher son assurance.

Faire une délégation d’assurance emprunteur

Grâce à la loi Lagarde de 2010, plus rien ne vous oblige à accepter l’assurance de prêt proposée par votre banque.

En effet, il est désormais possible de souscrire un contrat auprès d’un organisme tiers que vous aurez vous-même choisi. Le fait de distinguer votre crédit immobilier de l’assurance s’appelle la délégation d’assurance. La seule condition à respecter est de trouver une assurance dont les garanties proposées sont équivalentes à celles exigées par votre banque.

Faire une simulation d’assurance de crédit

Si vous souhaitez externaliser votre assurance emprunteur tout en faisant baisser le prix de celle-ci, il peut être judicieux de faire appel à un courtier ou bien d’effectuer une simulation assurance emprunteur en ligne.

Notre comparateur d’assurance vous donne accès à des offres d’assurance emprunteur pas chères.

Pour obtenir vos devis en ligne,  il vous suffit simplement de renseigner certaines informations telles que :

• le montant de votre prêt immobilier ;
• la durée de remboursement ;
• le taux de crédit ;
• les quotités en cas d’emprunt à deux.

Pour trouver ces informations, vous pouvez consulter votre offre de crédit ou votre contrat de prêt si votre demande concerne un changement d’assurance emprunteur.

Comment changer d’assurance emprunteur pour payer moins cher ?

Avec la loi Lemoine du 28 février 2022, les démarches pour changer d’assurance de prêt ont été grandement simplifiées.

En ayant recours à la loi Hamon, vous aviez le droit de résilier votre assurance après avoir observé un délai d’un an. Grâce à la loi Bourquin, il était obligatoire d’attendre la date d’anniversaire du contrat pour pouvoir changer.

Désormais, il est possible de résilier à tout moment son assurance de prêt sans délais de préavis.

Si vous avez souscrit une assurance de crédit auprès de votre banque, il vous incombe de lui envoyer une lettre de résiliation en y joignant votre nouveau contrat.

Dans le cas d’un contrat externalisé, vous devez commencer par envoyer un premier courrier de résiliation à votre banque avec votre futur contrat d’assurance pour lui demander de valider l’équivalence des garanties.

Une fois l’aval de votre banque obtenu, il vous appartient de communiquer sa décision à votre ancien assureur pour résilier votre contrat.

Nos conseils pour choisir une assurance de prêt immobilier pas chère

Dans les faits, la délégation est toujours plus avantageuse si vous souhaitez payer une assurance de prêt immobilier pas chère.

Pour bien choisir votre contrat il convient de regarder le taux d’assurance emprunteur mais aussi les conditions proposées dans chaque offre :

• les délais de carence : soit la période durant laquelle vous payez vos cotisations mais n’êtes pas encore couvert par votre assurance emprunteur ;
• les délais de franchise : c’est la période pendant laquelle vous ne pouvez percevoir aucune indemnité, même en étant assuré, et qui débute le jour du sinistre (ex : si la franchise est de 90 jours en cas d’ITT, vous ne recevrez aucune indemnité durant ce laps de temps après votre accident) ;
• le mode de remboursement : indemnitaire (en complément des versements de la Sécurité sociale ou de la mutuelle) ou forfaitaire (remboursement porté sur l’entièreté de la cotisation) ;
• les garanties obligatoires : pour un achat résidentiel ou locatif, les garanties décès et PTIA sont toujours obligatoires, mais il est peut être judicieux d’y ajouter les garanties IP, ITT, et IPP  ;
• les garanties optionnelles : la garantie MNO et garantie perte d’emploi ;
• les exclusions de garantie ;
• la quotité : l’indemnisation en cas de sinistre se fait à hauteur de la quotité choisie (entre 50 et 100%).

Enfin, sachez que les assureurs sont tenus de vous communiquer le prix de votre assurance sur 8 ans. Ces huit années représentent la durée moyenne de détention d’un crédit immobilier, un chiffre qui doit pouvoir vous aiguiller notamment si vous envisagez de revendre votre bien au bout de cette période.

Rappelons également que votre banque est obligée de respecter votre choix et ne peut en aucun cas changer les modalités de votre offre de prêt si vous refusez le contrat groupe qu’elle vous propose.