
Mutuelle hospitalisation : comparez les tarifs 2022
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La prise en charge de vos soins s’effectue généralement en deux temps. La Sécurité sociale rembourse en effet une partie de vos consultations médicales, analyses, médicaments, etc. Une complémentaire santé peut ensuite venir compléter ces remboursements mais également couvrir des prestations que l’Assurance Maladie ne prend pas en charge. Facultative mais fortement recommandée, une mutuelle permet ainsi de limiter le montant qu’il vous reste à payer.
Alors comment calculer les remboursements de la mutuelle ?
Tout assuré social, c’est-à-dire toute personne affiliée à un régime obligatoire d’Assurance Maladie, bénéficie d’un remboursement partiel de ses dépenses de santé :
Néanmoins, cette prise en charge demeure souvent insuffisante et une partie des frais reste donc à votre charge.
En souscrivant une couverture maladie complémentaire (aussi appelée mutuelle), vous bénéficiez de remboursements supplémentaires, y compris sur les soins et actes que la Sécurité sociale ne couvre pas.
L’Assurance Maladie associe à chaque acte médical une base de remboursement (BR ou BRSS). Elle applique ensuite à ce tarif de convention un pourcentage pour calculer le montant du remboursement.
Pour les consultations médicales, la prise en charge de la Sécurité sociale varie en fonction :
Prestation | BR | Taux de remboursement | Remboursement Sécu |
---|---|---|---|
Médecin généraliste secteur 1 | 25€ | 70% | 17,50€ |
Ophtalmo secteur 1 | 30€ | 70% | 21€ |
Ophtalmo secteur 2 | 23€ | 70% | 16,10€ |
Psychiatre secteur 1 | 50,20€ | 70% | 35,14€ |
Kiné | 16,13€ | 60% | 9,68€ |
Chirurgien-dentiste | 23€ | 70% | 16,10€ |
Détartrage | 28,92€ | 70% | 20,24€ |
Toute consultation ou acte réalisé par un médecin induit une participation forfaitaire de 1€ afin de responsabiliser le patient. Cette somme reste donc à votre charge.
Le remboursement de l’Assurance Maladie est limité et, après sa participation, vous devez payer :
Communément appelée mutuelle santé, la complémentaire désigne le contrat d’assurance pouvant prendre en charge tout ou partie des frais restant à régler après le remboursement de la Sécurité sociale. Adhérer à une mutuelle n’est pas obligatoire mais reste vivement recommandé afin de limiter le risque en cas de dépenses de santé importantes.
Toute personne peut souscrire une assurance santé à titre individuel. Les contrats sont aujourd’hui très nombreux sur le marché : avec la comparaison en ligne, vous disposez d’un large choix pour trouver celui qui correspond le mieux à vos besoins.
Les garanties ou remboursements d’une mutuelle peuvent prendre différentes formes…
Une complémentaire santé à 100% BR se limite au remboursement du ticket modérateur. En effet, contrairement à ce que l’on pourrait penser, il ne s’agit pas d’une prise en charge intégrale de votre facture. Avec un tel contrat, le remboursement se limite à la base de remboursement de la Sécurité sociale.
Cette prise en charge va rapidement trouver ses limites avec des médecins spécialistes dont les tarifs sont élevés.
Prise en charge | Spécialiste secteur 1 | Spécialiste secteur 2 |
---|---|---|
Prix consultation | 30€ | 50€ |
BR | 30€ | 23% |
Taux rbt Sécu | 70% | 70% |
Participation forfaitaire | moins 1€ | moins 1€ |
Rbt Sécu | 21€ | 15,10€ |
Rbt Mutuelle 100% | 9€ | 6,90€ |
Rbt total* | 29€ | 22€ |
Montant à votre charge | 1€ | 28€ |
Une assurance santé présentant un niveau de garanties supérieur à 100% BR prend en charge les dépassements d’honoraires. En effet, si le contrat indique 200%, cela signifie que votre mutuelle pourra vous reverser jusqu’à 2 fois la base de remboursement de la Sécurité sociale.
De la même manière, une garantie à 300% représente une indemnisation jusqu’à 3 fois la base de remboursement.
Et 400%, jusqu’à 4 fois la BR.
Une telle protection est utile notamment pour les soins coûteux (par exemple, un contrat avec des remboursements dentaires élevés est recommandé si vous avez besoin d’un implant) ou si vous consultez régulièrement des médecins spécialistes aux tarifs élevés.
Exemple de remboursement selon votre contrat de mutuelle :
Prise en charge | Mutuelle 100% | Mutuelle 200% |
---|---|---|
Consultation spécialiste secteur 2* | 50€ | 50€ |
BR | 23€ | 23€ |
Taux rbt Sécu | 70% | 70% |
Participation forfaitaire | moins 1€ | moins 1€ |
Rbt Sécu | 15,10€ | 15,10€ |
Rbt Mutuelle 100% | 6,90€ | 29,90€ |
Rbt total* | 22€ | 45€ |
Montant à votre charge | 28€ | 5€ |
*Un professionnel de secteur 2 pratique des honoraires libres
Les forfaits euros s’appliquent généralement sur les prestations médicales dont la base de remboursement est faible. Par exemple, pour des prothèses dentaires, les lentilles de contact ou les appareils auditifs. Ce type d’indemnisation concerne également les soins de santé que la Sécurité sociale ne prend pas en charge : médecine alternative, implants dentaires, chirurgie réfractive, etc.
Dans ces différents, vous disposez donc de la somme indiquée, en complément éventuel du remboursement de l’Assurance Maladie. Sauf indication contraire, ce forfait s’entend le plus souvent par bénéficiaire et par an.
Votre complémentaire santé peut enfin effectuer un remboursement sur la base des frais réels (FR) engagés. Dans ce cas, elle couvre l’intégralité des dépenses liées à ce poste, quel que soit le montant. Ce type de garanties est donc très protecteur. De nombreuses compagnies d’assurances l’appliquent à l’hospitalisation, plus précisément aux frais de séjour en établissement et au forfait journalier.
source : garanties April Santé
Depuis la réforme 100% Santé, la prise en charge des frais réels concerne aussi le panier zéro reste à charge pour les lunettes de vue, les prothèses dentaires et les aides auditives. Vous n’avez donc rien à débourser pour ce type d’offres : l’Assurance Maladie et votre mutuelle santé remboursent entièrement la facture.
source : garanties Miltis
Présentez votre carte vitale au praticien. Si la télétransmission est activée, vous n’avez pas de démarches particulières à accomplir. Les feuilles de soins au format numérique sont automatiquement transmises à la Sécurité sociale et à votre assurance santé. Vous serez donc rapidement remboursé par ces deux organismes.
Adressez à votre mutuelle la facture acquittée correspondant au soin prodigué. L’assureur pourra alors prendre en charge tout ou partie de vos dépenses, conformément au contrat souscrit.
-
Si la télétransmission NOEMIE est activée, vous recevrez le remboursement sous 2 à 7 jours en moyenne. Pour les soins non pris en charge par la Sécurité sociale, ce délai est de 4 à 7 jours.
Vous avez accès au décompte des remboursements effectués par votre complémentaire santé depuis votre espace adhérent, en ligne. Ce relevé de prestations est établi tous les mois et vous avez la possibilité de le télécharger.
Vous pouvez bénéficier de l’offre 100% Santé avec zéro reste à charge. Dans ce cas, vous ne payez pas vos lunettes de vue mais vous disposez d’un choix limité de montures et de verres. Pour plus de choix, vous pouvez souscrire de meilleures garanties optiques : vous aurez alors droit à un forfait euros (ex : 250€ / 2 ans) pour un équipement complet.
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