Bénéficiaire assurance obsèques : comment le désigner ?
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Qu’est-ce qu’une assurance obsèques ?
Le contrat obsèques est souscrit par une personne de son vivant mais il ne prend effet qu’à son décès. Ce contrat de prévoyance a deux fonctions :
- Financer ses funérailles grâce au capital constitué par l’assuré au fil des années : la famille et les proches n’ont donc pas à en supporter le coût.
- Organiser ses funérailles en indiquant ses volontés, comme le choix du cercueil, le caractère civil ou religieux de l’événement, etc. L’opérateur funéraire s’assure ainsi que vos choix sont bien respectés.
Une assurance obsèques permet donc de soulager ses proches sur le plan financier mais aussi sur le plan décisionnel.
Et une convention obsèques ?
La convention obsèques (ou encore le contrat obsèques) est un autre terme pour désigner une assurance obsèques. Elle remplit donc les mêmes fonctions, à savoir payer par anticipation ses funérailles. Avec une convention obsèques, vous protégez ainsi les personnes qui vous sont chères en leur évitant des dépenses importantes et des décisions difficiles dans un moment de deuil.
Pourquoi prendre une assurance obsèques ?
Les frais d’obsèques coûtent en moyenne entre 3500 et 4000 euros. Sans une convention obsèques, c’est à la famille du défunt de régler ces dépenses.
Avec un contrat d’assurance obsèques, vous pouvez :
- Participer au financement de vos obsèques et mettre vos proches à l’abri sur le plan financier ;
- Apporter un soutien moral à votre famille en lui évitant de prendre des décisions parfois difficiles, surtout en période de deuil ;
- Préparer votre départ de votre vivant, en décidant du coût et du déroulement de votre enterrement.
Comparez les meilleurs contrats obsèques du marché
Vous trouverez ci-dessous les tarifs obtenus pour deux profils. Cette simulation tient compte du capital moyen recensé ainsi que de l’âge de souscription le plus souvent constaté.
Assurance obsèques 55 ans
Simulation effectuée pour un homme âge de 55 ans et salarié, souhaitant obtenir un capital de 4 000 euros en cas de décès :
| Assureur | Tarif mensuel | Capital | Cotisation | Délai de carence | Les + |
|---|---|---|---|---|---|
 | Dès 14,87 € | 3 000 - 8 000 € | Viagère* | 2 ans | ✓ 1er mois offert ✓ Aucun questionnaire de santé ✓ Accompagnement des proches |
 | Dès 17,37 € | 1 000 - 12 000 € | Viagère | 1 an | ✓ 10% de réduction : souscription en couple ✓ Modification en cours de contrat ✓ Accompagnement des proches |
 | Dès 18,14 € | 500 - 13 000 € | Viagère | 1 an | ✓ 25% de réduction pour le conjoint : souscription simultanée ✓ Capital garanti à vie |
 | Dès 18,48 € | 1 000 - 8 000 € | Viagère | Aucun | ✓ 5% de réduction : souscription en couple ✓ Aucun questionnaire de santé ✓ Accompagnement des proches |
 | Dès 19,36 € | 2 500 - 10 000 € | Viagère | Aucun | ✓ Personnalisation du contrat ✓ Aucun questionnaire de santé ✓ Accompagnement des proches |
 | Dès 19,95 € | 850 - 15 000 € | Viagère | 1 an | ✓ Aucun questionnaire de santé ✓ Aucun frais de dossier ✓ Capital garanti |
 | Dès 20,12 € | 1 000 - 15 000 € | 20 ans | Aucun | ✓ Versement du capital sous 48h ✓ 5% de réduction : souscription en couple ✓ Capital garanti à vie ✓ Accompagnement des proches |
 | Dès 23,89 € | 2 000 - 10 000 € | 10 ans | 1 an | ✓ Assistance téléphonique ✓ Prise en charge des formalités administratives ✓ Accompagnement des proches |
*Cotisation viagère = cotisation jusqu’au décès
Assurance obsèques 65 ans
Simulation effectuée pour un homme âge de 65 ans et salarié, souhaitant obtenir un capital de 4 000 euros en cas de décès :
| Assureur | Tarif mensuel | Capital | Cotisation | Délai de carence | Les + |
|---|---|---|---|---|---|
| | Dès 27,32 € | 1 000 - 8 000 € | Viagère* | Aucun | ✓ 5% de réduction : souscription en couple ✓ Aucun questionnaire de santé ✓ Accompagnement des proches |
| | Dès 23,72 € | 1 000 - 15 000 | 20 ans | Aucun | ✓ Aucun questionnaire de santé ✓ Aucun frais de dossier ✓ Capital garanti |
| | Dès 23,75 € | 1 000 - 12 000 € | Viagère | 1 an | ✓ 25% de réduction pour le conjoint : souscription simultanée ✓ Capital garanti à vie |
| | Dès 25,68 € | 3 000 - 8 000 € | Viagère | 2 ans | ✓ 1er mois offert ✓ Aucun questionnaire de santé ✓ Accompagnement des proches |
| | Dès 25,81 € | 500 - 13 000 € | Viagère | 1 an | ✓ Personnalisation du contrat ✓ Aucun questionnaire de santé ✓ Accompagnement des proches |
| | Dès 26,13 € | 850 - 15 000 € | Viagère | 1 an | ✓ 10% de réduction : souscription en couple ✓ Modification en cours de contrat ✓ Accompagnement des proches |
| | Dès 27,32 € | 1 000 - 8 000 € | Viagère | Aucun | ✓ Versement du capital sous 48h ✓ 5% de réduction : souscription en couple ✓ Capital garanti à vie ✓ Accompagnement des proches |
| | Dès 32,49 € | 2 000 - 10 000 € | 10 ans | 1 an | ✓ Assistance téléphonique ✓ Prise en charge des formalités administratives ✓ Accompagnement des proches |
*Cotisation viagère = cotisation jusqu’au décès
Comment fonctionne une convention obsèques ?
Le souscripteur du contrat obsèques constitue un capital en versant des cotisations de son vivant. Au moment du décès, ce capital est remis au bénéficiaire du contrat afin d’organiser les obsèques du défunt.
Les garanties ou prestations de l’assurance obsèques comme ses bénéficiaires sont à définir au moment de la souscription du contrat.
Contrat en capital
Dans le cas d’un contrat obsèques en capital, vous constituez un capital et, à votre décès, cette somme est versée au bénéficiaire du contrat. Ce dernier a alors l’obligation d’utiliser ce capital pour organiser vos funérailles, comme bon lui semble.
C’est vous qui désignez le bénéficiaire. Il peut s’agir d’un parent, conjoint, ami…
Si le capital est supérieur au coût des obsèques, la somme restante est à partager entre les bénéficiaires.
Contrat en prestations
Si vous optez pour un contrat obsèques en prestations, alors le capital est remis à la société des pompes funèbres afin de couvrir les frais d’obsèques. Celle-ci se charge alors d’organiser vos obsèques, conformément aux souhaits exprimés dans le contrat d’assurance obsèques. Vous devez en effet stipuler explicitement les produits et les prestations funéraires souhaitées.
Il existe alors deux types de contrats :
- prestations standardisées : vous choisissez le mode de sépulture, le type de cérémonie et le montant du capital.
- prestations personnalisées : vous décidez de toutes les prestations funéraires. Vous rencontrez une entreprise chargée d’établir un devis d’assurance obsèques en fonction de vos désirs et le capital à constituer correspond à ce montant.
Les trois types de cotisations d’une convention obsèques
Le prix d’une assurance obsèques varie en fonction du capital souhaité (entre 1000 et 10 000 euros) et de votre âge au moment de souscrire le contrat. Il existe 3 types de cotisations, que nous détaillons ci-dessous.
Cotisation unique
À la souscription du contrat obsèques, vous versez le capital souhaité en une seule fois. Vous êtes ainsi certain que la totalité du capital sera bien remise au bénéficiaire à votre décès.
Pour qui ? Personnes âgées entre 65 et 70 ans.
Cotisations temporaires
Vous constituez votre capital par des versements mensuels, trimestriels ou annuels, sur une période donnée (entre 5 et 10 ans).
Pour qui ? Personnes approchant de l’âge de la retraite et souhaitant constituer leur capital progressivement. Une fois le capital atteint, vous ne payez plus de cotisations mais vous restez assuré à vie.
Cotisations viagères
Avec une cotisation viagère, vous définissez un capital et payez vos cotisations jusqu’à votre décès.
Si vous décédez avant d’avoir pu régler le montant total du capital, l’assureur devra tout de même verser l’intégralité du capital au bénéficiaire.
Pour qui ? Personnes âgées de 75 à 80 ans. Attention, si vous êtes trop jeune, vous risquez de payer une longue période tout en sachant que l’argent versé en trop sera perdu.
Combien coûte une assurance obsèques ?
Contrairement à ce que l’on peut penser, le prix d’une assurance obsèques n’est pas exorbitant. Le montant des cotisations dépend en effet du capital assuré et de l’âge du souscripteur.
Exemples de prix assurance obsèques avec des versements temporaires sur 15 ans :
| Souscription à 60 ans | Souscription à 70 ans | Souscription à 80 ans | |
|---|---|---|---|
| Capital 3000 euros | 23 euros par mois | 34 euros par mois | - |
| Capital 5000 euros | 39 euros par mois | 57 euros par mois | - |
| Capital 7000 euros | 47 euros par mois | 79 euros par mois | - |
*Tarifs obtenus sur le comparateur Hyperassur en février 2022. Ces chiffres sont donnés à titre indicatif.
Exemples de prix assurance obsèques avec des versements viagers :
| Souscription à 60 ans | Souscription à 70 ans | Souscription à 80 ans | |
|---|---|---|---|
| Capital 3000 euros | 16 euros par mois | 29 euros par mois | 35 euros par mois |
| Capital 5000 euros | 28 euros par mois | 49 euros par mois | 71 euros par mois |
| Capital 7000 euros | 34 euros par mois | 69 euros par mois | 125 euros par mois |
*Tarifs obtenus sur le comparateur Hyperassur en février 2022. Ces chiffres sont donnés à titre indicatif.
Bon à savoir
- Les contrats obsèques sont exempts de tout droit de succession, dans la mesure où il n’excède pas 152 500€ par bénéficiaire.
Souscrire un contrat d’assurance obsèques
Souscrire une assurance obsèques est relativement simple et ne requiert pas de formalités médicales particulières. Une déclaration de bonne santé suffit.
Quand faire un contrat obsèques ?
L’âge moyen de souscription se situe autour de 60 ans et vous pouvez généralement adhérer à une convention obsèques jusqu’à 80 ans. Mais, quel que soit l’âge auquel vous commencez à cotiser pour une assurance obsèques, vous aurez la possibilité de modifier vos volontés pendant toute la durée du contrat.
Pourquoi comparer les contrats d’assurance obsèques ?
Pour vous accompagner dans votre recherche, nous mettons à disposition un comparateur d’assurance obsèques entièrement gratuit. Grâce à ce simulateur, vous indiquez le montant du capital souhaité ainsi que votre âge, et vous obtenez des devis d’assurance obsèques pas chers, ou au meilleur prix.
Un comparateur de contrats obsèques vous donne une vue d’ensemble du marché, de ses acteurs et de ses prix. Nous détaillons également les garanties et les prestations incluses dans les offres proposées. Vous pouvez ainsi visualiser et comparer les devis en ligne, ou demander à être rappelé par un conseiller.
Nous comparons les assureurs suivants : UCR, Aviva et Mutac.
Comment résilier une assurance obsèques ?
En souscrivant un contrat obsèques, vous cotisez et constituez un capital destiné à financer vos funérailles à votre décès. Aussi, si vous décidez de résilier votre assurance, vous devez être en mesure de récupérer les versements effectués. On parle alors de rachat d’assurance obsèques.
Avant toute souscription, vérifiez bien les conditions de rachat. Il peut en effet s’agir d’un rachat partiel ou total : dans ce dernier cas, l’organisme vous remet la totalité du capital constitué. Vous renoncez ainsi aux garanties et prestations prévues au contrat.
Pour demander le rachat de votre contrat obsèques, vous devez adresser une lettre recommandée avec accusé de réception à l’assurance. Consultez les conditions générales de votre contrat pour connaître les modalités de résiliation : délai de préavis, documents à fournir, etc. Après réception de votre courrier, l’assureur dispose de deux mois maximum pour procéder au versement.
Attention : l’assureur peut appliquer des frais en cas de résiliation de l’assurance obsèques
Vos questions sur l'Assurance Obsèques
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Quelle est la meilleure assurance obsèques en 2022 ?
La meilleure assurance obsèques n’est pas la même selon votre âge, le capital garanti et les prestations souhaitées. Utilisez un comparateur pour trouver un contrat obsèques pas cher mais qui répondra à vos souhaits. Vérifiez toujours le montant des frais de gestion, le délai de carence et les exclusions de garanties. Si vous choisissez un contrat obsèques en prestations, veillez à ce que tous les services soient détaillés dans le contrat.
Quelle différence entre assurance obsèques et assurance décès ?
Une assurance obsèques permet de constituer un capital destiné uniquement à régler vos frais d’obsèques. Une assurance décès permet de cotiser et de protéger votre famille sur le plan financier. En cas de décès ou d’invalidité permanente du souscripteur, vos proches reçoivent une rente ou un capital. Le bénéficiaire peut utiliser cet argent comme il l’entend.
Comment savoir si une personne a souscrit une assurance obsèques ?
Il est vivement conseillé au souscripteur de prévenir les bénéficiaires du contrat de son vivant. Toutefois, si ce n’est pas le cas, vous pouvez solliciter l’association AGIRA pour savoir si le défunt a souscrit un contrat d’assurance obsèques. Vous pouvez effectuer les démarches en ligne ou par voie postale, en produisant une copie de l’acte de décès et un justificatif de prise en charge des obsèques.
Quel est le prix des frais d'obsèques ?
Des funérailles coûtent entre 3000 et 4000 euros en moyenne. Sans assurance obsèques, c’est à la famille ou aux proches du défunt de prendre en charge ces frais ainsi que toutes les décisions liées à la cérémonie. La succession peut régler ces dépenses mais vos proches devront néanmoins avancer la somme nécessaire.
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