Comparateur d’assurance de prêt immobilier

Hyperassur met son expertise à votre disposition pour trouver les meilleures offres d’assurance de prêt immobilier en 2022, en fonction de votre situation et du montant du crédit. Profitez de notre comparateur d’assurance de prêt gratuit pour faire jouer la concurrence et obtenir le meilleur taux. Vous pouvez réduire le coût de votre emprunt jusqu’à 15 000 euros* !

A quoi sert l’assurance de prêt immobilier ?

Le banquier exige que votre crédit immobilier soit couvert par une assurance de prêt et vous propose généralement de souscrire son contrat. Aucune loi ne vous oblige à adhérer à une assurance de prêt pour protéger votre crédit immobilier mais cette garantie est en réalité incontournable. Cette assurance a pour but de rembourser la banque en cas de décès, invalidité permanente ou incapacité de travail de longue durée.

En fonction du contrat d’assurance souscrit, du nombre de co-emprunteurs et de la quotité, cette prise en charge peut être totale ou partielle.

Les garanties de l’assurance de prêt immobilier

Une assurance de prêt immobilier vous protège contre plusieurs risques :

  • garantie décès : l’assurance rembourse le prêt à la banque.
  • garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) : remboursement du crédit si l’emprunteur n’est plus en capacité de travailler ni d’effectuer les actes du quotidien sans l’assistance d’un tiers.
  • garantie IPT (invalidité permanente totale) : le prêt est soldé si l’emprunteur est invalide à plus de 66% et ne peut plus exercer d’activité professionnelle rémunérée.
  • garantie IPP (invalidité permanente partielle) : le taux d’invalidité est ici compris entre 33 et 66%.
  • garantie ITT (incapacité temporaire de travail) : prise en charge des mensualités de crédit si l’emprunteur ne peut plus travailler pour une durée limitée (accident, maladie).

En fonction de votre projet immobilier, certaines garanties de l’assurance emprunteur sont obligatoires et d’autres facultatives. Pour un achat locatif, seules les garanties DC et PTIA sont demandées.

Vous pouvez vous également souscrire une garantie MNO ou une garantie perte d’emploi.

invalidité assurance pret immobilier

Quel est le coût d’une assurance emprunteur ?

Le calcul du prix de l’assurance emprunteur tient compte de plusieurs facteurs liés au montant de votre prêt, votre profil (âge, risques médicaux et risques professionnels) et les garanties souscrites.

L’assurance de prêt immobilier que propose votre banque a également un coût plus élevé que celle d’un assureur alternatif. A titre d’exemple, les tarifs ci-dessous ont été obtenus sur notre comparateur pour emprunt de 210 000€ sur 20 ans :

Vous avez 30 ans

logo april

8,51 € / mois

soit un coût de 2 041 € sur 20 ans

Vous avez 40 ans

Aésio Emprunteur

19,73 € / mois

soit un coût de 4 734 € sur 20 ans


Vous avez 50 ans

groupe mncap emprunteur

35,48 € / mois

soit un coût de 8 514 € sur 20 ans

Vous avez 60 ans

simplassur-assurance-de-pret-immobilier

54,23 € / mois

soit un coût de 13 014 € sur 20 ans

*Ces prix sont donnés à titre indicatif et peuvent varier selon votre profil.

  • Si vous empruntez plus de 200 000€ (ou 400 000€ à deux, couverts à 50% par personne), vous devez remplir un questionnaire de santé : l’assureur vérifie votre état de santé et peut demander des examens complémentaires selon vos réponses. Attention, en cas de fausse déclaration, l’assureur peut majorer votre tarif ou résilier votre contrat.
  • Si vous êtes chauffeur routier, pompier, policier, ouvrier du bâtiment, etc. vous vous exposez également à une surprime en raison de votre profession, qui présente plus de risques que la moyenne.

Bon à savoir : la loi Lemoine (2022) s’applique depuis le 1er septembre 2022 et supprime le questionnaire de santé pour les emprunts de moins de 200 000€ entièrement remboursés avant 60 ans.

Notre comparateur d’assurance de prêt immobilier

L’assurance de crédit immobilier est obligatoire mais vous n’êtes pas contraint d’accepter le contrat de votre banque. Vous avez en effet la liberté de comparer les assurances de prêt, proposées par des assureurs alternatifs, pour trouver les meilleures garanties et économiser plusieurs milliers d’euros.

Avec notre comparateur en ligne, vous obtenez de nombreux devis d’assurance emprunteur en quelques minutes. Pour faire une simulation d’assurance de prêt, il vous suffit de compléter notre formulaire : les questions posées permettent d’évaluer votre situation et de faire des propositions d’assurance adaptées à votre projet.

Munissez-vous des informations suivantes :

  • Le montant de votre emprunt immobilier, sa durée et son taux (et la date de début en cas de changement d’assurance).
  • Pour trouver ces informations, vous pouvez consulter votre offre de crédit ou votre contrat de prêt si votre demande concerne un changement d’assurance emprunteur.

Notre comparateur d’assurance de prêt est totalement gratuit et les devis sont sans engagement.

comparez les assurances de prêt avec Hyperassur en 5 étapes faciles

💡 Le saviez-vous ? La loi Lemoine facilite depuis le 1er septembre 2022 la souscription et la résiliation de l’assurance emprunteur. Vous pouvez désormais changer de contrat d’assurance à tout moment. Cette loi marque aussi la fin du questionnaire de santé si vous empruntez moins de 200 000€, remboursés avant vos 60 ans ! L’occasion de remettre en jeu votre contrat actuel, sans frais de résiliation.

Economisez jusqu’à 15 000€ sur votre assurance de crédit

Notre équipe a sélectionné des partenaires de confiance, experts dans l’assurance de prêt immobilier. Nous comparons plus de 90 formules proposées par différents assureurs comme April, Alptis, Cardif, C mon Assurance, CSF, Lifesquare ou Panoranet. Vous pouvez ainsi obtenir vos devis gratuits et sans engagement en un clic.

Comparatif d’assurance pour un crédit de 250 000€ sur 20 ans :

Assurance Points forts Coût total assurance Economies réalisées*
assurance pret immobilier simplassur
Formule Mutlog 2

18 formules proposées

Bon rapport qualité / prestations

Un conseiller attitré tout au long de votre projet
3 297 euros 15 703 euros
assurance pret immobilier groupe mncap
Formule Essentielle 2

Limites d’âge étendues

Plusieurs options possibles

Processus d’adhésion en ligne
3 490 euros 15 510 euros
assurance pret immobilier april
Formule Flex 2

Leader du marché avec des garanties à la carte

Assistance 6 J / 7

Contrats bien acceptés par les banques
3 595 euros 15 405 euros
assurance pret immobilier aésio mutuelle
Formule Protection 3

Formalités médicales simplifiées et personnalisables

Assistance 5 J / 7

Souscription en ligne
3 923 euros 15 077 euros
alptis
Formule Premium 2

Tarifs compétitifs

Assistance 5 J / 7

Couverture possible en cas de perte de salaire
3 976 euros 15 024 euros
assurance pret immobilier cardif
Formule Medium 2

Démarches de souscription et formalités médicales simplifiées

Attestation d’assurance sous 48h maximum

Plusieurs options possibles
4 266 euros 14 734 euros
assurance pret immobilier generali
Formule 2

Spécialisé dans les nouveaux projets ou changements assurance
5 232 euros 13 768 euros

*Economies potentielles calculées à partir d’un taux d’assurance bancaire moyen de 0,38%. Simulations réalisées en février 2022 pour un salarié de 35 ans achetant sa résidence principale.

Comparer les assurances de crédit peut vous permettre de trouver des contrats répondant aux exigences de la banque mais à un prix moins élevé. Notez que les démarches pour souscrire une assurance individuelle hors de sa banque sont gratuites.

Comment choisir son contrat d’assurance ?

La banque propose systématiquement son assurance prêt immobilier : les formalités sont plus simples mais les tarifs sont rarement compétitifs.

Depuis la loi Lagarde (2010), vous pouvez souscrire l’assurance emprunteur de votre choix avant la signature de l’offre de prêt (délégation d’assurance). Mais cette liberté s’accompagne de certaines obligations, à commencer par le respect de l’équivalence des garanties : la banque vous demande en effet de respecter un niveau de couverture minimum.

Voici nos conseils pour choisir le bon contrat :

  • Comparez les assurances pour trouver le meilleur rapport qualité prix.
  • Pour un investissement locatif, seules les garanties décès / PTIA sont obligatoires, ce qui permet de payer moins cher son assurance emprunteur.
  • Prêtez attention aux délais de carence et de franchise (pas d’indemnisation durant cette période).
  • Veillez au mode d’indemnisation : une indemnisation forfaitaire est souvent plus protectrice qu’une compensation indemnitaire.
  • Attention aux exclusions de garanties.
  • Enfin, si vous empruntez à deux, le choix de la quotité (part de capital couverte par chaque co-emprunteur) est important : l’indemnisation en cas de sinistre se fait à hauteur de la quotité choisie (entre 50 et 100%).

Comment changer d’assurance prêt immobilier ?

Vous ne pouvez résilier votre contrat d’assurance de prêt immobilier qu’à condition d’en souscrire un autre : vous ne pouvez donc pas vous retrouver sans assurance si votre crédit est toujours en cours.

Le changement d’assurance emprunteur a été simplifié grâce à la loi Lemoine, promulguée le 28 février 2022 :

  • Depuis le 1er septembre 2022, vous pouvez résilier à tout moment votre assurance de prêt et changer pour un contrat plus intéressant.
  • Vous pouvez le faire quand vous le souhaitez, sans attendre une date d’anniversaire ni un engagement d’un an.

Cette réforme de l’assurance emprunteur vient ainsi remplacer la loi Hamon (2014) et la loi Bourquin (2017).

Avant la loi Lemoine...
  • La loi Hamon vous permettait de changer d’assurance à tout moment mais uniquement au cours de la première année de crédit, avec un préavis de 15 jours minimum.
  • La loi Bourquin prenait ensuite le relai et autorisait la résiliation une fois par an, au moment de la date d’anniversaire du contrat, avec un préavis de 2 mois.

Si vous souhaitez d’abord tenter une renégociation avec votre assureur, nous vous recommandons de faire une simulation afin de connaître les prix et conditions du marché. Vous pouvez obtenir des devis gratuits, nominatifs et sans engagement sur notre comparateur d’assurance de prêt : ce sont autant d’arguments de négociation !

Refus de changement par la banque
  • Vous avez décidé de souscrire votre assurance hors de la banque mais vous faites face à un refus ? Plusieurs lois sont là pour attester de vos droits et les situations de refus légitimes sont clairement définies.
  • Aussi, la banque ne peut pas refuser votre demande de substitution d’assurance si vous avez respecté l’équivalence des garanties.

Comment assurer son prêt avec un risque de santé ?

Même si vous avez le droit de comparer les assurances emprunteur, c’est la compagnie d’assurances qui a le dernier mot et à qui il revient d’accepter ou non votre dossier. Selon votre situation, notamment sur le plan médical, il arrive que l’organisme ne puisse pas vous assurer à des conditions standards.

Si vous présentez un risque aggravé de santé (cancer, ALD, maladie chronique…), l’assurance de prêt immobilier peut vous être refusée.

Dans ce cas, la convention AERAS peut faciliter l’accès à une assurance de prêt immobilier. Anticipez les démarches bien en amont et n’hésitez pas à prendre contact avec des associations pour vous accompagner dans votre projet.

La loi Lemoine facilite également vos démarches : si votre prêt est en-dessous de 200 000€ et que vous le remboursez avant votre 60e anniversaire, vous n’avez pas de questionnaire de santé à remplir. L’assureur doit donc vous proposer un contrat standard, aux mêmes conditions que les autres adhérents.

*Rapport ACPR, 2018. Économies estimées entre 6 500€ et 15 000€ sur la durée du prêt.

Vos questions sur l'Assurance de Prêt Immobilier

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April est un des leaders du marché et SimplAssur présente des tarifs très compétitifs. Pour trouver la meilleure assurance prêt immobilier, gagnez du temps : comparez les offres en ligne et obtenez des devis gratuits et personnalisés.

Lorsque la banque émet son offre de prêt, elle vous soumet en même temps son assurance emprunteur. Elle a également l’obligation de vous remettre une fiche standardisée d’information afin de vous permettre de faire jouer la concurrence. C’est à partir de ce moment-là que vous pouvez rechercher votre assurance de prêt. Vous devez souscrire un contrat avant la signature de l’offre de prêt.

Ces abréviations désignent les garanties de votre assurance emprunteur :

  • PTIA : Perte Totale et Irréversible d’Autonomie. Il s’agit du degré d’invalidité le plus haut. Vous n’êtes plus capable d’exercer au moins 3 des 4 actes du quotidien (se laver, s’habiller, se nourrir, se déplacer) sans l’aide d’une personne extérieure.
  • IPT : Invalidité Permanente Totale. C’est la seconde catégorie d’invalidité (supérieure à 66%). Votre état est permanent et vous ne pouvez plus reprendre d’activité professionnelle.
  • IPP : Invalidité Permanente Partielle. Le taux d’invalidité est compris entre 33 et 66%. Là aussi, votre état est stabilisé et ne vous permet pas de reprendre votre travail.

Publié par Emilie - Mis à jour le
8,0sur 10
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Très bon accueil et très bonne prise en charge du dossier avec des
explications claires et compréhensibles bravo et merci

Renee M.

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