Perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA)

Dans le cadre d'une assurance emprunteur ou d'un contrat de prévoyance, la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) est une garantie majeure qui couvre l'assuré en situation d'invalidité d'une extrême gravité.

Pour que la garantie PTIA soit reconnue par le médecin-conseil de l'assureur, deux conditions cumulatives doivent être respectées :

• L'assuré se trouve dans l'impossibilité totale et définitive d'exercer n'importe quelle activité professionnelle.
• L'assuré a l'obligation médicale d'avoir recours à l'assistance d'une tierce personne pour accomplir au moins trois des quatre actes ordinaires de la vie quotidienne (se laver, se vêtir, se nourrir, se déplacer).

Sur le plan de l'assurance de prêt immobilier, la PTIA est une garantie obligatoire au même titre que la garantie décès. Son déclenchement intervient généralement avant l'âge de la retraite (65 ans ou 67 ans selon les contrats).

Exemple de prise en charge de la PTIA

Le déclenchement de cette garantie entraîne une protection financière maximale pour l'assuré et ses proches.

• Situation : Guillaume a contracté un prêt immobilier pour l'achat de sa maison. Sa mensualité est de 1 100 € et sa quotité d'assurance est fixée à 100 %. À la suite d'un grave accident vasculaire cérébral (AVC), Guillaume subit des séquelles lourdes. Les médecins concluent qu'il ne pourra plus jamais retravailler et qu'il a besoin d'une aide à domicile quotidienne pour s'habiller, se laver et se déplacer.

• Application de la garantie : Son état étant consolidé, l'assurance valide le dossier au titre de la garantie PTIA.

• Résultat : Le contrat prévoyant le remboursement du capital à 100 %, la compagnie d'assurance verse directement à la banque la totalité de la somme qu'il reste à rembourser (le capital restant dû). Le crédit immobilier est intégralement soldé. Guillaume et sa famille n'ont plus aucune mensualité à verser et conservent la propriété de la maison.