Fissure de maison et assurance : quelle prise en charge ?

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Les fissures dans une maison peuvent être une source d’inquiétude pour de nombreux propriétaires. Elles suggèrent non seulement des problèmes structurels mais présentent aussi des risques d’infiltration d’eau. Le coût des réparations nécessaires pour y remédier peut aussi s’avérer conséquent. Mais d’où viennent ces fissures ? Sont-elles dangereuses pour votre maison ? Et surtout, votre assurance habitation couvre-t-elle ces dommages ?

Comprendre l’origine des fissures dans une maison

Il n’est pas rare de voir apparaître une fissure sur le mur ou la façade d’une maison ancienne, mais sa gravité est plus ou moins importante selon sa nature, son emplacement et sa taille. 

Qu’est-ce qu’une fissure ?

Une fissure est une fêlure ou une fente qui apparaît sur le mur d’une maison. Elle résulte d’une rupture ou d’une séparation dans la structure du bâtiment. Les fissures peuvent varier en taille, de très fines et à peine visibles à plusieurs millimètres d’épaisseur.

Les fissures superficielles sont fines et causées par des facteurs externes, comme les variations de température. Elles n’affectent pas la stabilité de la maison ni sa solidité.

Les fissures structurelles sont en revanche plus larges et plus profondes. Elles indiquent souvent un problème avec les fondations ou la structure même de la maison et nécessitent donc l’intervention d’un professionnel.

Origine d’une fissure de maison

Il existe plusieurs causes potentielles de fissuration : 

  • Mouvements du sol : les variations naturelles du sol, comme le tassement ou le gonflement dû à l’humidité, peuvent exercer une pression sur les fondations et provoquer des fissures.
  • Variations climatiques : les changements de température importants peuvent faire dilater et contracter les matériaux de construction et générer des fissures, surtout si ces variations sont brutales et de grandes amplitudes.
  • Affaissement de terrain : si une partie du sol sous la maison s’affaisse, cela peut provoquer des fissures.
  • Un défaut de construction : une construction hâtive ou l’utilisation de matériaux de moindre qualité peut engendrer des faiblesses structurelles, qui se manifestent en surface par des fissures.
  • Un événement climatique : une tempête ou une catastrophe naturelle peut fragiliser votre maison ou induire un choc.
L’impact des infiltrations d’eau

    L’eau est l’ennemi le plus redoutable des bâtiments. Si l’eau s’infiltre à travers des fissures, elle peut aggraver le problème en élargissant la fissure ou en causant des dommages supplémentaires.

Les types de fissures et leurs conséquences

Les parois et les murs d’une maison peuvent présenter différents types de fissures. Chacune a des caractéristiques propres et peut indiquer un ensemble de problèmes spécifiques, ne nécessitant pas le même traitement ni la même urgence d’intervention.

types de fissures maison

Les micro-fissures

Ce sont de très petites ruptures, à peine visibles à l’œil nu. Elles se manifestent généralement comme un réseau de fines craquelures à la surface du mur. Ces fissures peuvent être dues à la rétraction naturelle des matériaux lors de leur séchage ou à des chocs thermiques.

Faut-il s’inquiéter des micro-fissures ? Bien qu’elles puissent être inesthétiques, elles sont souvent superficielles et ne compromettent pas la stabilité de l’ouvrage. Attention néanmoins car elles peuvent constituer une porte d’entrée pour l’humidité et engendrer des problèmes d’infiltration.

Les fissures fines

Elles mesurent généralement moins de 2 millimètres de largeur. Elles peuvent résulter de mouvements mineurs du bâtiment, d’un affaissement de terrain localisé ou des racines d’un arbre.

Faut-il s’inquiéter des fissures fines ? Si elles ne sont pas traitées rapidement, les fissures fines peuvent s’élargir avec le temps et devenir des points d’entrée pour l’eau, causant des problèmes d’humidité. Elles sont donc à surveiller de près.

Les fissures profondes

Celles-ci ont une largeur supérieure à 2 millimètres et peuvent traverser entièrement un mur, atteignant parfois sa structure interne. Les mouvements de terrain importants ou un problème au niveau des fondations peuvent causer ce type de fissures dangereuses sur votre maison.

Faut-il s’inquiéter des fissures profondes ? Elles sont préoccupantes car elles compromettent la sécurité et la stabilité du bâti. Elles nécessitent donc une intervention professionnelle dans les plus brefs délais.

L’assurance prend-elle en charge les fissures ?

Lorsqu’on découvre des fissures dans sa maison, l’une des premières questions qui vient à l’esprit concerne la couverture de son assurance habitation. En effet, la réparation des dommages peut s’avérer coûteuse, et il est essentiel de savoir si votre contrat d’assurance multirisque habitation peut intervenir pour alléger ces coûts. Cependant, la couverture dépend de plusieurs facteurs, notamment la cause de la fissure.

Quand l’assurance intervient-elle ?

L’assurance habitation peut prendre en charge les fissures de votre maison si elles sont dues à une catastrophe naturelle.

En revanche, si les fissures sont dues à un vice de construction ou à l’utilisation de matériaux défectueux, la responsabilité pourrait revenir au constructeur ou à l’entrepreneur. Et s’il s’agit d’un défaut d’entretien, c’est à vous de payer les réparations.

Fissures dues à la sécheresse ou au retrait-gonflement des argiles

Lorsque les sols argileux se dessèchent en période de sécheresse, ils se rétractent, pouvant causer des fissures. Inversement, lorsqu’ils absorbent de l’eau lors des périodes pluvieuses, ils gonflent, pouvant également provoquer des dommages.

Quand les dégâts sont causés par un phénomène de sécheresse suivi de réhydratation, ils peuvent être pris en charge par la garantie Catastrophes Naturelles uniquement dans le cas où un arrêté interministériel est publié au Journal Officiel. Si votre commune fait l’objet d’un arrêté de catastrophe naturelle, vous disposez de 10 jours après sa publication pour déclarer le sinistre à votre assurance.

Quelles sont les démarches en cas de fissure dans sa maison ?

Déclarer le sinistre à la mairie

Si vous suspectez que la fissure est due à un épisode climatique, il est conseillé de faire une déclaration à la mairie. Cette démarche est particulièrement importante si d’autres habitations de votre voisinage présentent des dommages similaires. 

En effet, en cas de reconnaissance collective d’un phénomène affectant plusieurs habitations, cela pourrait mener à une demande d’arrêté de catastrophe naturelle, ce qui faciliterait les démarches d’indemnisation.

Déclarer le sinistre à l’assureur

Après déclaration en mairie, vous devez informer votre assurance habitation des fissures constatées dans votre maison. Vous pouvez envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur, qui mentionnera plusieurs informations : 

  • la date de la catastrophe naturelle
  • l’étendue des dommages nécessitant réparations
  • des photos et justificatifs à l’appui 

Vous disposez de 10 jours à compter de la date de publication au Journal Officiel pour déclarer votre sinistre.

Modèle de lettre de déclaration de fissure à l’assurance habitation : 


[Votre NOM prénom] 
[Votre adresse] 

Le [JJ/MM/AAAA] 

[Nom de votre compagnie d’assurance] 
[Son adresse] 

Objet : Déclaration de fissure sur mon habitation suite à une catastrophe naturelle

Madame, Monsieur,

Je vous adresse la présente lettre afin de déclarer un sinistre sur mon bien immobilier situé au [adresse complète] et dont je suis propriétaire. J’ai en effet constaté l’apparition de fissures importantes sur ma maison suite à la catastrophe naturelle survenue dans ma commune le [JJ/MM/AAAA].

Un arrêté de catastrophe naturelle a été publié en date du [JJ/MM/AAAA].

Conformément aux dispositions de mon contrat d’assurance multirisque habitation numéro [numéro du contrat], je tiens à vous informer de ces dommages dans les plus brefs délais. Je joins à cette lettre des photos des fissures ainsi qu’un descriptif détaillé des dommages subis.

Ces fissures ne sont pas seulement esthétiques mais pourraient compromettre la structure de mon habitation. Je sollicite donc une expertise rapide afin de déterminer l’étendue des dégâts et les réparations à envisager.

Je reste à votre disposition pour toute information complémentaire ou pour organiser une visite d’expertise.

Je vous remercie de bien vouloir prendre en considération cette déclaration et d’agir dans les meilleurs délais. 

Je vous prie d’agréer, Madame, Monsieur, l’expression de mes salutations distinguées.

Signature

Quels recours en cas de fissure sur une maison neuve ?

Découvrir des fissures sur une maison neuve peut être particulièrement frustrant pour le propriétaire, mais la loi prévoit plusieurs garanties pour protéger les acquéreurs de biens immobiliers neufs contre ce type de malfaçons.

La garantie de parfait achèvement

Cette garantie légale couvre tous les défauts et malfaçons d’ordre technique, fonctionnel ou esthétique, signalés lors de la réception des travaux ou apparus dans l’année qui suit.

Pour activer la garantie de bon achèvement des travaux, il vous suffit de signaler le défaut à l’entreprise chargée des travaux, par lettre recommandée avec accusé de réception. L’entreprise est alors tenue de réparer le problème à ses frais.

La garantie décennale

Cette garantie s’étend sur 10 ans à compter de la réception des travaux. Si une fissure compromet la solidité de la maison ou la rend impropre à sa destination, vous pouvez invoquer la garantie décennale du constructeur. En revanche, les dommages purement esthétiques ne permettent pas d’activer cette garantie.

Bon à savoir

    Lorsque vous faites construire une maison, vous avez l’obligation de souscrire une assurance dommages-ouvrages. L’assurance construction d’une maison garantit ainsi votre protection en cas de défaut de conformité et vous évite de longues actions en justice.

Réparation des fissures : combien ça coûte ?

La réparation d’une micro-fissure peut coûter entre 20 et 50 € par mètre carré. Pour des fissures plus importantes, les réparations sont plus conséquentes et le prix peut varier considérablement : de quelques milliers à plusieurs dizaines de milliers d’euros. 

Avant d’entamer des réparations, il est recommandé de faire appel à un expert du bâtiment afin de déterminer la cause, la nature et la gravité de la fissure dans votre maison. Ce professionnel pourra ainsi préciser l’origine du problème et vous conseiller sur la meilleure approche à adopter. Ce type de diagnostic coûte généralement entre 500 et 900 €, selon la complexité du cas.

Il est judicieux de contacter plusieurs entreprises afin d’obtenir différents devis et avis. Ne vous fiez pas uniquement au prix mais vérifiez que le professionnel que vous engagez est qualifié et de confiance.

Mise à jour le
Emilie Rapoport est l'auteur de cette page

Rédactrice depuis plusieurs années, Emilie a développé une expertise en assurance, notamment auto et santé.

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