Generali

Classique - Intermédiaire constante (Generali)

Le coût de l’assurance emprunteur peut représenter entre 25 et 30% du coût global du crédit immobilier.

Le prix de l’assurance est calculé en fonction du montant de votre prêt et de votre profil emprunteur : âge, état de santé, métier…

Par exemple, un emprunteur jeune et en bonne santé peut trouver une assurance à moins de 10€ par mois s’il choisit un assureur alternatif.

La loi française n’impose pas la souscription d’une assurance de prêt immobilier mais elle est systématiquement exigée par les banques : sans assurance, les chances d’obtenir un financement sont donc faibles.

En effet, cette protection est essentielle pour l’établissement de crédit et l’emprunteur puisqu’elle garantit le remboursement du prêt, notamment en cas de décès, d’invalidité permanente ou d’incapacité de travail de l’emprunteur.

Toutefois, rien ne vous oblige à souscrire l’assurance que la banque propose : vous avez le droit de choisir votre contrat auprès d’un organisme externe, ce qui permet de faire jouer la concurrence et d’obtenir des tarifs plus avantageux.

La quotité correspond à la part du capital emprunté que l’assurance prendra en charge en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur.

A la souscription de leur contrat d’assurance, les co-emprunteurs doivent définir le pourcentage sur lequel chacun est couvert. La quotité totale doit être comprise entre 100% et 200% : plus la quotité est élevée, plus le remboursement de l’assurance en cas de sinistre est important.

Par exemple, si vous avez opté pour une répartition 50-50, alors l’assurance prendra en charge 50% de la cotisation ou du capital restant dû en cas de sinistre.

La répartition de la quotité est laissée à la libre appréciation des souscripteurs.