Assurance accident de la vie : est-ce utile ou inutile ?
Qu’est-ce qu’une assurance accident de la vie ?
Une assurance accident de la vie, aussi appelée garantie accident de la vie (GAV), est un contrat d’assurance qui vous couvre en cas d’accident grave ou d’évènement traumatisant pouvant avoir un impact sur votre santé, votre vie quotidienne ou votre intégrité physique.
Elle vient compléter les services de l’Assurance Maladie et l’assurance responsabilité civile en indemnisant l’assuré si survient un accident domestique, un accident de la route, de loisirs, une chute, un accident médical ou encore un décès accidentel.
Selon Selectra, en France, près de 10 millions d’accidents de la vie domestique surviennent en moyenne chaque année, dont près de 20 000 décès. La garantie des accidents de la vie n’est donc pas une assurance à négliger !
Que couvre l’assurance accident de la vie ?
L’assurance accident de vie courante couvre l’assuré pour les types d’accidents suivants :
- Accidents domestiques : ce sont ceux survenant à domicile, comme les chutes, les brûlures, ou encore les accidents électriques.
- Accidents de la route : ce sont tous les accidents de la circulation, donc les accidents de moto, de voiture, de camion, de vélo ou encore si vous êtes piéton. Par exemple, vous souffrez d’une grave brûlure après une chute de moto.
- Accidents de loisirs : il s’agit des accidents de la vie courante survenant lors d’activités de loisirs, comme la pratique d’un sport, du jardinage, du bricolage ou encore des activités en plein air.
- Accidents professionnels : ce sont les accidents se produisant dans le cadre de l’activité professionnelle, donc sur le lieu de travail, lors d’un déplacement, voire en télétravail.
- Accidents médicaux : ce sont, par exemple, les erreurs médicales, les infections nosocomiales ou encore les accidents chirurgicaux.
- Catastrophes naturelles : l’assurance garantie accident de la vie peut prendre en charge les conséquences d’une catastrophe naturelle, comme une inondation ou un tremblement de terre.
- Agressions ou attentats : la garantie accident de la vie peut aussi inclure l’indemnisation en cas d’agression ou d’attentat.
Votre couverture peut varier selon le contrat d’assurance accidents domestiques que vous avez choisi. Avant de signer, prenez le temps de lire attentivement les termes et conditions pour avoir en tête d’éventuelles exclusions. Sachez que certains contrats vous permettent d’ajouter des garanties optionnelles.
Quelles sont les exclusions de l’assurance accident de la vie ?
L’assurance risque de la vie ne vous couvre pas dans tous les cas. En effet, comme toute assurance, elle prévoit des exclusions de garantie, voici lesquelles :
- Activités à risque : l’assureur peut exclure les accidents survenant dans le cadre de la pratique d’une activité à risque, comme les sports extrêmes ou les compétitions professionnelles.
- Actes intentionnels : l’assuré n’est pas couvert en cas de tentatives de suicide ou d’accident survenant à la suite d’agissement hors la loi (cambriolage…).
- Maladies préexistantes : si vous êtes porteur d’une maladie, comme le cancer, avant la souscription du contrat d’assurance risque de la vie, il est possible que votre assureur ne l’inclut pas.
- Usage de stupéfiants et d’alcool : en cas d’accident causé par l’abus d’alcool ou de stupéfiants, la garantie accident de la vie ne vous indemnisera pas.
- Délai de carence : il est possible que votre contrat d’assurance pour accident de la vie comprenne un délai de carence. Autrement dit, un laps de temps après la souscription lors duquel la garantie ne peut s’appliquer.
- Limites de couverture : certains assureurs peuvent inclure des limites de couverture maximales pour certains types d’accidents ou de blessures.
- Âge limite : votre assureur peut fixer une limite d’âge pour souscrire ou renouveler votre contrat de garantie accident de la vie.
Pour être couvert malgré tout pour ces types de cas, vous pouvez envisager, selon l’assureur, de racheter l’exclusion de garantie.
Assurance accident de la vie : inutile ou utile ?
Faut-il prendre une assurance accident de la vie ? Est-ce que l’assurance accident de la vie est inutile ?
La garantie accident de la vie n’est pas obligatoire, pourtant, elle peut s’avérer très utile ! Bien qu’un accident de vie courante soit, la plupart du temps, sans gravité, personne n’est à l’abri d’un pépin plus grave pouvant laisser de lourdes séquelles. L’assurance pour accident de la vie peut alors venir soulager votre remise en forme, ainsi que votre quotidien.
Prenons quelques exemples concrets :
- Imaginons que vous viviez seul et soyez immobilisé après une lourde chute accidentelle. Une assurance accident de la vie peut vous faire bénéficier d’une aide à domicile pour le ménage, la préparation des repas. Elle peut aussi vous faire livrer vos médicaments.
- À la suite d’un grave accident, vous n’êtes pas en mesure de reprendre votre activité professionnelle. La garantie accident de la vie peut vous verser une somme et vous aider à trouver un nouvel emploi, plus adapté à votre condition.
- Votre enfant fait l’objet d’une hospitalisation longue durée après un lourd accident : l’assurance accident de la vie peut lui proposer un soutien scolaire afin de poursuivre sa scolarité dans les meilleures conditions possibles.
Enfin, quelques chiffres peu réjouissants mais parlants… Les accidents de la vie représentent la troisième cause de mortalité en France et la première pour les enfants de 1 à 4 ans. Ils engendrent 6 fois plus de décès que les accidents de la route. Une assurance accidents peut indemniser vos proches en cas de décès. Ils bénéficient aussi d’une prise en charge des frais d’obsèques.
Comment souscrire une assurance accident de la vie ?
L’assurance accidents est, la plupart du temps, un contrat à part entière. Pour y souscrire, il vous suffit :
- d’être majeur ;
- de résider en France ;
- de relever d’un régime social français.
Votre statut familial ou votre profession n’entrent pas en compte dans la souscription de cette garantie.
Pour obtenir la meilleure assurance accident de la vie au meilleur tarif, plusieurs options :
- rapprochez-vous de votre assureur habitation car il est souvent plus simple de négocier quand vous avez déjà souscrit un contrat dans la même compagnie ;
- utilisez un comparateur d’assurance en ligne qui vous proposera un contrat adapté à votre situation à un bon prix.
Assurance accident de la vie indemnisation : quelles sont les démarches ?
L’assurance garantie accident vous indemnise en cas de dommages corporels. Cependant, ayant en tête que tous les accidents ne sont pas indemnisables, notamment ceux qui ne laissent pas de séquelles.
Par ailleurs l’indemnisation d’un accident de la vie n’est versée que si le seuil de prise en charge du contrat est atteint. Pour rappel, celui-ci varie en fonction de l’assureur.
Voici comment fonctionne l’indemnisation d’un accident de la vie : après l’accident, vous disposez d’un délai de 5 jours ouvrés pour effectuer une déclaration à votre assureur et demander une indemnisation. Pour cela, vous pouvez contacter votre assureur par téléphone, par email ou directement depuis votre espace client.
Ensuite, vous devrez envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception à votre assureur avec les éléments suivants :
- votre numéro de contrat de garantie des accidents de la vie ;
- vos coordonnées ;
- une description précise de l’accident : date, heure, lieu, circonstances, personnes impliquées, blessures subies ;
- un rapport médical et/ou preuves de dépenses médicales ;
- les coordonnées des éventuels témoins ;
- tous les justificatifs que vous pensez utiles : photos, vidéos, compte-rendu d’hospitalisation, etc.
Une fois votre convalescence terminée et votre état stabilisé, votre assureur fera réaliser une expertise médicale pour évaluer l’étendue de vos blessures. Le médecin spécialisé aura pour objectif de déterminer votre taux d’AIPP, sur un échelle de 0 à 100 %.
Si le taux est inférieur au seuil de prise en charge précisé dans votre contrat, vous ne pourrez bénéficier d’une indemnisation. Sachez que vous pouvez contester ce taux en faisant appel à un médecin de votre choix.
Après l’étude de votre dossier terminée, il vous propose une indemnisation, que vous pouvez accepter ou négocier si vous estimez qu’elle est insuffisante. Si vous ne parvenez pas à un accord avec la compagnie d’assurance, vous pouvez faire appel à un médiateur ou envisager un recours juridique pour faire valoir vos droits.
Attention, l’indemnisation de la garantie accident ne peut pas être cumulée avec d’autres indemnités que vous pourriez percevoir après l’accident. Vous devez informer votre assureur de toutes les prestations perçues par la Sécurité sociale ou autre.
FAQ : tout savoir sur l’assurance accident de la vie
Quel est le tarif d’une assurance accident de la vie au Crédit Agricole ?
Le Crédit Agricole propose plusieurs formules. Voici le tarif d’une assurance accident de la vie au Crédit Agricole, par formule :
- Formule Solo : 15 €/mois
- Formule Famille : 29 €/mois
- Formule monoparentale : 20 €/mois
Qu’est-ce que le label GAV assurance ?
Le label GAV assurance a été créé par plusieurs assureurs pour assurer une prise en charge minimale et le respect de critères stricts, c’est-à-dire, un seuil d’intervention fixé à 30 % d’invalidité et un plafond d’indemnisation d’un million d’euros minimum.
Si vous souscrivez un contrat labellisé GAV assurance, vous pourrez bénéficier des garanties suivantes :
- Préjudice esthétique permanent, en cas d’altérations physiques ;
- Déficit fonctionnel permanent : une indemnisation est versée selon un pourcentage d’invalidité constaté par un expert ;
- Préjudice d’agrément, si vous ne pouvez plus pratiquer une activité sportive que vous pratiquiez régulièrement avant votre accident ;
- Frais de logement : frais d’aménagement de votre logement actuel, location d’un logement adapté ou frais de déménagement ;
- Frais de véhicule adapté : aménagement du véhicule suite au handicap ou achat d’un nouveau véhicule adapté ;
- Assistance permanente par une personne tierce ;
- Perte des gains professionnels futurs : indemnisation de la perte de revenus suite à une perte d’emploi ou au passage à un poste à mi-temps ;
- Souffrance endurée, qu’elle soit physique ou psychique ;
- Frais d’obsèques ;
- Préjudice d’affection et perte de revenus des proches pour les familles d’un assuré décédé.
Quelle indemnisation suite à une chute ?
L’indemnisation suite à une chute, dépend de l’expertise menée par l’assureur dans le cadre de l’assurance garantie accident de la vie. Elle arrive en complément des prestations de la Sécurité sociale et de votre complémentaire santé.
L’indemnisation des dommages corporels et psychologiques intervient généralement quand l’assuré est lourdement atteint et subit une incapacité d’au moins 30 %.
Pour profiter d’une garantie plus protectrice, vous pouvez souscrire un contrat assurance garantie de la vie prévoyant une indemnisation de dommages corporels moins lourds avec une incapacité de 5 ou 10 %.
Enfin, si vous avez souscrit une GAV assurance labellisée, vous pourrez bénéficier d’un plafond d’indemnisation d’un million d’euros au minimum.
