Coefficient de réduction-majoration (CRM)

Le coefficient de réduction-majoration (CRM) est le terme technique qui désigne le bonus-malus en assurance automobile. Il s’agit d’un système réglementé par le Code des assurances qui permet de moduler le montant de la prime d’assurance d’un conducteur en fonction de son historique de sinistralité.

Le CRM est calculé sur une période de référence de 12 mois consécutifs. Il évolue chaque année à l’échéance annuelle du contrat selon les règles suivantes :

• En l’absence de sinistre responsable : le conducteur bénéficie d’une réduction de 5 %. Le coefficient de l’année précédente est alors multiplié par 0,95. Le coefficient minimal (bonus maximal) est fixé à 0,50 (soit 50 % de réduction).
• En cas de sinistre totalement responsable : le conducteur subit une majoration de 25 %. Le CRM est multiplié par 1,25.
• En cas de sinistre partiellement responsable : la majoration est de 12,5 %. Le CRM est multiplié par 1,125.
• Le coefficient maximal (malus maximal) ne peut pas dépasser 3,50.

À l’ouverture d’un premier contrat d’assurance auto, le conducteur débute avec un CRM initial égal à 1,00 (le tarif de base).

Exemple de réduction (Bonus)

Un automobiliste possède un CRM de 0,80.

S’il ne cause aucun accident au cours de l’année, son nouveau coefficient devient 0,80 * 0,95 = 0,76.

Lors de l’échéance suivante, sa prime d’assurance sera calculée sur la base de ce nouveau CRM de 0,76.