Mutuelles pas chères et bien remboursées
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Quel est le prix d’une mutuelle santé en 2022 ?
Le tarif d’une complémentaire santé change en fonction de votre âge, du nombre de personnes à assurer au sein de votre foyer, de votre département, de votre régime social et du niveau de remboursement souscrit.
Voici le prix moyen d’une mutuelle selon votre profil et le type de contrat, pour des garanties moyennes :
| Profil | Mutuelle à PARIS | Mutuelle à LYON |
|---|---|---|
| Etudiant - 20 ans | Entre 14€ et 39€ par mois | Entre 13€ et 30€ par mois |
| Actif - 30 ans | Entre 33€ et 54€ par mois | Entre 31€ et 51€ par mois |
| Famille - 40 ans | Entre 38€ et 60€ par mois | Entre 36€ et 51€ par mois |
| Senior - 50 ans | Entre 61€ et 80€ par mois | Entre 54€ et 65€ par mois |
| Retraité - 65 ans | Entre 85€ et 100€ par mois | Entre 79€ et 93€ par mois |
*Tarifs moyens constatés en juin 2022 sur le comparateur Hyperassur.
L’âge a un impact direct sur le coût : une mutuelle retraité coûte en effet 4 à 5 fois plus cher qu’une mutuelle étudiant. Cet écart de prix s’explique par le fait que les seniors sollicitent davantage leur complémentaire santé car ils consultent plus de médecins et ont besoin d’équipements plus onéreux qu’un jeune, qui n’a souvent pas de problème de santé.
Un travailleur indépendant (non-salarié) peut bénéficier d’une mutuelle TNS à des tarifs inférieurs en comparaison d’autres profils (salariés, fonctionnaires…).
Enfin, le département d’habitation influe sur le prix de la mutuelle santé : à contrat équivalent, un Parisien n’a pas la même cotisation qu’un habitant en province. Cette différence de tarif s’explique par :
- la consommation des soins dans la région
- la fréquence et le montant des dépassements d’honoraires
- la densité de population…
Combien coûte une bonne mutuelle ?
En général, comptez entre 40 et 50€ pour un jeune actif et autour de 100€ pour un retraité.
Une mutuelle qui rembourse bien vos frais de santé est avant tout celle qui s’adapte à vos besoins. Une bonne mutuelle doit ainsi laisser le reste à charge le plus faible possible pour vos soins ou vos lunettes.
A l’inverse, si vous décidez de souscrire une mutuelle avec de hauts niveaux de garanties sur tous les postes de soins, le prix de votre assurance santé sera élevé et vous n’en profiterez sans doute pas assez au point de la rentabiliser.
Quel est le prix d’une bonne mutuelle senior ?
- Pour ce comparatif, nous avons défini un profil : une femme de 60 ans, exerçant en profession libérale et vivant à Nice.
- Nous avons extrait les principales garanties des contrats sélectionnés. Nous n’avons retenu que les offres proposant une prise en charge supérieure à 150% BR sur tous les soins.
| Mutuelle | Garanties |
|---|---|
 Niveau 2 113,28€ / mois | - Médecins : 150% - Auxiliaires médicaux : 125% - Prothèses dentaires : 200% - Lunettes : jusqu’à 280€ - Honoraires chirurgicaux : 150% - Chambre particulière : 50€ par jour - Appareils auditifs : 100% + 100€ |
 Niveau 2 102,71 € / mois | - Médecins : 220% - Auxiliaires médicaux : 150% - Prothèses dentaires : 250% - Lunettes : jusqu’à 400€ - Honoraires chirurgicaux : 250% - Chambre particulière : 60€ par jour - Appareils auditifs : 100% + 500€ |
 Niveau 2 123,31 € / mois | - Médecins : 200% - Auxiliaires médicaux : 200% - Prothèses dentaires : 300% - Lunettes : jusqu’à 440€ - Honoraires chirurgicaux : 200% - Chambre particulière : 60€ par jour - Appareils auditifs : 100% + 300€ |
*Les garanties sont exprimées en pourcentage de la base de remboursement sécurité sociale
A partir de 50 ans, le prix de l’assurance santé peut s’envoler : en comparant les contrats de santé, vous pouvez mieux maîtriser votre budget :
- vous choisissez les garanties importantes pour vous et les ajustez à votre besoin
- les offres sont classées du tarif le plus bas au tarif le plus haut
- vous pouvez filtrer les contrats en fonction du niveau de remboursement souhaité
Pourquoi le tarif des mutuelles augmente ?
Chaque année, on constate des hausses des cotisations : c’est un fait courant chez les complémentaires santé qui peut s’expliquer par différents facteurs.
- le coût de la santé : l’augmentation des prix des soins et médicaments influence le calcul de la prime d’assurance
- l’augmentation des taxes gouvernementales qui se répercute sur l’assuré
- enfin, si votre contrat est reconduit d’année en année, votre âge contribue à faire augmenter le prix de la mutuelle car vous générez plus de dépenses de santé (statistiquement).
Changez et payez moins cher votre complémentaire santé !
- Vous avez la même mutuelle depuis plus d’un an ?
- Vous pouvez résilier et changer de contrat gratuitement : comparez les contrats et trouvez une mutuelle pas chère. Votre nouvel assureur s’occupe de toutes les démarches pour vous.
- En savoir plus sur la résiliation infra-annuelle
Quelle est la mutuelle santé au meilleur rapport qualité-prix ?
Voici notre sélection des complémentaires santé présentant un bon rapport garanties-prix pour une couverture moyenne et selon votre profil :
| Profil | Mutuelle | Garanties |
|---|---|---|
| SENIOR |  50,45€ / mois | Consultations : 120% Dentaire : 200% Optique : jusqu’à 170€ Hospitalisation : 200% |
| JEUNE ACTIF | 33,35€ / mois | Consultations : 150% Dentaire : 200% Optique : jusqu’à 280€ Hospitalisation : 150% |
| ETUDIANT |  16,74€ / mois | Consultations : 100% Dentaire : 100% Optique : jusqu’à 50€ Hospitalisation : 100% |
| FAMILLE |  36,38€ / mois | Consultations : 120% Dentaire : 150% Optique : jusqu’à 300€ Hospitalisation : 120% |
Les tarifs sont susceptibles d’évoluer en fonction de votre profil.
Pensez au réseau de soins
- Un réseau de soins est un regroupement de professionnels de santé agréé par votre compagnie d’assurances.
- Cela signifie donc que des tarifs ont été négociés entre cette dernière et les praticiens pour tous les adhérents. Vous payez donc moins cher certains soins et équipements.
Peut-on résilier sa mutuelle pour cause d’augmentation de tarif ?
Si votre contrat a été souscrit il y a plus de 12 mois, vous pouvez décider d’y mettre un terme : vous n’avez pas à vous justifier et les démarches sont gratuites. Dans le cas contraire, vous ne pouvez résilier votre complémentaire santé que sous certaines conditions.
Les compagnies d’assurances peuvent en effet ajouter à leurs conditions générales une clause de révision les autorisant à revoir leurs tarifs en cours d’année, dans la limite définie au contrat. Si l’augmentation de prix respecte ce seuil, votre accord n’est pas nécessaire et vous ne pouvez pas résilier votre contrat (sauf mention contraire explicite).
En revanche, si la hausse de tarif dépasse le taux prévu, vous pouvez résilier votre assurance santé, sous 15 à 30 jours le plus souvent.
Distinguez compagnie d'assurance et mutuelle
- Vous ne pouvez pas résilier un contrat souscrit auprès d’une mutuelle.
- Ce type d’organisme est en effet à but non lucratif et la hausse des prix s’explique souvent par une évolution réglementaire (ex : mise en place du 100% Santé), une augmentation des sinistres ou des frais.
Vos questions sur le tarif des mutuelles
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Comment le tarif d'une mutuelle est-il calculé ?
Le prix de la complémentaire santé prend en compte le niveau de garanties du contrat mais également votre profil. L’âge, la profession, le département et la situation familiale influent directement sur le tarif.
Quel est le prix moyen d'une mutuelle ?
Pour une personne de 25 à 45 ans, il faut compter entre 30 et 50€ par mois en moyenne.
Les seniors et retraités paient plus cher leur cotisation, environ 100€ par mois.
Ces prix sont indicatifs et peuvent varier selon les garanties souscrites ou votre département.
Quelle est la mutuelle la plus intéressante ?
- Les contrats de Malakoff Humanis répondent aux besoins des plus de 50 ans avec de bonnes garanties et un tarif compétitif.
- Pour les étudiants et jeunes actifs, April et Aésio Mutuelle proposent un bon rapport prestations / prix.
- Si vous êtes travailleur-non-salarié (TNS), consultez Ampli Mutuelle : la prise en charge des soins dentaires et optiques est élevée et les prix intéressants.
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