Le devis assurance habitation : la meilleure solution pour faire le bon choix

Vous êtes locataire ou propriétaire ? Songez à choisir une bonne assurance habitation. Face à la multitude d’offres que propose le marché, on peut vite se sentir dérouté. Optez pour celle qui correspondra le mieux à votre situation, avec un devis assurance habitation, c’est LA solution qui peut tout changer.


Qu’est-ce qu’un devis assurance habitation ?

Cela vous permet de vous renseigner sur une ou des assurances habitations susceptibles de vous intéresser, sans pour autant vous engager auprès de l’assureur sollicité. C’est un moyen simple pour être informé des formules qu’il vous faut.

  • Vos coordonnées
  • Les garanties choisies
  • Le montant de la prime d’assurance
  • Le montant des franchises
  • Éventuels frais de gestion…

Quelle différence entre « devis d’assurance » et « simulation » ?

 

Simulation assurance habitation
Exemple de simulation d’assurance habitation

À la différence d’une simulation, le devis peut être reçu et étudié seul sans aucun comparatif. Lorsque vous faites une simulation, notamment en ligne, le comparateur affiche une page de résultats qui présente l’ensemble des contrats d’assurances habitation possibles en fonction de ce que vous avez renseigné.
(cf. image ci-contre)

Bon à savoir

Vous pouvez demander un devis en ligne ou bien auprès d’un conseiller commercial en agence, mais vous n’aurez pas une vue d’ensemble des offres du marché. Dans ce cas, vous devrez effectuer la même démarche auprès d’autres compagnies d’assurance pour comparer et étudier les propositions une à une.

 

Quelles sont les différentes formules assurance habitation ?

Les compagnies d’assurance vont vous proposer plusieurs formules d’assurance habitation chacune plusieurs allant d’une couverture de base jusqu’à une multirisque habitation. Les niveaux de garantie et les prix des cotisations varient en fonction de ce que vous décidez de protéger.
Pour comprendre ce qu’il est important de regarder dans votre devis, il faut savoir ce que cela couvre. Les formules d’assurance habitation sont différentes et possèdent des couvertures plus ou moins étendues. Pourtant, on peut distinguer les différents types que l’on retrouve chez chacun des assureurs :
 

La garantie classique

Elle inclut généralement des couvertures pour le bien immobilier, le risque incendie, le dégât des eaux, la catastrophe naturelle, le bris de glace, le cambriolage. Une responsabilité civile au nom de l’assuré et de sa famille fait également partie du package. Elle couvre les membres en cas de dommages causés à un tiers.

La garantie multirisque habitation

Cette dernière inclut une couverture pour le mobilier présent dans le logement, les équipements électroménagers et électroniques, ainsi qu’une autre pour les objets de valeur et peut encore être optimisée par des garanties complémentaires (piscine, aménagements extérieurs, animal de compagnie…) comme présenté ci-dessous.


Garantie piscine
Garantie Piscine

Garantie animaux
Garantie Animaux

Garantie objets de valeur
Garantie objets de valeur

Quels critères regarder dans un devis assurance habitation ?

La situation et la nature du logement, ainsi que les données personnelles sur le futur assuré et ses biens sont les principaux éléments à transmettre à l’assureur afin que celui-ci établisse un devis.
Pour déterminer la valeur de l’assurance, de nombreux détails devront être pris en compte :

  • La localisation du logement

    La localisation du logement est particulièrement importante. En effet, les tarifs d’une assurance habitation sont souvent différents quand le logement se situe en zone urbaine ou rurale.

  • Les caractéristiques du bien

    La surface du bien, l’âge de l’immeuble ou de la maison, ou encore le voisinage seront pris en compte pour établir un devis précis. Les compagnies ne laissent rien au hasard quand il s‘agit d’anticiper les risques.

  • La valeur des biens et du mobilier

    Si vous optez pour une assurance habitation optimale, vous allez devoir donner des informations sur le mobilier et les biens de valeur qui se situent dans le logement. Bijoux précieux, tableaux, mais aussi matériel électronique dernier cri sont des éléments qui ne peuvent être omis si vous souhaitez avoir une garantie à hauteur de votre déclaration.

  • Les informations concernant le souscripteur

    La situation familiale, professionnelle, ou bien historique des sinistres, l’assurance doit en savoir beaucoup sur vous pour adapter son offre.

Notez bien que les organismes d’assurances ne vous proposeront pas les mêmes formules que vous soyez propriétaire ou locataire du logement. Les obligations incombant à l’un ou l’autre ne sont pas les mêmes, et les degrés de garantie sont différents en fonction des risques encourus. Les offres proposées s’adaptent à la situation du demandeur.

Pourquoi comparer plusieurs devis assurance habitation ?

 

Assurance vsp
Autant d’organismes, pour autant de cas et de formules possibles. À vous de vous décider en faisant jouer la concurrence. Pour trouver la moins chère et la plus adaptée, l’étude de plusieurs devis assurance habitation est indispensable.

La méthode classique qui consiste à solliciter les sociétés une à une peut s’avérer rapidement chronophage. C’est pourquoi l’utilisation d’un comparateur comme celui d’Hyperassur est la solution idéale. Rapide, facile et sécurisé, il suffit de remplir certaines de vos informations et une page d’offres adéquates s’affichera. En quelques minutes seulement, vous pouvez faire votre choix et être mis en relation directement avec la compagnie demandée.

Que regarder sur les devis assurance habitation reçus ?

Ce que vous devez impérativement regarder sur votre devis d’assurance habitation :

  • Le taux de franchise.

  • Il s’agit du montant net ou d’un pourcentage du total de l’indemnisation qui reste à la charge du cotisant, et qui n’est donc pas pris en compte par l’assurance habitation. C’est à vous de définir ce qui vous convient le mieux. En général, c’est une subtile équation entre le niveau de garantie dont vous avez besoin et le prix que vous souhaitez mettre.

  • Que couvrent les formules proposées ?

  • Lors de la réception des devis demandés, veillez à ce que les organismes d’assurance aient bien répondu à vos demandes et que les offres faites proposent chacune les mêmes taux de franchise et les mêmes couvertures. Dans le cas contraire, sans une comparaison à valeur égale, vous ne pourrez pas faire un choix en toute connaissance de cause.

Un conseil : lisez bien attentivement les formules en listant ce qui n’est pas couvert et ce à quoi vous vous exposez dans le cadre de tel ou tel dommage. Avez-vous noté les différents plafonds d’indemnisation proposés ? Les garanties exclues par l’organisme vous paraissent-elles pertinentes ? Autant de questions à se poser pour être sûr de choisir la meilleure option.

La meilleure solution pour décortiquer des devis assurance habitation reste l’utilisation d’un comparateur. HyperAssur interroge, gratuitement et sans engagement, une centaine de prestataires pour vous trouver la meilleure option pour faire des économies dès votre souscription. Plus besoin de passer des heures à analyser chaque offre, en un coup d’œil trouvez la solution.

Les trois points clés à retenir :

  • Demandez des devis assurance habitation pour faire jouer la concurrence.
  • Plus vos informations renseignées seront précises, et plus votre devis sera adapté.
  • Utilisez un comparateur d’assurances pour gagner du temps et vous décider rapidement.

Suivez-nous