Comme de nombreux emprunteurs, vous aimeriez trouver une meilleure assurance de prêt pour couvrir votre crédit immobilier ? Cet article va vous indiquer comment obtenir une assurance emprunteur plus intéressante et comment résilier votre contrat en cours en toute simplicité, dans le respect des lois en vigueur. De belles économies à la clé sur votre assurance d’emprunt immobilier !

Qu’est-ce qu’une assurance de prêt ? Et pourquoi en changer ?

À quoi sert une assurance emprunteur

Une assurance de prêt (également appelée « assurance emprunteur ») est destinée à rembourser votre prêt immobilier à votre place si vous venez :

à décéder
à devenir invalide
ou encore à perdre votre emploi. 💰

Une protection exigée par la banque

En théorie, cette assurance n’est pas obligatoire.

Néanmoins, la banque exige à toute personne souscrivant un prêt immobilier d’également souscrire une assurance de prêt.

Cette protection lui garantit que le prêt immobilier sera bien remboursé, quoi qu’il advienne. 🛡️

Changez pour économiser plus

Mais alors, quel intérêt à changer d’assurance de prêt ?

Tout simplement parce que le marché de l’assurance est grand, et que certains assureurs proposent des offres plus intéressantes (tarif, garanties…) que votre banque ou assureur actuel.

Changer d’assurance peut donc être l’occasion d’être mieux couvert et de faire des économies importantes. 👛

Opter pour un nouveau contrat peut en effet vous conduire à diminuer de moitié (voire de 60 %) le coût de votre assurance emprunteur.

Comparer les assurances de prêt

Comment changer d’assurance emprunteur ? Détail des démarches

Des démarches simplifiées

Des lois récentes ont largement simplifié les procédures liées aux assurances prêt. 📜

Passons-les en revue, sans oublier les différentes démarches à suivre.

Loi Lagarde : le droit à la délégation d’assurance

La loi Lagarde (2010) stipule que vous n’êtes pas obligé de souscrire votre assurance prêt dans le même établissement que celui où vous avez souscrit votre prêt bancaire. 🏦

Le fait de pouvoir s’assurer dans un autre établissement est appelé la « délégation d’assurance ».

Délégation d’assurance : une condition à respecter

Bien entendu, cette assurance doit être dotée, au minimum…

… des mêmes garanties que le contrat groupe proposé par la banque auprès de laquelle vous souscrivez votre prêt immo. ⚖️

Changer d’assurance prêt dans l’année, grâce à la Loi Hamon

De plus, depuis la loi Hamon de 2014…

… vous pouvez décider de changer d’assurance de prêt dans les 12 mois qui suivent la souscription de votre assurance de prêt actuelle. 🗓

Et ceci, sans frais supplémentaires.

Bien entendu, il vous faut trouver une assurance prêt qui offre des garanties équivalentes à celles de votre contrat actuel.

Si les garanties correspondent au contrat initial, votre banque sera obligée d’accepter la nouvelle offre. Si ce n’est pas le cas, elle sera en droit de la refuser.

Comment changer d’assurance de prêt la 1ère année ?

Voilà les étapes à suivre :

identifiez une nouvelle assurance de prêt aux garanties similaires et au tarif plus intéressant pour vous (par exemple à l’aide d’un comparateur d’assurances de prêt)
contactez l’assureur sélectionné afin d’adhérer à son offre, ou souscrivez-y directement en ligne (elle prendra effet seulement une fois votre ancienne offre résiliée)
informez votre banque de votre décision d’opter pour une nouvelle assurance de prêt, en lui envoyant un courrier recommandé avec accusé de réception (au plus tard 15 jours avant l’échéance annuelle du contrat). Ce courrier doit contenir une lettre de résiliation du contrat actuel, le nouveau contrat et ses conditions générales, et la date de prise d’effet de votre assurance de substitution 📩
la banque a 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser le nouveau contrat
si elle refuse, le contrat d’assurance emprunteur en cours n’est ni modifié ni résilié, et le nouveau contrat signé ne s’appliquera pas ❌
si elle accepte, la banque vous enverra des avenants qui précisent le nouveau taux en vigueur. Signez ces documents et renvoyez-les à votre banque ✔️
la banque résiliera d’elle-même l’assurance groupe (mais si vous aviez souscrit dès le début à une assurance externe, il vous faudra également envoyer une lettre de résiliation à votre premier assureur, accompagnée de l’accord de la banque 📩)
vous voilà couvert(e) pour moins cher !

Il peut paraître surprenant de souscrire une nouvelle assurance de prêt avant même de contacter votre banque, mais c’est bien la procédure exigée :

La loi vous oblige à présenter un nouveau contrat signé à la banque prêteuse, et non un simple devis. ⚠️

Possibilité de résilier votre contrat à chaque date anniversaire

Une fois la première année passée, vous avez toujours la possibilité de changer d’assurance emprunteur.

L’amendement Bourquin (qui fait partie de la loi Sapin 2 de 2017) vous autorise en effet à résilier votre assurance à chaque date anniversaire. 🎂

Comment changer son assurance de prêt une fois les 12 premiers mois écoulés ?

Voilà la démarche à suivre :

veillez, pour commencer, à effectuer toutes ces démarches au moins deux mois avant la date d’échéance de votre contrat en cours 🗓
comparez les offres et adhérez à une nouvelle assurance emprunteur aux garanties équivalentes et au prix intéressant
envoyez un courrier recommandé avec accusé de réception à votre banque : soit une lettre de résiliation de l’assurance prêt, soit une lettre de substitution de l’assurance prêt si vous aviez opté dès le départ pour une assurance externe 📩
la banque dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser le nouveau contrat
si elle refuse, le contrat d’assurance emprunteur en cours n’est ni modifié ni résilié, et le nouveau contrat signé ne s’appliquera pas ❌
si elle accepte, la banque vous enverra des avenants qui précisent le nouveau taux en vigueur. Signez ces documents et renvoyez-les à votre banque ✔️
c’est la banque qui se chargera de résilier l’assurance groupe (par contre, si vous aviez déjà adhéré auprès d’un autre assureur, vous devrez également lui adresser une lettre de résiliation, accompagnée de l’accord de la banque 📩)
ça y est, vous disposez d’une nouvelle assurance de prêt immo.

Les occasions idéales pour changer d’assurance prêt immobilier

Après une renégociation de crédit

Vous êtes emprunteur et vous cherchez à renégocier votre crédit immobilier auprès de votre banque, afin d’obtenir un meilleur taux ? 💼

Tant qu’à batailler pour faire des économies sur votre prêt…

… profitez de l’occasion pour comparer les assurances emprunteur et voir si vous pouvez en trouver une plus intéressante.

Comme à l’accoutumée, il vous faudra vous conformer aux règles édictées par la loi Hamon si vous êtes assuré depuis moins d’un an, et à celles de l’amendement Bourquin si vous êtes assuré depuis plus d’un an.

Après un rachat de crédit

Autre occasion intéressante (impossible, de toute manière, de passer à côté) :

Qui dit rachat de crédit par une banque, dit changement d’assurance de prêt immobilier. 💸

La nouvelle banque va en effet racheter votre prêt immo en effectuant un « remboursement par anticipation ». Et votre nouveau contrat sera assorti d’une toute nouvelle assurance de prêt.

Mais là encore, rien ne vous oblige à opter pour l’assurance groupe de votre nouvelle banque.

Vous êtes libre :

d’opter pour la délégation d’assurance (cf. la loi Lagarde)
de souscrire à une nouvelle assurance emprunteur dans les 12 mois (cf. la loi Hamon)
ou de changer d’assurance de prêt avant chaque date anniversaire du contrat d’assurance (cf. l’amendement Bourquin).

Comparez pour changer d’assurance de prêt immobilier

Comment trouver une meilleure offre et faire des économies ?

Le coût d’une assurance prêt n’est pas négligeable :

Il peut représenter jusqu’à 15 % du coût entier d’un crédit. 🍕

On l’a vu :

Pour réduire ce montant tout en retrouvant un contrat équivalent, aux garanties similaires (voire supérieures), le plus simple est de faire appel à un comparateur d’assurances de prêt.

Le comparateur, meilleur moyen de changer d’assurance de prêt

N’hésitez pas à utiliser librement notre comparateur d’assurances de prêt.

Il est 100 % gratuit, totalement indépendant et sans engagement. ✅

Entièrement automatisé et actualisé en temps réel, il obtiendra instantanément pour vous des devis d’assurance emprunteur pas chers et sur mesure.

Vous aussi, vous trouvez idiot de jeter l’argent par les fenêtres…

… quand il y a moyen de faire autrement ?

Comparez librement les meilleures offres du marché : c’est facile, c’est rapide et ça peut vous faire économiser beaucoup.