Assurance de prêt immobilier : prix et profils

Obtenez des devis gratuits en 2 min.

  • Des dizaines d'offres comparées
  • Réduisez le montant de vos cotisations
Comparer les assurances

Hyperassur dévoile son infographie sur l’assurance de prêt immobilier : quel prix pour quel profil ?

L’assurance emprunteur est indispensable pour tout crédit immobilier. En effet, si aucune loi ne l’impose, rares sont les banques qui vous accorderont un prêt sans cette protection. Cependant, même si l’assurance de prêt est obligatoire, vous n’êtes pas contraint de souscrire celle de la banque.

Qui sont les emprunteurs qui effectuent une délégation d’assurance ? Quels critères influencent le prix ? Quelle prime d’assurance pour quel profil ?

Quel est le profil de l’emprunteur en 2020 ?

D’après les données issues de notre comparateur, l’emprunteur type est un homme âgé de 46 ans, salarié et cadre le plus souvent. Il effectue une comparaison d’assurance de prêt immobilier dans le cadre d’un nouvel emprunt, seul ou à deux (50-50). Néanmoins, les emprunteurs sont de plus en plus nombreux à vouloir changer leur contrat d assurance au cours de leur emprunt immobilier (loi Hamon ou amendement Bourquin).

Assurance de prêt immobilier prix et profils - Profil type assurance emprunteur

Calcul du prix : quels critères prendre en compte ?

Le coût de votre assurance dépend de votre profil et de votre situation. Parmi les critères qui influencent le prix de votre assurance emprunteur :

  • l’âge : la prime augmente avec l’âge.
  • l’état de santé : antécédents médicaux, maladies, fumeur ou non, etc.
  • avoir un métier à risque : policier, pompier, agent de sécurité, chauffeur, etc.
  • pratiquer un sport ou un loisir à risque : sports nautiques ou de montagne, etc.
Assurance de prêt immobilier prix et profils - Les critères qui influencent le prix

Assurance de prêt immobilier : quel prix pour quel profil ?

La prime d’assurance varie selon votre situation personnelle et professionnelle. Ainsi, un couple fumeur paiera beaucoup plus cher son assurance qu’un couple non-fumeur.

Dans la plupart des cas, faire une délégation d assurance* permet d’obtenir un meilleur taux et de réduire le coût total de son assurance emprunteur. Comparer les devis est la clé pour trouver la meilleure offre.

*c’est-à-dire souscrire une assurance autre que celle proposée par la banque

Assurance de prêt immobilier prix et profils - Exemples

Quotité : comment répartir l’assurance si j’ai un co-emprunteur ?

Vous faites un emprunt en couple ? Ou avec un co-emprunteur (frère, parent…) ? Dans ce cas, vous devez déterminer la quotité. Explications.

L’assurance de prêt immobilier couvre le capital emprunté à 100% si vous êtes seul et jusqu’à 200% si vous êtes deux. Chaque co-emprunteur couvre une part du capital : s’il décède ou devient invalide, l’assurance prendra en charge sa part du crédit.

C’est ce qu’on appelle la quotité. Cette décision est cruciale :

  • d’une part, elle définit le niveau de protection et ce qu’il adviendra si l’un des co-emprunteurs décède ou devient invalide ;
  • d’autre part, elle influence directement le prix : plus la quotité est élevée, plus le prix augmente.
Assurance de prêt immobilier prix et profils - Quotité et co-emprunteurs

Prix assurance prêt immobilier : cotisations constantes ou variables ?

Il existe deux modes de cotisations d assurance :

  • cotisations constantes : vous payez le même montant chaque mois, durant toute la durée du crédit. Ce mode de cotisation prend en compte le capital initial et l’âge de l’emprunteur à l’adhésion.
    Intéressant si vous prévoyez de revendre votre bien au bout de 5 ou 10 ans.
  • cotisations variables : vous payez votre assurance plus cher au début de votre emprunt et le montant diminue au fil des années. Dans ce cas, on prend en compte le capital restant dû et l’âge réel, actualisés chaque année.
    Intéressant pour un prêt immobilier sur 20 ans.
Assurance de prêt immobilier prix et profils - Cotisations constantes et variables

Nos engagements