Cmonassurance

Standard - Economique constante (MNCAP)

L’assurance de prêt immobilier sert à garantir le remboursement du crédit en cas de défaillance de l’emprunteur : elle doit donc couvrir l’emprunt sur toute sa durée. Par conséquent, le contrat prend fin lorsque le prêt est soldé (remboursement intégral ou anticipé en cas de vente du bien).

Néanmoins, vous avez le droit de changer d’assurance emprunteur à tout moment au cours de votre crédit.

Si vous empruntez à deux, vous devez répartir la quotité d’assurance entre les co-emprunteurs : la quotité minimale est de 100% et peut atteindre 200%.

Vous pouvez opter pour un partage équilibré, par exemple 50-50 : l’assurance prendra alors en charge la moitié des mensualités ou du capital restant dû si l’un des souscripteurs est victime d’un accident. Il est également possible de choisir une répartition arbitraire, adaptée aux revenus de chaque co-emprunteur, par exemple 70-30.

Enfin, vous pouvez choisir une couverture complète en assurant 100% par tête : la banque solde alors le prêt en cas de décès et le co-emprunteur survivant est libéré de sa dette. Cette option est la plus protectrice mais aussi la plus chère.

En faisant jouer la concurrence, vous pouvez réaliser des économies et bénéficier d’un tarif plus avantageux qu’en souscrivant l’assurance groupe de la banque prêteuse. Les contrats d’assurance individuelle sont également plus modulables et s’adaptent aux particularités de chaque emprunteur : vous pouvez souscrire des garanties sur mesure, en fonction de votre situation personnelle, votre état de santé ou votre profession.

Pour finir, à tarif équivalent, vous pouvez obtenir une meilleure couverture avec une assurance individuelle car les commissions sont moins élevées que celles des banques.