Pourquoi faire appel à un courtier en assurance emprunteur ?
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Lors d’un premier achat ou d’un refinancement, solliciter un courtier en assurance de prêt est plus que recommandé. Et pour cause, ce spécialiste est un précieux allié : en effet, il est en mesure de vous aider à constituer un dossier solide et à négocier les meilleurs taux pour faire baisser le coût global de votre projet immobilier.
Fonctions, avantages, prix : voici tout ce que vous devez savoir avant de faire appel à un courtier en assurance emprunteur.
Quel est le rôle du courtier en assurance de prêt immobilier ?
Tout d’abord, le métier de courtier en assurance de crédit est une profession réglementée par le Code des assurances (Art. L 520-1 et R 520-1 et ss).
Parce que le courtier en assurance de prêt justifie de solides connaissances en matière de finance, il est en mesure de jouer les intermédiaires entre les emprunteurs et les organismes assureurs.
Plus concrètement, il a pour mission de vous conseiller et vous accompagner dans vos démarches liées à l’assurance de prêt mais aussi de comparer les meilleures assurances emprunteur pour trouver la couverture la plus adaptée à vos besoins et à votre budget. De surcroît, le courtier s’emploie à vous aider à comprendre tous les termes de votre contrat avant adhésion.
En outre, le rôle du courtier est de faciliter vos démarches de souscription à une assurance de prêt en vous éclairant sur tous les éléments pouvant influencer votre décision. De fait, le choix final du contrat vous appartient.
Quand faire appel à un courtier d’assurance prêt immobilier ?
Avant la signature du crédit
Dans le cas où vous ne souhaitez pas adhérer au contrat groupe proposé par défaut par votre banque, vous pouvez opter pour la délégation d’assurance.
Rendue possible grâce à la loi Lagarde (2010) cette démarche vous permet d’externaliser votre assurance de prêt chez un organisme indépendant.
La seule condition est de respecter l’équivalence de garanties précisées dans la fiche standardisée d’informations (FSI), remise par votre établissement prêteur.
Une fois celle-ci en votre possession, contactez votre courtier en assurance pour que celui-ci commence à chercher les meilleurs taux et conditions.
Après la signature du crédit
Avec la loi Hamon et la loi Bourquin, il était possible de changer d’assurance à tout moment durant la première année puis à chaque date d’anniversaire du contrat en respectant un préavis de deux mois.
Désormais, la loi Lemoine donne le droit de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans conditions particulières ni délai. C’est donc le bon moment pour solliciter les services d’un courtier et réaliser de belles économies sur votre couverture de prêt.
Pourquoi contacter un courtier en assurance emprunteur ?
Avoir recours aux services d’un courtier en assurance de prêt immobilier comporte de nombreux avantages.
Être bien accompagné
En tant que spécialiste du crédit et de l’assurance, votre courtier est en mesure de vous aider à constituer un dossier complet et solide.
A la fois conseiller et interlocuteur privilégié des banques, ce spécialiste connaît parfaitement leurs exigences : ainsi, il est à même de valoriser votre profil et vous guider pas à pas dans le choix de la meilleure offre.
Gagner un temps considérable
Un courtier se chargera pour vous des démarches les plus chronophages, à savoir constituer votre dossier, comparer les offres d’assurance et négocier directement auprès des sociétés.
Comparer les offres et les devis
Pas toujours facile de s’y retrouver dans la jungle des assurances de prêt. Qu’à cela ne tienne, passer par un courtier en assurance vous permet d’avoir accès rapidement aux meilleures offres du marché.
De plus, il justifie de l’expertise nécessaire pour sélectionner les devis les plus avantageux et négocier votre taux d’assurance.
Réaliser de belles économies
Un courtier a du flair et peut vous aider à trouver une assurance de crédit pas chère grâce à son réseau partenaire.
En négociant auprès de son réseau de partenaires, il est capable de réduire vos frais de dossier, de garanties et d’assurance pour vous aider à économiser jusqu’à 40% du montant de votre prime, soit une économie de près de 15 000 euros.
Quelles économies pourriez-vous réaliser en changeant d’assurance de prêt ? Obtenez vos devis en moins de 5 minutes :
Quel est le prix d’un courtier en assurance prêt immobilier ?
Les frais de courtage correspondent aux frais facturés par les courtiers spécialisés en assurance emprunteur. Leur montant dépend de la difficulté de votre profil et du coût global de votre achat immobilier.
Courtier en agence
Pour un courtier en agence, il vous faudra prévoir entre 0,7% et 1% du montant total de votre prêt immobilier. Ce pourcentage peut aller jusqu’à 2% en cas de projet immobilier plus complexe, comme dans le cas des SCI.
La rémunération des courtiers comprend également des commissions émises par les banques, qui les considèrent comme des apporteurs d’affaires. Cette rémunération correspond à un petit pourcentage de leur prêt (de 0,5 % à 0,8 %) plafonné en moyenne à 3000 €.
Courtier en ligne
Faire appel à un courtier en ligne ne vous coûte rien : il s’agit d’un service gratuit qui prend la forme d’un simulateur d’assurance ou un comparateur d’offres.
Plus pratiques et encore plus rapides que les courtiers traditionnels, les courtiers en ligne proposent néanmoins un accompagnement et un suivi moindre de votre dossier.
Faites une simulation pour obtenir vos devis gratuits et sans engagement : notre comparateur sélectionne les contrats les plus adaptés à votre profil.
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Pour ce faire, il vous suffit simplement de renseigner les informations relatives à votre prêt immobilier : montant, durée, taux du crédit…
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