Comparateur RC pro : choisir la bonne assurance

RC pro : les assureurs comparés

*prix par mois mentionné sur le site de l’assureur

1️⃣ Orus : l’assurance pro des indépendants et petites entreprises

📢 “Simplifier la vie des entrepreneurs avec des solutions d’assurance transparentes”

Orus est une néo-assurance française spécialisée dans la protection des indépendants, freelances, auto-entrepreneurs et petites entreprises. Son fonctionnement 100 % en ligne permet de souscrire son assurance rapidement et d’obtenir son attestation immédiatement.

Ils proposent plusieurs assurances aux professionnels : RC pro, multirisque professionnelle, assurance décennale…

Leur offre se distingue par sa flexibilité et ses contrats sans engagement, ajustables selon l’évolution de l’activité. Soutenue par des partenaires solides, cette assurance en ligne offre une protection fiable tout en restant simple à gérer.

2️⃣ Hiscox : une entreprise fiable et engagée

📢 “En cas de sinistre, nous partons du principe que la réclamation de nos assurés est juste. Si un sinistre est dû, nous le payons.”

Hiscox est un assureur international, spécialiste des indépendants et petites entreprises. Présent en France depuis plusieurs décennies, il combine l’expérience d’un grand groupe avec une approche adaptée aux besoins des professionnels.

Leurs offres incluent des garanties modulables pour répondre aux besoins spécifiques de chaque métier. Il est possible de souscrire une couverture complète en ajoutant la RC Exploitation ou la Protection juridique.

Hiscox dispose d’une expertise sectorielle reconnue et d’un service client accessible. Ils se distinguent également par la qualité de suivi des sinistres.

3️⃣ Coover : l’assurance professionnelle simple et efficace

📢 “Notre mission : vous permettre d’obtenir les meilleurs prix des assurances professionnelles”

Coover est une insurtech française spécialisée dans l’assurance pro en ligne. Elle agit comme un courtier digital, permettant de comparer et souscrire facilement des assurances adaptées à chaque activité.

Coover propose des contrats de RC pro, décennale, multirisque, mutuelle et prévoyance.

Ils mettent en avant leur simplicité, leur rapidité et leur transparence.

4️⃣ LG Assurances : le courtier partenaire des grandes compagnies d’assurance

📢 “Nous négocions les meilleurs tarifs auprès des plus grands assureurs”

LG Assurances (LE GUILLOUZER ASSURANCES) est un courtier français spécialisé dans l’accompagnement des entreprises ou micro-entreprises. Depuis 2007, il propose des solutions d’assurance adaptées à tous les secteurs d’activité. Son dirigeant, Gwenaël Le Guillouzer, met en avant une longue expérience dans le domaine.

LG Assurances propose d’autres types de contrats (multirisque, flotte automobile, bris de machine, cyber…) pour couvrir l’ensemble des risques inhérents à une société.

5️⃣ Allianz : la fiabilité d’un grand groupe

📢 “Être à vos côtés, c’est ça l’essentiel”

Allianz est un assureur international qui propose des solutions complètes et adaptées à tout type d’entreprise : commerçants, artisans, TPE, PME, grandes entreprises…

Allianz a une forte présence locale et une expertise reconnue. Ils se distinguent par leur réactivité et la qualité de leur service client, par téléphone ou en agence. Ils proposent plusieurs types d’assurances : mutuelle collective, multirisque pro…

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Qu’est-ce que l’assurance responsabilité civile professionnelle ?

L’assurance Responsabilité Civile Professionnelle, ou RC Pro, protège votre activité contre les conséquences financières d’une erreur, d’une faute ou d’une négligence commise dans le cadre de votre travail.

Elle couvre les dommages matériels, immatériels ou corporels que vous, vos salariés ou vos sous-traitants pouvez causer à un tiers — client, fournisseur, partenaire, etc.

En cas de problème, c’est votre assurance RC Pro qui indemnise la victime à votre place et vous évite d’avoir à payer de votre poche.

Exemples concrets : 💻 Vous êtes consultant informatique : une erreur de conseil provoque une perte financière pour votre client. 🚗 Vous êtes chauffeur VTC : un objet appartenant au client est endommagé ou perdu pendant la course. 🛍️ Vous êtes commerçant : un client se blesse dans votre boutique et est immobilisé plusieurs jours.

Sans RC Pro, ces situations pourraient mettre en péril votre activité. C’est donc une protection essentielle pour tout professionnel indépendant.

L’assurance RC pro est-elle obligatoire ?

La souscription d’une assurance responsabilité civile professionnelle (RC Pro) dépend de votre activité.

Pour certaines professions, elle est légalement obligatoire. C’est le cas des professions réglementées, comme :

• les professionnels de santé : médecin, infirmier, kinésithérapeute…
• les experts du droit et du conseil : avocat, notaire, huissier, expert-comptable, architecte, agent immobilier, etc.
• les chauffeurs VTC et taxis
• certaines entreprises de tourisme : agence de voyage, tour-opérateur…
• les entreprises du bâtiment, qui doivent souscrire une assurance décennale couvrant les dommages liés à leurs ouvrages pendant 10 ans.

➡️ Pour les autres activités, la RC Pro n’est pas obligatoire, mais elle reste fortement recommandée.

Même en tant qu’auto-entrepreneur ou freelance, une erreur ou un incident peut engager votre responsabilité et coûter cher. Une RC Pro vous protège efficacement contre ces risques.

Et la RC pro auto-entrepreneur ?

L’assurance fonctionne de la même manière : pour une micro-entreprise, la RC pro n’est pas obligatoire pour toutes les activités. Certaines professions réglementées peuvent néanmoins être soumises à cette obligation.

Même si votre activité n’impose pas la souscription d’une RC pro auto-entrepreneur, il est fortement recommandé de se protéger. En effet, en cas de dommages nécessitant réparation, votre patrimoine personnel pourrait être utilisé pour indemniser la victime.

Quels sont les sinistres couverts par l’assurance responsabilité civile professionnelle ?

L’assurance RC pro prend en charge :

• les dommages corporels : un tiers se blesse
• les dommages matériels : un bien est endommagé dans le cadre de votre activité
• les dommages immatériels : vous êtes responsable d’une perte financière pour un client ou un fournisseur

Dans ces différents cas de figure, l’assurance RCP répare le dommage occasionné et indemnise la victime.

Important – Pour faire jouer vos garanties, les 3 conditions suivantes doivent être réunies : 1️⃣ un préjudice est constaté 2️⃣ le responsable est clairement identifié 3️⃣ il doit y avoir un lien de cause à effet : le préjudice est consécutif à votre action

👉 En savoir plus sur les garanties de l’assurance Responsabilité Civile professionnelle

Exemples dans le BTP

• Sur un chantier, des gravats chutent de votre camion et endommagent le véhicule d’un particulier.
• L’échafaudage mis en place s’effondre et cause des dégâts matériels.
• Maçon, vous intervenez chez un particulier et abîmez la porte de l’ascenseur de la copropriété.

Exemples pour les professionnels de la santé

• Ostéopathe, vous commettez une erreur de manipulation et votre patient est immobilisé.
• Vous êtes infirmière et, suite à une négligence de votre part, l’un de vos patients chute lors de sa toilette.
• Vous êtes médecin et réalisez une erreur de diagnostic, aggravant l’état de santé du patient.

Exemples pour les entreprises de conseils et services

• Consultant informatique à votre compte, vous êtes responsable d’une perte de données chez votre client suite à une mauvaise manipulation.
• Vous prodiguez des conseils stratégiques et votre client subit une perte financière consécutive à vos conseils.
• Vous divulguez involontairement certaines informations stratégiques confidentielles et votre client se retourne contre vous.

Combien coûte une assurance responsabilité civile professionnelle ?

Le coût d’une RC pro peut démarrer à 13 € par mois mais il varie en fonction de votre activité.

Pour vous donner des prix moyens, nous avons interrogé nos assureurs partenaires :

• D’après Coover, un auto-entrepreneur dépense environ 100 € par an et une PME jusqu’à 500 €.
• D’après Orus, un travailleur indépendant peut s’assurer entre 250 et 300 € par an. Ce prix est moins élevé dans le cadre d’une activité peu risquée avec un chiffre d’affaires peu élevé (autour de 156 €).

Exemples de prix sur le comparateur RC pro

Profession	Prix constaté*
Avocat	205 € / an
Conseil en informatique	215 € / an
Psychologue	270 € / an
Agent immobilier	105 € / an

Critères pris en compte pour établir votre devis

Le montant de votre cotisation tient compte de plusieurs éléments, notamment :

• Secteur d’activité ⚒️
  La prime d’assurance tient compte des risques inhérents à votre activité.

• Taille et statut de l’entreprise 🏢
  Plus vous comptez de salariés, plus le coût de l’assurance responsabilité civile professionnelle augmente.
  
  Le statut juridique de votre entreprise peut également influencer le prix. Un auto-entrepreneur qui travaille de chez lui paiera aussi moins cher sa cotisation qu’une SARL ou SAS, disposant de locaux et de plusieurs collaborateurs.

• Chiffre d’affaires 📈
  Plus il est élevé, plus le risque augmente.

• Garanties 🛡️
  Selon l’étendue des garanties, le montant des franchises ou le plafond d’indemnisation, le tarif de la RC Pro peut varier.

Comment résilier son assurance pro ?

Vous avez la possibilité de résilier votre RC pro à la date d’échéance, sans justificatif.

➡️ Envoyez votre lettre de résiliation en recommandé avec accusé de réception à l’assureur, en respectant un préavis de 2 mois. Nous vous recommandons toutefois de vérifier ce délai dans les conditions particulières de votre contrat.

La résiliation de votre contrat peut aussi intervenir en cas de cessation d’activité.

➡️ Dans ce cas, vous avez 3 mois pour envoyer votre demande à l’assureur, par courrier recommandé avec accusé de réception. Vous devrez y joindre les documents justifiant ce changement de situation.

Enfin, si la compagnie d’assurances modifie les conditions du contrat ou le montant de la cotisation, vous disposez de 30 jours pour faire part de votre volonté de résilier le contrat.

⛔ Résiliation de l’assurance RC pro par l’assureur Vous n’êtes pas le seul à pouvoir mettre un terme au contrat d’assurance responsabilité civile professionnelle : l’assureur peut en effet se réserver ce droit. C’est le cas si votre activité s’est développée depuis la souscription du contrat et que les risques à couvrir sont plus importants. L’assureur peut également rompre le contrat RC pro en cas de non-paiement des cotisations ou de déclaration inexacte.

Questions/Réponses

Qui doit souscrire une RC professionnelle ?

Seules les professions réglementées ont l’obligation légale de souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle. Elle concerne donc en priorité les professionnels de santé, du droit, du conseil et du bâtiment. Néanmoins, l’assurance RC pro est vivement conseillée à tous les professionnels, quelle que soit leur activité.

Où trouver un comparateur d'assurance responsabilité civile professionnelle ?

Vous pouvez trouver votre assurance responsabilité civile professionnelle sur notre comparateur en ligne. Après avoir renseigné quelques informations sur votre entreprise, nous vous proposons des devis gratuits.

Quelle différence entre RC pro et RC exploitation ?

Une RC pro prend en charge les dommages et sinistres nécessairement causés par une faute professionnelle. La RC exploitation couvre quant à elle les dommages non liés à la prestation mais qui surviennent pendant ou suite à l’activité.

A quoi sert une assurance Responsabilité Civile Professionnelle ?

Si vous êtes responsable d’un dommage, le tiers lésé pourra porter l’affaire en justice. Les conséquences financières pour votre entreprise peuvent alors être dramatiques.

Une RC Pro vous permet ainsi de vous concentrer sur votre activité en vous sachant protéger contre les différents dommages que votre entreprise pourrait causer à autrui.